CEA - Questões modulo 1

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QUESTÃO 1:
Meta de inflação: quem define meta de inflação e o CMN
Selic Meta: Quem define o COPOM, pois quem define a meta de inflação a ser perseguida e o chefão, CMN, e quem busca seguir e o COPOM.
Resposta: CMN E COPOM
QUESTÃO 2:
Ou seja o dinheiro acabou de entrar no sistema econômico, esta tapa da lavagem de dinheiro e chamada de Colocação e a 1° fase da lavagem de dinheiro.
Meta de inflação = CMN
SELIC META = COPOM
QUESTÃO 3:
O valor máximo é de R$20 MILHÕES.
QUESTÃO 4:
5 anos da realização da operação, exemplo se ele encerrar a conta em 2021 o banco vai ter que cancelar o cadastro dele em 2026.
QUESTÃO 5:
O CMN e composto por: Ministro da economia, secretário especial da fazenda, e presidente do BANCEN
QUESTÃO 6:
No caso de uma movimentação finaiceira atípica a instituição financeira deve avisar ao COAF que é o orgão responsável pela prevenção e combate a lavagem de dinheiro.
QUESTÃO 7:
Pode ser reduzida até 2/3 se você dedurar a pessoa.	
QUESTÃO 8:
SCTVM/SDTVM = Corretora
SELIC = Titulos Públicos
Quem concede crédito imobiliário e uma empresa de crédito imobiliário, não uma correta.
Quem realiza intermediação na bolsa de valores e a corretora.
Quem administradora fundos de investimento e a corretora ou bancos de investimento.
QUESTÃO 9:
Títulos Públicos Federais e CDB’S são produtos de investimento,
Ações e derivativos são produtos de investimento.
Produtos de previdência complementar (VGBL E PGBL) não são produtos de investimento conforme a anbima são SEGUROS e administrados por uma seguradora, poupança também não é produtos de investimento.
QUESTÃO 10:
Deve ser verificada as informações junto ao cliente antes de taxar alguma coisa, para ver da onde que veio o dinheiro, pode ter vindo de herança ou algo do tipo. Não informa o COAF acima de R$50.000,00 pois não entrou em espécie.
QUESTÃO 11:
Neste caso por formar quadrilha, ele terá aumentada ema té 2/3
Se fosse sozinho seria de 3 até 10 anos.
QUESTÃO 12:
EFPC – Faz a administração dos fundos de pensão, então não é este caso, pois quem fiscaliza eles e a PREVIC.
Quem Autoriza o funcionamento e faz a fiscalização das entidades fechadas de previdência complementar é a PREVIC.
A PREVIC É UM ORGÃO EXECUTOR.
QUESTÃO 13:
Pois tem muitos imóveis e bens de luxo, joias sendo usado para lavagem de dinheiro, pois quem comercializa esses itens levou pressão também para fiscalizar da onde vem os recursos.
QUESTÃO 14:
Ele colocou uma ordem na frente da outra, essa prática e chamada de Front Running e uma prática ilegal e anti-ética.
QUESTÃO 15:
Não impacta na situação financeira do cara.
QUESTÃO 16:
Tudo o que for em espécie, movimentações pagamentos em espécie suspeita e de valores altos deve ser avisado ao COAF, quando temos transações bancárias fica muito mais fácil da instituição rastrear.
QUESTÃO 17:
É conhecido como venda casada essa prática.
QUESTÃO 18:
Eu tenho que informar a ele eventuais conflitos de interesses, exemplo informar que eu ganho comissão ao passar para ele aquele produto.
QUESTÃO 19:
Colocação e a 1° etapa da lavagem de dinheiro, é onde o dinheiro entra no mercado econômico, no caso na compra de imóvel.
QUESTÃO 20:
COAF – e o órgão responsável pela prevenção e fiscalização de lavagem de dinheiro no Brasil.
QUESTÃO 21:
Dentro do banco ele pode transitar com as informações do cliente entre as áreas, e óbvio, agora ele não pode passar a informação do cliente para uma pessoa de fora.
QUESTÃO 22:
Anbima quer que a comunicação seja padrão, e tem que ser mais clara possível, pois quanto mais claro possível, mais as pessoas vão entender, mais elas vão vir para o mercado.
