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Reserva financeira: guarde o dinheiro de forma inteligente
Educação financeira
Planejamento financeiro
Aula 11
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Você está aqui!
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Planejamento Financeiro
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A Arte de Poupar Dinheiro no Dia a Dia.
Primeiros Passos para uma Poupança Sólida.
Educação Financeira 
ou Matemática Financeira? 
O Mercado Financeiro.
Reserva financeira.
Renda extra.
As armadilhas do crédito fácil. 
Utilizando o crédito com responsabilidade.
Os riscos das plataformas de aposta.
Jogos de consumo.
Desvendando o Mundo dos Investimentos. 
Renda Fixa: a Base Segura para Seus Investimentos.
Sonhos através do consumo.
Metas 
financeiras na busca de um objetivo.
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Diferenciar os tipos de reserva financeira;
Conhecer os tipos de riscos;
Calcular o risco e o retorno; 
Comparar a poupança e os investimentos em aplicativos;
Conhecer ferramentas online para gerenciamento financeiro.
Reserva financeira e investimentos.
Projetor de slide;
Dispositivo digital (computador, tablet) e acesso à internet;
Papel sulfite, caneta e lápis.
(EMIFCG11) Utilizar estratégias de planejamento, organização e empreendedorismo para estabelecer e adaptar metas, identificar caminhos, mobilizar apoios e recursos para realizar projetos pessoais e produtivos com foco, persistência e efetividade.
Objetivos da aula
Recursos didáticos
Habilidades
Duração da aula
45 minutos.
Conteúdos
... Dinheiro “nóis” não tem...
mas é cada pensamento de rico, que só por Deus... 
© Getty Images
Fonte da imagem: https://www.gettyimages.com.br/detail/ilustra%C3%A7%C3%A3o/man-on-floor-ilustra%C3%A7%C3%A3o-royalty-free/97234417?phrase=pessoa%20engracadas%20desenho
IMAGEM FORA DO PACOTE FCAV, SUGESTÃO DE SUBSTITUIÇÃO: https://www.gettyimages.com.br/detail/ilustra%C3%A7%C3%A3o/older-woman-rides-skateboard-wanting-to-stay-ilustra%C3%A7%C3%A3o-royalty-free/2027792230?phrase=pessoa%2Bengracadas%2Bdesenho
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Por que muitos de nós ao pensarmos assim, aplicamos esse padrão de comportamento em nossas decisões diárias? 
 Mostre-me
Primeiras
ideias
	Professor, a seção Primeiras ideias aparece sempre na primeira aula da semana de uma nova unidade e tem o propósito de instigar a curiosidade dos estudantes sobre o tema que virá. A seguir, apresentamos orientações para a gestão da sala de aula e condução da dinâmica, além da expectativa de resposta para as perguntas propostas.
Tempo:
5 minutos. 
Gestão de sala de aula: 
Inicie a seção criando um ambiente relaxado e convidativo para um diálogo aberto. 
Encoraje a participação de todos os estudantes, garantindo que cada voz possa ser ouvida. 
Caso surjam respostas longas ou debates paralelos, delicadamente redirecione a conversa para o tópico original.
Condução da dinâmica:
Permita que os alunos observem atentamente a imagem;
Oriente-os a refletirem sobre o que a imagem e a citação comunicam;
Estimule a discussão de como, muitas vezes, por não termos a exata noção nossa situação financeira, por não sabermos distinguir desejo de necessidade, por sermos levados pela influência das mídias e pela pressão social, por não sermos educados à prática de poupar, acabamos por orientar nossa vida a uma situação que não podemos sustentar. E dessa, forma, abrimos mão de uma vida financeira saudável e de sonhos possíveis.
Expectativas de respostas:  
Espera-se que os alunos abordem a dificuldade de distinção entre desejo e necessidade, a pressão por consumo e por uma vida irreal pela vontade de possuir ou experienciar algo novo.
A pesquisa “Pulso 2023” da Ipsos, revela que 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro para investimento ou poupança, enquanto 34% conseguem fazer uma reserva. 5% dos participantes não souberam ou não responderam à questão.
Fonte: Maioria [...], (2024).
A parcela mais jovem da população americana conseguiu poupar mais em 2023 em relação aos mais velhos. Para 2024, os jovens têm o desejo de ampliar as reservas financeiras.
