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<p>Reserva financeira: guarde o dinheiro de</p><p>forma inteligente</p><p>Educação financeira</p><p>Planejamento financeiro</p><p>Aula 11</p><p>1</p><p>6</p><p>3</p><p>4</p><p>Você está aqui!</p><p>7</p><p>Planejamento</p><p>Financeiro</p><p>2</p><p>A Arte de Poupar</p><p>Dinheiro no Dia a Dia.</p><p>Primeiros Passos</p><p>para uma Poupança</p><p>Sólida.</p><p>Educação Financeira</p><p>ou Matemática</p><p>Financeira?</p><p>O Mercado Financeiro.</p><p>Reserva financeira.</p><p>Renda extra.</p><p>As armadilhas do crédito fácil.</p><p>Utilizando o crédito com responsabilidade.</p><p>Os riscos das plataformas de</p><p>aposta.</p><p>Jogos de consumo.</p><p>Desvendando o</p><p>Mundo dos</p><p>Investimentos.</p><p>Renda Fixa: a Base</p><p>Segura para Seus</p><p>Investimentos.</p><p>Sonhos através</p><p>do consumo.</p><p>Metas</p><p>financeiras na</p><p>busca de um</p><p>objetivo.</p><p>5</p><p>Objetivos da aula</p><p>Recursos didáticos</p><p>Habilidades</p><p>Duração da aula</p><p>45 minutos.</p><p>Conteúdos</p><p>• Diferenciar os tipos de reserva financeira;</p><p>• Conhecer os tipos de riscos;</p><p>• Calcular o risco e o retorno;</p><p>• Comparar a poupança e os investimentos</p><p>em aplicativos;</p><p>• Conhecer ferramentas online para</p><p>gerenciamento financeiro.</p><p>• Reserva financeira e investimentos.</p><p>• Projetor de slide;</p><p>• Dispositivo digital (computador, tablet) e</p><p>acesso à internet;</p><p>• Papel sulfite, caneta e lápis.• (EMIFCG11) Utilizar estratégias de</p><p>planejamento, organização e</p><p>empreendedorismo para estabelecer e</p><p>adaptar metas, identificar caminhos,</p><p>mobilizar apoios e recursos para realizar</p><p>projetos pessoais e produtivos com foco,</p><p>persistência e efetividade.</p><p>... Dinheiro “nóis” não tem...</p><p>mas é cada pensamento de rico, que</p><p>só por Deus...</p><p>© Getty Images</p><p>Primeiras</p><p>ideias</p><p>Por que muitos de nós ao pensarmos assim, aplicamos esse padrão de</p><p>comportamento em nossas decisões diárias?</p><p>Mostre-me</p><p>Ponto de</p><p>partida</p><p>A pesquisa “Pulso 2023” da Ipsos,</p><p>revela que 61% dos brasileiros não</p><p>conseguem guardar dinheiro para</p><p>investimento ou poupança,</p><p>enquanto 34% conseguem fazer uma</p><p>reserva. 5% dos participantes não</p><p>souberam ou não responderam à</p><p>questão.</p><p>Fonte: Maioria [...], (2024).</p><p>A parcela mais jovem da população</p><p>americana conseguiu poupar mais</p><p>em 2023 em relação aos mais</p><p>velhos. Para 2024, os jovens têm o</p><p>desejo de ampliar as reservas</p><p>financeiras.</p><p>Fonte: Mais jovens [...], (2024)</p><p>Nesta aula, abordaremos o tema reserva financeira. Para iniciar, vamos dar uma</p><p>olhada nestas duas manchetes de jornal online:</p><p>Ponto de</p><p>partida</p><p>A que você atribui as diferenças de comportamento entre a população</p><p>brasileira e a estadunidense?</p><p>Virem e</p><p>conversem</p><p>Construindo</p><p>o conceito</p><p>Somente fazendo um raio x na nossa vida financeira é que podemos nos tornar</p><p>capazes de poupar.</p><p>Fazer sobrar um pouco todo mês é necessário e interessante porque:</p><p>• permite que você acumule dinheiro para um consumo futuro sem pagar</p><p>juros;</p><p>• faça reserva para eventuais emergências;</p><p>• tenha economias para viagens, estudos, consumo de bens, compra do</p><p>primeiro imóvel e aposentadoria;</p><p>• fazer investimento e desfrutar da renda que o dinheiro gera.