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Conhecimentos bancários - Produtos
bancários: noções de cartões de crédito e
débito - Concurso do Banco do Brasil
Conteúdo do material: Cartões de crédito e débito(Rede de aceitação (adquirências), Bandeiras 
de cartão), Depósitos à vista, depósitos a prazo (CDB e RDB), Letras de câmbio LC’s, Cobrança e 
pagamento de títulos e carnês(Boleto, Carnê, Transferência automática de fundos, Commercial 
papers), Arrecadação de tributos e tarifas públicas(Tributo, Tarifas Públicas), Home/office banking 
e remote banking(Home/Office Banking, Remote Banking, Remote Banking, Fundos mútuos de 
investimento, Hotmoney, Contas garantidas), Crédito rotativo, Descontos de títulos. 
Cartões de crédito e débito 
Cartão de crédito e débito são meios de pagamento eletrônico que se tornaram bastante 
populares na atualidade. O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite que o 
portador do cartão faça compras sem a necessidade de ter dinheiro ou saldo na conta bancária 
naquele momento. O valor da compra é financiado pela instituição financeira que emitiu o cartão 
e o cliente tem um prazo para pagar a fatura do cartão, que geralmente é mensal.
Já o cartão de débito é um meio de pagamento que permite que o valor da compra seja debitado 
diretamente da conta bancária do portador do cartão. Nesse caso, é necessário que o cliente 
tenha saldo suficiente em sua conta corrente para efetuar a compra.
Rede de aceitação ou adquirência
A Rede de aceitação ou adquirência é o conjunto de estabelecimentos comerciais que aceitam 
cartões de crédito e débito como meio de pagamento. Essa rede pode ser formada por diversos 
tipos de estabelecimentos, como supermercados, restaurantes, lojas, postos de gasolina, entre 
outros.
Bandeiras de cartão
As bandeiras de cartão são empresas responsáveis por processar as transações realizadas com os 
cartões. Elas são responsáveis por conectar os estabelecimentos comerciais, as instituições 
financeiras e os portadores dos cartões, garantindo que as transações sejam realizadas de forma 
Com questões no final
segura e eficiente. As principais bandeiras de cartão no Brasil são a Visa, Mastercard, Elo, Amex e 
Hiper. Cada bandeira possui suas próprias regras e políticas de uso, assim como taxas e tarifas 
específicas. As empresas que emitem os cartões podem ter contratos exclusivos com 
determinadas bandeiras, o que pode afetar a aceitação do cartão em determinados 
estabelecimentos. 
Depósitos à vista e depósitos a prazo (CDB e 
RDB) 
Depósitos à vista
Depósitos à vista são depósitos de curto prazo, que podem ser retirados pelo cliente a qualquer 
momento sem a necessidade de aviso prévio. Eles são geralmente utilizados para a realização de 
pagamentos, transferências, saques em caixas eletrônicos e outras transações bancárias. As contas 
correntes são o tipo mais comum de depósito à vista.
Depósitos a prazo, por outro lado, são depósitos de médio ou longo prazo, que exigem que o 
dinheiro fique parado durante um período determinado pelo cliente. Esses depósitos são 
geralmente oferecidos em troca de uma taxa de juros, que pode ser fixa ou variável, dependendo 
do produto. Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) e Recibo de Depósito Bancário (RDB) são 
exemplos de depósitos a prazo.
Certificados de Depósito Bancário (CDB) e Recibo de 
Depósito Bancário (RDB)
O CDB é uma forma de investimento em que o cliente empresta dinheiro ao banco por um 
período de tempo determinado e recebe juros por isso. O RDB é um produto semelhante, mas 
que não pode ser resgatado antes do prazo determinado pelo banco, o que pode torná-lo mais 
vantajoso para os investidores que procuram um rendimento maior.
Os depósitos a prazo oferecem um retorno maior do que os depósitos à vista, pois o banco pode 
utilizar o dinheiro emprestado para investimentos e empréstimos. Além disso, eles oferecem 
maior segurança do que outros tipos de investimento, como ações e fundos de investimento, pois 
são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em caso de falência do banco.
Letras de câmbio LC’s 
Letras de Câmbio (LCs) são títulos de crédito emitidos por sociedades de crédito, financiamento e 
investimento (SCFIs), que atuam como instituições financeiras não bancárias. Esses títulos são 
emitidos para captação de recursos e possuem características semelhantes às debêntures, porém 
com um foco maior em pessoas físicas e pequenas empresas.
