INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS SENAC

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<p>PROVA</p><p>2401_INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS - Resultados</p><p>1</p><p>Instituição de pagamento é considerada uma instituição não financeira que viabiliza transações de pagamento.</p><p>Uma IP autorizada pelo BCB opera no âmbito de um arranjo de pagamento, sendo possível afirmar, acerca de sua atuação:</p><p>a</p><p>Uma IP autorizada pelo BCB tem a possibilidade de conceder empréstimos a terceiros, com garantias.</p><p>b</p><p>Uma IP autorizada pelo BCB pode financiar os clientes por meio de cartão de crédito.</p><p>c</p><p>Uma IP autorizada pelo BCB gerencia conta de pagamento do tipo pré-paga</p><p>d</p><p>Por ser uma instituição não financeira, uma IP autorizada pelo BCB não está sujeita a aplicação da regulamentação sobre prevenção de lavagem de dinheiro</p><p>e</p><p>Uma IP autorizada pelo BCB não está sujeita ao controle e supervisão deste, visto ser uma instituição não financeira.</p><p>Pontuação: 1</p><p>2</p><p>Uma instituição financeira (banco) está elaborando a Demonstração do Resultado, assim, os juros cobrados pela Instituição Financeira nas operações de desconto, de concessão de crédito e de repasses, para outras empresas, devem ser contabilizadas como:</p><p>a</p><p>Outras receitas não operacionais</p><p>b</p><p>Receita da intermediação financeira</p><p>c</p><p>Despesas financeiras</p><p>d</p><p>Ativos financeiros</p><p>e</p><p>Outras despesas não operacionais</p><p>Pontuação: 1</p><p>3</p><p>Uma das funções do mercado financeiro é a intermediação de recursos entre os agentes superavitários (poupadores) e os agentes deficitários (tomadores). Sobre a captação de recursos pelas instituições financeiras, analise as afirmativas a seguir atribuindo-lhes valores Verdadeiro (V) ou Falso (F).</p><p>I. Para captar os recursos que serão repassados aos agentes deficitários (tomadores), as instituições financeiras exercem as operações ativas, isto é, operações que permitem a saída de recursos.</p><p>II. As principais fontes de recursos das instituições financeiras são os depósitos mantidos pelas pessoas físicas e jurídicas, que representam os depósitos à vista, depósitos a prazo, poupança e outros depósitos.</p><p>III. Dá-se o nome de “captação a custo zero” aos recursos captados por meio de depósitos em poupança.</p><p>IV. Cheques-salários, cheques –de-viagem, cheques marcados e depósitos especiais do Tesouro Nacional são exemplos de depósitos à vista</p><p>V. Os certificados de depósito bancário CDB e os recibos de depósitos bancários RDB são exemplos de depósitos interfinanceiros e podem ser movimentados livremente.</p><p>Assinale a sequência correta:</p><p>a</p><p>V, V, V, V e V</p><p>b</p><p>V, F, V, F e V</p><p>c</p><p>V, F, F, V e V</p><p>d</p><p>F, F, V, V e F</p><p>e</p><p>F, V, F, V e F</p><p>Pontuação: 1</p><p>4</p><p>As instituições do mercado financeiro captam recursos junto ao público, emitindo títulos de crédito. Existe um título de renda fixa emitido pelas sociedades de crédito, financiamento e investimento (“financeiras"), utilizado na captação de recursos que serão utilizados no financiamento de operações de crédito entre financiadoras e comerciantes.</p><p>Este título se refere a:</p><p>a</p><p>Letra de Câmbio</p><p>b</p><p>Letra de crédito imobiliário</p><p>c</p><p>Letra Financeira do Tesouro (LFT).</p><p>d</p><p>Certificado de Depósito Bancário (CDB).</p><p>e</p><p>Recibo de depósito bancário - RDB</p><p>Pontuação: 1</p><p>5</p><p>A respeito das Operações de Crédito, pode-se afirmar:</p><p>I. Contrato realizado entre um consumidor (denominado tomador ou devedor) e uma instituição financeira (denominada credora), que coloca à disposição do tomador determinado montante de recursos financeiros, comprometendo-se o tomador a devolver esses recursos em um determinado prazo, acrescido de juros.</p><p>II. Instituições de Pagamento não estão autorizadas a conceder crédito.</p><p>III.Bancos Comerciais, Seguradoras e Bancos de Câmbio são exemplos de instituições financeiras autorizadas a conceder crédito a seus clientes, já que as operações de concessão de crédito correspondem à principal aplicação de recursos das instituições financeiras.