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Desvendando o mundo dos investimentos
Educação financeira
Investimentos
Aula 13
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Você está aqui!
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Planejamento Financeiro
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A Arte de Poupar Dinheiro no Dia a Dia.
Primeiros Passos para uma Poupança Sólida.
Educação Financeira 
ou Matemática Financeira? 
O Mercado Financeiro.
Reserva financeira.
Renda extra.
As armadilhas do crédito fácil. 
Utilizando o crédito com responsabilidade.
Os riscos das plataformas de aposta.
Jogos de consumo.
Desvendando o Mundo dos Investimentos. 
Renda Fixa: a Base Segura para Seus Investimentos.
Sonhos através do consumo.
Metas 
financeiras na busca de um objetivo.
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Desenvolver uma postura crítica e reflexiva em relação aos investimentos;
Evitar tomar decisões impulsivas ou baseadas em emoções;
Diferenciar os principais tipos de investimento, como renda fixa, renda variável e fundos de investimento;
Calcular o valor presente do dinheiro e o impacto dos juros compostos nos investimentos.
Investimentos.
(EMIFCG11) Utilizar estratégias de planejamento, organização e empreendedorismo para estabelecer e adaptar metas, identificar caminhos, mobilizar apoios e recursos, para realizar projetos pessoais e produtivos com foco, persistência e efetividade.
Projetor de slides;
Dispositivo digital (computador, tablet etc.) e acesso à internet.
Objetivos da aula
Recursos didáticos
Habilidades
Duração da aula
45 minutos.
Conteúdos
Fonte da imagem
© tenor
https://tenor.com/pt/view/trader-trading-stocks-finance-gif-17228648
O vídeo do site “Portal do investidor”, da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) do Governo Federal, apresenta orientações sobre golpes e esquemas de pirâmides financeiras.
Disponível em: https://www.gov.br/investidor/pt-br. Acesso em: em 20 jun. 2024.
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Quais tipos de investimentos você conhece?
Você já fez algum investimento? 
 Mostre-me
© tenor
Primeiras
ideias
	Professor, resgate os conhecimentos dos estudantes em meio às respostas trazidas por eles.
https://tenor.com/pt/view/investment-money-prosperity-gif-19295063
Clara é uma adolescente de 17 anos que, sempre curiosa, acompanha, com atenção, as notícias sobre o mercado financeiro e as fortunas conquistadas por alguns jovens. 
Clara está entusiasmada com um novo aplicativo de investimentos que promete retornos rápidos e fáceis. 
Será que Clara deve se render às promessas do aplicativo de investimento? O que vocês diriam à Clara?
 Virem e conversem
© Getty Images
Ponto de partida
	Professor, a seção Ponto de partida aparece, sempre, no início de cada aula, e tem como objetivo ativar o conhecimento prévio dos estudantes sobre o tema da aula e estimular seu pensamento crítico e suas habilidades comunicativas. Por meio de uma situação-problema ou exemplo próximo da realidade do estudante, pretende-se sair da abstração conceitual e promover um diálogo dinâmico para explorar hipóteses, soluções e compartilhar eventuais experiências que os estudantes já possam ter com os tópicos a serem abordados na aula. Também, é um momento de engajá-los em relação ao tema da aula.
  
Tempo: 5 minutos.  
Gestão de sala de aula 
	Assegure que todos os estudantes tenham a oportunidade de participar. Se necessário, faça rodízio ou direcione perguntas a estudantes que estejam menos ativos para garantir a participação de todos. 
Mantenha um ambiente de respeito, no qual todas as opiniões são valorizadas, garantindo que todos se sintam confortáveis para expressar seus pontos de vista. 
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Condução da dinâmica 
Contextualize, apresentando o caso da personagem Clara;
Leve-os a refletirem sobre como ficamos, às vezes, entusiasmados com a enxurrada de informações e publicidades sobre formas de investimentos de sucesso;
Solicitem que se coloquem no lugar de Clara. Pensem criticamente sobre a sua situação e respondam às perguntas desta seção.
