EC-Revisao-Vespera-CAIXA-25 05 (1)

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Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
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Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
REVISÃO DE VÉSPERA
CAIXA
Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
TÉCNICO BANCÁRIO NOVO
Profª. Amanda Aires
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QUESTÕES CESGRANRIO
Profª. Amanda Aires
CESGRANRIO – AB (BNB)/BNB/2024
01) O Banco Central do Brasil, em 31 de janeiro de 2024, publicou a seguinte 
nota:
Considerando a evolução do processo de desinflação, os cenários avaliados, o 
balanço de riscos e o amplo conjunto de informações disponíveis, o Copom 
decidiu reduzir a taxa básica de juros em 0,50 ponto percentual, para 11,25% 
a.a., e entende que essa decisão é compatível com a estratégia de convergência 
da inflação para o redor da meta ao longo do horizonte relevante, que inclui o 
ano de 2024 e, em grau maior, o de 2025. Sem prejuízo de seu objetivo 
fundamental de assegurar a estabilidade de preços, essa decisão também 
implica suavização das flutuações do nível de atividade econômica e fomento 
do pleno emprego.
Disponível em: https://www.bcb.gov.br/detalhenoticia/18075/nota. Acesso em: 7 fev. 2024.
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Manter a inflação sob controle, próxima à meta, é o principal objetivo da 
política monetária sob a responsabilidade do Banco Central do Brasil (BCB). 
Com relação à política monetária, o Comitê de Política Monetária (Copom), 
mencionado na nota acima,
a) se reúne oito vezes ao ano para definir a meta para a taxa básica de juros da 
economia (Selic) e é composto pelo presidente e pelos diretores do BCB.
b) se reúne a cada 45 dias para definir a meta para a taxa de inflação (IPCA) e a 
taxa básica de juros da economia (Selic).
c) define as metas para inflação (IPCA), o nível de atividade (PIB) e o emprego, a 
partir das quais é definida a taxa básica de juros da economia (Selic).
d) define em suas reuniões o quanto de moeda o governo pode emitir, de 
acordo com a meta de inflação (IPCA).
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e) define a taxa básica de juros da economia (Selic) e é composto pelo 
presidente do BCB, pelo Ministro da Fazenda e pelo Ministro do Planejamento.
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02) As instituições financeiras federais, tais como o BNDES, o Banco do Brasil 
(BB), a Caixa Econômica Federal (CEF), o Banco do Nordeste do Brasil (BNB) e o 
Banco da Amazônia (Basa) são algumas das instituições mais importantes do 
sistema financeiro brasileiro.
A importância dessas instituições está diretamente relacionada à sua típica 
atuação em atividades em que o setor privado pouco atua, como a de
a) desenvolver tecnologias disruptivas e introduzi-las no mercado financeiro.
b) fornecer empréstimo em última instância às demais instituições financeiras.
c) executar as diretrizes da política monetária, de acordo com as metas do 
Banco Central do Brasil.
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d) prover financiamento de longo prazo, visando ao fomento do 
desenvolvimento econômico.
e) financiar os programas de distribuição de renda, como o Bolsa Família.
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03) Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), o Conselho Monetário 
Nacional (CMN) é um órgão normativo, responsável pela formulação das 
políticas de moeda e crédito, enquanto o Banco Central do Brasil (BCB) e a 
Comissão de Valores Mobiliários (CVM) são entidades supervisoras que 
garantem o cumprimento das regras e normas estabelecidas pelo CMN.
Com relação às atribuições das entidades supervisoras do SFN, verifica-se que 
a(o)
a) CVM é responsável pela fiscalização dos bancos e caixas econômicas.
b) CVM é responsável pela livre concorrência entre as instituições do SFN.
c) BCB executa as políticas monetária, cambial e de crédito.
d) BCB decide a meta para a inflação e estabelece as diretrizes para o câmbio.
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e) BCB supervisiona e disciplina a Bolsa de Valores e a Bolsa de Mercadorias e 
Futuros.
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04) O trecho a seguir faz parte do artigo “Novas Tecnologias e as fintechs: o que 
há de novo no front”, de Luiz Macahyba, publicado no site do Observatório do 
Sistema Financeiro, em 03/11/2021.
[...], as discussões acerca do impacto das novas tecnologias – Inteligência 
Artificial, Aprendizado de Máquina, Computação em Nuvens, entre outras – na 
“linha de produção” do setor financeiro precisam envolver, no mínimo, 
reguladores, agentes de mercado e o meio acadêmico. É evidente o fato de que 
cada um dos grupos citados acima tem percepções distintas entre si acerca 
deste fenômeno.
Disponível em: https://sites.google.com/view/osfufrj/blog#h.r007yy ua6gy4. 
Acesso em: 07 fev. 2024.
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A difusão de tecnologias disruptivas no mercado financeiro traz não só novas 
oportunidades de negócios, mas também novos desafios para reguladores, 
agentes de mercado e acadêmicos, como mencionado no texto acima.
Nesse contexto dos bancos na era digital, os órgãos reguladores devem atuar 
para
a) impedir que as novas tecnologias eliminem as formas tradicionais de 
realizar transações no mercado.
b) evitar assimetria regulatória entre os novos entrantes no mercado e as 
instituições bancárias tradicionais.
c) eliminar os riscos de fraude que as transações digitais trazem para os 
usuários, através de garantias como as do Fundo Garantidor de Crédito.
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d) garantir as parcelas de mercado das instituições bancárias que não 
conseguem aderir às inovações.
e) limitar o uso da inteligência artificial nas operações de concessão de crédito, 
evitando o aumento da inadimplência.
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05) O projeto de Open Finance é uma ampliação do Open Banking, cujo nome foi 
modificado para indicar maior abrangência, para além de produtos e serviços 
tradicionais, oferecendo diversas soluções para os clientes de instituições 
financeiras.
Através do Open Finance, o cliente pode
a) comparar serviços e tarifas entre instituições financeiras.
b) analisar os produtos e serviços contratados pelos demais clientes.
c) acompanhar as transações financeiras de familiares e amigos, desde que 
sejam autorizadas pelos envolvidos.
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d) realizar transações com instituições financeiras além daquelas autorizadas 
pelo Banco Central do Brasil.
e) contratar produtos e serviços de instituições que não estão sujeitas à 
regulação do Banco Central do Brasil.
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06) Considere o texto abaixo, publicado pelo Banco Central do Brasil.
Fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por 
meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de 
negócios. Atuam por meio de plataformas on-line e oferecem serviços digitais 
inovadores relacionados ao setor. No Brasil, há várias categorias de fintechs: de 
crédito, de pagamento, gestão financeira, empréstimo, investimento, 
financiamento, seguro, negociação de dívidas, câmbio, e multisserviços. Podem 
ser autorizadas a funcionar no país dois tipos de fintechs de crédito [...]: a 
Sociedade de Crédito Direto (SCD) e a Sociedade de Empréstimo entre Pessoas 
(SEP), cujas operações constarão do Sistema de Informações de Créditos (SCR).
Disponível em: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/ fintechs. Acesso 
em: 7 fev. 2024. Adaptado.
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Com relação aos dois tipos de fintechs de crédito mencionados no texto acima, 
considere as seguintes afirmativas:
I - A Sociedade de Empréstimo entre Pessoas realiza operações de 
intermediação financeira entre credores e devedores.
II - A Sociedade de Empréstimo entre Pessoas se caracteriza pela oferta de 
crédito por meio de recursos próprios da instituição.
III - A Sociedade de Crédito Direto está autorizada a captar recursos 
diretamente do público para concessão de crédito.
IV - A Sociedade de CréditoDireto oferece a infraestrutura eletrônica para 
conectar credores e tomadores de empréstimo.
É correto o que se afirma em:
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a) I, apenas
b) I e III, apenas
c) II e III, apenas
d) III e IV, apenas
e) II, III e IV, apenas
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07) O blockchain é uma tecnologia de registro distribuído que facilita o 
armazenamento, a validação e o rastreamento de informações em um “livro 
contábil” eletrônico.
A tecnologia do blockchain é caracterizada por registros
a) centralizados e privados
b) acessíveis a não membros da rede autorizada
c) mutáveis e reversíveis
d) ocultos aos demais membros da rede autorizada
e) cronológicos, imutáveis e transparentes
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08) O Banco Central do Brasil, em publicação no dia 30 de abril de 2020, fez 
saber que
Financeiras poderão emitir CDB: os investidores que almejam ter Certificados 
de Depósitos Bancários (CDB) na carteira têm agora uma opção a mais. O 
Conselho Monetário Nacional (CMN) autorizou as sociedades de crédito, 
financiamento e investimento (financeiras) a emitir CDB. Antes restrito a 
bancos, esse tipo de investimento passa a fazer parte das possibilidades de 
serviços a serem oferecidos por esse tipo de instituição financeira. A ampliação 
da possibilidade de emissão de CDB faz parte do esforço do Banco Central (BC) 
de mitigar os efeitos da crise econômica causada pela Covid-19.
Disponível em: https://www.bcb.gov.br/detalhenoticia/447/noticia. Acesso em: 7 fev. 2024. Adaptado.
O CDB tem como característica o fato de ser um investimento
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a) de longo prazo, com liquidez apenas no vencimento.
b) de renda fixa, oferecido ao público como forma de o governo captar 
recursos.
c) de renda variável, em que o investidor não tem retornos previsíveis ou fixos.
d) sobre o qual só incide Imposto de Renda nas aplicações com duração 
inferior a 30 dias.
e) garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito para valores até R$ 250.000,00 
por CPF e instituição financeira.