</p><p>IV. As instituições financeiras devem classificar as operações de crédito em ordem decrescente de risco. Esta classificação vai de nível 1 até nível 8</p><p>A sequência correta é:</p><p>a</p><p>Apenas as assertivas I, II e III são corretas</p><p>b</p><p>Apenas as assertivas I e II são corretas</p><p>c</p><p>Apenas a assertiva I é correta</p><p>d</p><p>Apenas as assertivas II, III e IV são corretas</p><p>e</p><p>Apenas as assertivas I e III são corretas</p><p>Pontuação: 1</p><p>6</p><p>O funcionamento do Sistema de Pagamentos Brasileiro está vinculado a uma série de instituições que representam e garantem as operações financeiras, desta forma, podemos definir o Sistema de Pagamentos Brasileiro como:</p><p>a</p><p>Sistema que foi criado para gerenciar o risco de crédito das instituições quando elas estão custodiando os CDB’s emitidos pelas instituições</p><p>b</p><p>Sistema de pagamento de conta corrente para os mutuários do sistema de habitação</p><p>c</p><p>Sistema que foi criado para a realização de DOC’s para valores que sejam superiores a R$ 5 mil</p><p>d</p><p>Sistema que foi criado para transferir recursos e fundos entre bancos de um mesmo conglomerado</p><p>e</p><p>Transferência de fundos próprios e de terceiros realizados entre bancos em tempo real, permitindo que o risco sistêmico possa ser reduzido</p><p>Pontuação: 1</p><p>7</p><p>Bancos e os investidores passam por riscos de colapso do sistema financeiro, pandemias, inflação, juros, taxas de câmbio e desemprego.</p><p>Explique como podemos minimizar este risco conhecido como sistemático ou não diversificável.</p><p>Existe uma série de ferramentas e controles rigorosos a fim de evitar ou minimizar os riscos. Podemos citar algumas como , sistemas que identificam e bloqueiam empréstimos e financiamentos a pessoas ou empresas que correm o risco de não honrar com seus pagamentos , um outro exemplo é´que as instituições financeiras determinam uma margem de lucratividade ou segurança para poder suprir os riscos que podem ocorrer apesar de todas as medidas tomadas, alem dos padrões e processos rigorosos , que controlam todos os membros que compõe as instituições , inclusive aqueles que estão a frente e são responsáveis pelas tomadas de decisões a fim de não tomarem decisões que beneficiem a si próprio, mas tomarem decisões assertivas, garantindo o bom resultado das mesmas e a segurança a longo prazo.</p><p>Conceito: Meio certo - Pontuação: 3</p><p>Explicação:</p><p>O risco sistêmico, ou não diversificável, é um risco muito difícil de ser reduzido, ocasionando uma instabilidade catastrófica no sistema financeiro e afetando as grandes instituições do mercado financeiro. A solidez e liquidez das instituições podem minimizar os impactos do risco sistemático. O Banco Central se preocupa na redução do risco sistêmico, com relatório, controle e ações sobre o sistema financeiro.</p><p>Legenda:</p><p>Alternativa correta</p><p>· Resposta do aluno</p><p>PTI</p><p>· Pergunta 1</p><p>1,25 em 1,25 pontos</p><p>Os bancos, mais do que outros segmentos de empresas, se caracterizam por serem extremamente alavancados, ou seja, por trabalharem predominantemente com o capital de terceiros e baixíssimos níveis de capital próprio. Neste sentido, como forma de financiar suas operações ativas (decisões de investimentos), os bancos realizam as denominadas operações passivas (decisões de financiamento), caracterizadas pela captação de recursos junto ao público. Uma das principais captações realizadas por instituições financeiras monetárias, a custo zero, é a captação por meio de:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>a.</p><p>Depósitos à vista.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Depósitos à vista.</p><p>b.</p><p>Depósitos em operações compromissadas.</p><p>c.</p><p>Depósitos interfinanceiros.</p><p>d.</p><p>Depósitos de poupança.</p><p>e.</p><p>Depósitos a prazo.</p><p>· Pergunta 2</p><p>1,25 em 1,25 pontos</p><p>O Sistema Financeiro Nacional apresenta vários tipos de instituições financeiras, com suas características e permissões de atuação. As instituições financeiras que estão autorizadas pelo Banco Central a captar recursos por meio de depósito à vista são:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>a.</p><p>Bancos Comerciais.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Bancos Comerciais.</p><p>b.