</p><p>MACEDO JUNIOR (2013, p. 15)</p><p>Formando um “colchão” financeiro</p><p>© Pixabay</p><p>Construindo</p><p>o conceito</p><p>O ideal é que se guarde como reserva financeira de emergência pelo menos 6</p><p>meses de despesas mensais para utilizar quando estiver passando por um período</p><p>de dificuldade financeira.</p><p>Conseguir juntar dinheiro em uma reserva para emergência significa ter maior</p><p>condição de superar situações adversas sem ter de lançar mão do uso do cheque</p><p>especial ou cartão de crédito (são produtos financeiros com juros muito altos!).</p><p>Reserva financeira de emergência é uma regra que se aplica a qualquer pessoa.</p><p>Uma regra básica é poupar 20% da sua renda. Mas se não der, poupe o valor que</p><p>puder, mas poupe!</p><p>MOBILIS ( 2021, p. 15)</p><p>Formando um “colchão” financeiro</p><p>© Pixabay</p><p>Construindo</p><p>o conceito</p><p>Os diferentes tipos de reservas financeiras</p><p>Disponível em: https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/reserva-financeira/</p><p>O que é? Como ou quanto guardar</p><p>De emergência</p><p>Essencial para cobrir despesas</p><p>inesperadas, como despesas médicas,</p><p>reparos de emergência ou perda de</p><p>emprego.</p><p>O valor referente a 6 meses de suas</p><p>despesas mensais</p><p>Para aposentadoria Destinada a garantir um padrão de vida</p><p>confortável durante a aposentadoria.</p><p>Acumulada por meio de planos de</p><p>aposentadoria, como previdência</p><p>privada ou contribuições para</p><p>fundos de pensão.</p><p>De curto prazo Mantida para despesas próximas, como</p><p>férias ou a compra de um bem durável.</p><p>Mantida em ativos de fácil liquidez,</p><p>como poupança, CDB, títulos</p><p>públicos.</p><p>De longo prazo Criada para objetivos de longo prazo,</p><p>como a compra de uma casa.</p><p>Mantida em ativos de longo prazo,</p><p>como tesouro direto, bolsa de valores,</p><p>fundos imobiliários.</p><p>© Pixabay</p><p>https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/reserva-financeira/</p><p>Colocando</p><p>em prática Atividade 1 – Carro da família Silva</p><p>A família Silva se preparava ansiosamente para a tão esperada viagem de férias.</p><p>As malas estavam prontas, o roteiro traçado e a empolgação tomava conta de</p><p>todos. No entanto, a empolgação se transformou em apreensão quando, no meio</p><p>do caminho, o carro resolveu dar pane. Era o pior pesadelo de qualquer viajante:</p><p>um imprevisto no meio da estrada, sem dinheiro na reserva e longe de casa.</p><p>Até aí, a família Silva guardava todo o dinheiro que sobrava para o pagamento</p><p>dessa viagem e não tinha dinheiro para arcar com os R$ 5.000 reais de prejuízo</p><p>total.</p><p>O que você acha que faltou no planejamento da família Silva? Quais conselhos</p><p>você daria a ela?</p><p>Mostre-me</p><p>Colocando</p><p>em prática Atividade 2 – Aprendendo com os erros</p><p>Depois do sufoco financeiro passado pela família Silva, ela resolveu depositar 20%</p><p>de sua renda mensal para uma reserva financeira.</p><p>Sabendo que a renda total da família Silva é de R$ 6.000 reais e possui custos</p><p>mensais de R$ 4.000 reais, calcule, utilizando o simulador disponível no QRCode</p><p>abaixo, o valor total da reserva financeira de emergência e quanto tempo para</p><p>alcançá-la, aplicando 20% da sua renda.</p><p>Considere que a renda da família Silva venha de CLT.