QUESTÃO 23:
QUESTÃO 24:
QUESTÃO 25:
Insider trader e quando eu tenho informação privilegiada e uso para uso próprio ou para terceiros.
QUESTÃO 26:
QUESTÃO 27:
QUESTÃO 28:
QUESTÃO 29:
Know your client e para conhecer o cliente e saber de onde vem a origem do recurso do cliente, para tentar dificultar e prever a lavagem de dinheiro.
QUESTÃO 30:
É R$50.000 em espécie mesmo se for suspeito ou não deve avisar.
QUESTÃO 31:
QUESTÃO 32:
Pena de 3 a 10 anos mais multa e a punição para quem praticar lavagem de dinheiro.
QUESTÃO 33:
QUESTÃO 34:
Títulos públicos não passam pela regulamentação da CVM.
CMV Regulamenta o mercado de ações não autoriza a entrada de investidores estrangeiros.
O objeto da CVM e fiscalizar quem emite ações para proteger os clientes.
QUESTÃO 35:
Para ser um banco múltiplo ele tem que obrigatoriamente ter uma carteira comercial ou uma de investimento.
Ele está autorizado a captar por depósito a vista e também conceder crédito para aquisição de bens.
QUESTÃO 36:
QUESTAÕ 37:
QUESTÃO 38:
COI – Comite Olimpico Internacional
Colocação, Ocultação, Integração
Colocação: Dinheiro entrando no mercado econômico
Ocultação: esconder o dinheiro, dificultar o rastreio
Integração: Quando o recurso após passar por essa fases volta para a sociedade com aparência limpa.
CMN – Cara que manda neles
Funções: Regular – A constitução e fiscalização das I.F
Autorizar: Emissão de papel moeda
Limitar: sempre que necessário as taxas de juros, desconto comissões
Disciplinar: O crédito em todas suas modalidades. 
CMN – Orgão 100% normativo
Não executa nada
CMN – Conselho que só manda, só da as diretrizes, só autoriza as coisas, só da permissão, só fixa metas.
Banco central do Brasil – BACEN
Principal executor do SFN
Principais funções:
Formular e executar: Politica monetária, de crédito e cambial
Emitir: Papel moeda
Receber: depósitos compulsórios dos bancos
Fiscalizar: as instituições financeiras
Autoriza: o funcionamento das instituições financeiras autoriza bancos a funcionar.
Redesconto bancário: Empréstimo realizado pelo Bacen, quando um banco está sem dinheiro.
SFN – Sistema financeiro nacional
Composto por: Agentes superavitários e agentes deficitários
Agente superavitário – Fornece o dinheiro
Agente deficitário – Necessita do dinheiro
Sistema Financeiro Nacional – Conjunto de instituições que faz rodar, emprestimos, pagamento entre Agente Superavitário e deficitário.
CMN – Acima do Bacen e CVM.
Comissão de valores mobiliarios – CVM
Coordena algo que vale dinheiro é pode trocar de mão tipo ações vale dinheiro é pode ser negociada (Trocar de mãos)
A CVM zela pelo funcionamento e desenvolvimento do Mercado de Capitais
Valores mobiliários:
- Ações
- Debêntures/Notas promissórias
- Cotas de fundos
- Derivativos.
Ou seja, CVM – Valores mobiliários
Valores moveis trocam de mão tipo: Ações, cotas de fundo.
Mercado de capitais:
Ocorre quando uma empresa emite titulos para captar recursos diretamente do investidor, sem precisar de um banco para intermediar.
CVM – Fiscaliza empresas e protege investidores
CVM – Fiscaliza as empresas que emitem os titulos (ações)
Investidores – protege os investidores
CVM – Principais funções
- Estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliarios
- Assegurar o funcionamento eficiente e regular do mercado.
- Proteger os investidores
- Assegurar o acesso público ás informações
- Condenar efetivamente os responsáveis por infrações.
CVM Tem como função:
Limitar os valores máximos de comissão que podem ser cobrados pelas instituições que particam do mercado de distribuição de valores mobiliários.
Fundo de investimento – CVM Fiscaliza.