</p><p>Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários.</p><p>c.</p><p>Bolsas de Valores.</p><p>d.</p><p>Instituições de Pagamento.</p><p>e.</p><p>Bancos de Investimentos.</p><p>· Pergunta 3</p><p>1,25 em 1,25 pontos</p><p>Operações de crédito são transações financeiras realizadas entre duas partes, podendo ser pessoas física ou jurídica, onde uma das partes transfere (empresta) recursos para a outra parte envolvida e esta última assume o compromisso de restituir àquela o valor originalmente recebido, acrescido de encargos (juros). Referidas operações incorrem no denominado risco de crédito, caracterizado pela possibilidade de não recebimento, ou mesmo recebimento em atraso, dos valores transferidos aos tomadores de crédito (inadimplência). Por decorrência, as instituições financeiras devem avaliar o risco envolvido em suas operações de crédito, conforme disposição contida na Resolução CMN Nº 2.682/99.</p><p>A Resolução CMN Nº 2.682/99 prevê, dentre outros aspectos:</p><p>I - a classificação das operações de crédito em ordem crescente de risco, desde o nível AA até o nível H;</p><p>II - a constituição de provisão para créditos de liquidação duvidosa (PCLD) conforme o nível de risco atribuído à operação de crédito (nível AA até H);</p><p>III - as operações classificadas como nível AA são aquelas cujo risco de crédito é mínimo, sendo sua provisão para crédito de liquidação duvidosa (PCLD) constituída à base de 0,5% sobre o saldo devedor da operação;</p><p>IV - a revisão da classificação de risco atribuída às operações de crédito decorre dos prazos estabelecidos pela instituição financeira, desde que ocorra uma vez a cada fechamento semestral das demonstrações contábeis divulgadas ao mercado.</p><p>São verdadeiras as afirmativas:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>b.</p><p>I e II.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>I; II e III.</p><p>b.</p><p>I e II.</p><p>c.</p><p>II e III.</p><p>d.</p><p>I; II; III e IV.</p><p>e.</p><p>I e IV.</p><p>· Pergunta 4</p><p>1,25 em 1,25 pontos</p><p>Fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. Atuam por meio de plataformas online e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor (BACEN).</p><p>Em relação às fintechs, avalie as asserções a seguir e a relação proposta entre elas:</p><p>I - As fintechs são consideradas novos players do mercado financeiro, atuando quase sempre com custos operacionais menores se comparadas às instituições financeiras</p><p>PORQUE</p><p>II - As fintechs são instituições que trabalham fortemente utilizando a tecnologia para inovar e otimizar serviços do sistema financeiro, construindo plataformas online que elevam a eficiência dos processos financeiros e consequentemente conseguem baratear os serviços oferecidos aos seus usuários.</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>e.</p><p>As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa da I.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>As asserções I e II são proposições verdadeiras, mas a II não é uma justificativa da I.</p><p>b.</p><p>A asserção I é uma proposição verdadeira, e a II é uma proposição falsa.</p><p>c.</p><p>As asserções I e II são proposições falsas.</p><p>d.</p><p>A asserção I é uma proposição falsa, e a II é uma proposição verdadeira.</p><p>e.</p><p>As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa da I.</p><p>· Pergunta 5</p><p>1,25 em 1,25 pontos</p><p>O Sistema Financeiro Nacional (SFN), segmentado em mercado monetário, mercado de crédito, mercado de capitais e mercado cambial, está estruturado de forma a proporcionar às famílias, às empresas e ao governo, a denominada intermediação financeira, caracterizada pela transferência de recursos dos ____________________ aos ______________________.</p><p>Assinale a alternativa que descreve a sequência correta de palavras/expressões para preenchimento das lacunas do texto:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>e.</p><p>Agentes superavitários; agentes deficitários.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Agentes devedores; agentes credores.</p><p>b.</p><p>Agentes credores; agentes deficitários.</p><p>c.</p><p>Agentes deficitários; agentes superavitários.</p><p>d.</p><p>Agentes superavitários; agentes devedores.</p><p>e.</p><p>Agentes superavitários; agentes deficitários.