PIM II - GESTÃO PÚBLICA 2023

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<p>2</p><p>UNIVERSIDADE PAULISTA</p><p>CURSO SUPERIOR DE TECNOLOGIA EM</p><p>GESTÃO PÚBLICA</p><p>PROJETO INTEGRADO MULTIDISCIPLINAR II</p><p>Banco do Brasil</p><p>Felipe Fernandes Costa - RA 2337796</p><p>Raquel da Silva Sodre - RA 2342392</p><p>Dieneffer Lorrany Batista Fagundes – RA 2338559</p><p>Cariacica -ES</p><p>2023</p><p>SUMÁRIO</p><p>1 INTRODUÇÃO ..........................................................................................................1</p><p>2. RETRATO DA ORGANIZAÇÃO PESQUISADA....................................................... 2</p><p>2.1 Razão Social ..........................................................................................................2</p><p>2.2 Atual Posição no Mercado .................................................................................... 2</p><p>2.3 Missão ....................................................................................................................3</p><p>2.4 Valores ...................................................................................................................3</p><p>3. ECONOMIA E MERCADO........................................................................................4</p><p>3.1 Abordagem Microeconomica..................................................................................5</p><p>3.2 Abordagem Macroeconomica.................................................................................6</p><p>4. EMPREENDEDORISMO, CRIATIVIDADE E INOVAÇÃO........................................7</p><p>4.1 Parcerias Empreendedoras....................................................................................8</p><p>4.2 Inovação Tecnológica.............................................................................................9</p><p>5. MATEMÁTICA APLICADA ......................................................................................10</p><p>5.1 Técnicas Matemáticas aplicadas ao Banco do Brasil ...........................................10</p><p>6. CONSIDERAÇÕES FINAIS ...................................................................................13</p><p>7. REFERÊNCIAS......................................................................................................14</p><p>1.INTRODUÇÃO</p><p>O Banco do Brasil é uma instituição financeira de renome e uma das mais antigas do Brasil. Sua história remonta ao período colonial, quando foi fundado em 1808, no contexto da chegada da família real portuguesa ao país. Ao longo dos anos, o Banco do Brasil desempenhou um papel crucial no desenvolvimento econômico do Brasil, expandindo suas atividades e se consolidando como uma instituição de referência.</p><p>A história da instituição financeira está intimamente ligada à própria história do Brasil. Em 1808, quando a corte portuguesa fugiu da invasão napoleônica e se instalou no Rio de Janeiro, o Príncipe Regente Dom João VI tomou medidas para modernizar e fortalecer a economia do país. Nesse contexto, foi fundado o Banco do Brasil, em 12 de outubro de 1808, com o objetivo inicial de emitir moeda e financiar projetos governamentais</p><p>No século XX, o Banco do Brasil passou por diversas transformações e se adaptou às mudanças do sistema financeiro. Em 1942, foi criada a Carteira de Crédito Agrícola e Industrial, que impulsionou o financiamento do setor agrícola e industrial no país. Ao longo das décadas seguintes, a instituição financeira ampliou sua atuação, oferecendo serviços bancários para pessoas físicas, empresas e o governo. O Banco do Brasil foi o primeiro banco brasileiro a adotar a tecnologia da informação em suas operações, introduzindo a computação eletrônica em 1965. Nos anos seguintes, acompanhou os avanços tecnológicos, lançando serviços como o Internet Banking e o Mobile Banking, proporcionando maior comodidade aos seus clientes.</p><p>Atualmente, o Banco do Brasil possui uma ampla rede de agências espalhadas por todo o país, oferecendo serviços bancários, investimentos, crédito e seguros. Além disso, desempenha um papel importante no financiamento de projetos de infraestrutura, agronegócio e programas sociais, contribuindo para o desenvolvimento econômico e social do Brasil.</p><p>Nesse sentido, esse trabalho tem como objetivo analisar a economia e mercado, com ênfase nas abordagens macro e microeconômicas, bem como evidenciar as últimas criações e inovações no ramo bancário e ainda examinar as técnicas matemáticas aplicadas ao setor financeiro da instituição.