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09) Ao final de 2020, o Banco Central do Brasil lançou o Sistema de Pagamentos 
Instantâneos, o PIX, que é um meio de pagamento alternativo aos meios de 
pagamento tradicionais como a TED e o DOC, tendo sido o último 
descontinuado em janeiro de 2024.
Em comparação à TED, o PIX
a) é gratuito tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, recebedoras ou 
pagadoras.
b) é processado no mesmo dia, enquanto a operação de TED é liquidada no dia 
seguinte.
c) requer menos informações para a realização da transação.
d) tem limite máximo de valores estabelecido pelo Banco Central do Brasil.
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e) tem mecanismos e medidas de segurança pouco robustos, pois seu custo é 
mais baixo.
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10) O sistema de intermediação financeira composto por instituições e 
atividades fora do sistema bancário tradicional e sujeitas a pouca ou nenhuma 
regulação é chamado de
a) Open Banking
b) Shadow Banking
c) Mobile Banking
d) Fintechs
e) Startups
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11) As cadernetas de poupança ou depósitos de poupança são um 
investimento de baixo risco tradicional no Brasil, com alta liquidez e 
movimentação praticamente à vista.
A remuneração dos depósitos de poupança
a) é dada pela Taxa Referencial (TR) e independe da meta da Taxa Selic.
b) é dada pela Taxa Referencial (TR), mais correção monetária.
c) é creditada semestralmente, de acordo com a Taxa Referencial (TR).
d) acompanha o IPCA e a Taxa DI.
e) tem uma parcela que depende da meta da Taxa Selic.
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12) Nas sociedades capitalistas modernas, a produção e a comercialização de 
bens e serviços é um processo complexo, que envolve amplos mercados 
futuros e à vista, que não teriam se desenvolvido sem a monetização das 
economias. A existência de tais mercados futuros e à vista exige que a moeda 
desempenhe uma função de reserva de valor.
A moeda se torna uma reserva de valor quando
a) é durável, difícil de falsificar, manuseável e transportável, com baixo custo 
de carregamento.
b) é amplamente aceita como intermediária, permitindo que compras e vendas 
sejam feitas em datas diferentes.
c) possui lastro em metais preciosos, como o ouro, ou em moedas 
internacionais fortes, como o dólar.
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d) dá ao seu detentor a possibilidade de retê-la por longos períodos, sem 
temer perdas.
e) permite estabelecer a medida monetária das transações, tanto à vista 
quanto a prazo.
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13) Em uma agência bancária, um senhor decide abrir uma conta-corrente. Em 
consulta ao gerente, o senhor demonstra interesse em conhecer as tarifas 
associadas à manutenção da conta e explica que está muito acostumado a 
pagar as despesas em dinheiro e a imprimir extratos no caixa eletrônico em 
suas caminhadas matinais. O gerente, ciente da importância de oferecer 
informações claras e transparentes, explica detalhadamente as tarifas 
aplicáveis, levando em consideração as necessidades específicas do cliente.
O gerente explicou-lhe que a conta de depósitos à vista apresenta diversas 
gratuidades mensais, conforme as regras do Banco Central do Brasil, tais como
a) transferências via TED e cheques ilimitados
b) fornecimento de cartão de crédito e extratos ilimitados
c) fornecimento de cartão com função débito e folhas de cheque sem limite
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d) saques ilimitados em guichê de caixa ou em terminal de autoatendimento
e) quatro saques em guichê de caixa ou em terminal de autoatendimento e 
dois extratos mensais
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14) Um jovem, ao solicitar uma recomendação para realizar seu primeiro 
investimento, recebeu a seguinte recomendação do gerente: aplicar em um 
instrumento financeiro do mercado brasileiro de baixo risco, com taxa pré-
fixada, coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e emitido por uma 
cooperativa de crédito. O gerente pontuou ainda que os rendimentos não eram 
isentos de Imposto de Renda e que o instrumento poderia ser rescindido em 
caráter excepcional, desde que houvesse concordância com a instituição 
depositária, com o valor investido sendo devolvido sem os juros.
Considerando-se as informações apresentadas, depreende- se que o gerente 
indicou um(a)
a) Certificado de Depósito Bancário (CDB)
b) Recibo de Depósito Bancário (RDB)
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c) fundo de renda fixa
d) fundo de ações
e) Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
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15) Questões contemporâneas de ética empresarial abarcam o combate à 
corrupção e à lavagem de dinheiro, principalmente, em instituições bancárias 
em que a ligação se torna complexa e multifacetada.
Nesse sentido, o compromisso com a implementação, aplicação e efetividade 
das políticas e procedimentos de integridade no Banco do Nordeste do Brasil 
cabem à(ao)
a) alta administração
b) auditoria independente
c) auditoria interna
d) conselho fiscal
e) gestor de riscos, controles e integridade
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16) Um fundo apresenta a seguinte política de investimento: 75% em títulos 
públicos, 20% em câmbio, 5% em ações e utilização esporádica de derivativos, 
tanto para alavancagem quanto para proteção da carteira. Sua estratégia 
é Long Short: livro de posições compradas e vendidas em ações, com exposição 
neutra ao mercado, e a parcela que é mantida em caixa, aplicada no CDI. Por 
fim, em intervalos de seis meses, esse fundo está sujeito ao come-cotas.
Considerando-se as informações apresentadas, constata-se que as 
características apresentadas são as de um fundo
a) cambial
b) multimercado
c) de ações
d) de renda fixa
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e) de participações imobiliárias
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17)Um jovem procura orientação sobre planejamento de aposentadoria em 
uma agência bancária. Com uma renda estável, ele expressa preocupação 
sobre suas economias e investimentos. O gerente, reconhecendo sua 
determinação, oferece orientações personalizadas com base no perfil 
financeiro e objetivos, discutindo opções como o Plano Gerador de Benefícios 
Livres (PGBL) e o Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL), destacando suas 
características e benefícios para a aposentadoria.
Nesse contexto, o gerente deverá orientar o cliente no sentido de que, no caso 
de escolha do
a) VGBL, utilizando o modelo completo de Declaração de Ajuste Anual do 
Imposto de Renda, ele poderá deduzir as contribuições do respectivo exercício 
de sua renda bruta anual.
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17) Um jovem procura orientação sobre planejamento de aposentadoria em 
uma agência bancária. Com uma renda estável, ele expressa preocupação 
sobre suas economias e investimentos. O gerente, reconhecendo sua 
determinação, oferece orientações personalizadas com base no perfil 
financeiro e objetivos, discutindo opções como o Plano Gerador de Benefícios 
Livres (PGBL) e o Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL), destacando suas 
características e benefícios para a aposentadoria.
Nesse contexto, o gerente deverá orientar o cliente no sentido de que, no caso 
de escolha do
a) VGBL, utilizando o modelo completo de Declaração de Ajuste Anual do 
Imposto de Renda, ele poderá deduzir as contribuições do respectivo exercício 
de sua renda bruta anual.
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b) VGBL, ele será tributado pelo Imposto de Renda sobre o valor total a ser 
resgatado ou recebido sob a forma de renda; como consequência, o 
investimento tende a apresentar maior retorno.
c) PGBL, utilizando o modelo completo de Declaração de Ajuste Anual do 
Imposto de Renda, ele poderá deduzir as contribuições do respectivo exercício, 
no limite máximo de 12% de sua renda bruta anual.
d) PGBL, ele será tributado mensalmente pelo Imposto de Renda, apenas 
sobre os rendimentos; como consequência, o investimento tende a apresentar 
menor retorno.
e) VGBL, por ser restrito a investir em fundos de renda fixa, ele terá maior 
segurança no longo prazo, contudo o retorno será menor.
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18) O gerente de um banco está realizando uma reunião com uma cliente, que 
está interessada em investir uma quantia significativa de dinheiro para um 
horizonte de um ano.
Os produtos apresentados e a rentabilidade bruta total estão discriminados na 
Tabela a seguir:
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CESGRANRIO – AB (BNB)/BNB/2024
Considerando-se as informações apresentadas e o fato de que a cliente irá 
resgatar no vencimento, ou seja, em um ano (365 dias), qual dos produtos 
apresenta maior rentabilidade líquida total ao ser ponderado pelo Imposto de 
Renda pessoa física?
a) CDB
b) LCA
c) LCI
d) Fundo de investimento
e) Poupança
CESGRANRIO – AB (BNB)/BNB/2024
19) O sistema de pagamentos brasileiro é composto por dois segmentos: 
infraestruturas do mercado financeiro (IMF) e arranjos de pagamento. O 
segmento de arranjos de pagamento compreende os conjuntos de regras e de 
procedimentos que disciplinam a prestação de determinados serviços de 
pagamento ao público. Além dos arranjos de pagamento, esse segmento inclui 
os instituidores desses arranjos e seus participantes, que podem ser 
instituições financeiras ou instituições de pagamento.
Nesse caso, as instituições de pagamento podem
a) conceder empréstimos.
b) disponibilizar conta bancária.
c) disponibilizar conta poupança.
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CESGRANRIO – AB (BNB)/BNB/2024
d) carregar os cartões de vale-refeição.
e) emitir papel-moeda.
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20) Um comerciante, que havia comprado passagens aéreas em
um site especializado, foi surpreendido ao receber e-mail em que era
parabenizado pela compra de dois bilhetes para determinada cidade, que não
era o seu destino, sendo certo que não comprou tais passagens e sim outras.