</p><p>Mostre-me</p><p>https://investidorsardinha.r7.c</p><p>om/calculadoras/calculador</p><p>a-de-reserva-de-</p><p>emergencia/</p><p>Todo mundo</p><p>escreve</p><p>https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-reserva-de-emergencia/</p><p>https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-reserva-de-emergencia/</p><p>https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-reserva-de-emergencia/</p><p>https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-reserva-de-emergencia/</p><p>Colocando</p><p>em prática Atividade 2 – Aprendendo com os erros –</p><p>Solução</p><p>(...) calcule, utilizando o simulador disponível no QRCode abaixo, o valor total da</p><p>reserva financeira de emergência e quanto tempo para alcançá-la, aplicando</p><p>20% da sua renda.</p><p>Considere que a renda da família Silva venha de CLT.</p><p>Mostre-me</p><p>https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-reserva-de-emergencia/</p><p>Levando em consideração o prazo de 20 meses para completar a reserva, ao</p><p>diminuir os custos mensais e aumentar a receita, esse tempo pode diminuir.</p><p>https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/calculadora-de-reserva-de-emergencia/</p><p>Construindo</p><p>o conceito</p><p>O risco refere-se à possibilidade de perder dinheiro em um investimento</p><p>devido a oscilações no mercado, volatilidade econômica ou outros eventos</p><p>imprevistos.</p><p>O retorno é o ganho ou perda financeira obtido a partir de um investimento.</p><p>Risco e retorno de investimentos</p><p>Investimentos</p><p>com maior</p><p>potencial de</p><p>retorno</p><p>geralmente</p><p>envolvem</p><p>maior risco!</p><p>Sua reserva financeira não pode ficar “parada”, sem render. Você</p><p>precisará investir...</p><p>É preciso, então, falar sobre dois conceitos importantes.</p><p>Compreender o risco e o retorno de cada investimento é</p><p>fundamental para tomar decisões conscientes sobre como</p><p>você irá cuidar da sua reserva financeira.</p><p>Construindo</p><p>o conceito</p><p>Tipos de riscos</p><p>Significado Exemplo</p><p>Risco de</p><p>mercado</p><p>É a possibilidade de que o valor de um investimento</p><p>seja afetado por mudanças nos preços de</p><p>mercado.</p><p>Oscilações nos preços de ações, títulos,</p><p>moedas (devido a eventos econômicos,</p><p>mudança na taxa de juros</p><p>ou no</p><p>câmbio), políticos (instabilidade</p><p>política) ou sociais (tragédias</p><p>climáticas).</p><p>Risco de crédito</p><p>É o risco de uma instituição não conseguir honrar</p><p>pagamentos decorrentes da emissão de títulos,</p><p>depósitos ou qualquer outra obrigação contratual</p><p>ou compromisso financeiro assumidos com os</p><p>investidores.</p><p>Ocorre nas operações de empréstimo</p><p>ou financiamento, em que existe uma</p><p>relação de credor e devedor, havendo</p><p>risco de crédito.</p><p>Risco de liquidez</p><p>É a medida de quão facilmente um ativo pode ser</p><p>convertido em dinheiro. Refere-se à dificuldade de</p><p>comprar ou vender um ativo no mercado sem</p><p>causar uma mudança significativa em seu preço.</p><p>Uma ativo com alto risco de liquidez é os</p><p>imóveis, porque o proprietário pode levar</p><p>um bom tempo para vendê-los e</p><p>transformá-los em dinheiro.</p><p>Risco operacional</p><p>É o risco de falhas nos processos de investimento,</p><p>levando o investidor a ter prejuízo por conta de</p><p>uma operação defeituosa por parte da corretora,</p><p>banco, instituição, plataforma ou tecnologia</p><p>responsável por operacionalizar o investimento.