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Renda fixa: a base segura para seus investimentos
Investimentos
Aula 14
Educação financeira
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Você está aqui!
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Planejamento Financeiro
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A Arte de Poupar Dinheiro no Dia a Dia.
Primeiros Passos para uma Poupança Sólida.
Educação Financeira 
ou Matemática Financeira? 
O Mercado Financeiro.
Reserva financeira.
Renda extra.
As armadilhas do crédito fácil. 
Utilizando o crédito com responsabilidade.
Os riscos das plataformas de aposta.
Jogos de consumo.
Desvendando o Mundo dos Investimentos. 
Renda Fixa: a Base Segura para Seus Investimentos.
Sonhos através do consumo.
Metas 
financeiras na busca de um objetivo.
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Diferenciar os principais tipos de investimento em renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs;
Aprender a calcular o rendimento de diferentes investimentos em renda fixa usando simuladores ou não;
Desenvolver uma postura crítica e reflexiva em relação aos investimentos em renda fixa.
Investimentos.
(EMIFCG11) Utilizar estratégias de planejamento, organização e empreendedorismo para estabelecer e adaptar metas, identificar caminhos, mobilizar apoios e recursos, para realizar projetos pessoais e produtivos com foco, persistência e efetividade.
Projetor de slides;
Dispositivo digital (computador, tablet etc.) e acesso à internet.
Objetivos da aula
Recursos didáticos
Habilidades
Duração da aula
45 minutos.
Conteúdos
Imagine que você tenha, hoje, a seu dispor R$ 3.000,00 para investir.
Esse dinheiro representa todas as suas economias. 
Como você investiria seu dinheiro? Você aceitaria correr altos riscos ou não?
 Virem e conversem
© Getty Images
Ponto de partida
	Professor, a seção Ponto de partida aparece, sempre, no início de cada aula, e tem como objetivo ativar o conhecimento prévio dos estudantes sobre o tema da aula e estimular seu pensamento crítico e suas habilidades comunicativas. Por meio de uma situação-problema ou exemplo próximo da realidade do estudante, pretende-se sair da abstração conceitual e promover um diálogo dinâmico para explorar hipóteses, soluções e compartilhar eventuais experiências que os estudantes já possam ter com os tópicos a serem abordados na aula. Também, é um momento de engajá-los em relação ao tema da aula.
  
Tempo: 5 minutos.  
Gestão de sala de aula 
	Assegure que todos os estudantes tenham a oportunidade de participar. Se necessário, faça rodízio ou direcione perguntas a estudantes que estejam menos ativos para garantir a participação de todos. 
Mantenha um ambiente de respeito, no qual todas as opiniões são valorizadas, garantindo que todos se sintam confortáveis para expressar seus pontos de vista. 
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Condução da dinâmica 
Contextualize apresentando o caso hipotético de um cenário de investimento;
Leve-os a refletir sobre o desconhecimento acerca do mundo dos investimentos e o impacto que isso pode ter nas nossas vidas;
Solicitem que pensem criticamente sobre a sua situação e respondam às perguntas desta seção.
Relembre os perfis de investimentos abrindo caminho para a discussão da aula de hoje.
Expectativas sobre as respostas   
Espera-se que os alunos, a partir do conhecimento adquirido ao longo das aulas, relatem, cada um dentro da sua realidade, como agiriam frente a essa situação. 
https://www.gettyimages.com.br/detail/foto/african-american-ethnicity-male-standing-in-front-imagem-royalty-free/1407616215?phrase=adolescente%20ganhando%20dinehiro%20desenho
Investimentos de renda fixa podem ter seu ganho dimensionado no momento da aplicação, ao contrário dos ativos de renda variável, cujo retorno não pode ser estimado no momento da compra. Assim, as aplicações de renda fixa são mais estáveis que as de renda variável e, por isso, são consideradas mais conservadoras, ou seja, de menor risco.
(MACEDO JR, 2013, p. 230.)
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Construindo o conceito
Construção de conceitos teóricos novos, importantes que os estudantes estejam atentos e participando deste momento.
Tempo da seção: 20 min.
  
Aprofundamento: 
Professor, aproprie-se do conteúdo a seguir para discussão com os estudantes durante essa seção:
Apresente a modalidade de renda fixa, relacionando-a ao perfil de investimento conservador;
Esclareça sobre os investimento em renda fixa, apresentando seu funcionamento e características;
Aborde os tipos de ativo de renda fixa conforme o quadro apresentado e aproveite para compará-los em termos de rentabilidade, liquidez e tempo de aplicação;
Utilize a atividade prática para reforçar o conhecimento adquirido, permitindo que os alunos analisem os diferentes aspectos de um ativo de renda fixa, comparando-os entre si.