Pelo texto da mensagem, pôde observar que o cartão de crédito usado na
transação não foi o seu. Intrigado, enviou e-mail à empresa afirmando que não
havia feito a compra dos bilhetes e requereu que fosse cancelado o pedido em
seu nome. Posteriormente, recebeu novo e-mail, dessa vez da empresa de
aviação civil, para que avaliasse a viagem, sendo certo que não viajou para a
cidade apontada. Verificou, pelo texto das duas mensagens recebidas, que as
empresas estavam de posse de seu nome, CPF e endereço eletrônico. Diante
desses fatos, ingressou com ação indenizatória, por danos morais, contra as
duas empresas que lhe remeteram os e-mails, alegando furto de dados
pessoais e ofensa ao artigo 5º, II, da LGPD, que dispõe:
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CESGRANRIO – AB (BNB)/BNB/2024
para fins desta lei considera-se [...] dado pessoal sensível: dado pessoal sobre 
origem racial ou étnica, convicção religiosa, opinião política, filiação a sindicato 
ou a organização de caráter religioso, filosófico ou político, dado referente à 
saúde ou à vida sexual, dado genético ou biométrico, quando vinculado a uma 
pessoa natural.
Após análise desse caso, verifica-se que, com base na Lei nº 13.709, de 14 de 
agosto de 2018, a proposta de ação de indenização
a) procede apenas em face da primeira empresa, que supostamente havia 
vendido os bilhetes aéreos.
b) procede apenas em face da segunda empresa, que supostamente realizou o 
voo tendo o autor da ação como passageiro.
CESGRANRIO – AB (BNB)/BNB/2024
c) procede em face de ambas as empresas, uma vez que o nome e o CPF do 
demandante são dados privados.
d) não procede em face de ambas as empresas, uma vez que não foram 
divulgados dados sensíveis.
e) não procede em face de ambas as empresas, porque os dados não foram 
utilizados em nenhuma fraude.
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CESGRANRIO – AB (BNB)/BNB/2024
21) PIX é o pagamento instantâneo brasileiro. É o meio de pagamento criado 
pelo Banco Central do Brasil em que os recursos são transferidos entre contas 
em poucos segundos, a qualquer hora ou dia.
O PIX é realizado, exclusivamente, a partir de uma
a) conta-corrente
b) conta de pagamento pré-paga ou conta-poupança
c) conta-corrente ou conta-poupança
d) conta-corrente ou conta de pagamento pré-paga
e) conta-corrente, conta-poupança ou conta de pagamento pré-paga
CESGRANRIO – AB (BNB)/BNB/2024
22) O BNDES Finame tem por objetivo o financiamento da produção e a 
aquisição de máquinas e equipamentos
a) nacionais, credenciados no BNDES, e internacionais, que podem não estar 
credenciados no BNDES.
b) nacionais, que podem não estar credenciados no BNDES, e internacionais, 
credenciados no BNDES.
c) nacionais e internacionais, ambos credenciados no BNDES.
d) nacionais, credenciados no BNDES.
e) internacionais, credenciados no BNDES
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CESGRANRIO – AB (BNB)/BNB/2024
23) O Sistema Nacional de Crédito Rural inclui o Banco do Nordeste do Brasil 
entre seus órgãos básicos; o crédito rural decorrente pode ser concedido a 
partir de recursos controlados (juros predeterminados) ou de recursos não 
controlados (juros livremente pactuados).
Considerando-se essa classificação, o crédito de
a) comercialização agrícola, o qual provê recursos para a comercialização dos 
produtos, é sempre realizado a partir de recursos não controlados (juros 
livremente pactuados).
b) custeio agrícola, o qual provê recursos durante o ciclo operacional do 
produtor, é sempre realizado a partir de recursos não controlados (juros 
livremente pactuados).
c) custeio, de investimento e de comercialização agrícola pode ser concedido a 
partir de recursos controlados (juros predeterminados).
CESGRANRIO – AB (BNB)/BNB/2024
d) investimento agrícola, o qual provê recursos que se estendem por vários 
ciclos produtivos, é sempre realizado a partir de recursos controlados (juros 
predeterminados).
e) investimento agrícola provém de recursos controlados que tendem a ser 
praticados com taxas de juros maiores do queas livremente pactuadas.
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CESGRANRIO – GABARITO
OBRIGADA!
Profª. Amanda Aires
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Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
ATENDIMENTO BANCÁRIO E
ADMINISTRAÇÃO
TÉCNICO BANCÁRIO NOVO
Prof. Stefan Fantini
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Tipos de Planejamento
Prof. Stefan Fantini
@prof.stefan.Fantini
t.me/admconcursos
Missão x Visão x Valores
Prof. Stefan Fantini
@prof.stefan.Fantini
t.me/admconcursos
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Matriz SWOT
Prof. Stefan Fantini
@prof.stefan.Fantini
t.me/admconcursos
Estratégias Competitivas Genéricas
Prof. Stefan Fantini
@prof.stefan.Fantini
t.me/admconcursos
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Identidade Corporativa x Imagem Corporativa
Prof. Stefan Fantini
@prof.stefan.Fantini
t.me/admconcursos
IDENTIDADE Corporativa
-é o que a organização é, 
faz e diz. IMAGEM Corporativa
-é o que passa na mente dos 
públicos.
Telemarketing
Prof. Stefan Fantini
@prof.stefan.Fantini
t.me/admconcursos
Telemarketing Ativo
Telemarketing Receptivo
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SERVQUAL
Prof. Stefan Fantini
@prof.stefan.Fantini
t.me/admconcursos
05 Critérios 
Modelo 
SERVQUAL
Tangibilidade 
(Aspectos 
Tangíveis)
aparência física
Confiabilidade prestar o serviço “prometido” de forma precisa
Responsividade 
(Receptividade / 
Presteza)
ajudar aos clientes com prontidão
Empatia atenção individualizada, facilidade de acesso e de 
comunicação
Garantia 
(Segurança)
competências, cordialidade, serviço seguro, confiança
e credibilidade
Processo de Vendas
Prof. Stefan Fantini
@prof.stefan.Fantini
t.me/admconcursos
Prospecção e 
Qualificação
Planejamento da 
Venda 
Abordagem
Apresentação e 
Demonstração
Superação de 
Objeções
Fechamento
Acompanhamento 
e Manutenção
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Vendas
Prof. Stefan Fantini
@prof.stefan.Fantini
t.me/admconcursos
Vendas
Métodos de 
Prospecção
Corrente Contínua (cadeia de indicações)
Novas contas (Cold Canvassing)
Métodos de 
Apresentação
Metodologia AIDA: Atenção, Interesse, Desejo e 
Ação.
Tipos de Apresentação Enlatado (memorizado)
Técnicas de Vendas
Venda cruzada (cross-selling)
Storytelling 
Venda de Soluções x Venda de Insights
Prof. Stefan Fantini
@prof.stefan.Fantini
t.me/admconcursos
Venda de Soluções
identifica as necessidades
do cliente em potencial e, 
depois, recomenda a ele os 
produtos e serviços
Venda de Insights
busca necessidades 
“emergentes” dos clientes em 
potencial. 
busca-se gerar ideias inovadoras
63
64
33
Tipos de Negociação
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t.me/admconcursos
Negociação Distributiva
"Soma-zero". 
Soluções "ganha-perde" Negociação Integrativa
Soluções "ganha-ganha"
Segmentação e Posicionamento
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Segmentação e 
Posicionamento
Segmentação de 
Mercado
subdividir o mercado maior em 
grupos menores
Posicionamento da 
Marca
projetar a oferta e a imagem da 
empresa para que ela ocupe um lugar 
diferenciado na mente do público-
alvo
65
66
34
Critérios de Segmentação de Mercado
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Critérios de 
Segmentação de 
Mercado
Segmentação 
Geográfica unidades geográficas
Segmentação 
Demográfica variáveis demográficas
Segmentação 
Psicográfica
estilo de vida, personalidades, valores, 
crenças
Segmentação 
Comportamental padrões de consumo
04 P´s - Mix de Marketing
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04 P´s 
Mix de 
Marketing
Produto
Preço
Praça
Promoção
67
68
35
Marketing Digital
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Marketing 
Digital
Inbound Marketing
Copywriting
Gatilhos Mentais
Leads
Gatilhos Mentais
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Gatilhos 
Mentais
Reciprocidade
Autoridade
Prova social
Novidade
Escassez 
Urgência
Antecipação
Comunidade
69
70
36
Satisfação do Cliente 
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qualidade esperada > qualidade percebida INSATISFEITO
qualidade esperada = qualidade percebida SATISFEITO
qualidade esperada < qualidade percebida ENCANTADO / SATISFEITO
Valor Percebido pelo Cliente
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Custos
Benefícios
71
72
37
Marketing de Relacionamento
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Marketing de 
Relacionamento
estimular a lealdade dos clientes
construção de um relacionamento duradouro
Clientecentrismo
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t.me/admconcursos
Clientecentrismo
Foco no cliente
Cultura orientada ao cliente
Resposta rápida às demandas
Empatia
Identificar, antecipar e satisfazer as necessidades
73
74
38
Estratégias de Retenção de Clientes
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Estratégias de 
Retenção de 
Clientes
Laços Financeiros
Laços Sociais
Laços de Customização
Laços Estruturais
Deserção
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Tipos de 
Desertores
Desertor de preço
Desertor de produto 
Desertor de serviço
Desertor de mercado
Desertor tecnológico
Desertor organizacional
75
76
39
Net Promoter Score (NPS) 
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Net Promoter 
Score (NPS)
Promotores (9 ou 10)
Neutros (7 ou 8)
Detratores (0 a 6)
NPS % CLIENTES 
PROMOTORES
% CLIENTES 
DETRATORES
Net Promoter Score (NPS) – Resultados 
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t.me/admconcursos
NPS Excelente
(Zona de Excelência) entre 75 e 100
NPS Muito bom
(Zona de Qualidade) entre 50 e 74
NPS Razoável
(Zona de Aperfeiçoamento) entre 0 e 49
NPS Ruim
(Zona Crítica) entre -100 e -1
77
78
40
Multicanal x Omnichannel
Prof. Stefan Fantini
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t.me/admconcursos
Multicanal
Interação por meio de diversos 
canais. Canais não estão 
integrados.