</p><p>2. RETRATO DA ORGANIZAÇÃO PESQUISADA</p><p>O Banco do Brasil S/A é uma instituição financeira brasileira, composta na forma de uma sociedade de economia mista, com participação da União com 70% de suas ações.</p><p>2.1 Razão Social</p><p>Banco do Brasil S.A – BB</p><p>2.2 Atual Posição no Mercado</p><p>Atualmente, o Banco do Brasil se destaca como uma das principais instituições financeiras do país, ocupando uma posição de liderança em diversos indicadores do setor. É o líder em ativos financeiros, totalizando R$ 245,7 bilhões, além de possuir um volume expressivo de depósitos totais, alcançando a marca de R$ 120,1 bilhões.</p><p>Com uma base de clientes robusta, o Banco do Brasil atende a 23,7 milhões de pessoas físicas, consolidando-se como uma instituição de confiança para milhões de brasileiros. Além disso, possui uma participação significativa no mercado de câmbio de exportações, detendo uma fatia de 28,1%.</p><p>Outro destaque é a administração de recursos de terceiros, que atinge a marca de R$ 193 bilhões, a maior da América Latina. O Banco do Brasil também se destaca no mercado de cartões de crédito, com um faturamento de 19,8% do total.</p><p>No que diz respeito ao desempenho financeiro, o Banco do Brasil apresenta resultados sólidos. Em 2015, registrou um lucro líquido de R$ 4,154 bilhões, representando um crescimento de 37,4% em relação ao ano anterior. Em 2016, esse número aumentou para R$ 6,04 bilhões, um aumento de 45,4% em comparação a 2015.</p><p>Vale ressaltar que o Banco do Brasil desempenha um papel fundamental no agronegócio do país, financiando grande parte das exportações e contribuindo com 78% do desenvolvimento de micro e pequenas empresas por meio de linhas de crédito para capital de giro e investimento. Esses números e conquistas demonstram a importância e o impacto do Banco do Brasil no cenário financeiro nacional, consolidando sua posição como uma instituição sólida e de confiança.</p><p>2.3 Missão</p><p>Sua missão, segundo sua filosofia corporativa é “Ser a solução em serviços e intermediação financeira, atender às expectativas de clientes e acionistas, fortalecer o compromisso entre os funcionários e a Empresa e contribuir para o desenvolvimento do País”.</p><p>2.4 Valores</p><p>Liderança: Demonstramos liderança em todos os mercados em que atuamos, contando com equipes de alto desempenho e um compromisso constante com nossos clientes e resultados positivos. Buscamos estar à frente dos nossos concorrentes, identificando e aproveitando oportunidades de negócios com agilidade, ao mesmo tempo que nos adaptamos às mudanças do mercado.</p><p>Solidez financeira: A robustez do nosso balanço patrimonial e a gestão criteriosa de riscos são as bases para o nosso crescimento sustentável e a geração de valor aos nossos acionistas a longo prazo. Contamos com uma estrutura financeira sólida que nos permite enfrentar desafios e aproveitar oportunidades com confiança.</p><p>Inovação: Estamos sempre em busca de novos produtos, serviços e processos que atendam às necessidades dos nossos clientes e nos proporcionem um retorno financeiro superior ao dos nossos concorrentes. Valorizamos a constante inovação para nos mantermos relevantes e competitivos no mercado.</p><p>Orientação ao cliente: O cliente é o centro da nossa estratégia. Nosso objetivo é melhorar continuamente a atração, satisfação e fidelização dos clientes, por meio de uma ampla oferta de produtos e serviços com a mais alta qualidade. Buscamos entender e atender às necessidades dos nossos clientes de forma eficiente e eficaz.</p><p>Ética profissional: Além de cumprir rigorosamente as leis, códigos de conduta e normas internas, exigimos que todos os profissionais do banco atuem com honestidade e transparência, colocando</p><p>sempre os interesses do banco e dos clientes acima de qualquer interesse pessoal.</p><p>3. ECONOMIA E MERCADO</p><p>O conceito de Economia e Mercado surgiu durante a Guerra Fria nos Estados Unidos com o intuito de orientar sistemas econômicos baseados na propriedade privada. Essa área abrange a produção, distribuição e consumo de bens e serviços. A Economia e Mercado está intrinsecamente ligada à vida das pessoas, pois estuda a relação entre as necessidades humanas e os recursos disponíveis para satisfazê-las. Podemos perceber que esse sistema econômico envolve a atuação de bancos, empresas e prestadores de serviços com pouca interferência governamental.