Planejamento financeiro - Investimentos

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3 - Investimentos
Vinicius Alves Ferreira Rodrigues – RA 231106-0 
UNIVERSIDADE PAULISTA 
CURSO SUPERIOR DE TECNOLOGIA EM 
GESTÃO FINANCEIRA 
Sumário
 1......... O que você encontrará nesta cartilha
 2........ Introdução
 3........ Captação de recursos
 4....... Perfil de investimento
 5....... Tipos de investimento
 8....... Objetivos x investimentos
 9....... Aquisição do investimento
 10....... Dicas
 11....... Fontes
O que você encontrará nesta 
cartilha
 A cartilha de investimento tem como objetivo 
auxiliar jovens e adultos a destinar recursos 
excedentes para objetivos de curto, médio e longo 
prazo aos produtos financeiros corretos os quais 
poderão trazer rendimentos extras por meio de 
juros. 
 Neste caso será mostrado o que são investimentos, 
de onde vem os recursos destinados aos 
investimentos, a reserva de emergência, os 
diferentes tipos de perfis de investidor, os principais 
produtos financeiros e em quais objetivos eles 
podem ser utilizados. 
 Parágrafos considerados de grande relevância terão o 
símbolo de atenção ao lado direito. 
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Introdução
 O que é investimento ? Um investimento pode ser 
entendido como a aplicação de dinheiro em um 
produto financeiro ou aquisição de bens com o 
intuito de receber um retorno monetário acima do 
que foi aplicado, ou seja, lucro.
 Qual o objetivo do investimento ? Geralmente, os 
investimentos são realizados para gerar lucros para 
uma pessoa. Contudo, os produtos financeiros 
também podem ser utilizados para outros objetivos 
como guardar a reserva de emergência, proteção do 
patrimônio contra a inflação, retenção dos recursos 
para aquisição de bens, criação de 
empreendimentos, entre outros.
 O que um investimento ajudará ? Com a definição 
de objetivos de curto, médio e longo prazo, os 
investimentos poderão ajudar a cumpri-los com mais 
rapidez bem como destinará os recursos necessário 
ao cumprimentos desses objetivos aos produtos 
financeiros corretos o que auxilia na tomada de 
riscos menores.
 É importante verificar que poupar não é investir. 
Neste aspecto, a poupança é o ato de tão somente 
guardar dinheiro e isso, por si só, não gera 
expectativa retorno uma vez que os recursos estarão 
parados. Não confunda, contudo, com o investimento 
na poupança disponível nos principais bancos que, 
embora ineficiente em relação a investimentos mais 
seguros, é considerado um produto financeiro. 
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Captação de recursos
 Os investimentos são iniciados a partir do orçamento 
que é basicamente uma ferramenta que ajuda a 
verificar as entradas e saídas de dinheiro ao longo do 
período. A montagem do orçamento foi ensinada na 
cartilha número 1.
 Após eliminarmos as dívidas, como ensinado na 
cartilha número 2, será possível inserir os objetivos e 
direcionar os recursos para o cumprimento destes. 
 Contudo, após a eliminação as eliminação das dívidas 
e o estabelecimento de objetivos, é importante que 
reservar recursos a reserva de emergência. Neste 
aspecto, esta quantia será utilizada como uma 
segurança pessoal para possíveis urgências como 
emergências médicas, acidentes, perda do emprego, 
entre outros. Caso alguma das situações anteriores 
aconteça, geralmente, recorre-se a empréstimos os 
quais, como mostrado na segunda cartilha, podem 
acarretar dívidas difíceis de serem pagas. Assim, a 
reserva de emergência pode auxiliar uma pessoa 
física ou jurídica a vencer um período financeiro 
complexo sem a necessidade de estar exposto ao 
endividamento.
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Perfil de investimento
 Em seguida, é necessário saber qual o nosso perfil de 
investidor. Neste caso, o perfil irá direcionar os 
produtos financeiros que será adquirido para gerar 
lucro. Há três tipos:
1) Conservador: Este perfil está ligado a uma 
menor tolerância a volatidade dos 
investimentos além de um menor 
conhecimento por parte do investidor. Neste 
sentido, os produtos financeiros escolhidos 
são geralmente de renda fixa, em principal 
a poupança, tesouro Selic, tesouro prefixado 
ou tesouro pós-fixado os quais seguem uma 
taxa conhecida podendo variar ou não.