Superitêncendia de seguros privados SUSEP
Estrutura do mercado de previdência aberta, capitalização e resseguro.
CNSP – Normativo pois é conselho
SUSEP – Executor da CNSP.
SUSEP e o bacen dos mercados de:
-Seguro
- Previdência aberta
- Capitalização
- Resseguro
- Desenvolver esses mercados
Principais funções:
Fiscalizar a constituição das instituições dos mercados de competência.
- Proteger a captação de poupança popular nos produtos do mercado.
Zelar pelo interesse dos consumidores
Cumprir as normas e diretrizes do CNSP
Zelar pela liquidez e solvência das instituições que compõem o mercado.
Atenção!
Previdência fechada – PREVIC
Ou seja, previc faz as coisasiguais ao bacen, fisclaiza, autoriza abertura de seguradores, previdência aberta e capitalização.
Previdência Aberta – SUSEP
Previdência Fechada – PREVIC
Fundos de pensão:
EFPC – é um fundo de pensão para funcionários exclusivos de uma empresa, exemplo sou funcionário do Bacen, ele tem um fundo de pensão próprio para seus funcionários é fechado.
Principais funções da PREVIC:
- Fiscalização e supervisão das EFPC
- Execução das politicas para o setor
- Autorizar a constituição e funcionamento das EFPC
- Promover a mediação e conciliação entre os participantes
 É fechada, só os funcionários da empresa podem participar.
Previc fiscaliza, autoriza, multa EFPC (Fundos de pensão)
Banco comercial é o único que pode captar recursos de conta-corrente. Ou seja, se tem a carteira comercial, pode captar recursos através da conta-corrente
Banco Comercial “Cria moeda” para assim a apartir do deposito á vista, ele usa esse recurso para emprestar na outra ponta.
DEP. Á VISTA – Somente o banco comercial ou banco múltiplo com carteira comercial pode ter DEP. Á vista.
Banco comercial:
Deve ser uma S.A
Expressão “Banco” deve estar no nome
Única carteira que pode “criar moeda”
Única carteira que pode “captar” Através de Deposito á vista.
- Crédito de curto prazo.
Recebe DEP. A prazo, dos clientes e empresta a empresas para estar empresas investirem em seus negócios, é também auxilia essas empresas no mercado de capital, abrir capital na bolsa.
Banco de investimento não capta por deposito a vista.
Principais operações do banco de investimento:
· Administração de fundos de investimento
· Coordenam de operações IPO/Underiting
· Empréstimo para capital Fixo e de giro repasses de recursos oficiais de crédito deve ser uma S.A Privada.
Banco de investimento:
Crédito de médio e longo prazo
Banco de investimento operações de fusões e aquisições ajuda empresas em fusões e aquisições ajuda emissões de valores mobiliarios.
Bancos Multiplos:
Banco múltiplo é aquele que tem duas ou mais carteiras.
Carteiras de um banco
Crédito imobiliário Banco de crédito imobiliário
Arrendamento mercantil Leasing/aluguel
Desenvolvimento público só banco público.
Em banco múltiplo ou tem que ter:
Carteira de investimento ou carteira comercial uma dessas duas obrigatoriamente.
Bancos Múltiplos
Surgiram com a intenção de racionalizar o sistema bancário
Deve ser uma S.A
Expressão banco deve estar no nome
Pode publicar um único balanço “ com todas carteiras”
IPO – Abertura inicial de investimento, coordenada por um banco de investimento.
 Corretoras e distribuidoras
Valores mobiliários – Trocam de mão e tem algum valor.
Corretora = Distribuidora 
Ou seja o investidor não acessa a bolsa diretamente ele só pode acessar através de uma corretora a corretora é a intermediadora entre o investidor é a bolsa.
Formas de operar:
- Internet (home broker)
Homebroker é como se fosse o APP da corretora para você comprar ações, alias isso é a forma como você opera, usa, você cliente para acessar a corretora é o app.
Mesa de operações: é o telefone da corretora.
O que é corretagem? E o valor (receita) que a corretora cobra para prestar seu serviço aos clientes.
Principais operações corretora/distribuidora
- Intermediação de operações em bolsa de valores e derivativos.