Expectativas sobre as respostas   
Espera-se que os alunos, a partir do conhecimento adquirido ao longo das aulas, relatem que seria temeroso Clara utilizar o aplicativo sem, antes, consultar um profissional, ou acessar sites de instituições confiáveis ou mesmo ler um livro de autor renomado sobre o assunto. E que apontem que Clara deve desconfiar de ofertas de retorno fácil e rápido e que deve desenvolver um senso crítico sobre como ingressar no mundo dos investimentos.
Fonte da imagem: https://www.gettyimages.com.br/detail/foto/woman-reacting-to-smart-phone-imagem-royalty-free/1690859114?phrase=golpe&adppopup=true 
 
IMAGEM FORA DO PACOTE FCAV, SUGESTÃO DE SUBSTITUIÇÃO: https://www.gettyimages.com.br/detail/foto/portrait-of-excited-crazy-afro-american-girl-use-imagem-royalty-free/1250659910?phrase=golpe
às características dos investimentos disponíveis: rentabilidade, risco e liquidez; 
 
Iniciando a jornada de investimentos
Tome nota
O perfil de investimento classifica o investidor de acordo com sua tolerância ao risco, sua preferência por liquidez e com sua expectativa de rentabilidade.
Para quem está iniciando a jornada pelo mundo dos investimentos é importante estar atento a alguns fatores:
ao seu perfil de investimento.
© Pixabay
Construindo o conceito
Construindo o conceito
Construção de conceitos teóricos novos, importantes que os estudantes estejam atentos e participando deste momento.
Tempo da seção: 10 min.
  
Aprofundamento
Professor, aproprie-se do conteúdo a seguir para discussão com os estudantes durante essa seção:
Apresente os principais fatores que devem ser observados por um iniciante no mundo dos investimentos: características, perfil do investidor, objetivos e horizonte de aplicação;
Resssalte os perfis de investidor, evidenciando os aspectos de tolerância aos riscos, liquidez e rentabilidade;
Aborde as duas modalidades de investimento (renda fixa e variável), apontando as principais diferenças entre elas. Exemplifique cada uma, ressaltando que os exemplos serão abordados mais detalhadamente nas próximas aulas;
Reforce o conhecimento aprendido voltando ao caso da personagem Clara, orientando a turma a traçar seu perfil de investimento, além de utilizar os conceitos de valor presente e valor futuro para orientá-la em suas decisões de investimento;
Apresente à turma sites que disponibilizam avaliações de perfil de investidor.
Fonte da imagem: https://pixabay.com/pt/photos/estoque-negocia%C3%A7%C3%A3o-monitor-1863880/ Acesso em 15 Jul. 2024
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Perfis de investidor
Conservador: privilegia a segurança e faz todo o possível para diminuir o risco de perdas, aceitando, inclusive, uma rentabilidade menor. Normalmente, opta por investimentos com baixa oscilação e risco.
Tolerância ao risco: baixa.
Preferência por liquidez: alta.
Expectativa de rentabilidade: baixa.
Moderado: procura um equilíbrio entre segurança e rentabilidade e está disposto a correr certo risco para que o seu dinheiro renda um pouco mais do que as aplicações mais seguras.
Tolerância ao risco: média.
Preferência por liquidez: média.
Expectativa de rentabilidade: média.
Arrojado ou agressivo: privilegia a rentabilidade e é capaz de correr grandes riscos para que seu investimento renda o máximo possível.
Tolerância ao risco: alta.
Preferência por liquidez: baixa.
Expectativa de rentabilidade: alta.
Construindo o conceito
Fonte imagem: https://simpla.club/teste-perfil-de-investidor 
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Os seus objetivos pessoais. Você quer investir para pagar uma faculdade? Para comprar uma casa? Para comprar um carro? Para guardar para aposentadoria?
O horizonte de aplicação, isto é, o prazo durante o qual você quer manter seu dinheiro investido. Esse é um fator decisivo na definição do investimento, pois o tempo em que o recurso ficará aplicado poderá influenciar na rentabilidade e até na tributação.
