Aula 4

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EDUCAÇÃO FINANCEIRA 
AULA 4 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Prof. Palminor de Paula Bueno Sobrinho 
 
 
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CONVERSA INICIAL 
Quando fazemos pequenas mudanças no nosso comportamento 
costumeiro de consumo, podemos chegar a obter flagrantes resultados 
satisfatórios. Portanto, não há tempo a perder, devemos ter muita disciplina e ser 
muito comprometidos. Ao controlarmos e registrarmos as nossas parcelas de 
prestações futuras, adquirimos plena consciência do comprometimento de nossa 
renda, evitando crediários excessivos e nos protegendo de endividamento 
desabalado. É importante termos pleno conhecimento do que o comércio em 
geral faz por meio de seu marketing, dando suporte aos impulsos de consumo e 
aos embustes que aparecem. Estarmos cautelosos quanto à avaliação de o que 
é importante para as nossas necessidades reflete positivamente nas nossas 
decisões de consumo. Por último, não menos importante, devemos conservar as 
cédulas em bom estado para evitar reposições, que causarão custos para nós e 
para a sociedade em geral. 
Nesta etapa, veremos os seguintes itens: 
• Planejamento e consumo. 
• Recomendações para o consumo. 
• Dicas para o consumidor. 
• Consumo consciente. 
• Conservação das cédulas. 
Esperamos que, ao final desta etapa, você seja capaz de: 
• Mudar seus hábitos visando um consumo maior e melhor. Afinal, simples 
transformações nos costumes podem levar a imensos resultados. 
• Ter determinação e comprometimento. Ao conter os ímpetos de consumo, 
você será o maior favorecido. 
• Projetar suas compras a prazo, evitando endividamento excessivo. 
• Identificar todas as manobras de vendas, para declinar das provocações 
do comércio. 
• Exercer um modo consciente nos seus julgamentos consumistas. 
• Conservar as cédulas o maior tempo possível. 
 
 
 
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TEMA 1 – PLANEJAMENTO E CONSUMO 
Conforme já foi visto em tópicos anteriores, todos nós temos muitos 
desejos no que diz respeito a adquirir alguma coisa. O grande empecilho é a falta 
de recursos financeiros para essas realizações, portanto devemos planejar 
organizadamente o nosso consumo. O grande conflito está no fato de que temos 
muitos desejos, mas poucos recursos. Não podemos consumir mais do que 
nossa renda. Para evitar todos os problemas relacionados ao endividamento 
financeiro irresponsável, o segredo é planejar o consumo. 
1.1 Consumo planejado 
Inicialmente, precisamos entender que o consumo planejado não é 
sinônimo de deixar de comprar. Trata-se da relevância para você, fazer mais do 
que é mais relevante e menos do que é menos relevante, para você e para a sua 
família. Um exemplo clássico da potencialização do seu dinheiro é o fato de você 
pagar em dia as suas contas, sem permitir cobrança de multa de atraso ou, 
ainda, de mora diária. Outros bons exemplos de melhor consumo são algumas 
ações básicas do nosso cotidiano, como desligar as luzes em ambientes vazios, 
deixar a torneira fechada ao escovar os dentes ou, ainda, o planejamento para 
o consumo de produtos no período de validade ativa. 
1.2 Vantagens de planejar o consumo 
1.2.1 Controlar o endividamento pessoal 
Para evitar um endividamento excessivo, o consumidor que atuar e 
controlar conscientemente as suas receitas e controlar os seus gastos vai 
administrar satisfatoriamente as suas finanças. 
1.2.2 Auxiliar na preservação e no aumento do patrimônio 
Ao praticar consumo planejado, aumentam as possibilidades de um 
consumidor poupar um percentual de sua renda. Planejar financeiramente é 
sinônimo de muita disciplina. 
 