</p><p>· Pergunta 6</p><p>0 em 1,25 pontos</p><p>As instituições do mercado financeiro captam recursos junto ao público emitindo títulos de crédito. Existe um título de renda fixa emitido pelas sociedades de crédito, financiamento e investimento (“financeiras"), utilizado na captação de recursos que serão utilizados no financiamento de operações de crédito entre financiadoras e comerciantes.</p><p>Este título se refere a:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>b.</p><p>Título do Tesouro Nacional.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Certificado de Depósito Bancário (CDB).</p><p>b.</p><p>Título do Tesouro Nacional.</p><p>c.</p><p>Caderneta de Poupança.</p><p>d.</p><p>Letra Financeira do Tesouro (LFT).</p><p>e.</p><p>Letra de Câmbio.</p><p>· Pergunta 7</p><p>1,25 em 1,25 pontos</p><p>O funcionamento do Sistema de Pagamentos Brasileiro está vinculado a uma série de instituições que representam e garantem as operações financeiras, desta forma, podemos definir o Sistema de Pagamentos Brasileiro como:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>a.</p><p>Transferência de fundos próprios e de terceiros realizados entre bancos em tempo real, permitindo que o risco sistêmico possa ser reduzido.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Transferência de fundos próprios e de terceiros realizados entre bancos em tempo real, permitindo que o risco sistêmico possa ser reduzido.</p><p>b.</p><p>Sistema que foi criado para gerenciar o risco de crédito das instituições bancárias.</p><p>c.</p><p>Sistema que foi criado para a realização de DOC’s para valores que sejam superiores a R$ 5 mil.</p><p>d.</p><p>Sistema de pagamento de conta corrente para os mutuários do sistema de habitação.</p><p>e.</p><p>Sistema que foi criado para transferir recursos e fundos entre bancos de um mesmo conglomerado.</p><p>· Pergunta 8</p><p>1,25 em 1,25 pontos</p><p>Operações de crédito são transações financeiras realizadas entre duas partes, podendo ser pessoas física ou jurídica, onde uma das partes transfere (empresta) recursos para a outra parte envolvida e esta última assume o compromisso de restituir àquela o valor originalmente recebido, acrescido de encargos (juros).</p><p>Referidos juros são a principal fonte de ganho dos bancos, estando registrados contabilmente, conforme determinação do plano contábil das instituições financeiras (COSIF), como:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>d.</p><p>Receitas de intermediação financeira.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Receitas de juros com margem financeira.</p><p>b.</p><p>Receitas de operações ativas.</p><p>c.</p><p>Receitas líquidas de empréstimos e financiamentos.</p><p>d.</p><p>Receitas de intermediação financeira.</p><p>e.</p><p>Receitas de spread bancário.</p><p>Segunda-feira, 2 de Setembro de 2024 13h18min12s BRT</p><p>QUIZ</p><p>· Pergunta 1</p><p>1 em 1 pontos</p><p>A partir de 16/11/2020, o Pix estará amplamente disponível para pagamentos e transferências. Mas, desde 05/10/2020, os consumidores já podem acessar sua conta pelo aplicativo celular e fazer o registro das chaves Pix para receber de forma mais fácil, ou seja, associar às suas contas um método de identificação (número de celular, e-mail, CPF, CNPJ). No que se refere ao Pix, meio de pagamento criado pelo Banco Central (BC), assinale a alternativa correta:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>c.</p><p>O Pix foi criado para ser um meio de pagamento bastante eficiente e qualquer pagamento ou transferência, poderá ser feito com o Pix, com o uso de aplicativa no computador ou aparelho celular.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Os pagamentos de boletos via Pix somente podem ser executados com a leitura do código de barras.</p><p>b.</p><p>No Pix a liquidação é em tempo real, mas o pagamento não pode ser feito em qualquer dia ou horário.</p><p>c.</p><p>O Pix foi criado para ser um meio de pagamento bastante eficiente e qualquer pagamento ou transferência, poderá ser feito com o Pix, com o uso de aplicativa no computador ou aparelho celular.</p><p>d.</p><p>Com Pix, as transações de pagamento precisam de maquininhas ou instrumentos similares.</p><p>e.