Fonte: Mais jovens [...], (2024)
Nesta aula, abordaremos o tema reserva financeira. Para iniciar, vamos dar uma olhada nestas duas manchetes de jornal online:
Ponto de partida
	Professor, a seção Ponto de partida aparece sempre no início de cada aula e tem como objetivo ativar o conhecimento prévio dos estudantes sobre o tema tratado, estimulando seu pensamento crítico e suas habilidades comunicativas. Por meio de uma situação-problema ou exemplo próximo da realidade do estudante, pretende-se sair da abstração conceitual e promover um diálogo dinâmico para explorar hipóteses, soluções e compartilhar eventuais experiências que os estudantes já possam ter com os tópicos a serem abordados na aula. Também é um momento de engajá-los em relação ao tema da aula.
  
Tempo: 5 minutos.  
Gestão de sala de aula: 
	Assegure que todos os estudantes tenham a oportunidade de participar. Se necessário, faça rodízio ou direcione perguntas a estudantes que estejam menos ativos para garantir a participação de todos. 
Mantenha um ambiente de respeito, onde todas as opiniões são valorizadas, garantindo que todos se sintam confortáveis para expressar seus pontos de vista. 
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Condução da dinâmica: 
Permita que os alunos leiam calmamente as duas manchetes;
Oriente-os a observarem e se atentarem aos dados e informações apresentados;
Leve-os a refletir sobre as distinções entre as duas realidades: a brasileira e a estadunidense;
Apresente a pergunta do slide;
Permita que os alunos estejam a vontade para responder à pergunta;
Ressalte sobre a importância de se criar uma cultura voltada à educação financeira;
Aproveite os relatos dos alunos para serem utilizados ao longo da aula.
   
A manchete do jornal online CNN Brasil apresenta a pesquisa do Instituto Ipsos sobre o comportamento financeiro do brasileiro. Disponível em: https://www.cnnbrasil.com.br/economia/financas/maioria-dos-brasileiros-nao-consegue-guardar-dinheiro-mostra-pesquisa/#:~:text=Para%20Kennedy%20Diogenes%2C%20CEO%20da,%25%20das%20fam%C3%ADlias%20est%C3%A3o%20endividadas%E2%80%9D. Acesso em: 17 jun. 2024.
A manchete do Valor Investe aponta a tendência de aumento de poupança para a população jovem estadunidense. Disponível em: https://valorinveste.globo.com/educacao-financeira/noticia/2024/02/18/mais-jovens-conseguem-poupar-mais-e-desejam-ampliar-as-reservas-em-2024-qual-e-o-caminho.ghtml. Acesso em: 1 jun. 2024.
A que você atribui as diferenças de comportamento entre a população brasileira e a estadunidense?
 Virem e conversem
Ponto de partida
Expectativas de respostas:   
Espera-se que os alunos apontem diferenças econômicas entre os dois países, diferenças culturais na forma como lidam com o dinheiro e como planejam o futuro das suas vidas.
Somente fazendo um raio x na nossa vida financeira é que podemos nos tornar capazes de poupar.
Fazer sobrar um pouco todo mês é necessário e interessante porque:
permite que você acumule dinheiro para um consumo futuro sem pagar juros;
faça reserva para eventuais emergências;
tenha economias para viagens, estudos, consumo de bens, compra do primeiro imóvel e aposentadoria;
fazer investimento e desfrutar da renda que o dinheiro gera.
MACEDO JUNIOR (2013, p. 15)
Formando um “colchão” financeiro
© Pixabay
Construindo o conceito
Construindo o conceito: construção de conceitos teóricos novos. É importante que os estudantes estejam atentos e participando desse momento.
Tempo da seção: 25 minutos.
  
Aprofundamento: professor, aproprie-se do conteúdo a seguir para discussão com os estudantes ao longo dessa seção:
Aborde sobre o conceito de reserva financeira, evidenciando sua importância para a vida do indivíduo;
Apresente os tipos de reserva financeira, explicitando as formas de gerá-las;
Utilize o caso da personagem Ana (da aula anterior) para demonstrar o cálculo da reserva financeira;
Agora que se gerou a reserva, é necessário saber como investi-la;
Discuta sobreo conceito de risco e retorno, apontando os quatro principais tipos de risco do mercado;
Demonstre como se calcula o risco e o retorno de um investimento por meio do caso da Ana;
Apresente outras formas. 