Omnichannel
Convergência e integração de 
todos os canais, focado na 
experiência do consumidor.
Papéis de Compra do Consumidor
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t.me/admconcursos
Papéis de 
Compra do 
Consumidor
Iniciador identifica a necessidade
Influenciador exerce algum tipo de influência
Comprador realiza a compra
Decisor realmente decide
Usuário utiliza
79
80
41
Características dos Serviços
Prof. Stefan Fantini
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t.me/admconcursos
Características dos 
Serviços
Intangibilidade
(Imaterialidade)
Inseparabilidade
Variabilidade
(Heterogeneidade)
Perecibilidade
Coprodução*
“Façamos nosso futuro agora e façamos dos 
nossos sonhos a realidade de amanhã” -
Malala Yousafzai 
81
82
42
OBRIGADO!
Prof. Stefan Fantini
Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
MATEMÁTICA FINANCEIRA
Prof. Brunno Lima
83
84
43
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES
CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
(CESGRANRIO / BANCO DO BRASIL / 2023) 
No primeiro dia de agosto, foram registradas 180 reclamações em um órgão de defesa do
consumidor. No segundo dia, foram registradas 184 reclamações.
Supondo-se que há reclamações todos os dias e que cada dia tenha 4 reclamações a mais
do que o dia anterior, durante todos os 31 dias do mês de agosto, o total de reclamações
registradas será igual a
(A) 7.108
(B) 7.440
(C) 7.860
(D) 8.184
(E) 8.880
85
86
44
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
87
88
45
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
GABARITO:
(B) 7.440
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
89
90
46
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
(CESGRANRIO / CASA DA MOEDA / 2024) 
Em um conjunto de medidores de cozinha com 8 peças, a menor peça tem
capacidade de 1,25 mililitro. Nesse conjunto, colocando-se as peças em ordem
crescente de capacidade, cada peça tem o dobro da capacidade da anterior. Quantos
mililitros cabem nas 8 peças juntas?
(A) 318,75
(B) 158,75
(C) 122,25
(D) 85,50
(E) 82,25
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
91
92
47
RESOLUÇÃODE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
GABARITO:
(A) 318,75
93
94
48
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
(CESGRANRIO / BANCO DO BRASIL / 2021) 
Em uma carta aos clientes, um investimento é oferecido com a promessa de
recebimento de um montante de R$8.200,00 líquidos, após 2 anos, para quem
aderisse investindo inicialmente R$5.000,00. O valor líquido pago é obtido após
descontados R$250,00 de taxas e impostos. Para melhorar a comunicação com os
clientes, julgaram interessante acrescentar a taxa de juros compostos usada no
cálculo do valor bruto, isto é, sem o desconto.
Qual é o valor da taxa anual que deve ser acrescentada na carta?
(A) 2% (D) 25%
(B) 3% (E) 30%
(C) 20%
95
96
49
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
97
98
50
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
GABARITO:
(E) 30%
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
99
100
51
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
(CESGRANRIO / BNDES / 2009)
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
Uma aplicação financeira remunera o capital investido à taxa composta anual de 12%
com capitalizações trimestrais. Aplicando-se R$ 2.000,00 nessas condições durante
12 meses, o montante, em reais, ao final do período, será de
(A) 2.180,00
(B) 2.240,00
(C) 2.260,00
(D) 2.320,00
(E) 2.350,00
101
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RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
103
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53
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
GABARITO:
(C) 2.260,00
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
105
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54
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
(CESGRANRIO / BANCO DO BRASIL / 2021) 
Um cliente montou uma estratégia financeira, aplicando parte de seu décimo
terceiro salário, sempre no início de janeiro, de 2018 a 2021, conforme mostrado na
Tabela a seguir.
A partir da orientação financeira de um especialista, ele conseguiu obter nesse
período, com essas aplicações, uma taxa de retorno de 10% ao ano, sempre na
comparação com o ano anterior. Ele pretende atingir o valor total acumulado de 65
mil reais no início de jan/2023.
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
Considerando-se que essa taxa de retorno se mantenha, o valor mínimo, em reais,
que esse cliente precisará depositar em Jan/2022, para atingir a meta em Jan/2023, a
partir das aproximações dadas, pertence ao intervalo:
(A) R$ 8.000,00 a R$ 8.199,00
(B) R$ 8.200,00 a R$ 8.399,00
(C) R$ 8.400,00 a R$ 8.599,00
(D) R$ 8.600,00 a R$ 8.799,00
(E) R$ 8.800,00 a R$ 8.999,00
107
108
55
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
109
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RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
GABARITO:
(A) R$ 8.000,00 a R$ 8.199,00
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
111
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RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
(CESGRANRIO / BANCO DO BRASIL / 2023) 
Uma família deseja comprar um imóvel, cujo valor à vista é de R$ 500.000,00. Para isso, fará um
financiamento a uma taxa de juros de 1% ao mês, no sistema de amortização constante (SAC), em 360
parcelas mensais, com a primeira parcela a ser paga um mês após a assinatura do contrato. Visando
reduzir a quantia a ser financiada, precisa- se determinar o valor mínimo da entrada, a ser paga na
data da assinatura do contrato, de modo que a primeira prestação seja, no máximo, de R$ 4.700,00.
Cada prestação mensal será composta de três partes: amortização constante, juros sobre o saldo
devedor do mês anterior e custos fixos mensais de R$ 100,00 referentes a seguro e a taxas
administrativas.
Considerando-se as informações e as condições apresentadas, o valor, em reais, que a família precisa
dar como entrada, para atingir sua meta, é igual a
(A) 100.000,00 (C) 140.000,00 (E) 180.000,00
(B) 125.000,00 (D) 155.000,00
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
113
114
58
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
PrestaçãoJurosAmortizaçãoSaldo DevedorPeríodo
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
115
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59
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
GABARITO:
(C) 140.000,00
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
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RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
(CESGRANRIO / BANCO DO BRASIL / 2021) 
Devido à pandemia, um microempreendedor precisou tomar um empréstimo no
valor de R$ 20.000,00, em dez/2020, a ser pago em 24 prestações mensais iguais e
postecipadas no sistema PRICE, de modo que a primeira fosse paga em jan/21, e a
última, em dez/22. Considere que o Banco cobre R$ 660,00 de taxas, que serão
financiadas juntamente com o valor do empréstimo, por escolha do cliente, e que a
taxa de juros cobrada, devido ao risco da operação, seja de 3% ao mês.
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
Desconsiderando-se o IOF na operação e supondo-se que a primeira prestação foi
paga na data de vencimento, o valor da segunda prestação, em sua respectiva data
de vencimento será de, aproximadamente,
(A) R$ 1.120,00
(B) R$ 1.220,00
(C) R$ 1.320,00
(D) R$ 1.420,00
(E) R$ 1.520,00
119
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61
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
121
122
62
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
GABARITO:
(B) R$ 1.220,00
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
123
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63
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
(CESGRANRIO / BANCO DO BRASIL / 2015) 
Um microempresário precisa aumentar seu capital de giro e resolve antecipar 5
cheques de 10.000 reais cada um, todos com data de vencimento para dali a 3
meses. O gerente do banco informa que ele terá exatamente dois custos para realizar
a antecipação, conforme descritos a seguir.
Custo 1 – Um desconto sobre o valor dos cheques a uma taxa de 4% ao mês. Esse
desconto será diretamente proporcional ao valor dos cheques, ao tempo de
antecipação e à taxa de desconto anunciados.
Custo 2 – Custos operacionais fixos de 500 reais para antecipações de até 100 mil
reais.
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
Assim, comparando o valor de fato recebido pelo microempresário e o valor a ser
pago após 3 meses (valor total dos cheques), o valor mais próximo da taxa efetiva
mensal cobrada pelo banco, no regime de juros compostos, é de
(A) 5,2%
(B) 4,5%
(C) 4,7%
(D) 5,0%
(E) 4,3%
125
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64
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
127
128
65
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
GABARITO:
(C) 4,7%
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES CESGRANRIO
Prof. Brunno Lima
129
130
66
OBRIGADO!
Prof. Brunno Lima
Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
LÍNGUA PORTUGUESA
Prof. Felipe Luccas
131
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67
@professorfelipeluccas Professor felipe luccas
t.me/professorfelipeluccas @professorfelip6
QUESTÕES
CESGRANRIO
Prof. Felipe Luccas
133
134
68
PRONOMES / COESÃO
Prof. Felipe Luccas
Regras para a união de pronomes oblíquos
# Quando os verbos são terminados em R, S, Z + o, os, a, as, teremos: lo, los, la, las.
 Não pude comprar a moto.
 Preciso pôr o bolo no forno.
Com m, ão, aos, õe, ões + o, os, a, as, teremos simples acréscimo de no, nos, na, nas.
 Mataram a barata.
 Encontraram o cão na cama.
# O pronome “-lhe(s)” substitui termos com preposição.
 Dei dinheiro aos necessitados.
 Devemos obedecer ao superior.
 Incutiram no aluno um método.
 O conselho foi útil ao aluno.
 Furtaram a carteira do turista.
135
136
69
CESGRANRIO / 2024
Após selecionarmos os 120 municípios com os maiores totais de homicídio [...] recomendamos ordená-lo
com base em apenas dois indicadores: número e taxa de homicídio estimada.
Sobre o uso, no Texto IV, do pronome lo em ordená-lo e sua adequação à norma-padrãoda língua
portuguesa, observa-se que seu emprego no texto está
A) inadequado, uma vez que se refere a “120 municípios ".