</p><p>O Pix é mais uma opção</p><p>disponível à população que convive com os tipos tradicionais de transferências (transferência simples, TED e DOC), mas é necessário saber onde a outra pessoa tem conta, para não errar a transação.</p><p>Comentário da resposta:</p><p>Alternativa correta:</p><p>c) O Pix foi criado para ser um meio de pagamento bastante eficiente e qualquer pagamento ou transferência, poderá ser feito com o Pix, com o uso de aplicativa no computador ou aparelho celular.</p><p>Feedback:</p><p>PIX é um novo sistema de transferência de recursos entre contas de diferentes bancos, de forma instantânea, também utilizado para o pagamento de contas e recolhimento de impostos e taxas de serviços, permitindo maior rapidez e a disponibilidade.</p><p>· Pergunta 2</p><p>1 em 1 pontos</p><p>Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), as instituições financeiras têm por função operacionalizar a transferência de recursos entre poupador e o tomador, desta forma, quando fazemos uma transferência de recurso as instituições que podem processar esta atividade são</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>a.</p><p>Cooperativas de crédito, bancos comerciais, sociedade de arrendamento mercantil.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Cooperativas de crédito, bancos comerciais, sociedade de arrendamento mercantil.</p><p>b.</p><p>Empresas multinacionais que tem ações na Bolsa de Valores, vendendo ações e debêntures.</p><p>c.</p><p>Empresas públicas que recebem financiamentos internacionais a fundo perdido (BIRD).</p><p>d.</p><p>Federação da Indústria do Estado de São Paulo, que viabiliza financiamentos com taxas subsidiadas.</p><p>e.</p><p>Arranjo de empresas, que se juntam para comprar em grande quantidade e baratear os preços junto aos fornecedores.</p><p>Comentário da resposta:</p><p>Alternativa correta:</p><p>a) Cooperativas de crédito, bancos comerciais, sociedade de arrendamento mercantil.</p><p>Feedback:</p><p>Fazem parte das instituições financeiras públicas e privadas que fazem a transferência de recursos:</p><p>· Pergunta 3</p><p>1 em 1 pontos</p><p>O Certificado de Depósito Interfinanceiro (CDI) é um mecanismo de ajuste do sistema financeiro, assim quando uma instituição financeira fecha o caixa em um determinado dia e percebe que não possui os recursos necessários para zerar a posição, O CDI pode ser utilizado:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>e.</p><p>Como instrumento de gestão da liquidez das instituições financeiras.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Como benefício, uma vez que se refere a uma forma de captação de empréstimo no mercado internacional.</p><p>b.</p><p>A emissão que foi autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários, quando o emissor for uma sociedade anônima de capital aberto.</p><p>c.</p><p>Por empresas industriais, emitindo o CDI para reduzir o custo do funding.</p><p>d.</p><p>Com um prazo mínimo de trinta dias.</p><p>e.</p><p>Como instrumento de gestão da liquidez das instituições financeiras.</p><p>Comentário da resposta:</p><p>Alternativa correta:</p><p>e) Como instrumento de gestão da liquidez das instituições financeiras.</p><p>Feedback:</p><p>O CDI é utilizado como forma de resolver a posição descoberta, onde a instituição pode recorrer a outras instituições para a cobertura do saldo deficitário.</p><p>· Pergunta 4</p><p>1 em 1 pontos</p><p>A maioria de nossas compras são efetuadas no cartão de crédito, de débito e pré-pago, visto que já fazem parte do dia a dia dos consumidores de serviços financeiros. Essas transações podem ser designadas como:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>d.</p><p>Arranjos de pagamentos.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Instituição de pagamento.</p><p>b.</p><p>Bandeiras de pagamento.</p><p>c.</p><p>Conglomerado de pagamento.</p><p>d.</p><p>Arranjos de pagamentos.</p><p>e.</p><p>Cooperativas de pagamentos.</p><p>Comentário da resposta:</p><p>Alternativa correta:</p><p>d) Arranjos de pagamentos.</p><p>Feedback:</p><p>As compras no cartão de crédito, de débito e pré-pago já fazem parte do dia a dia dos consumidores de serviços financeiros e todas estas transações utilizam arranjos de pagamento.