- Administração de clubes e fundos de investimentos
- Operações de compra e venda de metais preciosos
- operações de câmbio
- Distribuição de titulos
- Operações de conta margem
- Supervisão conjunta do Bacen e CVM.
Sistemas e câmaras de liquidação e custódia – Clearing house
Liquidaçao – Entrega
Custódia – Guarda
Câmara de liquidação e custódia
Mitiga o risco de liquidação.
Ou seja, ela faz ocorrer a troca do dinheiro e as ações, titulos é um sistema que busca “Entregar” a compra em uma ponta é a venda em outra.
Existem 2 clearing houses: Selic e Câmara da B3
Câmara da B3 – Guarda titulos privados
Câmara da selic – Guarda titulos públicos/Governo
Questão: É o tipo de risco que é reduzido com a atividade de uma clearing house: O de liquidação.
Brasil, Bolsa, Balcão = B3
Bolsa de valores:
Lugar que se concentra compra e venda de ações
B3 – Única bolsa do Braisl
Sobre a B3:
É a única bolsa de valores do Brasil
É o local onde os investidores compram e vendem os ativos por intermédio das corretoras ou distribuidoras
ANBIMA
Associação Brasileira das entidades dos mercados financeiro e de capitais – Anbima
Ela é um clube dos:
Quem faz parte da anbima, segue as regras da anbima.
Anbima – Autorreguladora
Códigos da anbima não se sobrepõem a legislação, não tem força de lei.
Segundo o código de anbima de distribuição são considerados produtos de investimento: 
Ações e seus derivativos
Cardeneta de poupança não é!
Produtos de previdência também não! Também pela anbima.
Ou seja, o código anbima serve para uma maior padronização do mercado, dos bancos e corretoras.
Só participa da autorregulação anbima é cumpre suas regras quem faz parte dela.
Exercicio: Segundo o código de distribuição da anbima, é um aviso que deve estar nas ações de publicidade.
Que a rentabilidade informada não é liquida de impostos.
Código anbima de regulação melhores práticas (Oferta Pública)
Chegar aos investidores e oferta produtos.
Proposito do código
Principios e regras Ofertas Públicas
Não sobrepõe a legislação.
Primária ou secundária.
Principios gerais:
Incentivar o mercado secundário
Seguir regras do código
- Evitar concorrência desleal
Exceção: Esforços restritos
Exceção: Lote único.
Exercicio: Com relação ao registro de uma oferta pública na anbima, segundo o código anbima de regulação e melhores práticas para ofertas públicas, assinale a alternativa correta.
As ofertas públicas com esforços restritos não precisam ser registradas e não precisam seguir as instruções do código.
Sistemas de pagamentos brasileiro – SPB
É um sistema que interligas banco é faz a transferência de um banco ir para o outro faz os teds circulares:
Tem finalidade: Processamento e liquidação de operações como
- Transferência de fundos
- Moeda estrangeira
- Ativos financeiros
- Valores mobiliários.
DOC – Acima R$4.999,99 não é permitido acima de R$4.999,99 e só ted pois é mais seguro.
SPB – Sistema de pagamentos brasileiro
Sua função básica é permitir a transferência de recursos financeiros, o processamento e liquidação de pagamentos para pessoas físicas juridicas e entre governamentais.
Toda transação econômica que envolva o uso do cheque, cartão de crédito ou TED por exemplo envolve o SBP.
SBP – REDUZIR O RISCO SISTEMICO
É uma definição correta sobre o sistema de pagamentos brasileiro – SBP:
É a transferência de fundo próprio e de terceiros realizados entre bancos em tempo real, com o objetivo de reduzir o risco sistêmico.
Lavagem de dinheiro:
Conceito: Lavagem de dinheiro
Origem: Ilicita
Origem aparantemente licita
Lavagem de dinheiro transformar recurso de origem ilicita em recurso de origem aparantemente licita.
Lavagem de dinheiro Pena + Multa
Pena de até 10 anos, se montar organização criminosa, aumenta em até 2/3 a pena.
Se houver colaboração para dedurar o crime reduzir até 2/3 a pena.
COI – Colocação, ocultação integração – Etapas da lavagem de dinheiro.
Colocação: Entrada do dinheiro ilicito no sistêma econômico, comprando ações, depositando no banco.