2) Moderado: Aqui, o investidor possui um 
pouco mais de conhecimento e decide se 
expor a investimentos mais voláteis. Nesta 
situação, o investimento é majoritariamente 
em renda fixa – conservador – mas há uma 
pequena parte em renda variável como em 
fundos de investimentos e fundos de índice.
3) Arrojado: Neste perfil, o investidor possui 
um grande conhecimento em investimentos 
bem como em áreas específicas, como o 
setor imobiliário, o que permite arriscar 
ainda mais o capital sem o receio de perdê-
lo. Neste aspecto, o investimento muito 
comum é em ações de empresas de capital 
aberto, fundos imobiliários, imóveis, obras 
de arte e criptomoedas bem como aquisição 
de investimentos para proteção de capital 
como ouro, prata, opções entre outros. 4
Tipos de investimento
 Neste momento, pode-se entender os principais 
tipos de investimentos que podem ser adquiridos:
1) Renda Fixa: São investimentos onde há o 
empréstimo do dinheiro para outra pessoa ou 
instituição com a cobrança de uma taxa – juros –
que beneficiará a pessoa que emprestou. Nestes 
investimentos, há o conhecimento da taxa que 
será aplicada sobre a quantia emprestada. Os 
principais são:
a) Poupança: Empréstimo de dinheiro para o banco. O 
dinheiro parado na conta poupança é utilizado 
pelo banco para emprestar para outras pessoas. 
Geralmente as taxas de remuneração são baixas.
b) Tesouro Direto: Empréstimo para o governo sendo 
dividido em tesouro Selic – a taxa paga de 
remuneração é a taxa básica de juros - tesouro 
Prefixado – uma taxa acordada no momento da 
compra – e tesouro IPCA – uma taxa acordada no 
momento da compra somado a taxa de inflação -
Considerado o investimento mais seguro do país.
c) CDB’s: Empréstimo de dinheiro aos bancos. A 
diferença para a poupança é que geralmente 
possui um rendimento maior conforme o aumento 
do tempo de empréstimo, mas possui mais riscos 
de não serem pagos. 
d) LCI/LCA: Empréstimo de dinheiro a instituições 
financeiras. Aqui, o empréstimo é passado a outras 
empresas que irão investir em imóveis (LCI) ou no 
agronegócio (LCA). Neste tipo, há a vantagem do 
não pagamento de imposto de renda.
e) Fundos de renda fixa: Aqui há a aquisição de 
participações (cotas) para fazer parte de um grupo 
(fundo) que irá investir em produtos de renda fixa 
diversos. Nesta situação, o fundo é gerido por um 
profissional da área financeira. O ganho vem na 
valorização da participação que poderá ser 
revendida por um preço maior no futuro.
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Tipos de investimento
1) Renda variável: São investimentos em participação 
em empresas ou em fundos que compram essas 
participações. São mais voláteis já que depende do 
resultado da companhia ao longo do tempo
a) Ações: Aquisição de uma parte da empresa, 
podendo ser pequena ou grande. Ganhe-se lucros 
conforme os resultados positivos da empresa.
b) Fundos de índice: Adquire-se uma participação 
(cota) em um grupo (fundo) que investe em um 
conjunto de ações inseridos em um índice – uma 
referência – No Brasil, existe a possibilidade de, 
por exemplo, investir em um fundo de índice que 
replica o Ibovespa – As empresas com maior 
volume de negociação na bolsa de valores 
brasileira – O ganho vem na valorização da cota 
que poderá ser revendida por um preço maior no 
futuro.
c) Fundos imobiliários: Adquire-se uma participação 
(cota) em um grupo (fundo) que investe na área 
imobiliária. O ganho vem na valorização da cota 
que poderá ser revendida por um preço maior no 
futuro.
d) Fundos de ações: Adquire-se uma participação 
(cota) em um grupo (fundo) que investe em ações 
bem como em outros investimentos, geralmente 
de renda fixa. O ganho vem na valorização da cota 
que poderá ser revendida por um preço maior no 
futuro
e) Previdência privada: : Há a aplicação de dinheiro 
mensalmente que renderá a uma taxa variável com 
ointuito de resgatá-lo em um período futuro. 