</p><p>· Pergunta 5</p><p>1 em 1 pontos</p><p>Bancos privados vão oferecer crédito subsidiado para empresas pagarem funcionários. Bradesco, Itaú Unibanco e Santander terão linha com juros a preço de CDI, sem spread, mas sujeita à análise de crédito. “Cada empresa passará por uma análise de crédito. Não faz sentido prover recursos do Tesouro para empresa que já esteja quebrada”, afirmou uma fonte do setor financeiro.</p><p>(valorinveste.globo.com/produtos/credito/noticia/2020/03/27/bancos-privados-vao-oferecer-credito-subsidiado-para-empresaspagarem- funcionarios.ghtml, consulta em 12.04.2020)</p><p>Com base no texto acima, identifique a alternativa que represente melhor o spread bancário.</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>b.</p><p>Demonstra a diferença entre os juros cobrados do tomador de recursos e os juros pagos pela instituição financeira para captar esses recursos.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Representa a soma dos juros cobrados do tomador de recursos (empréstimos e financiamentos) mais os juros pagos pela instituição financeira para captar esses recursos (depósitos à vista e a prazo).</p><p>b.</p><p>Demonstra a diferença entre os juros cobrados do tomador de recursos e os juros pagos pela instituição financeira para captar esses recursos.</p><p>c.</p><p>Representa a tarifa cobrada pelos administradores de fundos de investimentos para manutenção das despesas.</p><p>d.</p><p>Demonstra a diferença entre o prazo de uma operação realizada de forma ativa e o prazo de uma operação realizada de forma passiva.</p><p>e.</p><p>Representa a diferença entre as taxas de câmbio, ou seja, taxa de venda e taxa de compra.</p><p>Comentário da resposta:</p><p>Alternativa correta:</p><p>b) Demonstra a diferença entre os juros cobrados do tomador de recursos e os juros pagos pela instituição financeira para captar esses recursos.</p><p>Feedback:</p><p>O spread dos bancos é composto pelo lucro dos bancos, pela taxa de inadimplência, por custos administrativos, pelos depósitos compulsórios, fundo garantidor de crédito e pelos tributos cobrados pelo governo federal e representa a diferença entre as taxas de juros cobrados do tomador de recursos e os juros pagos pela instituição financeira para captar esses recursos.</p><p>· Pergunta 6</p><p>1 em 1 pontos</p><p>Um investidor está com intenção de investir em ações e CDB, mas irá investir valores superiores a R$ 250.000,00. Quais os riscos a que um investidor está sujeito?</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>d.</p><p>Ações: Risco de liquidez e risco de mercado. CDB: Risco de liquidez, risco de crédito e risco de mercado.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Ações: Risco de crédito apenas. CDB: Risco de liquidez apenas.</p><p>b.</p><p>Ações: Risco de mercado apenas. CDB: Risco de crédito apenas.</p><p>c.</p><p>Ações: Risco de liquidez apenas. CDB: Risco de mercado apenas.</p><p>d.</p><p>Ações: Risco de liquidez e risco de mercado. CDB: Risco de liquidez, risco de crédito e risco de mercado.</p><p>e.</p><p>Ações: Risco de liquidez e risco de mercado. CDB: Risco de mercado apenas.</p><p>Comentário da resposta:</p><p>Alternativa correta:</p><p>d) Ações: Risco de liquidez e risco de mercado. CDB: Risco de liquidez, risco de crédito e risco de mercado.</p><p>Feedback:</p><p>Como o valor investido é maior que o fundo garantidor de crédito (R$ 250.000,00), existe um risco que não é coberto pelo fundo garantidor, assim, caso a empresa quebre, as Ações terão: Risco de liquidez e risco de mercado, e o CDB apresentará: Risco de liquidez, risco de crédito e risco de mercado.</p><p>· Pergunta 7</p><p>1 em 1 pontos</p><p>O Banco ABC está calculando a exposição de risco de seus ativos de forma ponderada e chegou nos seguintes resultados:</p><p>· Risco operacional = 125.354</p><p>· Risco de mercado = 34.721</p><p>· Risco de crédito = 1.342.657</p><p>Com base nestes resultados, o total de ativos ponderados de risco seria:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>b.</p><p>RWA = 1.502.732</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>RWA = 1.433.290</p><p>b.</p><p>RWA = 1.502.732</p><p>c.</p><p>RWA = 1.252.024</p><p>d.</p><p>RWA = 1.377.378</p><p>e.</p><p>RWA = 1.468.011</p><p>Comentário da resposta:</p><p>Alternativa correta:</p><p>b) 1.502.732</p><p>Feedback:</p><p>RWA = 125.354 + 34.721 + 1.342.657 = 1.502.732.