</p><p>No livro "Economia e Mercado" de César Roberto Da Silva (Edição 19, 2012), são abordadas questões relacionadas às dificuldades econômicas, teorias econômicas e conceitos fundamentais para uma melhor compreensão do tema. O autor explora tanto a microeconomia quanto a macroeconomia. A microeconomia analisa as unidades individuais, como empresas e o mercado consumidor, e se concentra na teoria de preços, investigando as flutuações dos valores de mercado. Por outro lado, a macroeconomia estuda a economia em escala global, abrangendo a produção de bens, serviços, poupança, consumo, taxas de inflação, desemprego, entre outros aspectos. Essa abordagem busca encontrar soluções para desafios evidentes, como o alto índice de desemprego em uma população. A economia tem impacto direto nos resultados mencionados e interfere no mercado financeiro, na sociedade, na política e, consequentemente, na vida social das pessoas.</p><p>Atualmente, as organizações se mostram cada vez mais dispostas a enfrentar desafios e competições, oferecendo produtos e serviços de qualidade a preços acessíveis, em comparação com seus concorrentes. À medida que lidamos com transações financeiras, como aluguel de imóveis e gerenciamento de contas bancárias, nos envolvemos cada vez mais nesse universo financeiro. Os diretores das organizações devem estar atentos às flutuações do mercado econômico e acompanhar de perto os acontecimentos para evitar surpresas inesperadas, evitando impactos devastadores em suas empresas.</p><p>3.1 Abordagem microeconômica:</p><p>No nível microeconômico, o Banco do Brasil opera em um mercado financeiro competitivo, oferecendo uma ampla gama de serviços bancários e financeiros. A demanda por esses serviços é influenciada por fatores como:</p><p>1. Necessidades e objetivos dos clientes: A demanda por serviços financeiros varia de acordo com as necessidades individuais e empresariais dos clientes. Isso pode incluir serviços de conta corrente, cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, investimentos, entre outros.</p><p>2. Condições econômicas dos clientes: A situação econômica dos clientes, incluindo seu nível de renda, taxa de emprego e perspectivas de crescimento, influencia sua demanda por serviços financeiros. Em tempos de incerteza econômica, os clientes podem reduzir sua demanda por crédito e investimentos.</p><p>3. Taxas de juros e condições de crédito: As taxas de juros e as condições de crédito oferecidas pelo Banco do Brasil afetam diretamente a demanda por empréstimos e financiamentos. Taxas mais baixas e condições favoráveis ​​podem estimular a demanda por crédito, enquanto taxas mais altas e restrições de crédito podem diminuir a demanda.</p><p>4. Competição de mercado: O Banco do Brasil enfrenta concorrência de outros bancos e instituições financeiras. A oferta de serviços inovadores, tarifas competitivas, atendimento ao cliente de qualidade e uma ampla rede de agências podem influenciar a demanda dos clientes.</p><p>Essas considerações têm implicações importantes para a gestão dos negócios do Banco do Brasil. Para atender à demanda do mercado, o banco precisa estar atento às necessidades dos clientes, oferecer produtos e serviços competitivos, ajustar suas taxas de juros e condições de crédito de acordo com as condições econômicas e as estratégias de concorrência, além de investir em tecnologia e inovação para fornecer serviços eficientes e convenientes.</p><p>3.2 Abordagem macroeconômica:</p><p>No nível macroeconômico, o Banco do Brasil desempenha um papel significativo na estabilidade e no desenvolvimento econômico do país. Suas políticas e ações macroeconômicas têm implicações para todo o sistema financeiro e a economia em geral. Alguns aspectos relevantes incluem:</p><p>1. Política monetária: O Banco do Brasil, como parte do sistema financeiro nacional, contribui para a formulação e implementação da política monetária do país. Suas decisões em relação à taxa básica de juros e à oferta de crédito afetam as condições de liquidez, a inflação e o crescimento econômico.</p><p>2. Estabilidade financeira: O Banco do Brasil atua para garantir a estabilidade do sistema financeiro, monitorando riscos, estabelecendo regulamentações e políticas prudenciais, e fornecendo liquidez em momentos de crise. Sua capacidade de gerenciar riscos e manter a solidez financeira tem implicações significativas para a estabilidade macroeconômica.