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Como funciona a renda fixa?
Na compra de um título de renda fixa, o investidor “empresta” o dinheiro para alguém – que, nesse caso, pode ser o governo, bancos ou outras empresas – e, no futuro, recebe esse valor de volta, acrescido de juros.
No ato da aquisição do título de renda fixa
No vencimento do título de renda fixa
+ %
Construindo o conceito
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Tipos de renda fixa
Rentabilidade
Prefixado: existe uma porcentagem estabelecida de resgate, por exemplo, 6% ao ano. Portanto, independentemente de qualquer mudança no mercado, o rendimento será o mesmo até a data de vencimento do título. 
Pós-fixado: para esse tipo de investimento, o retorno é atrelado a um indexador da economia, como a taxa do Sistema Especial de Liquidação de Custódia (Selic) ou o Certificado de Depósito Interbancário (CDI).
Híbrido: esse caso, há uma combinação dos papéis prefixados e pós-fixados.
Construindo o conceito
Índices de referência
Taxa Selic = taxa básica da nossa economia, tem impacto nas outras taxas de mercado e é definida a cada 45 dias. É definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
Taxa DI = taxa de remuneração dos Depósitos Interbancários (DI) lastreados em CDI pelo prazo de um dia útil.
IPCA = índice oficial de inflação, mede a variação dos preços dos bens consumidos pela população e é divulgado mensalmente pelo IBGE.
© iStock
Construindo o conceito
https://www.istockphoto.com/br/vetor/gerenciamento-de-tarefas-de-projeto-e-ferramentas-eficazes-de-planejamento-de-tempo-gm1351881158-427480148 
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Vencimento
O vencimento de um título de renda fixa é a data em que o título expira.
No dia seguinte à data do vencimento, o saldo líquido da aplicação será creditado na conta da sua corretora ou na sua conta corrente.
© tenor
Construindo o conceito
https://tenor.com/pt-BR/view/the-bread-the-bread-cat-wretched-gif-24061373 
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Tipos de ativos de Renda Fixa
		Características	Riscos	Retorno/Prazos
	Poupança	Modalidade mais tradicional de aplicação entre os brasileiros. Está atrelada a uma conta bancária. Não conta com taxas de investimento e nem incidência de Imposto de Renda (IR).	Risco pequeno. É um investimento seguro, garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).	0, 50% ao mês.
Pode-se resgatar a aplicação a qualquer momento. O recebimento do rendimento ocorre sempre que o valor aplicado completar aniversário mensal, ou seja, após 30 dias.
	Tesouro Direto 	O Tesouro Direto é uma modalidade de investimento em títulos públicos. Ao comprar um título, os investidores emprestam dinheiro para o Tesouro Nacional e recebem juros em troca. Tem incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos.	Risco pequeno. Os investimentos em títulos públicos são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional. Entretanto, há o risco da inflação e risco de crédito, caso o governo não possa pagar.	10,40% ao ano.
O Tesouro Nacional garante liquidez diária aos títulos adquiridos no Tesouro Direto. Pode-se resgatar os seus investimentos a qualquer momento.
	CDB 	O Certificado de Depósito Bancário é um título emitido pelos bancos. Pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido. Tem incidência de Imposto de Renda (IR).	Risco pequeno. É um investimento seguro, garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).10,40% ao ano. 
O dinheiro está disponível para resgate seja qual for o prazo de vencimento da aplicação.
Construindo o conceito
Tipos de ativos de Renda Fixa
		Características	Riscos	Retorno/Prazos
	LCI 	A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é emitida com o objetivo de captar recursos financeiros destinados a empréstimos para o setor imobiliário. Os títulos podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. Não conta com taxas de investimento e nem incidência de Imposto de Renda (IR).	Risco pequeno. É um investimento seguro, garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). 	98% do CDI. 
 
A LCI possui uma carência legal de 365 dias e, após esse prazo, passa a ter liquidez diária, caso não tenha sido negociada uma condição de carência maior. 
	LCA 	A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA). É emitida com objetivo de captar recursos financeiros destinados a empréstimos a produtores rurais. Os títulos podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos.	Risco pequeno. É um investimento seguro, garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).	93% do CDI.
A LCA possui uma carência legal de 275 dias e, após esse prazo, passa a ter liquidez diária, caso não tenha sido negociada uma condição de carência maior.
Construindo o conceito
É um tipo de ativo de renda fixa:
Ações 
Tesouro Direto
Criptomoedas
Fundo de ações
Vamos fazer um
quiz
Tempo = 2 min
É um tipo de ativo de renda fixa:
Ações 
Tesouro Direto
Criptomoedas
Fundo de ações
Vamos fazer um
quiz
Vocês se lembram da atividade da aula 12? Nessa atividade, vocês criaram um relatório com uma renda extra, suas habilidades e seus ganhos. Sigam esses passos, fazendo anotações em seu caderno.