Fonte da imagem: https://pixabay.com/pt/photos/dinheiro-financeiro-notas-reais-1632057/ 
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O ideal é que se guarde como reserva financeira de emergência pelo menos 6 meses de despesas mensais para utilizar quando estiver passando por um período de dificuldade financeira.
Conseguir juntar dinheiro em uma reserva para emergência significa ter maior condição de superar situações adversas sem ter de lançar mão do uso do cheque especial ou cartão de crédito (são produtos financeiros com juros muito altos!).
Reserva financeira de emergência é uma regra que se aplica a qualquer pessoa. Uma regra básica é poupar 20% da sua renda. Mas se não der, poupe o valor que puder, mas poupe!
MOBILIS ( 2021, p. 15)
Formando um “colchão” financeiro
© Pixabay
Construindo o conceito
Construindo o conceito: construção de conceitos teóricos novos. É importante que os estudantes estejam atentos e participando desse momento.
Tempo da seção: 15 minutos.
  
Aprofundamento: professor, aproprie-se do conteúdo a seguir para discussão com os estudantes ao longo dessa seção:
Fonte da imagem: https://pixabay.com/pt/photos/dinheiro-financeiro-notas-reais-1632057/ 
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Os diferentes tipos de reservas financeiras
Disponível em: https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/reserva-financeira/ 
		O que é?	Como ou quanto guardar
	De emergência	Essencial para cobrir despesas inesperadas, como despesas médicas, reparos de emergência ou perda de emprego.	O valor referente a 6 meses de suas despesas mensais
	Para aposentadoria	Destinada a garantir um padrão de vida confortável durante a aposentadoria.	Acumulada por meio de planos de aposentadoria, como previdência privada ou contribuições para fundos de pensão.
	De curto prazo	Mantida para despesas próximas, como férias ou a compra de um bem durável.	Mantida em ativos de fácil liquidez, como poupança, CDB, títulos públicos.
	De longo prazo	Criada para objetivos de longo prazo, como a compra de uma casa.	Mantida em ativos de longo prazo, como tesouro direto, bolsa de valores, fundos imobiliários.
© Pixabay
Construindo o conceito
Fonte da imagem: https://pixabay.com/pt/photos/rel%C3%B3gio-dinheiro-crescimento-2696234/ 
Atividade 1 – Carro da família Silva
A família Silva se preparava ansiosamente para a tão esperada viagem de férias. As malas estavam prontas, o roteiro traçado e a empolgação tomava conta de todos. No entanto, a empolgação se transformou em apreensão quando, no meio do caminho, o carro resolveu dar pane. Era o pior pesadelo de qualquer viajante: um imprevisto no meio da estrada, sem dinheiro na reserva e longe de casa.
Até aí, a família Silva guardava todo o dinheiro que sobrava para o pagamento dessa viagem e não tinha dinheiro para arcar com os R$ 5.000 reais de prejuízo total. 
O que você acha que faltou no planejamento da família Silva? Quais conselhos você daria a ela?
 Mostre-me
Colocando
em prática
Resposta pessoal, mas seguem algumas sugestões:
A situação da família Silva, com o carro quebrado no meio da viagem e sem reserva financeira para o conserto, é um exemplo clássico da importância de um bom planejamento financeiro, especialmente para viagens.
Falhas no planejamento:
Ausência de reserva financeira para imprevistos: a família Silva não tinha nenhuma reserva financeira para lidar com imprevistos, como o que aconteceu com o carro. Esse planejamento é crucial, pois imprevistos são inerentes a qualquer viagem e podem gerar grandes custos.
Falta de consideração de reparos automotivos: ao planejar a viagem, a família Silva não considerou a possibilidade de problemas com o carro e os custos que isso poderia gerar. É importante incluir no orçamento da viagem uma quantia destinada a possíveis reparos automotivos.
Subestimar os custos totais: É possível que a família Silva tenha subestimado os custos totais da viagem, focando apenas nos gastos com hospedagem, alimentação e passeios. É fundamental considerar todos os custos possíveis, incluindo combustível, pedágios, estacionamento e outros.
Falta de flexibilidade no orçamento: o orçamento da família Silva pode não ter sido flexível o suficiente para lidar com um imprevisto de R$ 5000 reais. É importante ter um orçamento flexível que permita ajustes em caso de imprevistos.