</p><p>3. Financiamento de políticas públicas: O Banco do Brasil desempenha um papel fundamental no financiamento de políticas públicas, como programas de investimento em infraestrutura, agricultura, habitação, entre outros. Sua capacidade de fornecer recursos financeiros para essas iniciativas pode impactar o crescimento econômico e a distribuição de renda.</p><p>4. Impacto na oferta e demanda agregada: As políticas e ações do Banco do Brasil podem influenciar a oferta e demanda agregada da economia. Por exemplo, ao fornecer crédito para empresas e consumidores, o banco pode impulsionar o investimento, o consumo e a atividade econômica como um todo.</p><p>Nesse sentido, a gestão dos negócios do Banco do Brasil precisa considerar as implicações macroeconômicas de suas políticas e ações. A capacidade de alinhar suas estratégias com as metas de estabilidade econômica e crescimento do país é fundamental para o sucesso do banco e para o desenvolvimento sustentável da economia como um todo.</p><p>4. EMPREENDEDORISMO, CRIATIVIDADE E INOVAÇÃO</p><p>Empreendedorismo envolve uma série de atitudes e valores, incluindo uma postura diferenciada diante da vida e a capacidade de sonhar e realizar. O empreendedor precisa ter habilidades essenciais, como observar o que há de único no mundo e empreender ações significativas que gerem resultados úteis para a sociedade.</p><p>O conhecimento, as habilidades, as atitudes e os valores são elementos essenciais de um empreendedor. Ele deve ser persistente, ter uma visão de futuro, gostar de correr riscos e possuir outras características.</p><p>O empreendedorismo, a criatividade e a inovação desempenham um papel crucial no contexto do Banco do Brasil. A instituição financeira busca promover um ambiente propício para o surgimento de novas ideias, o desenvolvimento de soluções inovadoras e o estímulo ao empreendedorismo tanto dentro da organização quanto em parceria com empreendedores externos.</p><p>No âmbito do empreendedorismo, o Banco do Brasil tem se esforçado para apoiar e incentivar o espírito empreendedor dos seus funcionários. Por meio de programas e iniciativas internas, a instituição busca identificar talentos internos e fornecer as ferramentas necessárias para que possam transformar suas ideias em projetos concretos. Além disso, o banco também procura estabelecer parcerias com startups e empresas inovadoras, visando fortalecer o ecossistema empreendedor e fomentar a colaboração entre empreendedores e a instituição.</p><p>A criatividade é valorizada pelo Banco do Brasil como uma competência essencial para enfrentar os desafios e encontrar soluções inovadoras. Os colaboradores são encorajados a pensar de forma criativa, a explorar novas abordagens e a propor ideias disruptivas que possam trazer melhorias significativas para os clientes e para a própria organização. A instituição também promove ações de capacitação e treinamento, visando estimular a criatividade e o pensamento inovador em todos os níveis hierárquicos.</p><p>No que diz respeito à inovação, o Banco do Brasil tem buscado constantemente se adaptar às demandas</p><p>do mercado e às necessidades dos clientes, introduzindo novas soluções e serviços financeiros. A instituição investe em tecnologias avançadas, como inteligência artificial, big data e automação, para aprimorar a experiência do cliente, aumentar a eficiência operacional e oferecer serviços financeiros mais ágeis e personalizados. Além disso, o banco também incentiva a cultura de inovação aberta, colaborando com fintechs, startups e parceiros externos para desenvolver soluções conjuntas e estar na vanguarda das transformações do setor financeiro.</p><p>4.1 Parcerias Empreendedoras</p><p>Como exemplo de parceria empreendedora podemos citar o programa ‘’Startup Scouting’’ que consiste em oferecer oportunidade promissora para as startups, especialmente aquelas em estágio inicial ou em crescimento, que buscam recursos financeiros para impulsionar o desenvolvimento e o crescimento de seus negócios.</p><p>O programa disponibiliza linhas de crédito com condições especiais, fornecendo às startups acesso a recursos financeiros essenciais para a implementação de suas estratégias e para a superação dos desafios enfrentados nessa fase crucial de suas jornadas. Além do financiamento, o Banco do Brasil também se propõe a oferecer suporte adicional para os empreendedores selecionados, por meio de mentorias e networking, o que possibilita uma troca de conhecimentos valiosa e a ampliação de suas redes de contatos no meio empresarial.