1o Defina uma meta financeira de médio prazo e uma de longo prazo (essas metas têm que ter data de conclusão);
2o Com base no rendimento da sua renda extra feita na aula 12, faça um plano de investimento para cada meta, com aportes mensais, utilizando o simulador disponível no QR Code abaixo;
3o Escolha o tipo de investimento que melhor te agrade, justificando sua resposta;
4o Elenque comportamentos e habilidades que você precisa ter para alcançar suas metas financeiras.
Metas financeiras
Acesse: https://infograficos.valor.globo.com/calculadoras/calculadora-de-renda-fixa.html 
 Faça agora
 Virem e conversem
Colocando
em prática
	Professor, a seção Colocando em prática tem como objetivo aplicar os conhecimentos construídos durante a aula incentivando os estudantes a pensar criticamente e de forma prática. 
Tempo: 20 min.
Gestão de sala de aula 
	Mantenha um ambiente tranquilo, dirimindo eventuais dúvidas que surjam sobre a utilização da plataforma.
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Condução da dinâmica
Leve-os a realizar a leitura cuidadosa do enunciado do problema;
Oriente aos alunos sobre como analisar as informações do enunciado;
Oriente-os sobre os cálculos necessários para a resolução da questão;
Assegure que consigam acessar o site da “Valor investe” e utilizar, adequadamente, a calculadora de renda fixa;
Permita que analisem os resultados encontrados e discutam suas percepções e conclusões entre si.
A resposta desta atividade é pessoal, mas é importante que haja discussão com os estudantes de acordo com os dados apresentados por eles.
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Aprofundamos o conhecimento sobre a modalidade de renda fixa, conhecendo seu funcionamento e suas características.
Conhecemos os diferentes tipos de ativos de renda fixa a partir de características como rentabilidade, liquidez e tempo de aplicação.
Então ficamos assim...
Reforçamos o conhecimento aprendido por meio de atividades práticas que permitiram a análise dos tipos de ativos de renda fixa e seus distintos resultados.
O que nós
aprendemos hoje?
© Getty Images
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	Professor, a segunda parte da seção O que nós aprendemos hoje? tem o objetivo de reforçar e esclarecer os conceitos principais discutidos na aula.
Tempo: 2 min.
Gestão de sala de aula 
Mantenha um tom positivo e construtivo, reforçando o aprendizado em vez de focar em correções. 
Seja direto e objetivo nas explicações para manter a atividade dentro do tempo estipulado. 
Engaje os estudantes rapidamente, pedindo confirmações ou reações breves às definições apresentadas. 
Condução da dinâmica
Explique que esta parte da seção, Então, ficamos assim..., é um momento de reflexão e esclarecimento sobre os conceitos abordados na aula. 
Informe que será uma rápida revisão para assegurar que os entendimentos dos estudantes estão alinhados com as definições corretas dos conceitos. 
Apresente o slide com a definição sintética de cada conceito principal discutido na aula, ampliando-os sob a forma de frases completas. 
Finalize resumindo os pontos principais e reiterando a importância de cada conceito e como ele se encaixa no contexto maior da aula. 
Reforce a ideia de que essa revisão ajuda a solidificar o entendimento dos estudantes e prepará-los para aplicar esses conceitos em situações práticas.
 
Expectativas sobre as respostas 
Os estudantes devem sair da aula com um entendimento claro e preciso dos conceitos principais. 
A atividade serve como uma verificação rápida do entendimento dos estudantes e uma oportunidade para corrigir quaisquer mal-entendidos.
Para você compreender o impacto da queda da taxa de juros e da situação econômica do país nos investimentos de renda fixa assista o vídeo a seguir:
Saiba mais
Link: https://www.youtube.com/watch?v=EOd5mNQVTx8. Acesso em: 13 jul. 2024.
Disponível em: https://youtu.be/EOd5mNQVTx8
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de educação financeira: gestão de finanças pessoais. Brasília: Banco Central do Brasil, 2013. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf. Acesso em: 29 maio 2024.
INVESTNEWS. Renda fixa: o que é, como funciona e quais os principais investimentos. Disponível em: https://investnews.com.br/guias/renda-fixa-o-que-e/. Acesso em: 20 jun. 2024.
MACEDO JR, J. S. A árvore do dinheiro. Florianópolis: Insular, 2013.
TESOURO DIRETO. O seu dinheiro rendendo com segurança! Disponível em: https://www.tesourodireto.com.br/conheca/conheca-o-tesouro-direto.htm. Acesso em: 21 jun. 2024.
Referências da aula
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