Recomendação de Investimento

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UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA (UVA) GESTÃO FINANCEIRA
PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS
Nome Completo do Autor YAGO DE OLIVEIRA LINS MATRÍCULA: 1260210986
Recomendação de Investimento para o Cliente Jair: Uma Abordagem Baseada em Suitability e Preservação de Capital
Tipo do Trabalho
RIO DE JANEIRO 2026
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1 ANÁLISE DO PERFIL E CONTEXTO DO CLIENTE O CLIENTE JAIR APRESENTA UM PERFIL DE INVESTIDOR INICIANTE, SEM EXPERIÊNCIA PRÉVIA NO MERCADO FINANCEIRO, E VIVENCIA UM MOMENTO DE TRANSIÇÃO DE CARREIRA APÓS SUA DEMISSÃODIANTE DO RECEBIMENTO DO MONTANTE INDENIZATÓRIO DE R$ 200.000,00, SUAS DEMANDAS DIVIDEM-SE EM TRÊS NECESSIDADES TEMPO-RAIS E ESTRATÉGICAS DISTINTAS: A SEGURANÇA IMEDIATA DE SUA FAMÍLIA, A AQUISIÇÃO DE UM VEÍCULO A CURTO PRAZO E O PROJETO FUTURO DE COM-PRA DE UM SÍTIO. COMO ESTE ÚLTIMO SONHO AINDA CARECE DE CONSENSO CONJUGAL E DE PESQUISA DE MERCADO, A ESTRATÉGIA RECOMENDADA PRIORIZA A PRESERVAÇÃO DO PODER DE COMPRA, A MITIGAÇÃO DE RISCOS E, FUNDAMENTALMENTE, A ALTA LIQUIDEZ. RESSALTA-SE QUE, EMBORA A AUSÊNCIA DE EXPERIÊNCIA SUGIRA UMA POSTURA PRUDENTE, A DEFINIÇÃO DO PERFIL DE RISCO (CONSERVADOR, MODERADO OU ARROJADO) DEVE SER FORMALIZADA POR MEIO DO QUESTIONÁRIO DE SUITABILITY, CONFORME AS NORMAS DA CVM. PROPOSTA DE ALOCAÇÃO DE CAPITAL COMO GERENTE, A RECOMENDAÇÃO ESTRUTURADA SEGMENTA O CAPITAL EM TRÊS PORTFÓLIOS INDEPENDENTES DENTRO DA MESMA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA, OTIMIZANDO A ORGANIZAÇÃO VISUAL POR MEIO DE SUBPASTAS OU FERRAMENTAS DE DI-RECIONAMENTO POR OBJETIVOS (COMUMENTE DENOMINADAS “CAIXINHAS”): POTE 1: RESERVA DE EMERGÊNCIA (R$ 30.000,00): ALOCAÇÃO EM CERTIFI-CADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO (CDB) COM RENTABILIDADE PÓS-FIXADA E SUPERIOR A 100% DO CDI E LIQUIDEZ DIÁRIA (D+0). ESTE MONTANTE VISA GARANTIR A SUBSISTÊNCIA FAMILIAR DIANTE DO RECENTE DESLIGAMENTO PROFISSIONAL, BLINDANDO O CLIENTE CONTRA IMPREVISTOS COTIDIANOS. POTE 2: AQUISIÇÃO DO VEÍCULO (R$ 50.000,00): DESTINAÇÃO AO MESMO PRODUTO (CDB COM RENTABILIDADE SUPERIOR A 100% DO CDI E LIQUIDEZ DIÁRIA), CONTUDO SEGREGADO EM UMA PASTA VISUAL DE CURTO PRAZO DENOMINADA “TROCA DE CARRO”. A LIQUIDEZ IMEDIATA PERMITE O RESGATE VIA PIX EM MINUTOS, PERMITINDO QUE JAIR EFETUE O PAGAMENTO NO ATO ASSIM QUE LOCALIZAR UMA BOA OFERTA DE REPASSE OU SEMINOVO. POTE 3: PROJETO SÍTIO EM TRANSIÇÃO (R$ 120.000,00): ALOCAÇÃO TEMPORÁRIA EM UM CDB DE LIQUIDEZ DIÁRIA DE MESMA TAXA. A MANUTENÇÃO DA LIQUIDEZ PARA ESTE MONTANTE JUSTIFICA-SE PELA VOLATILIDADE DAS DECISÕES FAMILIARES. CASO A ESPOSA NÃO VALIDE O PROJETO OU O IMÓVEL IDEAL DEMORE A SER LOCALIZADO, O RECURSO PERMANECE DISPONÍVEL PARA REALOCAÇÃO ÁGIL, SEM INCIDÊNCIA DE MULTAS POR RESGATE ANTECIPADO. CASO O PROJETO SE CONFIRME E O PRAZO SE ESTENDA POR MAIS DE DOIS ANOS, A GERENTE PODERÁ AVALIAR A MIGRAÇÃO PARA TÍTULOS COM PRA-ZOS MAIORES (COMO TESOURO IPCA+), VISANDO PROTEGER O PODER DE COMPRA DA INFLAÇÃO. JUSTIFICATIVA TÉCNICA DOS PRODUTOS RECOMEN-DADOS A OPÇÃO PELO CDB PÓS-FIXADO COM RENTABILIDADE SUPERIOR A 100% DO CDI FUNDAMENTA-SE NO ATUAL CENÁRIO MACROECONÔMICO DE