Planejamento financeiro - Investimentos

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3 - Investimentos
Vinicius Alves Ferreira Rodrigues – RA 231106-0 
UNIVERSIDADE PAULISTA 
CURSO SUPERIOR DE TECNOLOGIA EM 
GESTÃO FINANCEIRA 
Sumário
1......... O que você encontrará nesta cartilha
2........ Introdução
3........ Captação de recursos
4....... Perfil de investimento
5....... Tipos de investimento
8....... Objetivos x investimentos
9....... Aquisição do investimento
10....... Dicas
11....... Fontes
O que você encontrará nesta cartilha
A cartilha de investimento tem como objetivo auxiliar jovens e adultos a destinar recursos excedentes para objetivos de curto, médio e longo prazo aos produtos financeiros corretos os quais poderão trazer rendimentos extras por meio de juros. 
Neste caso será mostrado o que são investimentos, de onde vem os recursos destinados aos investimentos, a reserva de emergência, os diferentes tipos de perfis de investidor, os principais produtos financeiros e em quais objetivos eles podem ser utilizados. 
Parágrafos considerados de grande relevância terão o símbolo de atenção ao lado direito. 
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Introdução
O que é investimento ? Um investimento pode ser entendido como a aplicação de dinheiro em um produto financeiro ou aquisição de bens com o intuito de receber um retorno monetário acima do que foi aplicado, ou seja, lucro.
Qual o objetivo do investimento ? Geralmente, os investimentos são realizados para gerar lucros para uma pessoa. Contudo, os produtos financeiros também podem ser utilizados para outros objetivos como guardar a reserva de emergência, proteção do patrimônio contra a inflação, retenção dos recursos para aquisição de bens, criação de empreendimentos, entre outros.
O que um investimento ajudará ? Com a definição de objetivos de curto, médio e longo prazo, os investimentos poderão ajudar a cumpri-los com mais rapidez bem como destinará os recursos necessário ao cumprimentos desses objetivos aos produtos financeiros corretos o que auxilia na tomada de riscos menores.
É importante verificar que poupar não é investir. Neste aspecto, a poupança é o ato de tão somente guardar dinheiro e isso, por si só, não gera expectativa retorno uma vez que os recursos estarão parados. Não confunda, contudo, com o investimento na poupança disponível nos principais bancos que, embora ineficiente em relação a investimentos mais seguros, é considerado um produto financeiro. 
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Captação de recursos
Os investimentos são iniciados a partir do orçamento que é basicamente uma ferramenta que ajuda a verificar as entradas e saídas de dinheiro ao longo do período. A montagem do orçamento foi ensinada na cartilha número 1.
Após eliminarmos as dívidas, como ensinado na cartilha número 2, será possível inserir os objetivos e direcionar os recursos para o cumprimento destes. 
Contudo, após a eliminação as eliminação das dívidas e o estabelecimento de objetivos, é importante que reservar recursos a reserva de emergência. Neste aspecto, esta quantia será utilizada como uma segurança pessoal para possíveis urgências como emergências médicas, acidentes, perda do emprego, entre outros. Caso alguma das situações anteriores aconteça, geralmente, recorre-se a empréstimos os quais, como mostrado na segunda cartilha, podem acarretar dívidas difíceis de serem pagas. Assim, a reserva de emergência pode auxiliar uma pessoa física ou jurídica a vencer um período financeiro complexo sem a necessidade de estar exposto ao endividamento.
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Perfil de investimento
Em seguida, é necessário saber qual o nosso perfil de investidor. Neste caso, o perfil irá direcionar os produtos financeiros que será adquirido para gerar lucro. Há três tipos:
Conservador: Este perfil está ligado a uma menor tolerância a volatidade dos investimentos além de um menor conhecimento por parte do investidor. Neste sentido, os produtos financeiros escolhidos são geralmente de renda fixa, em principal a poupança, tesouro Selic, tesouro prefixado ou tesouro pós-fixado os quais seguem uma taxa conhecida podendo variar ou não.
Moderado: Aqui, o investidor possui um pouco mais de conhecimento e decide se expor a investimentos mais voláteis. Nesta situação, o investimento é majoritariamente em renda fixa – conservador – mas há uma pequena parte em renda variável como em fundos de investimentos e fundos de índice.
Arrojado: Neste perfil, o investidor possui um grande conhecimento em investimentos bem como em áreas específicas, como o setor imobiliário, o que permite arriscar ainda mais o capital sem o receio de perdê-lo. Neste aspecto, o investimento muito comum é em ações de empresas de capital aberto, fundos imobiliários, imóveis, obras de arte e criptomoedas bem como aquisição de investimentos para proteção de capital como ouro, prata, opções entre outros.
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Tipos de investimento
Neste momento, pode-se entender os principais tipos de investimentos que podem ser adquiridos:
Renda Fixa: São investimentos onde há o empréstimo do dinheiro para outra pessoa ou instituição com a cobrança de uma taxa – juros – que beneficiará a pessoa que emprestou. Nestes investimentos, há o conhecimento da taxa que será aplicada sobre a quantia emprestada. Os principais são:
Poupança: Empréstimo de dinheiro para o banco. O dinheiro parado na conta poupança é utilizado pelo banco para emprestar para outras pessoas. Geralmente as taxas de remuneração são baixas.