Geralmente, esse tipo de investimento aloca 
recursos tanto em renda fixa quanto em renda 
variável.
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Tipos de investimento
a) Imóveis: Embora seja considerado popularmente 
um investimento seguro, investir diretamente em 
imóveis não é garantia de retorno fixo. Os aluguéis 
variam assim como o preço do imóvel devido a 
diversos fatores econômicos e não econômicos 
(valorização ou não da área, violência, entre 
outros) além dos riscos de inadimplência (não 
pagamento do aluguel)
b) Investimento em objetos: Obras de arte, relógios e 
carros são comuns nesse caso. É necessário um 
grande entendimento por parte do investidor 
nessas áreas.
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Objetivos x Investimentos
 Os tipos de investimentos deverão estar alinhados 
aos diferentes objetivos traçados no orçamento, 
assim pode-se separar:
1) Objetivos de curto prazo (seis meses – dois anos): 
Poupança, Tesouro SELIC, CDB’s, LCI’s e LCA’s de 
curto prazo: Pagamento de cursos, realização de 
festas, casamentos, compra de mobílias e reserva 
de emergência e compras diversas de menor valor.
2) Objetivos de médio prazo (três a cinco anos): 
Tesouro SELIC, Tesouro Pré-Fixado de médio prazo 
CDB’S, LCI’s e LCA’s de médio prazo: Compra de 
alto valor como veículos e imóveis, pagamento de 
faculdade e viagens de médio prazo.
3) Objetivos de longo prazo (cinco anos em diante): 
tesouro IPCA, ações, fundos de índice, fundos de 
renda fixa, fundo de ações, fundos imobiliários e 
previdência privada: Aposentadoria e 
complementação de aposentadoria, investimentos 
em um negócio (empreendedorismo) e viver de 
renda passiva.
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Aquisição do investimento
 Após verificar o perfil de investidor adequado bem 
como escolher os diversos produtos financeiros 
disponíveis em relação aos objetivos descritos no 
orçamento, é necessário o cadastro em uma 
corretora. 
 A corretora possibilitará a aquisição dos 
investimentos citados os quais serão registrados em 
CPF. 
 É essencial achar uma instituição certificada pela 
Comissão de Valores Mobiliários além de achar uma 
corretora com baixa ou nenhuma cobrança de custos 
para investimentos. Atualmente, os bancos de médio 
e grande porte possuem corretoras vinculadas ou 
parceiras o que facilita o processo.
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Dicas
➢ Diversifique seus investimentos: Principalmente 
para investimentos de longo prazo, sempre invista 
em mais de um tipo de investimento para que, caso 
algum não tenha uma rentabilidade favorável, um 
outro compensará esse problema.
➢ Não invista no que não sabe: A falta de 
conhecimento em um tipo de investimento pode 
ocasionar em perdas financeiras. Sempre busque 
informações antes de investir em algum produto 
financeiro.
➢ Estude: O campo de investimento é vasto. Busque 
livros confiáveis na internet bem como cursos no site 
da Comissão de Valores Mobiliários e no site da B3 –
A bolsa de valores brasileira –
➢ Consultor financeiro: Em caso de necessidade, 
busque ajuda. Os profissionais da área de finanças 
podem auxiliar a escolher o investimento adequado 
ao objetivos inseridos no orçamento
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Fontes
 CERBASI, G. Como organizar sua vida financeira : 
intelige ̂ncia financeira pessoal na prática. Rio De 
Janeiro: Elsevier, 2009. 
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	Slide 1: 3 - Investimentos
	Slide 2: Sumário 
	Slide 3: O que você encontrará nesta cartilha
	Slide 4: Introdução
	Slide 5: Captação de recursos
	Slide 6: Perfil de investimento
	Slide 7: Tipos de investimento
	Slide 8: Tipos de investimento
	Slide 9: Tipos de investimento
	Slide 10: Objetivos x Investimentos
	Slide 11: Aquisição do investimento
	Slide 12: Dicas
	Slide 13: Fontes