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Atividade 3
Iniciado: 27 out em 15:09
Instruções do teste
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Pergunta 1 0,2 pts
Importante:
Caso você esteja realizando a atividade através do aplicativo "Canvas Student", é necessário que
você clique em "FAZER O QUESTIONÁRIO", no final da página.
Leia o texto a seguir:
A análise de crédito pessoa física, na prática, é o processo responsável por avaliar
os riscos envolvidos na concessão de crédito ao cliente, considerando um conjunto
de informações a seu respeito. A ideia é aumentar a segurança em vendas,
evitando a temida inadimplência [...]
Como realizar a análise de crédito pessoa física?
Para realizar esse tipo de análise, o empreendedor precisa antes entender qual a
sua importância. Imagine como poder ser prejudicial para um pequeno negócio
fazer uma venda a prazo e não receber do seu cliente. Nesse caso, a inadimplência
pode causar rupturas no caixa da empresa, inviabilizar novas compras e
desorganizar as contas.
Pensando nisso, o processo de análise de crédito pessoa física deve ser realizado
por etapas [...]
• Solicitação de dados cadastrais;
• Verificação de restrições;
• Análise de perfil de crédito;
• Nível de comprometimento da renda;
• Análise da documentação.
Fonte: Análise de crédito pessoa física: estruturação, ferramentas e cuidados. Serasa, 24 abr. 2024.
Disponível em: https://www.serasaexperian.com.br/blog-pme/analise-de-credito-pessoa-fisica/# .
Acesso em: 23 dez. 2024. [Adaptado]
De acordo com o processo de análise de crédito, quais fatores é utilizado no cálculo
da capacidade de pagamento?
Histórico de pagamento e diversidade de crédito.
Garantias apresentadas e valor do bem financiado.
Número de contas ativas e saldo extrato bancário.
A+
A
A-
27/10/2025, 15:15 Teste: Atividade 3
https://famonline.instructure.com/courses/48321/quizzes/231744/take 1/7
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Pergunta 2 0,2 pts
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Pergunta 3 0,2 pts
Renda mensal líquida e despesas fixas.
Taxa de inadimplência e idade do solicitante.
Leia o texto a seguir:
A formalização de crédito é um processo crucial para garantir a segurança
jurídica e a clareza dos termos acordados entre credores e tomadores. Durante
a formalização, são definidos os valores, taxas, prazos, garantias e penalidades.
Um contrato de crédito bem estruturado e com cláusulas claras minimiza o risco
de inadimplência e protege ambas as partes. Além disso, a formalização
adequada assegura que todos os termos estejam devidamente registrados e
legalmente reconhecidos, evitando conflitos futuros e assegurando que o crédito
seja concedido de forma responsável e transparente.
Fonte: SILVA, J. P. Gestão e análise de risco de crédito. 9. ed. rev. atual. São Paulo: Cengage
Learning, 2018. Livro digital. Disponível em: [Minha Biblioteca]
Considerando as informações apresentadas e o seu conhecimento sobre a
formalização de crédito, avalie as afirmações abaixo:
I. Multas e juros de mora devem constar na elaboração do contrato, mesmo com
a aprovação do pedido e da análise de crédito do tomador.
II. O registro de garantias é uma etapa obrigatória nos processos de
formalização de crédito.
III. A taxa de juros deve ser especificada considerando os números de dias de
atrasos sobre o saldo devedor e o valor das parcelas.
IV. No que diz respeito ao valor total, deve-se considerar o valor do empréstimo
acordado no início da formalização.
Está correto o que afirma apenas em:
III e IV.
I e III.
I e II.
II e IV.
I, III e IV.
A+
A
A-
27/10/2025, 15:15 Teste: Atividade 3
https://famonline.instructure.com/courses/48321/quizzes/231744/take 2/7
Leia os textos a seguir:
 
Texto I
O fluxo de caixa de uma empresa é um dos principais indicadores financeiros para avaliar sua
capacidade de honrar dívidas e gerar recursos a curto e longo prazo. Quando uma empresa possui
fluxo de caixa positivo e estável, isso transmite maior confiança aos credores, resultando em
condições de crédito mais favoráveis. Por outro lado, mesmo empresas com fluxo de caixa positivo
podem enfrentar exigências de garantias, especialmente em ambientes de incerteza econômica.
Além disso, empresas que apresentam fluxo de caixa negativo tendem a ter mais dificuldade em
acessar crédito, independentemente de seu patrimônio ou ativos tangíveis.
 
Fonte: SILVA, J. P. Gestão e análise de risco de crédito. 9. ed. rev. atual. São Paulo: Cengage
Learning, 2018. [Minha Biblioteca].
 
Texto II
A empresa Energix Ltda. opera no setor de energia renovável e apresentou fluxo de caixa positivo e
estável nos últimos dois anos, com uma média de R$ 500 mil em excedente mensal. Apesar disso,
seus principais contratos estão concentrados em dois grandes clientes, que representam 80% de
sua receita. Com a recente volatilidade no mercado de energia e as mudanças regulatórias no setor,
os credores passaram a exigir garantias adicionais mesmo para empresas com histórico financeiro
estável.
 
Fonte: elaborado pelo autor, 2024.
 
 
Texto III
A Construmais S.A., uma empresa do setor de construção civil, apresentou fluxo de caixa negativo
nos últimos três trimestres, resultado de atrasos em grandes projetos e aumento nos custos de
insumos. Embora possua um patrimônio líquido significativo, com ativos tangíveis avaliados em R$
10 milhões, sua dependência de capital externo cresceu. O banco credor impôs condições mais
rigorosas para novos financiamentos, incluindo taxas de juros mais altas e uma análise criteriosa dos
ativos oferecidos como garantia.
 