Tesouro Direto: Empréstimo para o governo sendo dividido em tesouro Selic – a taxa paga de remuneração é a taxa básica de juros - tesouro Prefixado – uma taxa acordada no momento da compra – e tesouro IPCA – uma taxa acordada no momento da compra somado a taxa de inflação - Considerado o investimento mais seguro do país.
CDB’s: Empréstimo de dinheiro aos bancos. A diferença para a poupança é que geralmente possui um rendimento maior conforme o aumento do tempo de empréstimo, mas possui mais riscos de não serem pagos. 
LCI/LCA: Empréstimo de dinheiro a instituições financeiras. Aqui, o empréstimo é passado a outras empresas que irão investir em imóveis (LCI) ou no agronegócio (LCA). Neste tipo, há a vantagem do não pagamento de imposto de renda.
Fundos de renda fixa: Aqui há a aquisição de participações (cotas) para fazer parte de um grupo (fundo) que irá investir em produtos de renda fixa diversos. Nesta situação, o fundo é gerido por um profissional da área financeira. O ganho vem na valorização da participação que poderá ser revendida por um preço maior no futuro.
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Tipos de investimento
Renda variável: São investimentos em participação em empresas ou em fundos que compram essas participações. São mais voláteis já que depende do resultado da companhia ao longo do tempo
Ações: Aquisição de uma parte da empresa, podendo ser pequena ou grande. Ganhe-se lucros conforme os resultados positivos da empresa.
Fundos de índice: Adquire-se uma participação (cota) em um grupo (fundo) que investe em um conjunto de ações inseridos em um índice – uma referência – No Brasil, existe a possibilidade de, por exemplo, investir em um fundo de índice que replica o Ibovespa – As empresas com maior volume de negociação na bolsa de valores brasileira – O ganho vem na valorização da cota que poderá ser revendida por um preço maior no futuro.
Fundos imobiliários: Adquire-se uma participação (cota) em um grupo (fundo) que investe na área imobiliária. O ganho vem na valorização da cota que poderá ser revendida por um preço maior no futuro.
Fundos de ações: Adquire-se uma participação (cota) em um grupo (fundo) que investe em ações bem como em outros investimentos, geralmente de renda fixa. O ganho vem na valorização da cota que poderá ser revendida por um preço maior no futuro
Previdência privada: : Há a aplicação de dinheiro mensalmente que renderá a uma taxa variável com o intuito de resgatá-lo em um período futuro. Geralmente, esse tipo de investimento aloca recursos tanto em renda fixa quanto em renda variável.
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Tipos de investimento
Imóveis: Embora seja considerado popularmente um investimento seguro, investir diretamente em imóveis não é garantia de retorno fixo. Os aluguéis variamassim como o preço do imóvel devido a diversos fatores econômicos e não econômicos (valorização ou não da área, violência, entre outros) além dos riscos de inadimplência (não pagamento do aluguel)
Investimento em objetos: Obras de arte, relógios e carros são comuns nesse caso. É necessário um grande entendimento por parte do investidor nessas áreas.
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Objetivos x Investimentos
Os tipos de investimentos deverão estar alinhados aos diferentes objetivos traçados no orçamento, assim pode-se separar:
Objetivos de curto prazo (seis meses – dois anos): Poupança, Tesouro SELIC, CDB’s, LCI’s e LCA’s de curto prazo: Pagamento de cursos, realização de festas, casamentos, compra de mobílias e reserva de emergência e compras diversas de menor valor.
Objetivos de médio prazo (três a cinco anos): Tesouro SELIC, Tesouro Pré-Fixado de médio prazo CDB’S, LCI’s e LCA’s de médio prazo: Compra de alto valor como veículos e imóveis, pagamento de faculdade e viagens de médio prazo.
Objetivos de longo prazo (cinco anos em diante): tesouro IPCA, ações, fundos de índice, fundos de renda fixa, fundo de ações, fundos imobiliários e previdência privada: Aposentadoria e complementação de aposentadoria, investimentos em um negócio (empreendedorismo) e viver de renda passiva.
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Aquisição do investimento
Após verificar o perfil de investidor adequado bem como escolher os diversos produtos financeiros disponíveis em relação aos objetivos descritos no orçamento, é necessário o cadastro em uma corretora. 
A corretora possibilitará a aquisição dos investimentos citados os quais serão registrados em CPF. 
É essencial achar uma instituição certificada pela Comissão de Valores Mobiliários além de achar uma corretora com baixa ou nenhuma cobrança de custos para investimentos. Atualmente, os bancos de médio e grande porte possuem corretoras vinculadas ou parceiras o que facilita o processo.
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Dicas
Diversifique seus investimentos: Principalmente para investimentos de longo prazo, sempre invista em mais de um tipo de investimento para que, caso algum não tenha uma rentabilidade favorável, um outro compensará esse problema.
Não invista no que não sabe: A falta de conhecimento em um tipo de investimento pode ocasionar em perdas financeiras. Sempre busque informações antes de investir em algum produto financeiro.
Estude: O campo de investimento é vasto. Busque livros confiáveis na internet bem como cursos no site da Comissão de Valores Mobiliários e no site da B3 – A bolsa de valores brasileira – 
Consultor financeiro: Em caso de necessidade, busque ajuda. Os profissionais da área de finanças podem auxiliar a escolher o investimento adequado ao objetivos inseridos no orçamento
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Fontes
CERBASI, G. Como organizar sua vida financeira : inteligência financeira pessoal na prática. Rio De Janeiro: Elsevier, 2009. 
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