As LCs são utilizadas como uma alternativa de investimento de renda fixa, com rentabilidade 
geralmente superior à de aplicações mais tradicionais, como a poupança e o CDB. Elas possuem 
prazo mínimo de 90 dias e máximo de 3 anos e são negociadas no mercado financeiro, podendo 
ser compradas e vendidas antes do vencimento.
As LCs são consideradas títulos de crédito de baixo risco, pois contam com a garantia do Fundo 
Garantidor de Crédito (FGC) para investimentos de até R$ 250.000 por CPF ou CNPJ emissor. No 
entanto, é importante ressaltar que, como qualquer investimento, há riscos envolvidos e é preciso 
avaliar cuidadosamente a instituição emissora e as condições da emissão antes de investir. 
Uma LC pode ser classificada como pré-fixada, pós-fixada ou híbrida, dependendo da forma como 
sua rentabilidade é definida.
Cobrança e pagamento de títulos e carnês 
Cobrança e pagamento de títulos e carnês são procedimentos financeiros comuns em que uma 
empresa ou indivíduo cobra o pagamento de um produto ou serviço prestado. Essa cobrança 
pode ser feita por meio de títulos, boletos ou carnês.
Boleto
O boleto bancário é um dos meios mais utilizados para a cobrança de valores, sendo um 
documento que pode ser emitido por bancos ou instituições financeiras. Ele possui informações 
LC Pré-fixada: Nesse tipo de LC, a taxa de juros é acordada no momento da contratação do 
título e permanece inalterada ao longo de todo o período de investimento. Isso significa que 
o investidor sabe exatamente qual será o seu retorno no momento da aplicação. 
Geralmente, as LCs pré-fixadas têm prazos mais longos e oferecem taxas de juros mais 
atraentes.
LC Pós-fixada: Nesse tipo de LC, a rentabilidade está atrelada a algum índice de mercado, 
como a taxa Selic ou o CDI. Isso significa que o investidor não sabe exatamente qual será a 
rentabilidade do título no momento da aplicação, mas pode ter uma ideia mais clara de sua 
performance ao longo do tempo, acompanhando a variação do índice escolhido.
LC Híbrida: Nesse tipo de LC, a rentabilidade é composta por uma taxa pré-fixada e outra 
pós-fixada. Por exemplo, pode ser estabelecido um percentual fixo de rentabilidade mais a 
variação da Selic ou do CDI. Essa combinação pode ser uma boa opção para quem quer 
garantir uma parte da rentabilidade e, ao mesmo tempo, se beneficiar da variação de um 
índice de mercado. 
sobre o valor a ser pago, a data de vencimento, os dados do beneficiário e do pagador, além de 
um código de barras que facilita o pagamento em caixas eletrônicos ou pela internet.
Carnê
Já o carnê é um conjunto de boletos, normalmente utilizados para parcelamento de um valor 
maior. Ele é emitido com várias folhas, cada uma representando uma parcela do valor total. Assim, 
o pagador pode efetuar o pagamento da dívida parceladamente, de acordo com as datas de 
vencimento estipuladas.
As formas de realizar as cobranças variam de acordo com o tipo de documento utilizado. No caso 
do boleto bancário, o beneficiário pode enviar o documento por correio ou e-mail, ou 
disponibilizá-lo em seu site para que o pagador possa imprimir e efetuar o pagamento. Já no caso 
do carnê, é comum que o documento seja enviado por correio, com as parcelas a vencer 
separadas por data.
O pagamento dos boletos e carnês pode ser feito em agências bancárias, casas lotéricas, 
correspondentes bancários ou pela internet, dependendo das opções disponíveis. É importante 
que o pagador verifique a data de vencimento e os valores corretos para evitar juros e multas por 
atraso. 
Transferência automática de fundos 
Transferência Automática de Fundos(TAF) é um tipo de operação financeira em que uma 
instituição financeira transfere automaticamente fundos de uma conta bancária para outra, em 
uma data pré-determinada, sem que haja a necessidade de uma autorização ou confirmação 
adicional do cliente. Geralmente, a TAF é utilizada por empresas para realizar pagamentos 
recorrentes, como folha de pagamento, aluguel, impostos, entre outros.
