Mercado Financeiro e de Capitais ava2

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UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA 
CURSO DE TECNÓLOGO EM GESTÃO FINANCEIRA 
 
 
 
 
VITOR PINHEIRO ZECA 
 
 
 
 
 
 
 MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS 
 
ATIVIDADE AVALIATIVA AVA 2 
 
 
 
CABO FRIO 
2023 
 
 
 VÍTOR PINHEIRO ZECA 
 
 
 
 
 
 
 MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS 
 TRABALHO DA DISCIPLINA [AVA 2] 
 
 
 
Trabalho de Mercado 
Financeiro e de Capitais 
em Gestão Financeira da 
Universidade Veiga de 
Almeida. 
 
Orientador: Shirley Gomes 
 
 
 
 CABO FRIO – RJ 
 2023 
 
 
INTRODUÇÃO 
 
Joana Martins é uma profissional da área de educação, atua como professora 
universitária em uma universidade federal. Recentemente recebeu uma herança no 
valor de R$ 700.000,00. Por não ter formação e nem experiência na área financeira, 
Joana procurou um profissional especialista na área financeira, a fim de lhe 
assessorar na aplicação do montante recebido na herança. 
Joana já possui um imóvel no qual ela reside, por esse motivo, não possui a intenção 
de adquirir outro imóvel, não possui intenção também de abrir um negócio próprio, 
pois pretende dedicar-se plenamente à área acadêmica a qual já atua. 
Joana solicitou que o consultor montasse um portfólio de aplicações financeiras com 
investimentos diversificados, ou seja, não canalizar todos os recursos para apenas 
uma direção, outra solicitação de Joana é que o portfólio gerasse para ela, a 
rentabilidade necessária para fazer o rendimento crescer e liquidez, para que ela 
sempre tenha recurso disponível para uma circunstância inesperada. 
Sendo assim, o desafio do consultor financeiro é montar um portfólio de investimento 
diversificado, formado por aplicações que atendam as necessidades de sua cliente. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Tipos de 
Investimento 
Nível de 
rentabilidade 
Nível de Liquidez Nível de Risco 
A letra de 
câmbio é um 
título de renda 
fixa emitido por 
uma financeira. 
O seu 
funcionamento 
é muito 
semelhante ao 
do CDB 
(Certificado de 
Depósito 
Bancário), 
ou seja, você 
empresta o seu 
dinheiro a uma 
instituição 
financeira que, 
após o período 
combinado, 
devolve o valor 
acrescido de 
juros. 
 
 O rendimento de 
uma letra de câmbio 
varia de acordo com 
a instituição 
financeira que a 
emitiu, mas, em 
regra, costuma ser 
sempre próxima a 
100% da CDI. 
 
 As Letras de 
Câmbio não 
costumam 
oferecer liquidez 
diária, e geralmente 
possuem um 
vencimento entre 
2 e 3 anos. Por 
ter um prazo 
maior do que 
outras alternativas 
de renda fixa, as 
Letras de Câmbio 
são mais indicadas 
para estratégias 
de longo prazo 
 
 Garantido pelo 
FGC (Fundo 
Garantidor de 
Crédito) valor de 
até 250 mil por 
CPF ou 
Instituição 
financeira. 
 
Tesouro 
Direto, é um 
programa do 
governo para 
negociação de 
títulos públicos 
por pessoas 
físicas em 
renda fixa, de 
maneira direta 
e online. Os 
títulos públicos 
são 
considerados o 
investimento 
mais seguro do 
mercado e 
uma opção de 
baixo custo 
para investir. 
 
 A rentabilidade do 
Tesouro Direto pode 
mudar quando você 
faz a venda 
antecipada do ativo. 
Neste caso, o 
retorno depende 
exclusivamente da 
sua estratégia de 
investimento. Outro 
ponto importante é 
que o rendimento 
varia conforme o 
tipo de título público. 
De forma geral, 
quanto maior o risco 
do ativo, mais 
rentável ele será. 
 
 A liquidez do 
Tesouro Direto é 
diária. Ou seja, 
você pode 
vender os títulos 
públicos sempre 
que quiser, porque 
o próprio Tesouro 
Nacional, o “caixa” 
do Governo 
Federal, garante a 
recompra. 
 
 Os títulos 
públicos, 
negociados pelo 
Tesouro Direto, 
têm ótimas 
vantagens: 
aceitam 
investimentos 
baixos, a partir 
de R$ 30,00 e 
seu risco no 
investimento é o 
risco de o 
governo 
quebrar. A 
elevação da 
taxa básica, 
deixou o 
investimento 
mais 
interessante e 
atrativo. 
 
A sigla CDB 
vem de 
Certificado de 
Depósito 
Bancário, que 
é um título de 
renda fixa 
emitido por 
bancos para 
captar dinheiro 
e financiar suas 
atividades. Em 
troca deste 
empréstimo de 
recursos ao 
banco, o 
mesmo irá 
devolver 
ao investidor a 
 Existem três tipos 
de CDB: pré-fixado, 
pós-fixado e híbrido. 
A rentabilidade do 
CDB consiste na 
taxa de juros que o 
investidor recebe ao 
fazer um empréstimo 
de dinheiro à um 
banco. Logo, é 
fundamental 
conhecer os seus 
diferentes tipos. 
Assim, fica mais 
fácil definir a 
adequada para fazer 
o seu dinheiro 
render. 
 
 A liquidez da 
aplicação é algo 
muito importante 
de ser considerado. 
Muitas instituições 
liberam o resgate 
apenas no prazo de 
investimento. 
Caso você possa 
ficar três anos 
sem precisar do 
recurso, vale a 
pena você 
investir em um 
CDB de prazo de 
resgate de três 
anos, mesmo que 
não tenha 
liquidez. Isso 
Um dos grandes 
riscos 
envolvidos no 
investimento é o 
banco emissor 
quebrar e não 
honrar com o 
compromisso. 
No entanto, o 
investidor 
Contam com 
uma vantagem, 
que é a garantia 
dado pelo 
Fundo 
Garantidor de 
Crédito. Esta 
proteção vai 
quantia 
aplicada mais o 
juro acordado 
no momento do 
investimento. 
 
porque a taxa 
será mais atrativa. 
Caso você acredite 
que precisará usar 
o dinheiro para 
uma emergência, 
é melhor aplicar 
em um CDB de 
liquidez diária. 
Ou seja, que 
pode ser resgatado 
todo dia. A 
desvantagem, 
neste caso, é que 
as taxas são mais 
baixas. 
 
até o limite de 
R$ 250 mil por 
CPF. 
 
De acordo com o interesse do cliente em investir seu capital, foi estabelecido um 
portfólio de investimentos que resultou em três possíveis investimentos. De acordo 
com sua lucratividade, liquidez e nível de risco, ele atingiu suas expectativas de 
investimento. 
 
 
 
 
REFERÊNCIAS 
 
Disponível em: <https://www.torora dar.co m.br/inves timentos/letr a-de-c am bio- 
rendimento-o-que –e> Acesso: 19/03/2023 
 
Disponível em: https://conteudos.xpi.com.br /aprenda-a- investir/rela torios/saiba- 
como-funciona-a-lc-e-como-investir/ Acesso: 19/03/2023 
 
Disponível em: https://financaspessoais.organizze.com.br/veja- 6-opcoes-de- 
investimentos-financeiros-e-seus-riscos/ Acesso: 19/03/2023