</p><p>Os investimentos funcionam da seguinte forma: o aporte minoritário dado às empresas é convertido em participações em ações. Podem vir por meio de duas vertentes: BB Ventures – Gerido pela MSW Capital e BB Impacto ASG- Gerido pela Vox.</p><p>As empresas selecionadas pelo programa terão a oportunidade de apresentar um pitch (apresentação rápida do negócio) para os possíveis investidores. As companhias consideradas qualificadas receberão os aportes.  A iniciativa de venture capital do BB está ativa há pouco mais de 1 ano. Foram 5 startups que conseguiram novos investimentos.</p><p>-Yours Bank – educação financeira para crianças e jovens;</p><p>-Bitfy – soluções de infraestrutura de criptomoedas;</p><p>-Aprova Digital – plataforma de digitalização de serviços públicos. Oferta serviços digitais aos cidadãos. Visa a otimizar processos administrativos de prefeituras, secretarias e autarquias;</p><p>-Pagaleve – sistema de pagamento digital para o comércio on-line. Oferece crédito por meio de parcelamento das compras por meio do parcelamento do pix;</p><p>-Payfy – gestão e conciliação de despesas corporativas, integrável com outros sistemas contábeis de empresas</p><p>4.2 Inovação Tecnológica</p><p>A era digital tem transformado significativamente o setor financeiro, impulsionando as instituições bancárias a se adaptarem e adotarem inovações tecnológicas para melhorar sua eficiência operacional e atender às demandas dos clientes de forma mais ágil e personalizada. Nesse contexto, o Banco do Brasil tem se destacado como uma instituição financeira que investe em inovação e tecnologias digitais, buscando se posicionar como uma referência no mercado.</p><p>Uma das tecnologias escolhidas para novos investimento é o blockchain, em colaboração com a empresa iniciante GoLedger. O projeto Lentes BB será implementado tanto em laboratórios físicos quanto virtuais, com o objetivo de unir empreendedorismo, capacitação e tecnologia. Além disso, o programa contará com a participação de outros parceiros especializados nessas áreas, como universidades e startups.</p><p>Após a etapa com blockchain, o programa do Banco do Brasil vai para outros temas relevantes. O Lentes BB terá ainda 5G, agronegócios, IoT e inteligência artificial.</p><p>5. MATEMÁTICA APLICADA</p><p>A matemática é fundamental para o sucesso na administração de uma empresa. (CAMARGO, 2018) As informações exatas trazidas pela matemática são fundamentais para a tomada de decisões estratégicas. (COSTA, [s.d.])</p><p>Nas análises empresariais é necessário verificar se foi cumprido o planejamento estratégico e se as atividades foram executadas no cronograma estabelecido. A matemática é importante na análise, pois é preciso perceber se negócios que foram perdidos e caso exista, qual seria o valor do prejuízo? Qual o impacto da perda na projeção do Fluxo de Caixa? (AFINAL, 2018)</p><p>A Projeção de Fluxo de Caixa trabalha com estimativas de entradas e saídas de dinheiro que afetarão o caixa da empresa. Estas estimativas podem ser feitas de diversas formas, mas em geral consiste na análise de dados passados e projeções de cenários futuros. (CAMARGO, 2018)</p><p>É importante citar de forma exemplificativa algumas situações em utiliza-se a matemática nas organizações como: no cálculo do custo da produção, o que facilita na estimativa dos lucros; na determinação dos preços de venda, o que é importante para cobrir os custos e obter lucro; na avaliação da margem de lucro; no exame do regime tributário e nos cálculos da folha de pagamento. (CAMARGO, 2018)</p><p>5.1 Técnicas Matemáticas aplicadas ao Banco do Brasil</p><p>O Banco do Brasil é uma sociedade de economia mista, sendo que 50% de suas ações pertencem ao governo federal. (COMPOSIÇÃO, 2023) Deste modo, quem detém o controle acionário do Banco do Brasil é o governo que tem o controle sobre sua administração. (LIMMER, 2021)</p><p>O Conglomerado Banco do Brasil é composto por entidades que, conforme a natureza de seu relacionamento com o BB, são classificadas em subsidiárias (ou “controladas”), coligadas, simples participações, administrada, patrocinadas e fundações. (CONGLOMERADO, [s.d.])