B) inadequado, uma vez que se refere a “totais de homicídio ".
C) inadequado, uma vez que se refere a “proposta metodológica”.
D) adequado, uma vez que se refere a “indicador”.
E) adequado, uma vez que se refere a “Sistema de Informações sobre Mortalidade”.
Gabarito Letra A.
CESGRANRIO / 2024
A frase em que o pronome lhe é empregado com o mesmo valor do que foi usado no trecho
do parágrafo 3 “Beethoven era surdo, o que, pelo visto, não lhe fazia diferença.” é:
(A) Mariana beijou-lhe a face de maneira terna e graciosa.
(B) Apliquem-lhe uma injeção e retirem-no daqui, por favor.
(C) As riquezas do mundo lhe pareciam insignificantes.
(D) Tire-lhe todos os bens e veja se ele manterá a fé.
(E) Perdoem-lhe as reações estapafúrdias; ele está doente.
Gabarito Letra C
137
138
70
“QUE” x “O(S) QUAL(IS), A(S) QUAL)IS)”
Ex: O livro que li era longo.
Ex: O livro de que precisava era longo.
AMBIGUIDADE (CESGRANRIO / CEF): O nível de educação financeira da população, que
cresceu muito nos últimos anos, é o tema da próxima palestra.
“ONDE” x “AONDE”
Ex: A academia onde treino não oferece aulas de MMA.
 Ex: Essa é a hora onde o aluno se desespera.
 Ex: Essa é a hora em que/na qual o aluno se desespera.
Ex: Gosto da cidade aonde irei.
Ex: O lugar donde você voltou é distante.
 O bairro em que cresci era pobre. 
 O bairro no qual cresci era pobre. 
 O bairro onde cresci era pobre. 
139
140
71
“Cujo (a)(s)”:
 Indica posse e sempre vem entre dois substantivos, possuidor e possuído;
 Não pode ser seguido nem precedido de artigo, mas pode ser antecedido por
preposição; (Para lembrar: nada de cujo o, cuja a, cujo os, cuja as...)
 Não pode ser diretamente substituído por outro pronome relativo.
Ex: A Ferrari cujo dono é senador era roubada.
Ex: O hotel em cuja piscina nadei era caro.
Ex: Vi o rapaz a cujas pernas você se referiu.
AMBIGUIDADE (CESGRANRIO / CEF): O economista discutiu com o presidente da empresa, em sua sala,
a melhor forma de gerir os negócios.
CESGRANRIO / 2024
O período no qual o emprego da expressão em destaque está em DESACORDO com a norma-padrão da
língua portuguesa é:
A) Desigualdade se dá de acordo com sua renda ou devido à própria distribuição seletiva dos serviços
educacionais no território, cuja presença é escassa nas regiões mais pobres.
B) Por isso, a possibilidade de ser mais, ou menos, cidadão depende, em larga proporção, do ponto do
território onde se está.
C) Duas décadas mais tarde, o atual quadro é bem distinto, a partir de um projeto político muito explícito
onde o governo federal cria condições ampliadas para o desenvolvimento local e regional.
D) O ensino particular se instala, em geral, em regiões em que a demanda já existe, mas não é
suficientemente atendida pela educação pública e gratuita.
E) Existem variáveis externas que indicam a acessibilidade de cada lugar.
Gabarito Letra C/
141
142
72
CONECTIVOS / ORAÇÕES 
Prof. Felipe Luccas
CO
O
RD
EN
AT
IV
AS
Conclusivas Logo, então, portanto, por 
conseguinte
Penso, logo existo.
Estudei, portanto passei.
Explicativas pois, que, porque
Saia, que não quero falar.
Estude, porque o concurso está chegando.
Adversativas Mas, entretanto, todavia, 
porém, contudo
Ela é inteligente, mas não estuda.
Estudei, todavia não passei.
Alternativas ou, quer...quer...; 
seja...seja...; ora...ora...
Ela ora lê teoria, ora faz questões.
Seja dia útil, seja feriado, sempre devemos estudar.
Aditivas E; Nem; Não só...como...; 
Não só estuda, como trabalha.
Estuda e trabalha.
143
144
73
CO
N
JU
N
ÇÕ
ES
 S
U
BO
RD
IN
AT
IV
AS
 A
D
VE
RB
IA
IS
 
(O
ra
çã
o 
co
m
 fu
nç
ão
 d
e 
ad
vé
rb
io
)
Finais Para, Para que, A fim de que
Temporais Quando, enquanto, antes que, depois que, desde que, logo que, assim que, até 
que, mal, sempre que 
Proporcionais À medida que, à proporção que, ao passo que, quanto mais x... mais y, quanto 
menos x... menos y
Condicionais Se, caso, sem que, contanto que, desde que, a menos que, a não ser que
Concessivas Ainda que, apesar de que, embora, mesmo que, por mais que, se bem que, por 
pouco que, em que pese
Conformativas Conforme, como, segundo
Comparativas Que, do que, mais do que, menos do que, melhor que, tal... qual, tanto... 
quanto, como, assim como
Causais Porque, pois, como, visto que, uma vez que, que, já que, *na medida em que
Consecutivas Tal... que, tanto... que, tão... que, de modo que
Gabarito Letra C.
CESGRANRIO / 2024
No trecho “Logo, cabe a nós tomarmos as atitudes necessárias para revertermos essa
preocupante realidade” (parágrafo 6), a palavra destacada pode ser substituída, sem prejuízo
do sentido do texto, por
(A) porém
(B) porque
(C) portanto
(D) quando
(E) todavia
145
146
74
Gabarito Letra E.
CESGRANRIO / 2024
No trecho do 1o parágrafo do Texto XVII, “A principal fonte de informação para essa estimação
é o censo populacional. Contudo, uma pesquisa mais recente do Datafolha indica que os
evangélicos já somam 31,0% da população brasileira”, a conjunção destacada expressa a ideia
de
A) causalidade
B) comparação
C) conclusão
D) finalidade
E) oposição
Gabarito Letra D.
CESGRANRIO / 2023
No trecho “Ainda que não exista uma concepção única sobre o empreendedorismo social”
(parágrafo 1), a expressão destacada pode ser substituída, sem prejuízo do sentido do texto,
por
A À medida que
B Contanto que
C De modo que
D Mesmo que
E Por causa de
147
148
75
Gabarito Letra A.
CESGRANRIO / 2024
Considere o emprego da palavra em destaque no período abaixo.
Como ninguém colhe as jabuticabas, elas são comidas pelos passarinhos e até por insetos.
Nesse período, a palavra destacada constrói, entre as duas orações, uma relação semântica de
(A) causa
(B) tempo
(C) comparação
(D) concessão
(E) proporcionalidade
Gabarito Letra D/
CESGRANRIO / 2023
No trecho “falsificação profunda” em português que, como a tradução indica, é tão bem feita
que pode enganar até os mais atentos” (parágrafo 1), as palavras destacadas contribuem para
expressar, entre as duas ideias, a relação lógica de
A adição
B condição
C contradição
D consequência
E temporalidade
149
150
76
VERBO/ CONCORDÂNCIA
Prof. Felipe Luccas
Concordância: Regras Essenciais
Ex: O seu único livro de grandes receitas culinárias sumiu.
Ex: O estudo e a revisão são necessários.
Ex: As pessoas têm bastantes dificuldades de convívio.
Ex: Muitos livros foram comprados pelos alunos.
Ex: Compraram-se muitos livros.
Ex: A maioria das pessoas vota/votam emocionalmente.
Ex: 60% do povo vota/votam emocionalmente.
151
152
77
Verbo Impessoal: Haver (=Existir, ocorrer, tempo decorrido)
Ex: Há/Faz dez anos estudo.
Ex: Há vidas em jogo.
Ex: Existem vidas em jogo.
Ex: Houve alguns imprevistos.
Ex: Sucederam alguns imprevistos.
Ex: Deve haver vidas em jogo.
Ex: Devem ocorrer problemas.
Concordância: Regras Essenciais
Ex: Alugam-se casas.
Ex: Espera-se uma prova difícil.
Ex: Precisa-se de médicos.
Ex: Trata-se de crises humanitárias.
Ex: Vive-se bem no interior.
Ex: Sempre se está vulnerável a dor.
153
154
78
Gabarito Letra D.
CESGRANRIO / 2024
De acordo com a norma-padrão da língua portuguesa, a concordância verbal está
corretamente empregada na forma destacada em:
A Antigamente, haviam muitos sonhos na infância de nossos filhos.
B “A Bela e a Fera” são um conto infantil muito conhecido.
C Existe, ainda, muitas crianças interessadas em contos de fadas.
D Faz muitos anos que deixei de sonhar com príncipes e princesas.
E Procura-se contadores de histórias para encantar futuros leitores.
Gabarito Letra C.
CESGRANRIO / 2024
A concordância do verbo destacado atende às exigências da norma-padrão da língua portuguesa em:
A) Ao levar em conta as questões éticas relacionadas aos algoritmos de reconhecimento facial, percebe-se
as limitações da legislação atual.
B) Nos últimos anos, constatou-se mudanças significativas no modocomo os usuários das redes sociais se
deixam manipular pelos algoritmos digitais.
C) Para atender às demandas de democratização dos serviços relacionados à inteligência artificial, optou-se
por investimentos mais altos na infraestrutura tecnológica.
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Gabarito Letra D/
CESGRANRIO / 2023
Quanto à concordância nominal, a frase que atende plenamente à variedade formal da norma-
padrão da língua portuguesa é:
A Eles estão bastantes felizes com a vida que levam.
B Estava proibido a encomenda de novas peças de tecido.
