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Diversificação: estratégias para minimizar riscos e aumentar retornos
Educação Financeira
Aula 12
Investimentos
Ensino Médio
 
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3
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Você está aqui!
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Emprego e 
renda
Investimentos
Holerite e tributos
Nota fiscal e impostos
Mapa do componente
Educação Financeira e Projeto de Vida
1
Emprego e Renda
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Imposto de renda: pessoa física e MEI
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2
(EMIFCG11) Utilizar estratégias de planejamento, organização e empreendedorismo para estabelecer e adaptar metas, identificar caminhos, mobilizar apoios e recursos, para realizar projetos pessoais e produtivos com foco, persistência e efetividade.
Compreender como a diversificação pode ajudar a mitigar os riscos e aumentar a estabilidade do portfólio de investimentos; 
Analisar os riscos de se concentrarem investimentos em um único ativo ou classe de ativos.
Diversificação de investimentos.
Projetor de slide;
Dispositivo digital (computador, tablet) com acesso à internet;
Lápis, caneta;
Papel sulfite.
Objetivos da Aula
Recursos Didáticos
Habilidades
Duração da Aula
45 minutos.
Conteúdo
(SÃO PAULO, 2020. p. 207) 
Quando se fala de investimentos, muito se ouve falar em carteira de investimentos.
Mas você sabe o que isso significa?
Reprodução - SOARES, 2024. Disponível em: https://www.spacemoney.com.br/educacao-financeira/dicas/como-montar-uma-carteira-de-investimentos-resiliente-em-2024/. Acesso em: 15 ago. 2024. 
Reprodução - PAVAN, 2024. Disponível em: https://istoedinheiro.com.br/cinco-investimentos-para-obter-a-liberdade-financeira-e-manter-a-carteira-diversificada-em-2024/. Acesso em: 15 ago. 2024. 
Reprodução – INFOMONEY, 2024. Disponível em: https://www.infomoney.com.br/onde-investir/de-titulos-publicos-a-acoes-como-montar-uma-carteira-de-investimentos-em-2024/. Acesso em: 15 ago. 2024. 
Ponto de partida
Carteira de investimentos
Nada mais é do que como se divide seu dinheiro entre as diferentes aplicações que estão disponíveis no mercado.
E isso vai depender de duas coisas:
Perfil de investidor
Objetivos e prazos
© Getty Images 
Construindo o conceito
Relembre – Perfil de investidor
Privilegia a segurança e faz todo o possível para diminuir o risco de perdas, aceitando, inclusive, uma rentabilidade menor. Normalmente, opta por investimentos com baixa oscilação e risco.
Tolerância ao risco: baixa.
Preferência por liquidez: alta.
Expectativa de 
rentabilidade: baixa.
Conservador: 
Procura um equilíbrio entre segurança e rentabilidade e está disposto a correr certo risco para que o seu dinheiro renda um pouco mais do que as aplicações
mais seguras.
Tolerância ao risco: média.
Preferência por liquidez: média.
Expectativa de 
rentabilidade: média.
Moderado:
Privilegia a rentabilidade e é
capaz de correr grandes riscos para que seu investimento renda o máximo possível.
Tolerância ao risco: alta.
Preferência por liquidez: baixa.
Expectativa de 
rentabilidade: alta.
Agressivo:
O perfil de investimento classifica o investidor de acordo com sua tolerância ao risco, sua preferência por liquidez e sua expectativa de rentabilidade.
Construindo o conceito
Relembre – Objetivos e prazos
São aquelas que podem ser realizadas em um período mais curto de tempo. Portanto, pense nas necessidades mais urgentes e imediatas.
Metas financeiras de curto prazo
É importante definir prazos para seus objetivos e metas financeiras para saber melhor onde aplicar o dinheiro.
Metas financeiras de médio prazo
Metas financeiras de longo prazo
Essas metas financeiras são para objetivos maiores e que requerem um investimento considerável para serem realizadas. Pode ser uma viagem internacional em família ou uma festa de casamento. 
Exigem um planejamento bem elaborado para realizar objetivos maiores, como a compra de um carro ou imóvel, ou até mesmo a aposentadoria.
Construindo o conceito
Imagine que os investimentos que você escolheu sofram uma queda de 10%. Considerando um perfil agressivo, como você reagiria? 
Esperaria ou investiria ainda mais pensando no longo prazo.
Venderia tudo com medo de mais prejuízo.
Vamos fazer um
quiz
Esperaria ou investiria ainda mais pensando no longo prazo.
Venderia tudo com medo de mais prejuízo.
Imagine que os investimentos que você escolheu sofram uma queda de 10%. Considerando um perfil agressivo, como você reagiria? 
Vamos fazer um
quiz
Agora considere um perfil conservador. Qual o melhor investimento dos listados abaixo?
Ações – renda variável.
Criptomoedas.
Fundos imobiliários.
Poupança.
Vamos fazer um
quiz
Agora considere um perfil conservador. Qual o melhor investimento dos listados abaixo?
Ações – renda variável.
Criptomoedas.
Fundos imobiliários.
Poupança.
Vamos fazer um
quiz
Diversificação
Diversificar os investimentos significa basicamente investir em múltiplos lugares. A diversificação é uma estratégia usada tanto por investidores iniciantes quanto por pessoas que já estão em um nível avançado.
A principal vantagem dessa estratégia é reduzir os riscos das suas aplicações e garantir uma boa rentabilidade no médio e no longo prazo. 
Tome nota
Você pode diversificar dentro de apenas uma categoria de investimentos (renda fixa e renda variável), mas também pode alocar seu patrimônio nos dois grupos.