</p><p>Má gestão, falta de controles</p><p>adequados, falhas tecnológicas ou de</p><p>sistema ou ainda erros humanos no</p><p>processo de registro ou execução.</p><p>Colocando</p><p>em prática Atividade 3 – Investimento da família Silva</p><p>A família Silva, cansada de ver o dinheiro guardado na poupança perder valor com</p><p>o tempo, decidiu dar o primeiro passo no mundo dos investimentos. Cheios de</p><p>entusiasmo, mas também com algumas dúvidas, eles buscavam uma maneira de</p><p>fazer seu dinheiro render mais e alcançar seus objetivos financeiros.</p><p>Utilizando como cálculo de risco a amplitude total do investimento no decorrer do</p><p>tempo e o retorno como a média geométrica desses rendimentos, determine o</p><p>risco e o retorno de cada investimento abaixo.</p><p>Mostre-me</p><p>Mês 1 Mês 2 Mês3</p><p>Investimento A 3% 4% 5%</p><p>Investimento B 2% 2% 6%</p><p>Rendimento</p><p>Identifique e</p><p>localize</p><p>Todo mundo</p><p>escreve</p><p>*A média geométrica é obtida extraindo-se a raiz n-ésima da multiplicação dos n termos positivos de um rol.</p><p>© Getty Images</p><p>Colocando</p><p>em prática Atividade 3 – Investimento da família Silva</p><p>- Solução</p><p>Utilizando como cálculo de risco a amplitude total do investimento no decorrer do</p><p>tempo e o retorno como a média geométrica desses rendimentos, determine o risco e</p><p>o retorno de cada investimento abaixo.</p><p>Risco A: 5% - 3% = 2%</p><p>Risco B: 6% - 2% = 4%</p><p>Retorno A = 𝟑 𝟑% ∙ 𝟒% ∙ 𝟓% = 3,9% Retorno B = 𝟑 𝟐% ∙ 𝟐% ∙ 𝟔% = 2,9%</p><p>De acordo com os dados apresentados, o investimento A possui menor risco e maior</p><p>retorno, sendo a melhor opção a ser escolhida.</p><p>Mês 1 Mês 2 Mês3</p><p>Investimento A 3% 4% 5%</p><p>Investimento B 2% 2% 6%</p><p>Rendimento</p><p>Identifique e</p><p>localize</p><p>Todo mundo</p><p>escreve</p><p>Construindo</p><p>o conceito</p><p>Cálculo do risco</p><p>• Desvio padrão: o desvio padrão é uma medida estatística que</p><p>quantifica a dispersão dos retornos de um investimento em relação à</p><p>média. Um desvio padrão maior indica maior volatilidade e, portanto,</p><p>maior risco.</p><p>• Beta (para ações): o beta é uma medida de sensibilidade de um</p><p>investimento em relação ao movimento geral do mercado. Um beta</p><p>maior que 1 indica que o investimento é mais volátil do que o mercado,</p><p>enquanto um beta menor que 1 indica menos volatilidade.</p><p>• Índice de Sharpe: o índice de Sharpe compara o retorno adicional de</p><p>um investimento (acima do retorno livre de risco) ao seu risco</p><p>(medido pelo desvio padrão). Um índice de Sharpe mais alto indica</p><p>um melhor retorno ajustado ao risco.</p><p>Outras formas de cálculo para risco e retorno</p><p>Cálculo do retorno</p><p>Pode ser feito também calculando o percentual</p><p>adquirido em determinado produto.</p><p>A fórmula é:</p><p>Retorno = ((Preço final – preço inicial +</p><p>dividendos) / preço inicial) – 1</p><p>Essa fórmula simples apresenta o valor total do</p><p>retorno obtido, que pode ser convertido em uma</p><p>porcentagem, multiplicando-o por 100.</p><p>Vamos</p><p>fazer um</p><p>quiz Investimentos com maior potencial de retorno</p><p>geralmente envolvem maior __________</p><p>Assinale o item que completa a lacuna:</p><p>Rentabilidade Performance</p><p>Risco Retorno</p><p>Vamos</p><p>fazer um</p><p>quiz</p><p>Rentabilidade</p><p>Risco Retorno</p><p>Performance</p><p>Investimentos com maior potencial de retorno</p><p>geralmente envolvem maior __________</p><p>Assinale o item que completa a lacuna:</p><p>O que nós</p><p>aprendemos</p><p>hoje?