PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS

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UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIA 
CURSO: GESTÃO FINANCEIRA EAD 
POLO: MADUREIRA 
 
 
 
 
 
DISCIPLINA: PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS 
ATIVIDADE AVALIATIVA (AVA2) 
 
 
 
 
 
 
RIO DE JANEIRO – RJ 
2023 
 
 
 
 
 
 
 
ALUNA: KARINE FERNANDA PEREIRA DOS SANTOS 
 
MATRÍCULA: 1230118838 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
RIO DE JANEIRO/RJ 
2023 
 
Trabalho á Universidade Veiga de Almeida, 
como atividade avaliativa da disciplina 
de produtos e serviços bancários. 
 
APRESENTAÇÃO 
Situação problema: 
Jair trabalhou durante 20 anos numa empresa petroquímica, na qual dedicou muitas 
horas da sua vida. Mês passado, a empresa passou por um processo de 
reestruturação e desligou alguns funcionários, dentre eles Jair. 
Ao receber suas verbas rescisórias e indenizatórias, Jair ficou indeciso com o que 
fazer com montante de 200.000,00, já que estava precisando trocar de carro e 
sempre sonhou em comprar um sítio na sua cidade natal para descansar, nas 
oportunidades que surgissem. Apesar de ser um sonho, Jair ainda teria que 
convencer sua esposa, além de ter que procurar o seu futuro sítio com calma para 
aproveitar uma boa oportunidade de compra. 
Por não ter experiências em investimentos, Jair procurou sua gerente Marta, para 
apresentar suas demandas e obter informações para tomar sua decisão quanto à 
melhor aplicação do seu recurso. Agora, fundamentado no conteúdo estudado, você 
fará o papel de gerente e deverá esboçar uma recomendação de investimento 
financeiro adequada ao perfil e à necessidade apresentada pelo cliente. . 
 
Procedimentos para elaboração do TD: 
1. Em um texto dissertativo, esboce uma recomendação de investimento financeiro 
que possa atender completamente a solicitação de Jair. 
2. Observe minunciosamente todos os dados informados por ele para que seja 
possível fazer uma proposta satisfatória – perfil, disponibilidade de tempo para 
aplicar e utilizar seu recurso, experiência com investimentos. 
3. Justifique sua escolha em relação a cada produto recomendando a Jair. 
4. Apresente o trabalho final contendo entre 35 a 60 linhas, fonte Arial 12, 
espaçamento simples e cabeçalho com o nome da Instituição e dos alunos. Caso 
apresente citações de autores, estruture as referências bibliográficas ao final do seu 
trabalho, conforme as normas ABNT. 
5. Poste o trabalho no formato Word ou PDF. 
Recomendação de Investimento Financeiro para Jair 
 
Diante da situação apresentada por Jair, é crucial avaliar cuidadosamente seu perfil, 
necessidades e objetivos para fornecer uma recomendação de investimento 
financeiro condizente. Com um montante de R$200.000,00 proveniente de verbas 
rescisórias, Jair almeja trocar de carro e realizar o sonho de adquirir um sítio em sua 
cidade natal para momentos de descanso. 
Considerando a falta de experiência de Jair em investimentos, é sensato sugerir 
uma abordagem equilibrada e diversificada. Recomendo a seguinte alocação: 
 
Fundo de Investimento Imobiliário (FII): 
Dada a intenção de adquirir um sítio no futuro, um FII imobiliário é uma opção 
interessante. Este tipo de investimento proporciona ganhos através da valorização 
de imóveis, sendo uma alternativa mais acessível e menos complexa do que a 
compra direta de propriedades. A diversificação oferecida por fundos imobiliários 
reduz riscos associados a um único imóvel. 
 
Tesouro Direto: 
Considerando a necessidade de trocar de carro em um curto prazo, sugere-se a 
alocação de uma parte do montante em títulos do Tesouro Direto com vencimento 
próximo, como Tesouro Selic. Essa escolha proporciona liquidez imediata, ideal para 
despesas de curto prazo, além de garantir rendimentos superiores à poupança. 
 
 
 
 
 
 
 
Certificado de Depósito Bancário (CDB): 
Para otimizar a rentabilidade, é recomendável alocar parte dos recursos em CDB de 
bancos confiáveis. Esses títulos oferecem prazos variados e taxas competitivas, 
proporcionando ganhos superiores à poupança e adequando-se ao horizonte de 
investimento de Jair. 
Ao equilibrar essas opções, Jair terá a possibilidade de realizar seus objetivos de 
curto e médio prazo. Além disso, a diversificação contribuirá para mitigar riscos, 
garantindo segurança e estabilidade em seu portfólio. 
 
É imperativo ressaltar a importância de uma consulta regular à sua gerente para 
monitorar o desempenho dos investimentos, ajustando a estratégia conforme as 
mudanças em seus objetivos e no cenário econômico. 
 
Lembramos que esta recomendação é baseada nas informações fornecidas até o 
momento e é crucial que Jair reavalie periodicamente seus objetivos, mantendo uma 
comunicação aberta para ajustar sua estratégia de investimento conforme 
necessário. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS 
 
• Por SEBRAE - Conheça as fontes de financiamento e as principais linhas 
de crédito: https://sebrae.com.br/sites/PortalSebrae/artigos/conheca-as-
fontes-de-financiamento-e-as-principais-linhas-de-
credito,7475a8ce76801510VgnVCM1000004c00210aRCRD 
 
• O que é e como funciona o Sistema Financeiro Nacional: 
https://meubolsoemdia.com.br/Materias/sistema-financeiro-nacional