 
 
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1.2.3 Eliminar gastos desnecessários 
O planejamento financeiro também contribui para que o consumidor 
compre sempre mais barato. Quando acaba um determinado produto essencial 
para algumas situações, como o açúcar utilizado para o café da manhã, é quase 
certo que a alternativa é comprar o quanto antes, muitas vezes no fornecedor 
que esteja mais próximo de casa, e, provavelmente, pagar mais caro. 
1.2.4 Utilizar os juros a seu favor 
Planejando financeiramente com organização, é possível obter a 
otimização do uso do crédito, o que significa evitar pagamento de multas e 
reduzir pagamento de juros. Uma satisfatória consequência é a obtenção de 
maior oportunidade e capacidade de poupar, implicando em possíveis 
recebimentos de rendimentos e trazendo para si o beneficiamento de juros bem 
trabalhados. 
1.2.5 Maximizar os recursos disponíveis 
Praticar atitudes importantes, como pesquisar preços, solicitar descontos 
e, com a intenção de adquirir produtos de melhor qualidade, aproveitar 
sazonalidades comprando produtos da estação, obtendo menor preço. 
1.3 Dificuldades para planejar 
1.3.1 Busca do prazer imediato 
Sem dúvida nenhuma, quando desejamos satisfazer os nossos desejos 
imediatamente, sem pesquisar adequadamente, corremos sério risco de adquirir 
por preços muito maiores. 
1.3.2 Pouca formação financeira 
Por falta de conhecimento sobre operações financeiras praticadas no 
mercado financeiro em geral, não utilizarmos corretamente o que nos é 
oferecido, afetando o melhor planejamento de consumo. 
 
 
 
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TEMA 2 – RECOMENDAÇÕES PARA O CONSUMO 
Para iniciar a discussão e a reflexão sobre as recomendações para o 
consumo, faremos uma comparação entre vendedores e consumidores no que 
diz respeito a preparo e treinamento. 
Na maioria das empresas, quando um vendedor é contratado, recebe 
treinamento adequado para exercer suas atividades a contento, de acordo com 
a necessidade da empresa, para qualificar e impulsionar a força das vendas. Em 
contrapartida, os consumidores não recebem treinamento algum que permitiriam 
torná-los preparados e conscientes de suas escolhas. Portanto, cursos para 
consumidores seriam de muita importância para o equilíbrio das finanças 
pessoais e familiares, qualificando o planejamento do consumo. Os 
consumidores precisam estar preparados e ter plena ciência das estratégias 
utilizadas para conquistá-los. 
2.1 Técnicas de vendas mais utilizadas no comércio 
2.1.1 Tamanho das letras 
É muito comum encontrarmos anúncios de lojas em que há diferença no 
tamanho das letras. Habitualmente, o valor da prestação é maior que o valor total 
do produto. 
2.1.2 Pequenas unidades de tempo 
Para dar a falsa impressão de que a prestação mensal é bem menor, 
alguns vendedores informam o valor diário, por exemplo: “custa apenas R$ 4,00 
por dia”. No entanto, fazendo as contas, o total equivale a R$ 120,00 por mês. 
2.1.3 Apelo emocional 
“Compre hoje e pague a primeira prestação daqui a 90 dias”: esse é 
apenas um exemplo que nos dá a sensação de facilitação e atendimento pleno 
à nossa urgência de adquirir algum produto. 
 
 
 
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2.1.4 Preços que terminam em R$ 0,99 
Embora R$ 2,99 esteja mais próximo de R$ 3,00, o impacto psicológico é 
termos impressão de estar mais próximo de R$ 2,00. 
2.2 Técnicas de vendas dos supermercados 
• Ambiente agradável para nos manter mais tempo comprando. 
• Embalagens chamativas. 
• Produtos para degustação. 
• Preços promocionais de produtos com data de validade próxima. 
• Para que os clientes fiquem mais tempo, sem pressa, não há relógio no 
estabelecimento. 
• Para que os clientes tenham que andar pelo ambiente todo, a padaria e o 
açougue ficam ao fundo da loja. 
• Produtos associados, como café perto do filtro de café e do adoçante. 
• As marcas mais caras ou famosas sempre ao alcance dos olhos e das 
mãos. 
TEMA 3 – DICAS PARA O CONSUMIDOR 
Mesmo distinguindo técnicas que são adotadas pelos vendedores para 
despertar as vendas, ainda é de fundamental relevância, para poder consumir 
mais com igual valor de recursos que possui, o consumidor tomar algumas 
atitudes e comportamentos perante o comércio e os supermercados. 
A seguir, relacionaremos algumas dessas atitudes no comércio: 
• Pesquisar preços. 
• Pedir abatimento, barganhar. 
• Utilizar dinheiro em espécie para tentarconseguir desconto, em vez de 
pagar com cartão. 
• Ter muita atenção aos preços nas vitrines das lojas, sem se iludir com as 
letras maiores que indicam apenas o valor da prestação mensal. 
• Conhecer todos os produtos e serviços, bem como as suas diversas 
opções, com a intenção de conseguir melhor acordo. 
• Pesquisar os preços dos produtos de seu interesse, pela internet, com 
antecedência. 
 