Conselhos para a família Silva:
Criar uma reserva financeira: é fundamental criar uma reserva financeira para imprevistos, mesmo que seja pequena. Comece guardando um valor fixo por mês e aumente gradativamente conforme sua capacidade financeira.
Fazer um orçamento detalhado: planeje a viagem com antecedência e faça um orçamento detalhado, que inclua todos os custos possíveis, desde os mais básicos até os mais inesperados.
Considerar reparos automotivos: inclua no orçamento da viagem uma quantia destinada a possíveis reparos automotivos. Isso lhe dará mais tranquilidade e segurança em caso de imprevistos.
Ter um seguro auto adequado: contrate um seguro auto que cubra os tipos de reparos que podem ser necessários durante a viagem. Leia atentamente as condições do seguro e escolha a cobertura que melhor atende às suas necessidades.
Manter o carro em dia: faça a revisão preventiva do carro antes de iniciar a viagem e mantenha-o em boas condições de funcionamento para evitar problemas durante o trajeto.
Ser flexível: Esteja preparado para imprevistos e tenha flexibilidade no seu orçamento para lidar com situações inesperadas.
Buscar alternativas: explore alternativas de transporte, como ônibus ou outros meios de transporte, se necessário.
Pedir ajuda: Não hesite em pedir ajuda a amigos, familiares ou outros viajantes se precisar.
Fonte da imagem: https://www.istockphoto.com/br/foto/a-mulher-chama-o-servi%C3%A7o-de-assist%C3%AAncia-na-estrada-gm1324030624-409501285?utm_source=pixabay&utm_medium=affiliate&utm_campaign=SRP_photo_sponsored&utm_content=https%3A%2F%2Fpixabay.com%2Fpt%2Fphotos%2Fsearch%2Fcarro%2520quebrado%2F&utm_term=carro+quebrado 
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Atividade 2 – Aprendendo com os erros
Depois do sufoco financeiro passado pela família Silva, ela resolveu depositar 20% de sua renda mensal para uma reserva financeira.
Sabendo que a renda total da família Silva é de R$ 6.000 reais e possui custos mensais de R$ 4.000 reais, calcule, utilizando o simulador disponível no QRCode abaixo, o valor total da reserva financeira de emergência e quanto tempo para alcançá-la, aplicando 20% da sua renda.
Considere que a renda da família Silva venha de CLT.
 Mostre-me
https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-reserva-de-emergencia/ 
Todo mundo escreve
Colocando
em prática
https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-reserva-de-emergencia/
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Atividade 2 – Aprendendo com os erros –
Solução
(...) calcule, utilizando o simulador disponível no QRCode abaixo, o valor total da reserva financeira de emergência e quanto tempo para alcançá-la, aplicando 20% da sua renda.
Considere que a renda da família Silva venha de CLT.
 Mostre-me
https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-reserva-de-emergencia/ 
Levando em consideração o prazo de 20 meses para completar a reserva, ao diminuir os custos mensais e aumentar a receita, esse tempo pode diminuir.
Colocando
em prática
Professor, discuta com os estudantes o fato do valor da reserva financeira mudar quando alteramos no simulador CLT, Funcionário Público e MEI.
https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-reserva-de-emergencia/
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O risco refere-se à possibilidade de perder dinheiro em um investimento devido a oscilações no mercado, volatilidade econômica ou outros eventos imprevistos.
O retorno é o ganho ou perda financeira obtido a partir de um investimento.
Risco e retorno de investimentos
Investimentos com maior potencial de retorno geralmente envolvem maior risco!
Sua reserva financeira não podeficar “parada”, sem render. Você precisará investir...
É preciso, então, falar sobre dois conceitos importantes.
Compreender o risco e o retorno de cada investimento é fundamental para tomar decisões conscientes sobre como você irá cuidar da sua reserva financeira.
Construindo o conceito
Tipos de riscos
		Significado	Exemplo
	Risco de mercado	É a possibilidade de que o valor de um investimento seja afetado por mudanças nos preços de mercado.	Oscilações nos preços de ações, títulos, moedas (devido a eventos econômicos, mudança na taxa de juros ou no câmbio), políticos (instabilidade política) ou sociais (tragédias climáticas).
	Risco de crédito	É o risco de uma instituição não conseguir honrar pagamentos decorrentes da emissão de títulos, depósitos ou qualquer outra obrigação contratual ou compromisso financeiro assumidos com os investidores.	Ocorre nas operações de empréstimo ou financiamento, em que existe uma relação de credor e devedor, havendo risco de crédito.