Commercial papers
Commercial papers são títulos de curto prazo emitidos por empresas, geralmente com prazo de 
vencimento de até um ano, utilizados para captar recursos financeiros no mercado. Os 
commercial papers são emitidos a desconto, ou seja, com um valor nominal menor do que o valor 
de face, e podem ser negociados em bolsas de valores ou mercado de balcão. Eles são uma 
alternativa ao crédito bancário tradicional e geralmente são utilizados por empresas com boa 
reputação e alto grau de liquidez. 
Arrecadação de tributos e tarifas públicas 
Arrecadação de tributos e tarifas públicas são formas de financiamento do Estado para a 
realização de suas atividades. No entanto, é importante diferenciar os conceitos de tributos e 
tarifas públicas.
Tributos
Tributos são valores arrecadados pelo Estado com o objetivo de financiar ações de interesse 
público, tais como saúde, educação, segurança, infraestrutura, entre outras. Eles são obrigatórios e 
devem ser pagos pelos cidadãos e empresas que se enquadram nas condições previstas em lei. 
Os tributos podem ser federais, estaduais ou municipais, e incluem impostos, taxas e 
contribuições especiais.
Tarifas públicas
Tarifas públicas são preços públicos cobrados pelo Estado pelo uso de serviços públicos, tais 
como energia elétrica, água, transporte público, entre outros. Elas não são obrigatórias, ou seja, o 
cidadão ou empresa só paga se fizer uso do serviço. As tarifas públicas são regulamentadas por 
agências reguladoras do Estado e têm seus valores fixados de acordo com a prestação de serviços 
e custos envolvidos.
As formas de realizar a arrecadação de tributos e tarifas públicas podem variar de acordo com o 
tipo de imposto ou tarifa. Em geral, as arrecadações podem ser feitas por meio de boletos 
bancários, débito automático, guias de recolhimento, pagamentos eletrônicos, entre outros. É 
importante que o contribuinte fique atento aos prazos e formas de pagamento para evitar a 
cobrança de juros e multas. 
Home/office banking e remote banking 
Home/Office banking e remote banking são termos usados para se referir aos serviços bancários 
que são oferecidos através de canais eletrônicos e digitais, como internet, aplicativos de celular e 
telefone.
Home/office banking
O home/office banking é um serviço bancário que permite aos clientes acessar suas contas 
bancárias, consultar saldos, extratos, realizar transferências, pagar contas, investir em produtos 
financeiros, entre outros, através da internet, do computador pessoal ou do escritório. 
Geralmente, o home/office banking é oferecido pelos bancos em seus sites oficiais ou em 
aplicativos específicos para dispositivos móveis.
Remote banking
O remote banking, por outro lado, é uma forma mais ampla de serviços bancários que engloba 
não apenas a internet, mas também outros meios de comunicação, como telefone, caixas 
eletrônicos, e-mail e SMS. Ele permite que os clientes acessem suas contas bancárias, realizem 
transações financeiras e obtenham informações sobre produtos e serviços bancários, de forma 
remota, sem a necessidade de se deslocarem até uma agência física do banco.
Ambos os serviços oferecem maior conveniência e comodidade para os clientes, permitindo que 
eles realizem suas transações bancárias em qualquer hora e lugar, sem a necessidade de se 
deslocarem até uma agência física. No entanto, é importante que os usuários tomem medidas de 
segurança para proteger suas informações bancárias ao realizar transações online ou 
remotamente. 
Fundos mútuos de investimento
Fundos mútuos de investimento são uma forma de investimento coletivo, onde diversas pessoas 
investem seus recursos em um mesmo fundo, que por sua vez investe em diversas aplicações 
financeiras, como ações, títulos públicos, entre outros. Os rendimentos são distribuídos entre os 
investidores de acordo com sua participação no fundo.
Hotmoney
Hotmoney, por sua vez, é uma expressão utilizada para se referir a recursos financeiros que são 
movimentados com grande frequência e velocidade entre diferentes investimentos, em busca de 
rentabilidade rápida.
Contas garantidas
Contas garantidas, por fim, são uma opção de crédito para empresas, onde um valor pré-
determinado é disponibilizado em conta corrente para que a empresa possa utilizar conforme sua 
necessidade, pagando juros apenas sobre o valor utilizado. Essa modalidade de crédito pode ser 
interessante para empresas que precisam de flexibilidade para lidar com fluxos de caixa variáveis. 