C Proporcionalmente, temos hoje menas reservas de insumos.
D O homem carregava quinhentos gramas de explosivos na mochila.
E As pessoas mesmo é que devem investir em uma vida mais saudável.
PONTUAÇÃO
Prof. Felipe Luccas
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USO DA VÍRGULA: ORDEM DIRETA 
(Sujeito Verbo Complemento Adjunto) 
O aluno estuda seus materiais em seu quarto.
Minha mãe gosta de receber ligações dos filhos todos os dias.
USO DA VÍRGULA: Intercalação/deslocamento/anteposição 
ADJUNTO/ORAÇÃO ADVERBIAL: 
Todos os dias, eu estudo com afinco. 
Minha mãe, de vez em quando, toma Rivotril. 
Às vezes, eu tenho vontade de desistir. 
Quando chego do trabalho, estudo com afinco. 
Embora eu seja forte, tenho vontade de desistir. 
APOSTO/TERMOS EXPLICATIVOS/ORAÇÃO EXPLICATIVA 
João, o médico da cidade, faltava muito. 
Alguns países latinos, como, por exemplo, o Chile, são prósperos. 
A minha mãe, que é médica, não gosta de ler. 
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USO DA VÍRGULA: 
Enumeração: Comprei canetas, cadernos, borrachas e purpurina. 
Orações Coordenadas: Estudo, mas não aprendo. 
Conjunção deslocada: Estudo sempre. Minha mãe, entretanto, não me valoriza. 
Vocativo: Maria, serei aprovado. 
Elipse: Eu amo matemática; ela, português. 
CESGRANRIO / 2024
De acordo com a norma-padrão da língua portuguesa, o emprego adequado da vírgula está
plenamente atendido em:
A Sempre senti um grande fascínio, pelo encantamento da internet.
B Toda vez que imaginava o palácio dos contos sonhava, com viver um.
C As fantasias acalentadas na infância, nos acompanham, ao longo da vida.
D O palácio da Fera, ficava situado no alto de uma montanha, muito distante.
E A internet, que ainda está na Idade da Pedra, promoverá grandes transformações no mundo.
Gabarito Letra E.
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CESGRANRIO / 2024
A vírgula está plenamente empregada de acordo com as exigências da norma-padrão da língua
portuguesa em:
(A) A indústria brasileira de informática tem apresentado de acordo com as pesquisas,
crescimento relevante nos últimos anos.
(B) O avanço indiscriminado de notícias falsas tem causado inúmeros problemas em diversas
áreas como, a saúde pública a vida das celebridades e a política.
(C) A utilização de cartões de crédito e de débito trouxe mudanças perceptíveis, atualmente no
comportamento da população em diversas classes sociais.
(D) Ao provocar acúmulo de mais vapor de água na atmosfera, as temperaturas mais altas e os
mares mais quentes provocam furacões e chuvas torrenciais.
Gabarito Letra D/
REGÊNCIA / CRASE
Prof. Felipe Luccas
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CRASE FUSÃO (preposição “a” + “a” artigo)
Ex: Estou visando à remuneração (visar ”a”+ “a” remuneração= à)
Ex: Fiz alusão às letras das músicas (alusão “a” + “as” letras= às letras)
CRASE FUSÃO (preposição “a” + “aquele”/”a qual”/”a”)
Pronomes DEMONSTRATIVOS e relativos:
Ex: Essa é a apostila à qual me referi. (se referir “a” + “a” qual - apostila = à)
Ex: Estou visando àquele cargo (visar “a” + aquele= àquele)
Ex: Entre as carreiras, estou visando à que paga mais. (visar “a” + “a” [aquela]= à)
Crase nas locuções de base feminina:
à medida que, à proporção que, à toa, à noite, à tarde, às vezes, às pressas, à vista, à
primeira vista, àquela hora, às dez horas, à direita, à vontade, às avessas, às escuras, às
escondidas, à míngua, à venda, à mão armada, à beça, à tinta, à máquina, à caneta, à foice,
à chave, à revelia, à deriva, à luz de, à altura de, à custa de, à espera de, à beira de, à
espreita de, à base de, à moda de, à procura de, à roda de, à mercê de, à semelhança de...
# Desenhou à mão, Chegou à noite
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Gabarito Letra C.
CESGRANRIO / 2024
O emprego do acento indicativo de crase está plenamente adequado às regras da norma-
padrão da língua portuguesa em:
A) O gráfico apresenta a diferença entre a variação percentual anual associada às taxas de
homicídios registrados e projetados. A análise feita ano à ano mostra uma expressiva
divergência na dinâmica das taxas ao final do período analisado.
B) O segundo canal causal que liga a difusão de armas à homicídios diz respeito a sensação de
empoderamento que a posse da arma gera no indivíduo que se envolve em alguma contenda,
seja briga de bar, no trânsito, entre vizinhos ou outras.
C) De acordo com o gráfico, a diferença entre a taxa de homicídios registrados e projetados
parece restrita ao nível e não à tendência das séries. Ainda assim, a contabilização dos
homicídios ocultos traz novo sentido à análise sobre a prevalência de homicídios no Brasil.
Gabarito Letra C.
CESGRANRIO / 2024
O emprego do acento indicativo de crase está plenamente adequado às regras da norma-
padrão da língua portuguesa em:
D) Como se verá à seguir, há uma nova seção na edição deste ano, que trata da violência
contra idosos. O tema ganha destaque porque o Brasil caminha à passos largos no processo de
transição demográfica, rumo ao envelhecimento da população. Daí faz-se mister trazer à tona
essa questão.
E) Se não fosse a legislação permissiva quanto as armas de fogo, a redução dos homicídios
teria sido ainda maior do que à observada. Com base em um cálculo aproximado, estimamos
que se não houvesse o aumento de armas de fogo em circulação à partir de 2019, teria havido
6.379 homicídios a menos no Brasil.
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ORTOGRAFIA
Prof. Felipe Luccas
Monossílabos
Terminados em
A(s), E(s), O(s)
Ex: Pá, Ré, Pó
Terminados em 
Ditongo Aberto 
Éu(s), Éi(s), Ói(s)
Ex: Céu, Réis, Dói
Oxítonas
Terminadas em 
A(s), E(s), 
O(s), Em, Ens
ex: Sofá, Café, Jiló, 
Também, Parabéns
Terminadas em 
Ditongo Aberto 
Éu(s), Éi(s), Ói(s)
Ex: Chapéu, Anéis, 
Heróis
Paroxítonas
Todas, EXCETO as 
terminadas em A(s), 
E(s), O(s), Em, Ens
ex: fácil, hífen, álbum, cadáver, 
álbuns, tórax, júri, lápis, vírus, 
bíceps, órfão.
Terminadas em 
Ditongo
Ex: Necessária, 
Ministério, 
Homogêneo, Imóveis
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Gabarito Letra E.
CESGRANRIO / 2024
De acordo com a norma-padrão da língua portuguesa, a palavra corretamente acentuada está
no seguinte trecho:
(A) Todos crêem na mudança de postura do público.
(B) É preciso que todos dêem as mãos para que os objetivos sejam alcançados.
(C) Eu sempre perdôo os meus amigos.
(D) O vôo foi cancelado devido a problemas técnicos.
(E) Eles vêm sendo apontados como favoritos nas pesquisas.
Gabarito Letra C.
CESGRANRIO / 2024
“Muito se ouve falar acerca de aquecimento global” (parágrafo 1).
A frase em que a expressão destacada no trecho acima deve completar adequadamente o
espaço delimitado entre colchetes é:
(A) O mercado está localizado [ __ ] 2 km.
(B) As chuvas danificaram [ __ ] madeira.
(C) Daqui [ __ ] duas semanas, mudará a estação.
(D) Os clientes aguardavam na fila [ __ ] duas horas.
(E) Todos comentavam [ __ ] alagamentos pela cidade.
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OBRIGADO!
Prof. Felipe Luccas
Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
LÍNGUA INGLESA
Profª. Andrea Belo
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Língua Inglesa | Prof.ª Andrea Belo
Teacher Andrea Belo
@teacherandreabelo
Teacher Andrea Belo
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COMO RESOLVER A PROVA
TEXT
GRAMMAR
SCANNING
SKIMMING
INFERENCE
RELEVANT TOPICS
PDFs + CLASSES
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#TAKENOTE
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CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
Fed’s Jefferson says inflation is U.S. central bank’s most worrisome problem 
Inflation is the most serious problem facing the Federal Reserve and “may take some time” to address, Fed Governor Philip
Jeffersonsaid on Tuesday in his first public remarks since joining the U.S. central bank’s governing body.
“Restoring price stability may take some time and will likely result in a period of below-trend growth,” Jefferson told a
conference in Atlanta, joining the current Fed consensus for continued interest rate increases to battle price pressures.
“I want to assure you that my colleagues and I are resolute that we will bring inflation back down to 2% ... We are committed to
taking the further steps necessary.”
Monetary policy that stabilizes inflation “can produce long-term, noninflationary economic expansions ... that economic history
suggests is an ideal framework or environment for inclusive growth,” Jefferson said. “So, it is important that we get back to that
kind of economy. And that is what I think the intent of the Fed is.”
Fed Chair Jerome Powell has admitted that the central bank’s intent to slow economic growth will cause economic “pain” and
likely increased unemployment, but that the worst outcome would be to let inflation take root.
In his remarks, Jefferson said there are reasons to think rigid conditions in the labor market are already easing. Indeed new data
on Tuesday showed a severe decrease in job openings in August that began to bring the number of workers sought by companies
more in line with the numbers of unemployed.
That could help reduce salary growth, Jefferson said, and there were indications as well that “supply bottlenecks have, finally,
begun to resolve,” and could also help slow down price increases.
