Políticas de crédito

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A Política de Crédito de uma empresa tem por objetivo definir as 
regras para cadastro de clientes e concessão de crédito, com o intuito 
de ajudar o processo de venda, otimizar o fluxo de caixa e minimizar os 
riscos. 
Paramêtros das empresas que podem ser afetados por ela: 
 Volume de vendas; 
 Necessidade de capital de giro; 
 Disponibilidade do caixa. 
 
A elaboração de uma política de crédito envolve o estudo de quatro ele-
mentos principais, conforme listados abaixo: 
 
padrões de crédito 
São as condições mínimas para que seja concedido o crédito. 
Geralmente, é feito por agrupamento dos clientes conforme o risco 
oferecido e é calculado um custo de perda relacionado a cada categoria 
de cliente. 
 
prazo de crédito 
É o pedido em que a empresa financiará seu cliente. Normalmente, é 
expresso em número de dias e pode variar conforme a política adotada 
pela concorrência, os riscos do mercado consumidor, a natureza do 
produto, entre outros. 
concessão de desconto 
Refere-se à redução no preço de venda. O desconto também é consi-
derado um instrumento de política de crédito, pois influencia direta-
mente nas vendas. 
 
política de cobrança 
São os métodos utilizados pela empresa para receber o crédito, na 
data do vencimento, variando conforme as necessidades de cada em-
presa. 
 
Sempre pensando em aperfeiçoar os resultados, as empresas devem 
possuir políticas de créditos eficazes e principalmente integradas às 
demais políticas que a empresa possui, pois todas as ações da empresa 
devem caminhar ao encontro do mesmo objetivo. 
Uma política muito importante e que deve estar sempre alinhada à polí-
tica de crédito, é a política de cobrança. Estas duas devem caminhar 
sempre juntas. 
Como em todas as regras, procedimentos e políticas da empresas 
sempre é necessário identificar os objetivos daquilo que foi criado. 
 
 
 Informações que precisam ser definidas e transparentes para todas 
as pessoas envolvidas com a política de crédito. 
 
dados cadastrais 
Listar todos os documentos obrigatórios ou não que devem ser apre-
sentados, de acordo com o segmento do negócio ou se é cliente pessoa 
física ou jurídica. 
 
 definir acordo de nível de serviço 
O SLA é o prazo para liberação. Este critério atende várias etapas, 
como por exemplo: a liberação do cadastro do cliente novo pela área de 
cadastro, a análise de crédito pela área de crédito, a reativação de cli-
ente antigo pela área de cadastro e o prazo de validade do limite de 
crédito pela área de crédito. 
 
definir as condições de venda 
Informar as regras para vendas a vista e a prazo. 
 
definir as alçadas de liberação 
Informar o tipo que será liberado, se individual, conjunta ou por comitê 
de crédito. 
 
criar grupos de grau de risco 
É a classificação dos clientes por grupos de grau de risco. 
 
Na política de crédito também falamos dos critérios para liberação de 
crédito dependendo da situação financeira e patrimonial da empresa. 
Por exemplo, uma recuperação judicial. 
Avaliamos também se a empresa participa de grupo econômico ou de 
empresa coligadas e caso sim, o limite de crédito é liberado e pode ser 
o limite global ao invés de limite individual por empresa. 
Outra situação de exceção, são para os clientes que possuem restrição 
nos órgãos de proteção ao crédito e que a área comercial julgue impor-
tante para o negócio, então estes casos deverão ser submetidos ao 
comitê de crédito, onde a empresa avaliará os riscos e dependendo dos 
casos, a empresa pode pedir garantias, como fiador, bens, garantia 
bancárias e etc.