Leve em consideração
Construindo o conceito
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Renda fixa
São investimentos que pagam, em períodos definidos, a remuneração correspondente a determinada taxa de juros. Essa taxapode ser estipulada no momento da aplicação (prefixada) ou calculada no momento do resgate (pós-fixada), com base na variação de um indexador previamente definido, acrescido ou não de uma taxa de juros. Nessa modalidade de investimento, existe o risco de crédito. 
São exemplos: Tesouro Direto, CDBs, debêntures, fundos de renda fixa, LCIs, LCAs etc.
Renda variável
São investimentos cuja remuneração não pode ser dimensionada no momento da aplicação. Envolvem riscos maiores, pois, além do risco de crédito, existe também o risco associado à rentabilidade incerta. 
São exemplos: ações, fundos de investimento (FII, FIP, FIA etc.), fundos de índice (ETFs), BDRs e criptomoedas.
As modalidades de investimentos
Imagens © Getty Images
Construindo o conceito
https://www.gettyimages.com.br/detail/foto/visualize-saving-imagem-royalty-free/486964365?phrase=renda%20fixa%20desenho 
IMAGEM FORA DO PACOTE FCAV, SUGESTÃO DE SUBSTITUIÇÃO: https://www.gettyimages.com.br/detail/ilustra%C3%A7%C3%A3o/female-character-invests-in-education-cute-ilustra%C3%A7%C3%A3o-royalty-free/1333386976?phrase=renda%2Bfixa%2Bdesenho
https://www.gettyimages.com.br/detail/ilustra%C3%A7%C3%A3o/asset-allocation-finance-investment-drawing-ilustra%C3%A7%C3%A3o-royalty-free/512058570?phrase=renda%20vari%C3%A1vel%20desenho
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Mariana acessou um site de investimento para avaliar seu perfil de investidor por meio de um teste online. O resultado do teste foi o seguinte:
Atividade 1 
Apetite por risco: encara os desafios como oportunidades de aprendizado e crescimento, encarando a volatilidade do mercado como um aliado na busca por retornos superiores.
Entusiasmo contagiante: a paixão por investimentos contagia suas decisões, levando-o a pesquisar, analisar e se aprofundar em diferentes alternativas com afinco e dedicação.
Visão de longo prazo: apesar da busca por resultados expressivos no curto prazo, compreende a importância de construir um patrimônio sólido e duradouro, pensando no futuro com ambição.
Propensão à tecnologia: se sente à vontade para explorar plataformas online, aplicativos de investimento e novas ferramentas financeiras, buscando sempre se atualizar e otimizar suas estratégias.
Em aula
Individual
Em qual perfil de investidor você acha que Mariana se enquadrou segundo o site?
 Faça agora
© iStock
Colocando
em prática
	Professor, a seção Colocando em prática tem como objetivo aplicar os conhecimentos construídos durante a aula incentivando os estudantes a pensar criticamente e de forma prática. 
Tempo: 10 minutos.
Gestão de sala de aula 
	Mantenha um ambiente tranquilo, dirimindo eventuais dúvidas que surjam sobre o desenvolvimento da atividade;
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Condução da dinâmica
Leia, atentamente, com a turma, o resultado do perfil de investidor da personagem Clara;
Auxilie-os na interpretação de cada aspecto do perfil de Clara;
Relembre as características de cada perfil de investidor apontado em aula;
Incentive-os a discutirem entre si sobre o perfil de Clara e qual o seu enquadramento.
Fonte imagem: https://www.istockphoto.com/br/foto/elegante-sonhador-30-anos-de-idade-pessoa-feminina-em-olhar-elegante-sorrindo-no-gm1812240436-549357740
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Atividade 1 - Correção
Mariana se enquadrou no perfil de investidor arrojado ou agressivo.
Ela está disposta a correr riscos e privilegia resultados de curto prazo com alta rentabilidade.