Ocultação: Dificultar o rastreamento do dinheiro, dividindo o dinheir em pequenas partes, mandar para o exterior.
Integração: E o dinheiro aparantemente licito sendo integralizado no mercado, volta para o mercado.
Obrigação de comunicação das instituições financeiras.
A instituição financeira sempre vai comunicar o COAF se o cliente movimentar dinheiro em espécie em grandes valores.
Se o cliente manter a conta com o banco, desde sempre com que guarda Know your costumer dados dele
Movimentação/Cadastro
Manter por 5 anos
Todo cadastro é movimentação o banco é obrigado a manter por 5 anos. Mesmo se o cliente encerrar a conta.
- Possibilidade de veto a determinados relacionamentos
- Conhecimentoda origem do patrimônio do cliente
- Compatiblidade de transações
- Origem e destino dos recursos
Identicação e análise de indícios de lavagem de $$
Serviço de aplicação de recursos de terceiros (bancos)
Compra e venda de moeda estrangeira
Custódia e distribuição de valores mobiliários
Bolsas de valores
Objetivo do know your cliente
Entender a origem dos recursos, tipo da atividade do cliente, compatibilidade para evitar a lavagem de dinheiro.
Punições para as instituições:
- Advertência
- Inabilitação temporário
- Cassação ou suspensão
Multa de até 
R$20 milhões
Dobro da operação ao dobro do lucro.
O que mais cai prova: Pena ao cliente aumenta ou diminui
Pessoas fisicas que atuam com compra e venda de joias sujeito a pena.
Normas e padrões éticos
Informação Privilegiada
Não publicada
Insider trader – Pessoa que está dentro do negócio é sabe da informação previlegiada e utiliza a informação para beneficio próprio ou de terceiros.
Front Running
Privilegiar a ordem de um determinado cliente/Corretora em detrimento de um outro investidor ou seja, colocar a ordem de compra de um cliente na frente de outro para beneficiar ele, pois ele vai comprar ações o primeiro que pediu é pode modificar o mercado com ela, então primeiro que pediu tem que ser o primeiro a entrar, primeiro a ter o pedido aceito.
Condúta antiética dos operadores.
Distribuidora não administra titulo de capitalização, existe instituições administradores próprias para isto.
SUSEP – Previdência complementar aberta.
- Seguros e resseguros
- capitalização.
SBP – Transfere mesmo conglomerado e interbancários
Reduz o risco sistêmico SBP.
Tesouro Selic – Tesouro pós fixado.
O sistema de custódio da selic – verifica a vericidade do titulo e as condições de compra – quanto custa.
Ações – B3
CDB – B3
Notas Promissorias – B3
LFT – Sistema especial de liquidação e custodia – SELIC. LFT – Tipo pós fixado selic over e titulo público.
Clearing House – Garantir a liquidação, liquidez.
Qualificado – 1 milhão de reais.
Profissionais 10 milhões de reais.
Susep cuida de:
Previdência complementar aberta
Capitalização
Seguros e resseguros.
IPCA – meta de inflação oficial do Brasil CMN.
Taxa selic over – e o mercado que define
IGP-M – quem define é a FGV
Taxa selic meta – Copom define.
Administração da CVM são 4 diretores e um presidente, nomeados pelo presidente da república e depois aprovados pelo senado federal.
CNSP – CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS – SUSEP POIS SUSEP CUIDA DE SEGUROS, CAPITAÇÃO, PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR E RESSEGURO.
Letra Financeira – emetida por B3
LTN – Selic/Titulo federal
LCI – B3
LFT – Selic titulo/Federal.
Investidor profissional – aquele que tem mais de MM 10 Milhões e que ateste isto por escrito, que ele e profissional
Investidor qualificado – aquele que tem 1 milhão e também ateste isto por escrito.
B3 – Garante todo o suporte para a custódia e a liquidação de todos os titulos.
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TOMAR CUIDADO COM AS PALAVRAS, EXCLUSIVA E SOMENTE
CNSP – Diretrizes da SUSEP.
CNPC – Diretrizes da PREVIC
Sociedades de crédito, financiamento e investimentos = Não bancárias.