	Risco de liquidez 	É a medida de quão facilmente um ativo pode ser convertido em dinheiro. Refere-se à dificuldade de comprar ou vender um ativo no mercado sem causar uma mudança significativa em seu preço.	Uma ativo com alto risco de liquidez é os imóveis, porque o proprietário pode levar um bom tempo para vendê-los e transformá-los em dinheiro.
	Risco operacional	É o risco de falhas nos processos de investimento, levando o investidor a ter prejuízo por conta de uma operação defeituosa por parte da corretora, banco, instituição, plataforma ou tecnologia responsável por operacionalizar o investimento.	Má gestão, falta de controles adequados, falhas tecnológicas ou de sistema ou ainda erros humanos no processo de registro ou execução.
Construindo o conceito
Atividade 3 – Investimento da família Silva
A família Silva, cansada de ver o dinheiro guardado na poupança perder valor com o tempo, decidiu dar o primeiro passo no mundo dos investimentos. Cheios de entusiasmo, mas também com algumas dúvidas, eles buscavam uma maneira de fazer seu dinheiro render mais e alcançar seus objetivos financeiros.
Utilizando como cálculo de risco a amplitude total do investimento no decorrer do tempo e o retorno como a média geométrica desses rendimentos, determine o risco e o retorno de cada investimento abaixo.
 Mostre-me
 Identifique e localize
Todo mundo escreve
*A média geométrica é obtida extraindo-se a raiz n-ésima da multiplicação dos n termos positivos de um rol.
© Getty Images
Colocando
em prática
Professor, discuta com os estudantes que o uso da média geométrica nesse caso é mais adequado por trazer um valor que, aplicado mês a mês, renderá o mesmo montante dos valores apresentados na tabela.
https://www.gettyimages.com.br/detail/foto/young-businessman-using-laptop-for-analyzing-data-imagem-royalty-free/1383965649?phrase=investimento&adppopup=true
IMAGEM FORA DO PACOTE FCAV, SUGESTÃO DE SUBSTITUIÇÃO DE IMAGEM: https://www.gettyimages.com.br/detail/foto/investor-analyze-and-valuation-the-stock-market-imagem-royalty-free/1910942817?phrase=investimento
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Atividade 3 – Investimento da família Silva - Solução
Utilizando como cálculo de risco a amplitude total do investimento no decorrer do tempo e o retorno como a média geométrica desses rendimentos, determine o risco e o retorno de cada investimento abaixo.
Risco A: 5% - 3% = 2%
Risco B: 6% - 2% = 4%
Retorno A = = 3,9% Retorno B = = 2,9% 
De acordo com os dados apresentados, o investimento A possui menor risco e maior retorno, sendo a melhor opção a ser escolhida.
 Identifique e localize
Todo mundo escreve
Colocando
em prática
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Cálculo do risco
Desvio padrão: o desvio padrão é uma medida estatística que quantifica a dispersão dos retornos de um investimento em relação à média. Um desvio padrão maior indica maior volatilidade e, portanto, maior risco.
Beta (para ações): o beta é uma medida de sensibilidade de um investimento em relação ao movimento geral do mercado. Um beta maior que 1 indica que o investimento é mais volátil do que o mercado, enquanto um beta menor que 1 indica menos volatilidade.
Índice de Sharpe: o índice de Sharpe compara o retorno adicional de um investimento (acima do retorno livre de risco) ao seu risco (medido pelo desvio padrão). Um índice de Sharpe mais alto indica um melhor retorno ajustado ao risco.
Outras formas de cálculo para risco e retorno
Cálculo do retorno
Pode ser feito também calculando o percentual adquirido em determinado produto.
A fórmula é: 
Retorno = ((Preço final – preço inicial + dividendos) / preço inicial) – 1
Essa fórmula simples apresenta o valor total do retorno obtido, que pode ser convertido em uma porcentagem, multiplicando-o por 100.
Construindo o conceito
Investimentos com maior potencial de retorno geralmente envolvem maior __________ Assinale o item que completa a lacuna:
Rentabilidade
Performance
Risco
Retorno
Vamos fazer um
quiz
Tempo de quiz: 2 minutos.