 
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A seguir, citaremos algumas medidas que podem ser tomadas pelo 
consumidor, especificamente nos supermercados: 
• Elaborar uma lista dos produtos e os respectivos preços médios que 
costumeiramente paga. 
• Quando o consumidor está com fome, tende a comprar mais por impulso. 
Portanto, recomenda-se ir alimentado ao supermercado. 
• Como uma oportunidade de educar financeiramente os filhos que são 
crianças, quando levá-los ao supermercado, combinar antecipadamente 
o que comprarão. 
• Confrontar preços. 
• Testar marcas diferentes. 
• Sem se tornar vítima delas, aproveitar as promoções. 
• Para todos os produtos, verificar a data de vencimento. 
• Exigir menor preço, levando folhetos de supermercados concorrentes. 
• Quando passar os produtos pelo caixa, acompanhar atentamente todos 
os registros dos produtos. 
TEMA 4 – CONSUMO CONSCIENTE 
Não podemos ignorar que os recursos naturais acessíveis no nosso 
planeta são afetados por todas as nossas resoluções de consumo. As 
decorrências das decisões de consumo aumentam, já que os recursos naturais 
são essenciais para a manutenção da vida no nosso planeta. Tais decorrências 
afetam o desenvolvimento sustentável. 
Não só privilégios ambientais, o consumo consciente proporciona também 
benefícios sociais e econômicos para a coletividade e individuais para quem 
consome conscientemente. 
Podemos colaborar para a sustentabilidade quando: 
• Refugamos a excessiva produção de lixo, diminuindo o consumo 
desnecessário. 
• Reduzimos as atividades causadoras do impacto negativo sobre o meio 
ambiente. Desperdício de água, economia de energia, separação do lixo, 
redução do uso de plásticos, uso de transportes alternativos, descarte de 
lixo nas ruas e compra de animais silvestres. 
 
 
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• Usamos o crédito e o dinheiro em favor próprio e, simultaneamente, em 
favor da sociedade e da natureza. 
• Somos economicamente sustentáveis. 
O quadro a seguir permite uma reflexão pessoal. Sou um consumidor 
consumista ou consciente? 
Quadro 1 – Consumidor consumista e consumidor consciente 
Consumista Consciente 
É impulsivo nas compras Planeja antes de comprar 
Preocupa-se apenas consigo Preocupa-se com os impactos 
ambientais 
Compra tudo o que anseia Compra somente o que precisa 
Estragou, joga fora e compra outro Se possível, reutiliza 
Considera tudo como lixo Separa lixo que não é lixo 
Compra a crédito sempre Somente compra a crédito se sabe que 
poderá pagar as prestações 
Olha apenas preço e qualidade Enaltece a responsabilidade social da 
empresa 
Sendo barato, compra até produto 
pirata 
Não compra produto pirata, sob hipótese 
alguma 
Não apoia melhoria de produtos Recomenda melhoria dos produtos 
Fonte: Akatu, [S.d.]. 
A seguir, relacionamos algumas recomendações para as compras no 
supermercado, caso você queira tornar-se um consumidor consciente. 
• Faça uma lista de compras e siga-a religiosamente. 
• Dê preferência às frutas da época. 
• Utilize sacolas ambientais. 
• Jamais compre produtos apenas pelo aspecto ou pela modernidade. 
• Verifique a validade de todos os produtos. Sob hipótese alguma compre 
produto vencido. 
• Exclua definitivamente os esbanjamentos. 
 