</p><p>Considerando-se que parte das ações do Banco do Brasil (BB) são negociadas na bolsa de valores, pessoas físicas, pessoas jurídicas nacionais ou estrangeiras investem no referido conglomerado. Os gráficos e tabelas são muito utilizados pelo BB, uma vez que é preciso ter transparência para atrair mais investidores. (RELATÓRIO, [2022 ou 2023])</p><p>Os gráficos e tabelas, disponibilizados no próprio site da instituição, trazem informações como: patrimônio, capital, ativos, número de empregados, dividendos distribuídos, impostos, taxas, contribuições, entre outras informações. (RELATÓRIO, [2022 ou 2023])</p><p>Quantidade de funcionários</p><p>Total</p><p>85.953</p><p>Quantidade de funcionários por gênero</p><p>Masculino</p><p>49.951</p><p>Feminino</p><p>36.002</p><p>Quantidade percentual de funcionários por faixa etária</p><p>Empregados com menos de 30 anos</p><p>3,26 %</p><p>Empregados que tem entre 30 e 50 anos</p><p>75,41%</p><p>Empregados com mais de 50 anos</p><p>21,33%</p><p>Lucro líquido no primeiro trimestre de 2023</p><p>R$8,5 Bilhões</p><p>Market Share</p><p>Agro BB</p><p>52,1%</p><p>Agro PF</p><p>58,4%</p><p>6. CONSIDERAÇÕES FINAIS</p><p>Ao longo deste relatório, exploramos a interseção entre a economia e o mercado, a matemática aplicada e as inovações tecnológicas relacionadas ao Banco do Brasil. Analisamos como esses aspectos se complementam e se influenciam mutuamente, impulsionando o progresso e o crescimento da instituição financeira.</p><p>No âmbito da economia e do mercado, destacamos a importância de uma abordagem estratégica e orientada para o cliente. O Banco do Brasil busca constantemente entender as necessidades e demandas dos clientes, oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços que atendam a essas expectativas. Além disso, a instituição se mantém atualizada com as tendências do mercado, adaptando-se às mudanças e antecipando-se às oportunidades.</p><p>A matemática aplicada desempenha um papel fundamental na tomada de decisões e na gestão eficiente dos recursos do Banco do Brasil. Através de análises estatísticas, modelagem financeira e cálculos de risco, a instituição é capaz de avaliar e monitorar suas operações, identificar áreas de melhoria e maximizar seus resultados.</p><p>As inovações tecnológicas têm sido uma prioridade para o Banco do Brasil, permitindo-lhe se manter competitivo no mercado financeiro em constante evolução. A instituição tem adotado tecnologias como inteligência artificial, blockchain e automação para melhorar a eficiência operacional, agilizar os processos e oferecer serviços mais personalizados e</p><p>seguros aos clientes. Essas inovações tecnológicas não apenas aprimoram a experiência do cliente, mas também fortalecem a posição do Banco do Brasil como uma instituição financeira líder.</p><p>Em síntese, o conjunto das disciplinas abordadas desempenham um papel fundamental no sucesso do Banco do Brasil. A adoção de uma abordagem estratégica, o uso inteligente da matemática e a implementação de tecnologias inovadoras permitem à instituição se adaptar ao cenário econômico em constante mudança, atender às necessidades dos clientes e se destacar como uma referência no setor financeiro. É fundamental que o Banco do Brasil continue investindo nesses aspectos, buscando novas oportunidades de crescimento e fortalecendo sua posição como uma instituição financeira moderna e voltada para o futuro.</p><p>Parte superior do formulário</p><p>Parte inferior do formulário</p><p>7. REFERÊNCIAS</p><p>SILVA C. R. L. Economia e Mercado: Introdução à Economia. 19 ed. São Paulo: Saraiva, dez. 2012.</p><p>https://www.poder360.com.br/poder-empreendedor/banco-do-brasil-abre-inscricoes-para-financiamento-de-startups/</p><p>olhardigital.com.br/2022/03/18/pro/banco-do-brasil-inovacao-tecnologias-digitais/ Acesso em: 02 de junho de 2023.</p><p>CARMAGO, Renata Freitas de. Qual a importância da matemática financeira para o seu negócio?. Treasy, 2018. Disponível em: . Acesso em: 03 de jun. de 2023.</p><p>COSTA, Arthur de Almeida. Russel Bedford: taking your further. Disponível em: . Acesso em: 03 de jun. de 2023.</p><p>AFINAL, quais análises empresariais preciso fazer no final do ano?.Grupo Fatos, 2018. Disponível em: . Acesso em: 03 de jun. de 2023.</p><p>COMPOSIÇÃO acionária. Banco do Brasil, 2023. Disponível em: . Acesso em: 03 de jun. de 2023.</p><p>CONGLOMERADO Banco do Brasil. Banco do Brasil. Disponível em:. Acesso em: 03 de jun. de 2023.</p><p>LIMMER, Flávia. Direito Administrativo. Coleção Carreiras Jurídicas. 2ª ed. Brasília: CP Iuris, 2021. p. 61.</p><p>RELATÓRIO Anual 2022. Banco do Brasil. Disponível em: . Acesso em: 03 de jun. de 2023.</p><p>BB tem lucro líquido ajustado de R$ 8,5 bilhões no primeiro trimestre de 2023. Banco do Brasil, 2023. Disponível em: .Acesso em: 03 de jun. de 2023.</p>