Fonte: elaborado pelo autor, 2024.
A+
A
A-
27/10/2025, 15:15 Teste: Atividade 3
https://famonline.instructure.com/courses/48321/quizzes/231744/take 3/7
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Pergunta 4 0,2 pts
Considerando as informações apresentadas, avalie as afirmações abaixo:
 
1. Um fluxo de caixa positivo e estável pode ser insuficiente para evitar a exigência de garantias
adicionais, especialmente em mercados voláteis.
2. 
Empresas com fluxo de caixa negativo podem obter crédito, caso ofereçam ativos tangíveis
significativos como garantia.
3. 
A concentração de receitas em poucos clientes aumenta o risco percebido pelos credores,
mesmo quando o fluxo de caixa é positivo.
4. 
Mudanças regulatórias e atrasos em projetos podem impactar negativamente as condições de
crédito, mesmo para empresas com patrimônio sólido.
 
Está correto o que se afirma apenas em:
I e II.
I, II e III.
II, III e IV.
I, III e IV.
III e IV
Leia o texto a seguir:
 
Um banco está avaliando a solicitação de crédito de dois clientes, João e Maria, e precisa decidir
qual deles apresenta menor risco com base nos critérios do credit scoring. Os dados coletados são
apresentados abaixo:
 
João
Histórico de pagamento: Atrasos frequentes nos últimos 12 meses.
Utilização de crédito: 70% do limite disponível.
Tempo de crédito: 3 anos.
A+
A
A-
27/10/2025, 15:15 Teste: Atividade 3
https://famonline.instructure.com/courses/48321/quizzes/231744/take 4/7
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Pergunta 5 0,2 pts
Frequência de novas solicitações: 6 solicitações nos últimos 9 meses.
Diversidade de crédito: Empréstimos pessoais e cartão de crédito.
 
Maria
Histórico de pagamento: Nenhum atraso registrado.
Utilização de crédito: 30% do limite disponível.
Tempo de crédito: 1 ano.
Frequência de novas solicitações: 2 solicitações nos últimos 6 meses.
Diversidade de crédito: Cartão de crédito, financiamento de veículo e empréstimos bancários.
 
Fonte: elaborado pelo autor, 2024.
 
Considerando as informações apresentadas, assinale a alternativa correta.
Maria apresenta maior risco porque a frequência de novas solicitações e a diversidade de crédito estão alinhadas
com critérios favoráveis
Maria apresenta menor risco devido ao histórico de pagamento impecável e à baixa utilização de crédito.
João apresenta menor risco porque sua utilização de crédito está dentro do limite aceitável de 80%, sendo mais
favorável que a de Maria.
Maria e João apresentam riscos semelhantes na solicitação de crédito, sendo a opção disponível para ambos.
João apresenta menor risco devido ao tempo de crédito mais longo e à frequência moderada de novas solicitaçõesLeia os textos a seguir:
 
Texto I
O fluxo de caixa é um indicador essencial para a análise da capacidade de pagamento de uma
empresa. Mesmo quando uma empresa apresenta um fluxo de caixa positivo, os credores podem
exigir garantias adicionais para mitigar riscos relacionados a flutuações de receita ou mudanças no
mercado.
 
A+
A
A-
27/10/2025, 15:15 Teste: Atividade 3
https://famonline.instructure.com/courses/48321/quizzes/231744/take 5/7
Fonte: SILVA, J. P. Gestão e análise de risco de crédito. 9. ed. rev. atual. São Paulo: Cengage
Learning, 2018. [Minha Biblioteca].
 
Texto II
Uma empresa do setor de tecnologia, com fluxo de caixa operacional positivo e crescente, solicitou
um financiamento de longo prazo. Apesar de apresentar indicadores financeiros sólidos, a instituição
financeira exigiu garantias adicionais devido à alta competitividade e volatilidade do setor.
 
Fonte: elaborado pelo autor, 2024.
Texto III
Uma empresa do setor de serviços básicos, que opera com um fluxo de caixa irregular, solicitou um
empréstimo de curto prazo. Nesse caso, a instituição financeira aprovou o crédito com base na
confiabilidade histórica do setor e nas garantias reais apresentadas pela empresa, como imóveis.
 
Fonte: elaborado pelo autor, 2024.
Refletindo sobre os diferentes cenários apresentados e a relação entre fluxo de caixa, garantias e
risco de crédito, avalie as seguintes asserções e a relação proposta entre elas:
 
I. No caso em que o fluxo de caixa seja um bom indicador, este é suficiente para eliminar o risco
associado a possíveis mudanças abruptas no mercado, como o tecnológico.
 
PORQUE
 
II. A volatilidade setorial e as condições de mercado são fatores que podem aumentar o risco de
crédito, independentemente da saúde financeira apresentada no fluxo de caixa.
 
A respeito dessas asserções, assinale a opção correta:
As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa da I.
As asserções I e II são ambas proposições falsas.
A+
A
A-
27/10/2025, 15:15 Teste: Atividade 3
https://famonline.instructure.com/courses/48321/quizzes/231744/take 6/7
Salvo em 15:14 
As asserções I e II são proposições verdadeiras, mas a II não é uma justificativa da I.
A asserção I é uma proposição verdadeira, e a II é uma proposição falsa.
A asserção I é uma proposição falsa, e a II é uma proposição verdadeira.
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A+
A
A-
27/10/2025, 15:15 Teste: Atividade 3
https://famonline.instructure.com/courses/48321/quizzes/231744/take 7/7