 
 
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TEMA 5 – CONSERVAÇÃO DAS CÉDULAS 
É importante saber que, para se produzir dinheiro, despende-se de 
dinheiro. Além disso, não menos importante é entender que recursos naturais 
são utilizados também. 
Algumas práticas danificam as cédulas, como tirar o fio de segurança, 
escrever, amassar, grampear. Esses desleixos na utilização do dinheiro reduzem 
a sua vida útil. 
Portanto, a conservação consciente de nossas cédulas implica menos 
produção, menos gasto por parte do governo e consequente menor cobrança de 
impostos. É necessário entender como resguardar as cédulas e disponibilizá-las 
para circulação. 
O ato de conservar as cédulas deve ser iniciado pelos cidadãos, que são 
os responsáveis pelo manuseio diário. Conforme citado anteriormente, atitudes 
ou atos muitas vezes evitáveis podem e devem ser praticados. A forma como 
guardamos as cédulas, enquanto estão em nosso poder, faz toda a diferença no 
que diz respeito a evitar que sejam rasgadas ou manchadas. Se as guardamos 
em uma carteira e devidamente abertas, sem dobrá-las, estamos contribuindo, 
e muito, para evitar tal dano. 
A seguir, relacionamos algumas dicas para que você conserve as cédulas 
e contribua para que haja economia dos gastos públicos e diminuição dos 
impactos ambientais. 
• Não risque a cédula. 
• Não escreva na cédula. 
• Não use o grampeador na cédula. 
• Não fure a cédula, de maneira alguma. 
• Não amasse a cédula. 
• Não faça desenho na cédula. 
• Não molhe as cédulas. 
• Não amasse a cédula. 
• Não retire o fio de segurança das cédulas. 
• Não suje a cédula. 
 
 
 
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NA PRÁTICA 
Anote as suas respostas para os seguintes questionamentos: 
1. Você projeta os seus gastos financeiros? 
2. Você consegue monitorar o seu orçamento? 
3. Você tem dívidas? 
4. Você pratica um consumo consciente e sustentável? 
5. O que você pratica mais: pagamento à vista ou a prazo? 
6. Você poupa para realizar sonhos? 
7. Você poupa para investir? 
Agora, faça essas mesmas perguntas a todas as pessoas da sua família. 
Peça para elas anotarem também. 
Por fim, reúnam-se e discutam todas as questões. Quem sabe essa 
reflexão possa ajudá-los a fazer algumas mudanças necessárias nos seus 
hábitos de consumo. 
FINALIZANDO 
Nesta etapa, estudamos os seguintes tópicos: 
• Planejamento e consumo. 
o Consumo planejado. 
o Vantagens de planejar o consumo. 
o Dificuldades para planejar. 
• Recomendações para o consumo. 
o Técnicas de vendas mais utilizadas. 
o Técnicas de vendas dos supermercados. 
• Dicas para o consumidor. 
o Pesquisar preços. 
o Utilizar dinheiro em espécie para tentar conseguir desconto, em vez de 
pagar com cartão. 
o Pesquisar os preços dos produtos de seu interesse, pela internet, com 
antecedência. 
o Como uma oportunidade de educar financeiramente os filhos que são 
crianças, quando levá-los ao supermercado, combinar 
antecipadamente o que comprarão. 
 
 
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• Consumo consciente. 
o Reduzimos as atividades causadoras do impacto negativo sobre o meio 
ambiente. Desperdício de água, economia de energia, separação do 
lixo, redução do uso de plásticos, uso de transportes alternativos, 
descarte de lixo nas ruas e compra de animais silvestres. 
o Faça uma lista de compras e siga-a religiosamente. 
o Jamais compre produtos apenas pelo aspecto ou pela modernidade. 
o Exclua definitivamente os esbanjamentos. 
• Conservação das cédulas. 
Algumas práticas danificam as cédulas, como tirar o fio de segurança, 
escrever, amassar, grampear. Esses desleixos na utilização do dinheiro reduzem 
a sua vida útil. 
Portanto, a conservação consciente de nossas cédulas implica menos 
produção, menos gasto por parte do governo e consequente menor cobrança de 
impostos. 
 
 
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REFERÊNCIAS 
AKATU. Disponível em: .