AVA 2 PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS

Prévia do material em texto

UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA
GESTÃO FINANCEIRA
MARIA CAMILA NUNES DE LIMA
RIO DE JANEIRO
2024
UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA
GESTÃO FINANCEIRA
MARIA CAMILA NUNES DE LIMA
AVA 2 – PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS
Trabalho apresentado no Curso de graduação
em Gestão Financeira na
Universidade Veiga de Almeida
Situação problema:
Jair trabalhou durante 20 anos numa empresa petroquímica, na qual dedicou muitas horas da sua vida. Mês passado, a empresa passou por um processo de reestruturação e desligou alguns funcionários, dentre eles Jair.
Ao receber suas verbas rescisórias e indenizatórias, Jair ficou indeciso com o que fazer com montante de 200.000,00, já que estava precisando trocar de carro e sempre sonhou em comprar um sítio na sua cidade natal para descansar, nas oportunidades que surgissem. Apesar de ser um sonho, Jair ainda teria que convencer sua esposa, além de ter que procurar o seu futuro sítio com calma para aproveitar uma boa oportunidade de compra.
Por não ter experiências em investimentos, Jair procurou sua gerente Marta, para apresentar suas demandas e obter informações para tomar sua decisão quanto à melhor aplicação do seu recurso. Agora, fundamentado no conteúdo estudado, você fará o papel de gerente e deverá esboçar uma recomendação de investimento financeiro adequada ao perfil e à necessidade apresentada pelo cliente.
Solução:
Ao analisar o perfil de investidor do Sr. Jair, foi identificado que ele possui características conservadoras e prefere investimentos de curto prazo. Isso se deve ao fato de ele estar aguardando o momento ideal para convencer sua esposa sobre a compra do sítio, trocar seu carro por um modelo que atenda às suas expectativas de conforto e custo, além de estar preparado para aproveitar oportunidades que possam surgir para realizar esses objetivos.
Dessa forma, é essencial buscar alternativas de investimento que ofereçam rentabilidade compatível com o curto prazo e flexibilidade, já que suas decisões podem ser tomadas em poucos dias, meses ou até mesmo em mais de um ano. Antes de gastar os primeiros reais, como gerente do Sr. Jair, recomendaria que ele reserve 25% do valor recebido, ou seja, R$50.000,00, para compor uma reserva de emergência. Essa quantia será essencial caso surjam gastos inesperados ou ele precise de dinheiro antes de conseguir um novo emprego. Essa reserva pode ser aplicada em um CDB de liquidez diária ou no Tesouro Selic, opções seguras e de fácil acesso.
Com os 75% restantes, ou R$150.000,00, também sugiro a aplicação em investimentos de alta liquidez, como os mencionados acima, já que o Sr. Jair ainda não definiu o prazo para convencer sua esposa da compra do sítio, encontrar uma boa oportunidade de negócio ou decidir qual carro adquirir. Esses investimentos permitem que ele tenha acesso rápido ao dinheiro quando necessário, sem comprometer a flexibilidade financeira.
Os produtos sugeridos possuem riscos extremamente baixos. Os CDBs contam com o suporte das instituições financeiras e o respaldo do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura valores de até R$250.000,00 por CPF em caso de falência do emissor. Assim, o Sr. Jair pode investir com tranquilidade, sabendo que seu capital está protegido.
Embora a rentabilidade desses investimentos seja moderada, ela é estável e garantida, ideal para um perfil conservador como o do Sr. Jair, que não possui experiência no mercado financeiro e tem baixa tolerância ao risco.
Conclusão
As estratégias sugeridas são adequadas aos objetivos e ao perfil do Sr. Jair, atendendo aos critérios de segurança, liquidez e rentabilidade. Isso demonstra que os investimentos oferecidos pelo banco podem ser adaptados às necessidades individuais de cada cliente, garantindo tranquilidade e eficiência no gerenciamento de seus recursos.