Crédito rotativo e desconto de títulos
O crédito rotativo é um tipo de crédito concedido pelas instituições financeiras a seus clientes, 
geralmente relacionado a cartões de crédito. Nesse tipo de crédito, o cliente tem um limite pré-
aprovado e pode utilizá-lo conforme sua necessidade, pagando apenas o valor mínimo da fatura 
mensalmente. O restante da dívida é refinanciado automaticamente no mês seguinte, com a 
incidência de juros e outras taxas.
Já o desconto de títulos é uma operação financeira na qual uma empresa antecipa o recebimento 
de seus títulos (como cheques, duplicatas e notas promissórias) a uma instituição financeira, que 
se responsabiliza pelo pagamento dos valores acordados. Nessa operação, a empresa cede seus 
títulos com um desconto, que representa o valor dos juros e outras taxas cobrados pela 
instituição financeira pela antecipação do recebimento desses valores.
Ambos os tipos de operação são formas de obtenção de crédito pelas empresas, porém o crédito 
rotativo é mais utilizado por pessoas físicas e o desconto de títulos é mais comum em transações 
comerciais entre empresas. Além disso, o crédito rotativo tem juros mais altos e pode levar à 
inadimplência se não for utilizado de forma consciente, enquanto o desconto de títulos 
geralmente é uma opção mais vantajosa para as empresas, pois permite antecipar o recebimento 
de seus valores a uma taxa de juros mais baixa do que a praticada pelo mercado. 
Questões 
Qual é a diferença entre cartão de crédito e cartão de débito?
A) O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite que o portador do cartão faça 
compras sem a necessidade de ter dinheiro ou saldo na conta bancária naquele momento, 
enquanto o cartão de débito permite que o valor da compra seja debitado diretamente da conta 
bancária do portador do cartão.
B) O cartão de crédito e débito são iguais e permitem que o valor da compra seja debitado 
diretamente da conta bancária do portador do cartão.
C) O cartão de crédito permite que o valor da compra seja debitado diretamente da conta 
bancária do portador do cartão, enquanto o cartão de débito é um meio de pagamento que 
permite que o portador do cartão faça compras sem a necessidade de ter dinheiro ou saldo na 
conta bancária naquele momento.
D) O cartão de crédito e débito são meios de pagamento que exigem que o cliente tenha saldo 
suficiente em sua conta corrente para efetuar a compra.
Resposta: A) O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite que o portador do cartão 
faça compras sem a necessidade de ter dinheiro ou saldo na conta bancária naquele momento, 
enquanto o cartão de débito permite que o valor da compra seja debitado diretamente da conta 
bancária do portador do cartão. 
Qual é a principal diferença entre cartão de crédito e cartão de débito?
a) O cartão de crédito permite que o portador faça compras sem dinheiro ou saldo na conta, 
enquanto o cartão de débito requer saldo na conta para efetuar a compra.
b) O cartão de débito é emitido pelas bandeiras de cartão, enquanto o cartão de crédito é emitido 
por instituições financeiras.
c) O cartão de créditoé um meio de pagamento mais seguro do que o cartão de débito.
Resposta: a
O que é a rede de aceitação ou adquirência?
a) Um conjunto de instituições financeiras que emitem cartões de crédito e débito.
b) Um conjunto de estabelecimentos comerciais que aceitam cartões de crédito e débito.
c) Um conjunto de empresas que processam as transações realizadas com cartões de crédito e 
débito.
Resposta: b
Quais são as principais bandeiras de cartão no Brasil?
a) Visa, Mastercard, Elo, Amex e Hiper.
b) Visa, American Express, Diners Club, Discover e JCB.
c) Visa, Mastercard, Discover, UnionPay e JCB.
Resposta: a
O que são depósitos à vista?
a) Depósitos de curto prazo que podem ser retirados pelo cliente a qualquer momento.
b) Depósitos de médio ou longo prazo que exigem que o dinheiro fique parado durante um 
período determinado.
c) Títulos de crédito emitidos por sociedades de crédito, financiamento e investimento.
Resposta: a
O que são as LCs (Letras de Câmbio)?
a) Títulos de crédito emitidos por instituições financeiras que atuam como instituições financeiras 
não bancárias.
b) Títulos de crédito emitidos por empresas de capital aberto que buscam captar recursos no 
mercado financeiro.
c) Títulos de crédito emitidos por bancos de investimento para captação de recursos.
