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Leia os textos a seguir: Texto I O fluxo de caixa é um indicador essencial para a análise da capacidade de pagamento de uma empresa. Mesmo quando uma empresa apresenta um fluxo de caixa positivo, os credores podem exigir garantias adicionais para mitigar riscos relacionados a flutuações de receita ou mudanças no mercado.
Refletindo sobre os diferentes cenários apresentados e a relação entre fluxo de caixa, garantias e risco de crédito, avalie as seguintes asserções e a relação proposta entre elas:
I. No caso em que o fluxo de caixa seja um bom indicador, este é suficiente para eliminar o risco associado a possíveis mudanças abruptas no mercado, como o tecnológico.
II. A volatilidade setorial e as condições de mercado são fatores que podem aumentar o risco de crédito, independentemente da saúde financeira apresentada no fluxo de caixa.
As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa da I.
As asserções I e II são ambas proposições falsas.
As asserções I e II são proposições verdadeiras, mas a II não é uma justificativa da I.
A asserção I é uma proposição verdadeira, e a II é uma proposição falsa.
A asserção I é uma proposição falsa, e a II é uma proposição verdadeira.
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Desafios para Aprender

há 2 meses

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há 2 meses

Teste_ Atividade 3_Estrutura de Capital e Políticas de Crédito 0,8
7 pág.

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Respostas

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há 2 meses

Vamos analisar as asserções: I. No caso em que o fluxo de caixa seja um bom indicador, este é suficiente para eliminar o risco associado a possíveis mudanças abruptas no mercado, como o tecnológico. FALSO. Um bom fluxo de caixa é importante, mas não elimina o risco de mudanças abruptas no mercado, pois fatores externos podem impactar a empresa independentemente de sua saúde financeira. II. A volatilidade setorial e as condições de mercado são fatores que podem aumentar o risco de crédito, independentemente da saúde financeira apresentada no fluxo de caixa. VERDADEIRO. Essa afirmação está correta, pois mesmo que uma empresa tenha um bom fluxo de caixa, a volatilidade do setor e as condições de mercado podem aumentar o risco de crédito. Agora, vamos às opções: - As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa da I. (FALSO) - As asserções I e II são ambas proposições falsas. (FALSO) - As asserções I e II são proposições verdadeiras, mas a II não é uma justificativa da I. (FALSO) - A asserção I é uma proposição verdadeira, e a II é uma proposição falsa. (FALSO) - A asserção I é uma proposição falsa, e a II é uma proposição verdadeira. (VERDADEIRO) Portanto, a alternativa correta é: A asserção I é uma proposição falsa, e a II é uma proposição verdadeira.

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A análise de crédito pessoa física, na prática, é o processo responsável por avaliar os riscos envolvidos na concessão de crédito ao cliente, considerando um conjunto de informações a seu respeito. A ideia é aumentar a segurança em vendas, evitando a temida inadimplência [...] Como realizar a análise de crédito pessoa física? Para realizar esse tipo de análise, o empreendedor precisa antes entender qual a sua importância. Imagine como poder ser prejudicial para um pequeno negócio fazer uma venda a prazo e não receber do seu cliente. Nesse caso, a inadimplência pode causar rupturas no caixa da empresa, inviabilizar novas compras e desorganizar as contas. Pensando nisso, o processo de análise de crédito pessoa física deve ser realizado por etapas [...]
De acordo com o processo de análise de crédito, quais fatores é utilizado no cálculo da capacidade de pagamento?
Histórico de pagamento e diversidade de crédito.
Garantias apresentadas e valor do bem financiado.
Número de contas ativas e saldo extrato bancário.
Renda mensal líquida e despesas fixas.
Taxa de inadimplência e idade do solicitante.

A formalização de crédito é um processo crucial para garantir a segurança jurídica e a clareza dos termos acordados entre credores e tomadores. Durante a formalização, são definidos os valores, taxas, prazos, garantias e penalidades. Um contrato de crédito bem estruturado e com cláusulas claras minimiza o risco de inadimplência e protege ambas as partes. Além disso, a formalização adequada assegura que todos os termos estejam devidamente registrados e legalmente reconhecidos, evitando conflitos futuros e assegurando que o crédito seja concedido de forma responsável e transparente.
Considerando as informações apresentadas e o seu conhecimento sobre a formalização de crédito, avalie as afirmacoes abaixo:
I. Multas e juros de mora devem constar na elaboração do contrato, mesmo com a aprovação do pedido e da análise de crédito do tomador.
II. O registro de garantias é uma etapa obrigatória nos processos de formalização de crédito.
III. A taxa de juros deve ser especificada considerando os números de dias de atrasos sobre o saldo devedor e o valor das parcelas.
IV. No que diz respeito ao valor total, deve-se considerar o valor do empréstimo acordado no início da formalização.
III e IV.
I e III.
I e II.
II e IV.
I, III e IV.

Leia os textos a seguir: Texto I O fluxo de caixa de uma empresa é um dos principais indicadores financeiros para avaliar sua capacidade de honrar dívidas e gerar recursos a curto e longo prazo. Quando uma empresa possui fluxo de caixa positivo e estável, isso transmite maior confiança aos credores, resultando em condições de crédito mais favoráveis. Por outro lado, mesmo empresas com fluxo de caixa positivo podem enfrentar exigências de garantias, especialmente em ambientes de incerteza econômica. Além disso, empresas que apresentam fluxo de caixa negativo tendem a ter mais dificuldade em acessar crédito, independentemente de seu patrimônio ou ativos tangíveis.
Considerando as informações apresentadas, avalie as afirmações abaixo:
1. Um fluxo de caixa positivo e estável pode ser insuficiente para evitar a exigência de garantias adicionais, especialmente em mercados voláteis.
2. Empresas com fluxo de caixa negativo podem obter crédito, caso ofereçam ativos tangíveis significativos como garantia.
3. A concentração de receitas em poucos clientes aumenta o risco percebido pelos credores, mesmo quando o fluxo de caixa é positivo.
4. Mudanças regulatórias e atrasos em projetos podem impactar negativamente as condições de crédito, mesmo para empresas com patrimônio sólido.
I e II.
I, II e III.
II, III e IV.
I, III e IV.
III e IV

Um banco está avaliando a solicitação de crédito de dois clientes, João e Maria, e precisa decidir qual deles apresenta menor risco com base nos critérios do credit scoring. Os dados coletados são apresentados abaixo: João Histórico de pagamento: Atrasos frequentes nos últimos 12 meses. Utilização de crédito: 70% do limite disponível. Tempo de crédito: 3 anos. Frequência de novas solicitações: 6 solicitações nos últimos 9 meses. Diversidade de crédito: Empréstimos pessoais e cartão de crédito. Maria Histórico de pagamento: Nenhum atraso registrado. Utilização de crédito: 30% do limite disponível. Tempo de crédito: 1 ano. Frequência de novas solicitações: 2 solicitações nos últimos 6 meses. Diversidade de crédito: Cartão de crédito, financiamento de veículo e empréstimos bancários.
Considerando as informações apresentadas, assinale a alternativa correta.
Maria apresenta maior risco porque a frequência de novas solicitações e a diversidade de crédito estão alinhadas com critérios favoráveis.
Maria apresenta menor risco devido ao histórico de pagamento impecável e à baixa utilização de crédito.
João apresenta menor risco porque sua utilização de crédito está dentro do limite aceitável de 80%, sendo mais favorável que a de Maria.
Maria e João apresentam riscos semelhantes na solicitação de crédito, sendo a opção disponível para ambos.
João apresenta menor risco devido ao tempo de crédito mais longo e à frequência moderada de novas solicitações.

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