© iStock
Colocando
em prática
Fonte imagem: https://www.istockphoto.com/br/foto/elegante-sonhador-30-anos-de-idade-pessoa-feminina-em-olhar-elegante-sorrindo-no-gm1812240436-549357740
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Atividade 2
Mariana está entusiasmada com início da sua jornada pelo mundo dos investimentos! Já está sonhando com grandes ganhos. Ela tem como objetivo ser uma empreendedora e quer montar seu negócio de comércio online daqui a 2 anos. Clara prevê que precisará ter recursos no valor de R$ 3.000,00 para iniciar seu empreendimento.
Ela encontrou um fundo de ações que promete rendimentos médios de 2% ao mês. Quanto Ana precisaria aplicar, hoje, no fundo de ações para que daqui a 2 anos obtenha o montante de R$ 3 000,00?
 Faça agora
Acesse a Calculadora do Cidadão, do Banco Central:
Disponível em: https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormCalculoValorFuturoCapital.do?method=exibirFormCalculoValorFuturoCapital 
ou pelo QR Code: 
© iStock
Colocando
em prática
Professor, a seção Colocando em prática tem como objetivo aplicar os conhecimentos construídos durante a aula incentivando os estudantes a pensar criticamente e de forma prática. 
Tempo: 10 minutos.
Gestão de sala de aula 
	Mantenha um ambiente tranquilo, dirimindo eventuais dúvidas que surjam sobre a utilização da Calculadora;
Conclua a atividade resumindo as principais ideias discutidas e vinculando-as aos objetivos de aprendizagem da aula. 
Condução da dinâmica
Leia, atentamente, com a turma, o enunciado do problema da personagem Mariana;
Oriente-os sobre o acesso ao site da Calculadora do Cidadão, do Banco Central;
Oriente-os sobre os cálculos necessários para a resolução da questão;
Leve-os a analisar, cuidadosamente, os dados e os resultados;
Incentive-os a discutirem, entre si, o resultado encontrado para o caso da personagem Mariana.
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Atividade 2 – Correção
Mariana precisaria ter, hoje (valor presente), R$1.865,16 para que esse valor, aplicado a uma taxa de juros mensal de 2% rendesse, em dois anos, o montante de R$ 3.000,00.
Colocando
em prática
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É o tipo de perfil de investidor que privilegia a rentabilidade e é capaz de correr altos riscos:
Moderado
Questionador
Conservador
Agressivo
Vamos fazer um
quiz
Tempo = 2 min.
Moderado
Questionador
Conservador
Agressivo
É o tipo de perfil de investidor que privilegia a rentabilidade e é capaz de correr altos riscos:
Vamos fazer um
quiz
Pirâmide financeira
Ser 
sempre +
 Virem e conversem
Você já caiu ou conhece alguém que caiu em algum golpe envolvendo dinheiro? Como você se sentiria caso caísse em algum golpe? O que fazer para evitar golpes na internet?
Vídeo: Link: https://www.youtube.com/watch?v=QCud3Mc4YWI. Acesso em: 13 jul. 2024.
https://www.youtube.com/watch?v=QCud3Mc4YWI
A seção Ser sempre + tem como objetivo desenvolver e aprimorar as competências socioemocionais dos estudantes, focando, especificamente, nas situações desafiadoras que podem surgir no ambiente profissional.  
Tempo: 5 min.
Gestão de sala de aula 
Mantenha um ambiente de diálogo aberto e respeitoso. 
Assegure a participação equitativa, promovendo uma discussão inclusiva. 
Reconheça a complexidade do tema e a diversidade de perspectivas que os estudantes podem trazer. 
Forneça feedback construtivo e direcionamento à medida que os estudantes exploram possíveis soluções para o cenário proposto.  
Ajude os estudantes a refinarem suas ideias e a considerarem todas as implicações de suas sugestões.
Prevenção
Para evitar cair em golpes na internet, é fundamental tomar algumas medidas de precaução:
Desconfie de ofertas muito boas para serem verdadeiras: se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Golpistas costumam usar ofertas tentadoras para atrair suas vítimas.
Verifique a fonte da informação: antes de clicar em links ou fornecer seus dados pessoais, verifique a confiabilidade da fonte da informação. Pesquise o site ou a empresa na internet e leia comentários de outros usuários.