Resposta: a 
O que é um boleto bancário?
a) Um documento que representa um conjunto de boletos
b) Um código de barras que facilita o pagamento em caixas eletrônicos
c) Um meio utilizado para cobrança de valores
d) Um tipo de cartão de crédito
Resposta: c) Um meio utilizado para cobrança de valores
Para que é utilizado o carnê?
a) Para pagar contas de consumo
b) Para parcelamento de um valor maior
c) Para realizar transferência automática de fundos
d) Para arrecadação de tributos
Resposta: b) Para parcelamento de um valor maior
Como são cobrados os boletos e carnês?
a) Apenas por meio de correio
b) Apenas por meio eletrônico
c) Por meio de correio ou e-mail, ou disponibilizado em site para impressão
d) Por meio de mensagem de texto
Resposta: c) Por meio de correio ou e-mail, ou disponibilizado em site para impressão
Qual é a finalidade dos commercial papers?
a) Captar recursos financeiros no mercado
b) Arrecadar tributos
c) Pagar contas de consumo
d) Realizar transferência automática de fundos
Resposta: a) Captar recursos financeiros no mercado
O que são tarifas públicas?
a) Valores arrecadados pelo Estado para financiar ações de interesse público
b) Preços públicos cobrados pelo Estado pelo uso de serviços públicos
c) Títulos de curto prazo emitidos por empresas para captar recursos financeiros
d) Uma forma de realizar pagamentos recorrentes
Resposta: b) Preços públicos cobrados pelo Estado pelo uso de serviços públicos 
O que é home/office banking?
a) Um serviço bancário que permite aos clientes acessarem suas contas bancárias apenas através 
do telefone.
b) Um serviço bancário que permite aos clientes acessarem suas contas bancárias através da 
internet, do computador pessoal ou do escritório.
c) Um serviço bancário que permite aos clientes acessarem suas contas bancárias apenas em uma 
agência física do banco.
d) Um serviço bancário que permite aos clientes acessarem suas contas bancárias apenas em 
aplicativos específicos para dispositivos móveis.
Resposta: b) Um serviço bancário que permite aos clientes acessarem suas contas bancárias 
através da internet, do computador pessoal ou do escritório.
O que é remote banking?
a) Uma forma mais ampla de serviços bancários que engloba não apenas a internet, mas também 
outros meios de comunicação, como telefone, caixas eletrônicos, e-mail e SMS.
b) Um serviço bancário que permite aos clientes acessarem suas contas bancárias apenas através 
do telefone.
c) Um serviço bancário que permite aos clientes acessarem suas contas bancárias apenas em uma 
agência física do banco.
d) Um serviço bancário que permite aos clientes acessarem suas contas bancárias apenas em 
aplicativos específicos para dispositivos móveis.
Resposta: a) Uma forma mais ampla de serviços bancários que engloba não apenas a internet, 
mas também outros meios de comunicação, como telefone, caixas eletrônicos, e-mail e SMS.
O que são fundos mútuos de investimento?
a) Uma forma de investimento coletivo, onde diversas pessoas investem seus recursos em um 
mesmo fundo, que por sua vez investe em diversas aplicações financeiras.
b) Uma expressão utilizada para se referir a recursos financeiros que são movimentados com 
grande frequência e velocidade entre diferentes investimentos, em busca de rentabilidade rápida.
c) Uma opção de crédito para empresas, onde um valor pré-determinado é disponibilizado em 
conta corrente para que a empresa possa utilizar conforme sua necessidade.
d) Um tipo de crédito concedido pelas instituições financeiras a seus clientes, geralmente 
relacionado a cartões de crédito.
Resposta: a) Uma forma de investimento coletivo, onde diversas pessoas investem seus recursos 
em um mesmo fundo, que por sua vez investe em diversas aplicações financeiras.
O que é crédito rotativo?
a) Uma operação financeira na qual uma empresa antecipa o recebimento de seus títulos a uma 
instituição financeira.
b) Um tipo de crédito concedido pelas instituições financeiras a seus clientes, geralmente 
relacionado a cartões de crédito.
c) Uma forma de obtenção de crédito pelas empresas, por meio de antecipação de recebimento 
de valores com desconto.
d) Uma opção de crédito para empresas, onde um valor pré-determinado é disponibilizado em 
conta corrente para que a empresa possa utilizar conforme sua necessidade.
Resposta: b) Um tipo de crédito concedido pelas instituições financeiras a seus clientes, 
geralmente relacionado a cartões de crédito.
O que são contas garantidas?
a) Uma operação financeira na qual uma empresa antecipa o recebimento de seus títulos a uma 
instituição financeira.
b) Uma forma de obtenção de crédito