But it remains uncertain how that will work, and in the meantime “inflation remains elevated, and this is the problem that
concerns me most,” Jefferson said. “Inflation creates economic burdens for households and businesses, and everyone feels its
effects.”
Available at: https://www.reuters.com/markets/us/feds-jefferson-first-remarks-calls-inflation-most-concerning-problem-2022-10-04/. Retrieved on: Oct 4, 2022. Adapted. 
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CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
The main purpose of the text is to
(A) argue that slowing the economic growth will definitely cause inflation to
take root.
(B) indicate that inflation is a serious problem, and it needs to be adequately
dealt with.
(C) suggest that restoring price stability will certainly increase inflation.
(D) show that controlling inflation is a minor concern, compared to
unemployment.
(E) inform that the U.S. central bank’s monetary policy has already
decreased inflation to 2%.
GABARITO: B
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CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
Fed’s Jefferson says inflation is U.S. central bank’s most worrisome problem 
Inflation is the most serious problem facing the Federal Reserve and “may take some time” to address, Fed Governor Philip
Jefferson said on Tuesday in his first public remarks since joining the U.S. central bank’s governing body.
“Restoring price stability may take some time and will likely result in a period of below-trend growth,” Jefferson told a
conference in Atlanta, joining the current Fed consensus for continued interest rate increases to battle price pressures.
“I want to assure you that my colleagues and I are resolute that we will bring inflation back down to 2% ... We are committed to
taking the further steps necessary.”
Monetary policy that stabilizes inflation “can produce long-term, noninflationary economic expansions ... that economic history
suggests is an ideal framework or environment for inclusive growth,” Jefferson said. “So, it is important that we get back to that
kind of economy. And that is what I think the intent of the Fed is.”
Fed Chair Jerome Powell has admitted that the central bank’s intent to slow economic growth will cause economic “pain” and
likely increased unemployment, but that the worst outcome would be to let inflation take root.
In his remarks, Jefferson said there are reasons to think rigid conditions in the labor market are already easing. Indeed new data
on Tuesday showed a severe decrease in job openings in August that began to bring the number of workers sought by companies
more in line with the numbers of unemployed.
That could help reduce salary growth, Jefferson said, and there were indications as well that “supply bottlenecks have, finally,
begun to resolve,” and could also help slow down price increases.
But it remains uncertain how that will work, and in the meantime “inflation remains elevated, and this is the problem that
concerns me most,” Jefferson said. “Inflation creates economic burdens for households and businesses, and everyone feels its
effects.”
Available at: https://www.reuters.com/markets/us/feds-jefferson-first-remarks-calls-inflation-most-concerning-problem-2022-10-04/. Retrieved on: Oct 4, 2022. Adapted. 
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In the segment of 5th paragraph “the worst outcome would be to let inflation
take root”, the words would be signal
(A) a certain future
(B) a definite past
(C) a hypothetical possibility
(D) an indefinite present
(E) an inevitable destiny
GABARITO: C
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Impacts of new age technology 
New age technologies such as Artificial Intelligence (AI) and Machine Learning (ML) have radically transformed the way banking works today. Thanks to AI, it is possible to conduct real-time
data analysis from a large volume of data sets and provide customized solutions to banking customers.
With powerful AI tools, banks can make informed decisions faster by using predictive analysis, which is the central point of AI and ML. As soon as a potential customer searches for
something online, the AI tools pick it up and serve related content that leads to quick sales. This improves customer service tremendously as customers find tailor-made solutions without
much human intervention.
Banks’ lending processes have also improved considerably as they can analyze customers’ spending patterns, study different customer data points, and determine borrowers’ credit
conditions. So, there is much less paperwork.
Customer-centric banking has become indispensable with the introduction of different kinds of software that utilize Natural Language Processing (NLP) to read, process and understand
text and speech. Banks have successfully installed digital tools to answer customer questions, which has helped them reduce the time and effort of human capital and provide quick and
consistent service. Using those resources, banks are expected to save $7.3 billion in operational costs.
The changing profile of banking depends a lot on the Internet-age generation. Their expectations from their banks to provide an omni-digital experience have enabled the shift, allowing them
to fulfil their banking needs sitting from a remote location. Appropriately, banks quickly jumped onto the digitalization movement and refreshed their services in line with their requirements.
Mobile banking, for example, is very popular among millennials. An Insider Intelligence’s Mobile Banking Competitive Edge study indicated that a surprising 97% of them use mobile
banking! Transferring funds, checking their transactions online, downloading their account statements or even applying for a loan is possible through a click of fingers on their mobile
phones. This has also eliminated the need for physical branches, enabling banks to operate in a lean manner and cut unnecessary costs.
The usage of credit cards, debit cards, mobile banking apps, mobile wallets, third-party payment apps, etc., have all increased considerably, indicating an essential shift in the customers’
preferences. Banks have modernized their processes and broken the barriers between the different entities involved, such as branches, ATMs, and online banking, to create a continuous
flow for their customers.
The changing customer profile inclines towards bringing both physical and digital worlds closer, and this is influencingthe finance and banking sector favorably. Banks give attention to this
need for digitalization to retain their customers in the long run.
The pandemic of Covid-19 helped the banking industry to depend heavily on digital technology and tech-enabled systems to stay alive. The result of the pandemic, however, resulted in new
beginnings in the form of huge digital transformation and newer business models for the banks.
The favorable impact of technology is obvious across banking institutions. Even though the banking arena has advanced in achieving digital involvement, many more unexploited
opportunities exist for banks. The banks must maintain the sanctity of their customers’ data and serve them with better solutions without having to sacrifice their security. The few
challenges the banking sector still has are data breaches or escapes, lack of e-banking knowledge amongst their customers, and the permanent technological landscape that requires
constant training and updating. Plausible solutions to the above are available with a positive partnership between all stakeholders involved, such as government, industry professionals
and, of course, different banking institutions.
Available at: https://www.idfcfirstbank.com/finfirst-blogs/beyond-banking/what-is-the-impact-of-it-on-the-banking-sector. Retrieved on: Dec. 9, 2022. Adapted. 
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In the fragment in the second paragraph of the text, “With powerful AI tools,
banks can make informed decisions faster by using predictive analysis,
which is the central point of AI and ML”, the word in bold refers to
(A) powerful tools
(B) modern banks
(C) predictive analysis
(D) informed decisions
(E) artificial intelligence GABARITO: C
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Impacts of new age technology 
New age technologies such as Artificial Intelligence (AI) and Machine Learning (ML) have radically transformed the way banking works today. Thanks to AI, it is possible to conduct real-time
data analysis from a large volume of data sets and provide customized solutions to banking customers.
With powerful AI tools, banks can make informed decisions faster by using predictive analysis, which is the central point of AI and ML. As soon as a potential customer searches for
something online, the AI tools pick it up and serve related content that leads to quick sales. This improves customer service tremendously as customers find tailor-made solutions without
much human intervention.
Banks’ lending processes have also improved considerably as they can analyze customers’ spending patterns, study different customer data points, and determine borrowers’ credit
conditions. So, there is much less paperwork.
Customer-centric banking has become indispensable with the introduction of different kinds of software that utilize Natural Language Processing (NLP) to read, process and understand
text and speech. Banks have successfully installed digital tools to answer customer questions, which has helped them reduce the time and effort of human capital and provide quick and
consistent service. Using those resources, banks are expected to save $7.3 billion in operational costs.
The changing profile of banking depends a lot on the Internet-age generation. Their expectations from their banks to provide an omni-digital experience have enabled the shift, allowing
them to fulfil their banking needs sitting from a remote location. Appropriately, banks quickly jumped onto the digitalization movement and refreshed their services in line with their
requirements.
Mobile banking, for example, is very popular among millennials. An Insider Intelligence’s Mobile Banking Competitive Edge study indicated that a surprising 97% of them use mobile
banking! Transferring funds, checking their transactions online, downloading their account statements or even applying for a loan is possible through a click of fingers on their mobile
phones. This has also eliminated the need for physical branches, enabling banks to operate in a lean manner and cut unnecessary costs.
The usage of credit cards, debit cards, mobile banking apps, mobile wallets, third-party payment apps, etc., have all increased considerably, indicating an essential shift in the customers’
preferences. Banks have modernized their processes and broken the barriers between the different entities involved, such as branches, ATMs, and online banking, to create a continuous
flow for their customers.
The changing customer profile inclines towards bringing both physical and digital worlds closer, and this is influencing the finance and banking sector favorably. Banks give attention to this
need for digitalization to retain their customers in the long run.
The pandemic of Covid-19 helped the banking industry to depend heavily on digital technology and tech-enabled systems to stay alive. The result of the pandemic, however, resulted in new
beginnings in the form of huge digital transformation and newer business models for the banks.
The favorable impact of technology is obvious across banking institutions. Even though the banking arena has advanced in achieving digital involvement, many more unexploited
opportunities exist for banks. The banks must maintain the sanctity of their customers’ data and serve them with better solutions without having to sacrifice their security. The few
challenges the banking sector still has are data breaches or escapes, lack of e-banking knowledge amongst their customers, and the permanent technological landscape that requires
constant training and updating. Plausible solutions to the above are available with a positive partnership between all stakeholders involved, such as government, industry professionals
and, of course, different banking institutions.
Available at: https://www.idfcfirstbank.com/finfirst-blogs/beyond-banking/what-is-the-impact-of-it-on-the-banking-sector. Retrieved on: Dec. 9, 2022. Adapted. 