Mantenha seus softwares atualizados: antivírus e firewalls podem ajudar a proteger seu computador contra malwares que podem ser usados para roubar seus dados.
Tenha cuidado com e-mails e mensagens: golpistas costumam enviar e-mails ou mensagens de texto se passando por empresas ou instituições confiáveis. Tenha cuidado com links e anexos suspeitos.
Nunca forneça seus dados pessoais em sites ou aplicativos não confiáveis: antes de fornecer seus dados pessoais, verifique se o site ou aplicativo possui um certificado de segurançaválido.
Mantenha-se informado: fique por dentro das últimas notícias sobre golpes online e leia dicas de segurança de especialistas.
Denunciar golpes
Se você for vítima de um golpe, é importante denunciar às autoridades. Você pode fazer isso através do site da Polícia Federal (https://www.gov.br/pf/pt-br) ou ligando para o número 180.
Lembre-se:
A prevenção é a melhor forma de evitar cair em golpes online. Esteja atento, desconfie de ofertas suspeitas e tome as medidas necessárias para proteger seus dados e seu dinheiro.
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Reconhecemos que é preciso ter uma postura crítica em relação a nossa realidade e aos tipos de investimentos disponíveis.
Aprendemos os principais passos para iniciar no mundo dos investimentos, como identificação do perfil de investimento, objetivos e horizonte de investimento.
Conhecemos os principais tipos de investimentos como a renda fixa, a renda variável e os fundos de investimentos.
Então, ficamos assim...
O que nós
aprendemos hoje?
© Getty Images
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	Professor, a segunda parte da seção O que nós aprendemos hoje? tem o objetivo de reforçar e esclarecer os conceitos principais discutidos na aula.
Tempo: 2 min.
Gestão de sala de aula 
Mantenha um tom positivo e construtivo, reforçando o aprendizado em vez de focar em correções. 
Seja direto e objetivo nas explicações para manter a atividade dentro do tempo estipulado. 
Engaje os estudantes rapidamente, pedindo confirmações ou reações breves às definições apresentadas. 
Condução da dinâmica
Explique que esta parte da seção, Então, ficamos assim..., é um momento de reflexão e esclarecimento sobre os conceitos abordados na aula. 
Informe que será uma rápida revisão para assegurar que os entendimentos dos estudantes estão alinhados com as definições corretas dos conceitos. 
Apresente o slide com a definição sintética de cada conceito principal discutido na aula, ampliando-os sob a forma de frases completas. 
Finalize resumindo os pontos principais e reiterando a importância de cada conceito e como ele se encaixa no contexto maior da aula. 
Reforce a ideia de que essa revisão ajuda a solidificar o entendimento dos estudantes e prepará-los para aplicar esses conceitos em situações práticas.
 
Expectativas sobre as respostas 
Os estudantes devem sair da aula com um entendimento claro e preciso dos conceitos principais. 
A atividade serve como uma verificação rápida do entendimento dos estudantes e uma oportunidade para corrigir quaisquer mal-entendidos.
Para você saber qual é seu perfil de investidor, na internet, também existem vários testes gratuitos que podem ajudá-lo a descobrir.
Um deles é o da Mobills.
Acesse: https://planejamento.mobills.com.br/investimentos/questionario?utm_source=blog&utm_medium=organico&utm_campaign=linkinpage&utm_content=investiremacoes. Acesso em: 13 jul. 2024.
Saiba mais
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de educação financeira: gestão de finanças pessoais. Brasília: Banco Central do Brasil, 2013. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf. Acesso em: 29 maio 2024.
INVESTNEWS. Renda fixa: o que é, como funciona e quais os principais investimentos. Disponível em: https://investnews.com.br/guias/renda-fixa-o-que-e/. Acesso em: 20 jun. 2024.
MACEDO JR, J. S. A árvore do dinheiro. Florianópolis: Insular, 2013.
TESOURO DIRETO. O seu dinheiro rendendo com segurança! Disponível em: https://www.tesourodireto.com.br/conheca/conheca-o-tesouro-direto.htm. Acesso em: 21 jun. 2024.
Referências da aula
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