</p><p>© Getty Images</p><p>1</p><p>2</p><p>3</p><p>Discutimos o conceito e a importância da reserva financeira</p><p>para a saúde financeira, evidenciando os tipos de reserva;</p><p>Demonstramos como criar a reserva financeira e como</p><p>calculá-la;</p><p>Apresentamos o conceito de risco e retorno demonstrando suas</p><p>formas de cálculo.</p><p>Então, ficamos assim:</p><p>Um bom resumo sobre a aula de hoje está neste vídeo</p><p>do BC Te Explica. Dá uma olhada lá para aprofundar</p><p>seu conhecimento!</p><p>Saiba mais</p><p>Como construir uma reserva de emergência e lidar</p><p>com imprevistos.</p><p>Fonte: Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=eesZ68jPuag.</p><p>Acesso em: 23 maio 2024.</p><p>https://www.youtube.com/watch?v=eesZ68jPuag</p><p>https://www.youtube.com/watch?v=eesZ68jPuag</p><p>Referências da aula</p><p>BANCO CENTRAL DO BRASIL. Gestão integrada de riscos, compliance e controles internos da gestão. Disponível em:</p><p>https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/riscosecontroles. Acesso em : 23 maio 2024.</p><p>CAIXA ECONÔMCIA FEDERAL. Diminua os gastos e tente ter uma renda extra, s.d. . Disponível em:</p><p>https://www.caixa.gov.br/educacao-financeira/voce/diminua-gastos/Paginas/default.aspx. Acesso em: 17 jun. 2024.</p><p>CUNHA, G. Mais jovens conseguem poupar mais e ampliar a reserva em 2024: qual é o caminho? Valor Investe, 2024. Disponível em::</p><p>https://valorinveste.globo.com/educacao-financeira/noticia/2024/02/18/mais-jovens-conseguem-poupar-mais-e-desejam-</p><p>ampliar-as-reservas-em-2024-qual-e-o-caminho.ghtml. Acesso em: 1 jun. 2024.</p><p>DE LUCA, A. Maioria dos brasileiros não consegue guardar dinheiro, diz a pesquisa. CNN, 2024. Disponível em:</p><p>https://www.cnnbrasil.com.br/economia/financas/maioria-dos-brasileiros-nao-consegue-guardar-dinheiro-mostra-</p><p>pesquisa/#:~:text=Para%20Kennedy%20Diogenes%2C%20CEO%20da,%25%20das%20fam%C3%ADlias%20est%C3%A3o%20endividadas</p><p>%E2%80%9D. Acesso em: 17 jun, 2024.</p><p>MACEDO JUNIOR, J. S. A árvore do dinheiro. Florianópolis: Insular, 2013.</p><p>OLIVIERI, R. 20 formas de fazer renda extra e como colocar em prática: Guia prático. Kindleunlimited, 2023.</p><p>https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/riscosecontroles</p><p>https://www.caixa.gov.br/educacao-financeira/voce/diminua-gastos/Paginas/default.aspx</p><p>https://valorinveste.globo.com/educacao-financeira/noticia/2024/02/18/mais-jovens-conseguem-poupar-mais-e-desejam-ampliar-as-reservas-em-2024-qual-e-o-caminho.ghtml</p><p>https://valorinveste.globo.com/educacao-financeira/noticia/2024/02/18/mais-jovens-conseguem-poupar-mais-e-desejam-ampliar-as-reservas-em-2024-qual-e-o-caminho.ghtml</p><p>https://www.cnnbrasil.com.br/economia/financas/maioria-dos-brasileiros-nao-consegue-guardar-dinheiro-mostra-pesquisa/</p><p>https://www.cnnbrasil.com.br/economia/financas/maioria-dos-brasileiros-nao-consegue-guardar-dinheiro-mostra-pesquisa/</p><p>https://www.cnnbrasil.com.br/economia/financas/maioria-dos-brasileiros-nao-consegue-guardar-dinheiro-mostra-pesquisa/</p><p>Slide 1</p><p>Slide 2</p><p>Slide 3</p><p>Slide 4</p><p>Slide 5</p><p>Slide 6</p><p>Slide 7</p><p>Slide 8</p><p>Slide 9</p><p>Slide 10</p><p>Slide 11</p><p>Slide 12</p><p>Slide 13</p><p>Slide 14</p><p>Slide 15</p><p>Slide 16</p><p>Slide 17</p><p>Slide 18</p><p>Slide 19</p><p>Slide 20</p><p>Slide 21</p><p>Slide 22</p><p>Slide 23</p>