Rentabilidade
Risco
Retorno
Performance
Investimentos com maior potencial de retorno geralmente envolvem maior __________ Assinale o item que completa a lacuna:
Vamos fazer um
quiz
Discutimos o conceito e a importância da reserva financeira para a saúde financeira, evidenciando os tipos de reserva;
Demonstramos como criar a reserva financeira e como calculá-la;
Apresentamos o conceito de risco e retorno demonstrando suas formas de cálculo.
Então, ficamos assim:
O que nós
aprendemos hoje?
© Getty Images
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	Professor, a seção O que nós aprendemos hoje? tem o objetivo de reforçar e esclarecer os conceitos principais discutidos na aula. Essa dinâmica pode ser uma ferramenta de avaliação informal do aprendizado dos estudantes, identificando áreas que podem precisar de mais atenção em aulas futuras. 
Tempo: 
Gestão de sala de aula: 
Mantenha um tom positivo e construtivo, reforçando o aprendizado em vez de focar em correções. 
Seja direto e objetivo nas explicações para manter a atividade dentro do tempo estipulado. 
Engaje os estudantes rapidamente, pedindo confirmações ou reações breves às definições apresentadas. 
Condução da dinâmica: 2 min. 
Explique que essa parte da seção, “Então ficamos assim...”, é um momento de reflexão e esclarecimento sobre os conceitos abordados na aula. 
Informe que será uma rápida revisão para assegurar que os entendimentos dos estudantes estão alinhados com as definições corretas dos conceitos. 
Apresente o slide com a definição sintética de cada conceito principal discutido na aula, ampliando em forma de frases completas. 
Destaque se as contribuições dos estudantes estavam alinhadas com o conceito e ofereça esclarecimentos rápidos caso haja discrepâncias ou mal-entendidos. 
Finalize resumindo os pontos principais e reiterando a importância de cada conceito e como ele se encaixa no contexto maior da aula. 
Reforce a ideia de que essa revisão ajuda a solidificar o entendimento dos estudantes e prepará-los para aplicar esses conceitos em situações práticas.
 
Expectativas de respostas: 
Os estudantes devem sair da aula com um entendimento claro e preciso dos conceitos principais. 
A atividade serve como uma verificação rápida do entendimento dos estudantes e uma oportunidade para corrigir quaisquer mal-entendidos.  
Um bom resumo sobre a aula de hoje está neste vídeo do BC Te Explica. Dá uma olhada lá para aprofundar seu conhecimento!
Saiba mais
Como construir uma reserva de emergência e lidar com imprevistos.
Fonte: Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=eesZ68jPuag. Acesso em: 23 maio 2024.
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Gestão integrada de riscos, compliance e controles internos da gestão. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/riscosecontroles. Acesso em : 23 maio 2024.
 
CAIXA ECONÔMCIA FEDERAL. Diminua os gastos e tente ter uma renda extra, s.d. . Disponível em: https://www.caixa.gov.br/educacao-financeira/voce/diminua-gastos/Paginas/default.aspx. Acesso em: 17 jun. 2024.
 
CUNHA, G. Mais jovens conseguem poupar mais e ampliara reserva em 2024: qual é o caminho? Valor Investe, 2024. Disponível em:: https://valorinveste.globo.com/educacao-financeira/noticia/2024/02/18/mais-jovens-conseguem-poupar-mais-e-desejam-ampliar-as-reservas-em-2024-qual-e-o-caminho.ghtml. Acesso em: 1 jun. 2024.
 
DE LUCA, A. Maioria dos brasileiros não consegue guardar dinheiro, diz a pesquisa. CNN, 2024. Disponível em: https://www.cnnbrasil.com.br/economia/financas/maioria-dos-brasileiros-nao-consegue-guardar-dinheiro-mostra-pesquisa/#:~:text=Para%20Kennedy%20Diogenes%2C%20CEO%20da,%25%20das%20fam%C3%ADlias%20est%C3%A3o%20endividadas%E2%80%9D. Acesso em: 17 jun, 2024.
 
MACEDO JUNIOR, J. S. A árvore do dinheiro. Florianópolis: Insular, 2013.
 
OLIVIERI, R. 20 formas de fazer renda extra e como colocar em prática: Guia prático. Kindleunlimited, 2023.
Referências da aula
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Mês 1Mês 2Mês3
Investimento A3%4%5%
Investimento B2%2%6%
Rendimento
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