</p><p>· Pergunta 8</p><p>1 em 1 pontos</p><p>O Banco ABC está efetuando a contabilização de suas receitas. Ao analisar as contas de resultado, precisa separar o que é despesa.</p><p>Com base nesta necessidade do Banco ABC, quais seriam as contas de despesa de intermediação financeira?</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>a.</p><p>Provisões técnicas de seguros, previdência e capitalização.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Provisões técnicas de seguros, previdência e capitalização.</p><p>b.</p><p>Títulos de renda fixa e Dividendos recebidos.</p><p>c.</p><p>Instrumentos financeiros derivativos e Títulos de renda variável.</p><p>d.</p><p>Depósitos compulsórios no Banco Central.</p><p>e.</p><p>Ativos financeiros: Ao valor justo por meio do resultado e ao custo amortizado.</p><p>Comentário da resposta:</p><p>Alternativa correta:</p><p>a) Provisões técnicas de seguros, previdência e capitalização.</p><p>Feedback:</p><p>As Provisões técnicas de seguros, previdência e capitalização, fazem parte da demonstração de resultado e se referem a despesas de intermediação financeira.</p><p>· Pergunta 9</p><p>1 em 1 pontos</p><p>Um investidor está precisando antecipar a liquidação de um título. A instituição financeira responsável pelo título deve utilizar a Marcação a Mercado (MaM) no registro dos ativos financeiros, conforme definidos pela regulamentação da CVM em vigor, componentes das carteiras dos Fundos de Investimento que administram. Sobre Marcação a Mercado, analise as afirmações a seguir:</p><p>IX. A MaM evita a transferência de riqueza entre os cotistas dos fundos de investimentos.</p><p>IX. A MaM estabelece o preço atual de uma operação, garantindo a reposição ao adquirente os mesmos resultados de uma nova operação, iguais ao da operação original.</p><p>IX. A Marcação a Mercado visa garantir que os ativos integrantes das carteiras dos fundos sejam valorizados a preços de mercado, na periodicidade de divulgação das cotas.</p><p>Está correto o que se afirma apenas em:</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>e.</p><p>I, II e III.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>I.</p><p>b.</p><p>I e II.</p><p>c.</p><p>I e III.</p><p>d.</p><p>II e III.</p><p>e.</p><p>I, II e III.</p><p>Comentário da resposta:</p><p>Alternativa correta:</p><p>e) I, II e III.</p><p>Feedback:</p><p>I. A MaM evita a transferência de riqueza entre os cotistas dos fundos de investimentos.</p><p>II. A MaM estabelece o preço atual de uma operação, garantindo a reposição ao adquirente os mesmos resultados de uma nova operação, iguais ao da operação original.</p><p>III. A Marcação a Mercado visa  garantir que os ativos integrantes das carteiras dos fundos sejam valorizados a preços de mercado, na periodicidade de divulgação das cotas.</p><p>Marcação a Mercado acontece quando existe uma atualização diária nos preços de títulos de renda fixa (Tesouro Direto, LCI, LCA, CRI, CRA, CDB), ou em investimento de renda variável, como fundos de investimento, fazendo com que o preço seja maior ou menor, assim, a marcação a mercado determina o preço de um ativo caso você o vendesse hoje.</p><p>Quando compramos um título de renda fixa, a Marcação a Mercado é um fator importante, principalmente para quem quer pedir o resgate de forma antecipada.</p><p>· Pergunta 10</p><p>1 em 1 pontos</p><p>O Banco ABC montou uma área de “compliance”, ou conformidade, facilitando para conseguir novos parceiros de negócios, em especial estrangeiros. Para isto, o banco precisou implementar algumas alterações. Analise a seguir quais ações fazem parte do compliance?</p><p>Resposta Selecionada:</p><p>a.</p><p>Due Diligence.</p><p>Respostas:</p><p>a.</p><p>Due Diligence.</p><p>b.</p><p>Venda de debêntures.</p><p>c.</p><p>Abrir novas contas correntes.</p><p>d.</p><p>Aumentar as cotas de abertura de poupança.</p><p>e.</p><p>Atender mais clientes.</p><p>Comentário da resposta:</p><p>Alternativa correta:</p><p>a) Due Diligence.</p><p>Feedback:</p><p>Due Diligence faz parte do processo de compliance. A Due Diligence permite medir os processos de não conformidades, em nível jurídico, financeiro, fiscal e ambiental, permitindo que novos negócios sejam efetuados.</p><p>Segunda-feira, 2 de Setembro de 2024 13h19min52s BRT</p><p>image7.gif</p><p>image8.png</p><p>image2.png</p><p>image3.png</p><p>image4.gif</p><p>image5.gif</p><p>image6.gif</p>