A proporção de renda fixa e renda variável vai depender do seu perfil e dos seus objetivos. Mas, antes de mais nada, lembre-se de que é preciso equilibrar a porcentagem das classes dentro da sua carteira de investimentos.
Construindo o conceito
Diversificação
Veja ao lado um exemplo de uma carteira que possui 70% de participação em renda fixa e 30% de participação em renda variável, na qual cada item do gráfico é uma classe de ativos.
DE OLHO NO MODELO
Elaborado especialmente para a aula. 
Construindo o conceito
Carteira de investimentos
Carteira de investimentos	
Renda fixa - pós fixada	Fundos imobiliários	Renda fixa - inflação	Ações	Renda fixa - pré fixada	20	10	30	20	20	
Montando as carteiras de investimento
Se dividam em trios;
Escolham uma das pessoas para criar uma carteira de investimentos diversificada;
Leve em conta o perfil, os objetivos, os prazos e o dinheiro disponível para investimento de cada um.
Faça uma estimativa de quanto a pessoa poderá ter no futuro.
Apresente os resultados em gráficos e tabelas.
Nesta aula
Em trios
Colocando
em prática
Professor, esta atividade tem como objetivo que os estudantes apliquem na prática os conceitos observados nas aulas. É possível utilizar o cenário para a prática de rotação por estações na sala de aula, dando possibilidade a todos de participação da atividade na íntegra.
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Sabrina – 25 anos			Investimento inicial: R$ 20.000,00.
						Aportes mensais: R$ 500,00
Objetivos:
Criar uma reserva para aposentadoria aos 55 anos.
Juntar uma reserva de R$ 10.000,00 para sair de casa em 4 anos.
Alcançar o montante de R$ 7.000,00 para uma viagem internacional em 2 anos.
Daniel – 43 anos				Investimento inicial: R$ 10.000,00.
						Aportes mensais: R$ 700,00
Objetivos:
Juntar R$ 6.000,00 para reformar sua casa em 1 ano.
Conquistar R$ 12.000,00 para uma viagem com sua esposa em 4 anos.
Criar uma reserva para ajudar na faculdade dos seus filhos daqui a 15 anos.
Imagens: © Getty Images 
Montando as carteiras de investimento
Colocando
em prática
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Relembramos os perfis de investidor: conservador, moderado ou agressivo.
Entendemos a importância de se ter uma carteira de investimentos diversificada.
Realizamos um estudo de caso com as carteiras de investimento.
Então ficamos assim…
O que nós
aprendemos hoje?
© Getty Images
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	Professor, a seção O que nós aprendemos hoje? tem o objetivo de reforçar e esclarecer os conceitos principais discutidos na aula. Essa dinâmica pode ser uma ferramenta de avaliação informal do aprendizado dos estudantes, identificando áreas que podem precisar de mais atenção em aulas futuras. 
Tempo: 
Gestão de sala de aula: 
Mantenha um tom positivo e construtivo, reforçando o aprendizadoem vez de focar correções. 
Seja direto e objetivo nas explicações para manter a atividade dentro do tempo estipulado. 
Engaje os estudantes rapidamente, pedindo confirmações ou reações breves às definições apresentadas. 
Condução da dinâmica: 2 minutos  
Explique que a seção “Então ficamos assim...” é um momento de reflexão e esclarecimento sobre os conceitos abordados na aula. 
Informe que será uma rápida revisão para assegurar que os entendimentos dos estudantes estão alinhados com as definições corretas dos conceitos. 
Apresente o slide com a definição sintética de cada conceito principal discutido na aula, ampliando em forma de frases completas. 
Finalize resumindo os pontos principais e reiterando a importância de cada conceito e como ele se encaixa no contexto maior da aula. 
Reforce a ideia de que essa revisão ajuda a solidificar o entendimento dos estudantes e prepará-los para aplicar esses conceitos em situações práticas.
 
Expectativas de respostas: 
Os estudantes devem sair da aula com um entendimento claro e preciso dos conceitos principais. 
A atividade serve como uma verificação rápida do entendimento dos estudantes e uma oportunidade para corrigir quaisquer mal-entendidos.  
FERREIRA, R. G. O guia completo de alocação de ativos: o que é, como funciona e como aplicar essa estratégia em 5 simples passos. Clube do Valor, 23 dez. 2022. Disponível em: https://clubedovalor.com.br/blog/estrategia-de-investimentos-alocacao-de-ativos/. Acesso em: 15 ago. 2024. 
FURLANI, B. De títulos públicos a ações: como montar uma carteira de investimentos em 2024. InfoMoney, 15 jan. 2024. Disponível em: https://www.infomoney.com.br/onde-investir/de-titulos-publicos-a-acoes-como-montar-uma-carteira-de-investimentos-em-2024/. Acesso em: 15 ago. 2024. 
NUBANK. Diversificação de investimentos, 17 ago. 2021. Disponível em: https://blog.nubank.com.br/diversificacao-de-investimentos/. Acesso em: 15 ago. 2024. 
SÃO PAULO (Estado). Secretaria da Educação. Currículo Paulista: etapa Ensino Médio, 2020. Disponível em: https://efape.educacao.sp.gov.br/curriculopaulista/wp-content/uploads/2023/02/CURR%C3%8DCULO-PAULISTA-etapa-Ensino-M%C3%A9dio_ISBN.pdf. Acesso em: 22 ago. 2024. 
Identidade visual: imagens © Getty Images
Referências da aula
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Microsoft_Excel_Worksheet.xlsx
Planilha1
		 		Carteira de investimentos
		Renda fixa - pós fixada		20
		Fundos imobiliários		10
		Renda fixa - inflação		30
		Ações		20
		Renda fixa - pré fixada		20
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