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CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
In the fragment in the seventh paragraph of the text, “have all increased
considerably, indicating an essential shift in the customers’ preferences”
the word in bold can be replaced, without any change in meaning, by:
(A) change
(B) escape
(C) inclusion
(D) complaint
(E) uncertainty GABARITO: A
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How To Teach Your Kids Good Money Habits 
As a parent, you want the best for your children. This doesn’t necessarily mean you want them to have the best clothes, the latest toys or coolest gadgets. Most likely, it means you
want to lay a foundation that they can build upon to do well in life. “Without a working knowledge of money, it is extraordinarily difficult to do well in life,” says Sam X. Renick, co-
creator of Sammy Rabbit, a children’s character and financial literacy initiative. “Money is central to managing life, day-in and day-out. Where we live, what we eat, the clothes we
wear, the car we drive, health care, education, child-raising, gift giving, vacations, entertainment, heat, air-conditioning, insurance—you name it, money is involved.” If you want to
play a key role in shaping your children’s feelings, thinking and values about money, you need to give them the gift of financial literacy from an early age. Lessons should begin
before age seven, Renick says, because research shows that money habits and attitudes are already formed by then. Actually, showing them how money works is more effective, so
let them see you buying things with cash.
Your kids’ early interactions with money will likely involve spending. They see you using it to buy things, including things for them. So it’s important to teach them from a young age
that money isn’t just for spending— they should be saving money regularly, too. “Saving teaches discipline and delayed gratification,” Renick says. “Saving teaches goal-setting and
planning. It emphasizesbeing prepared, and it builds security and independence.” Help your kids get in the habit of saving by giving them a piggy bank or savings jar where they can
deposit coins or cash.
Kids need to have money of their own so they can learn how to make decisions about using it. An allowance can accomplish that. However, you should consider requiring your kids
to do certain tasks to earn their allowance. “Just about everyone values money they earn differently than money they receive,” Renick says. There are some kinds of housework the
kids have to do without pay because they’re expected to help out as part of a family. But they can have specific activities they need to complete if they want to get paid.
In addition to wanting his kids to understand that money is earned, it is important that they can learn to live within a budget. “My two youngest children would constantly ask for
money and spend like drunken sailors,” says Tim Sheehan, co-founder and CEO of Greenlight, a debit card for kids with parental controls. “When I started paying them an
allowance, I told them that was all the money they would get and that it was up to them to manage it. Amazingly, it worked,” he says. They track how much they have coming in and
going out and how much they’re saving using the Greenlight app. Learning how to budget now will help them when they enter the real world, Sheehan says.
A key reason that it is important for you, as a parent, to teach your kids financial lessons is because you can share your money values through those lessons. If you value giving to
others, you can introduce that value to your children by helping make it a habit for them from an early age. You could do as Chase Peckham – from the San Diego Financial Literacy
Center – did with his kids, when they were little, and create spending, saving and giving jars. Then help your children plan their giving by discussing what groups or causes they want
to support.
Just as important as the lessons you teach your kids about money are the ways you discuss and handle money when you’re around them. For example, if you complain about having
to spend too much on certain things and then take your kids out for compulsive shopping, you’re sending mixed messages. If you want your children to develop good spending and
saving habits, they need to see you making smart spending and saving choices. In short, practice what you preach. And preach with consistency. Educating your children about
personal finance is a process that can take time. But if you put in the effort and continuously communicate a clear message about money, you will instill good habits that will serve
your children well.
Available at: https://www.forbes.com/advisor/personal-finance/ how-to-teach-your-kids-good-money-habits/ Retrieved on: Jan. 2, 2023. Adapted. 
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Língua Inglesa | Prof.ª Andrea Belo
CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
In the sentence of paragraph 2, “Your kids’ early interactions with money will
likely involve spending”, the word “likely” can be replaced, with no change in
meaning, by
(A) seemingly
(B) eventually
(C) really
(D) finally
(E) probably GABARITO: E
Língua Inglesa | Prof.ª Andrea Belo
CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
How To Teach Your Kids Good Money Habits 
As a parent, you want the best for your children. This doesn’t necessarily mean you want them to have the best clothes, the latest toys or coolest gadgets. Most likely, it means you
want to lay a foundation that they can build upon to do well in life. “Without a working knowledge of money, it is extraordinarily difficult to do well in life,” says Sam X. Renick, co-
creator of Sammy Rabbit, a children’s character and financial literacy initiative. “Money is central to managing life, day-in and day-out. Where we live, what we eat, the clothes we
wear, the car we drive, health care, education, child-raising, gift giving, vacations, entertainment, heat, air-conditioning, insurance—you name it, money is involved.” If you want to
play a key role in shaping your children’s feelings, thinking and values about money, you need to give them the gift of financial literacy from an early age. Lessons should begin
before age seven, Renick says, because research shows that money habits and attitudes are already formed by then. Actually, showing them how money works is more effective, so
let them see you buying things with cash.
Your kids’ early interactions with money will likely involve spending. They see you using it to buy things, including things for them. So it’s important to teach them from a young age
that money isn’t just for spending— they should be saving money regularly, too. “Saving teaches discipline and delayed gratification,” Renick says. “Saving teaches goal-setting and
planning. It emphasizes being prepared, and it builds security and independence.” Help your kids get in the habit of saving by giving them a piggy bank or savings jar where they can
deposit coins or cash.
Kids need to have money of their own so they can learn how to make decisions about using it. An allowance can accomplish that. However, you should consider requiring your kids
to do certain tasks to earn their allowance. “Just about everyone values money they earn differently than money they receive,” Renick says. There are some kinds of housework the
kids have to do without pay because they’re expected to help out as part of a family. But they can have specific activities they need to complete if they want to get paid.
In addition to wanting his kids to understand that money is earned, it is important that they can learn to live within a budget. “My two youngest children would constantly ask for
money and spend like drunken sailors,” says Tim Sheehan, co-founder and CEO of Greenlight, a debit card for kids with parental controls. “When I started paying them an
allowance, I told them that was all the money they would get and that it was up to them to manage it. Amazingly, it worked,” he says. They track how much they have coming in and
going out and how much they’re saving using the Greenlight app. Learning how to budget now will help them when they enter the real world, Sheehan says.
A key reason that it is important for you, as a parent, to teach your kids financial lessons is because you can share your money values through those lessons. If you value giving to
others, you can introduce that value to your children by helping make it a habit for them from an early age. You could do as Chase Peckham – from the San Diego Financial Literacy
Center – did with his kids, when they were little, and create spending, saving and giving jars. Then help your children plan their giving by discussing what groups or causes they want
to support.
Just as important as the lessons you teach your kids about money are the ways you discuss and handle money when you’re around them. For example, if you complain about having
to spend too much on certain things and then take your kids out for compulsive shopping, you’re sending mixed messages. If you want your children to develop good spending and
saving habits, they need to see you making smart spending and saving choices. In short, practice what you preach. And preach with consistency. Educating your children about
personal finance is a process that can take time. But if you put in the effort and continuously communicate a clear message about money, you will instill good habits that will serve
your children well.
Available at: https://www.forbes.com/advisor/personal-finance/ how-to-teach-your-kids-good-money-habits/ Retrieved on: Jan. 2, 2023. Adapted. 
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Língua Inglesa | Prof.ª Andrea Belo
CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
In the segment of paragraph 2, “Saving teaches goal-setting and planning. It
emphasizes being prepared, and it builds security and independence.” the
word “it” is a reference to
(A) saving
(B) teaches
(C) goal
(D) setting
(E) planning GABARITO: A
Língua Inglesa | Prof.ª Andrea Belo
CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
How To Teach Your Kids GoodMoney Habits 
As a parent, you want the best for your children. This doesn’t necessarily mean you want them to have the best clothes, the latest toys or coolest gadgets. Most likely, it means you
want to lay a foundation that they can build upon to do well in life. “Without a working knowledge of money, it is extraordinarily difficult to do well in life,” says Sam X. Renick, co-
creator of Sammy Rabbit, a children’s character and financial literacy initiative. “Money is central to managing life, day-in and day-out. Where we live, what we eat, the clothes we
wear, the car we drive, health care, education, child-raising, gift giving, vacations, entertainment, heat, air-conditioning, insurance—you name it, money is involved.” If you want to
play a key role in shaping your children’s feelings, thinking and values about money, you need to give them the gift of financial literacy from an early age. Lessons should begin
before age seven, Renick says, because research shows that money habits and attitudes are already formed by then. Actually, showing them how money works is more effective, so
let them see you buying things with cash.
Your kids’ early interactions with money will likely involve spending. They see you using it to buy things, including things for them. So it’s important to teach them from a young age
that money isn’t just for spending— they should be saving money regularly, too. “Saving teaches discipline and delayed gratification,” Renick says. “Saving teaches goal-setting and
planning. It emphasizes being prepared, and it builds security and independence.” Help your kids get in the habit of saving by giving them a piggy bank or savings jar where they can
deposit coins or cash.
Kids need to have money of their own so they can learn how to make decisions about using it. An allowance can accomplish that. However, you should consider requiring your kids
to do certain tasks to earn their allowance. “Just about everyone values money they earn differently than money they receive,” Renick says. There are some kinds of housework the
kids have to do without pay because they’re expected to help out as part of a family. But they can have specific activities they need to complete if they want to get paid.
In addition to wanting his kids to understand that money is earned, it is important that they can learn to live within a budget. “My two youngest children would constantly ask for
money and spend like drunken sailors,” says Tim Sheehan, co-founder and CEO of Greenlight, a debit card for kids with parental controls. “When I started paying them an
allowance, I told them that was all the money they would get and that it was up to them to manage it. Amazingly, it worked,” he says. They track how much they have coming in and
going out and how much they’re saving using the Greenlight app. Learning how to budget now will help them when they enter the real world, Sheehan says.
A key reason that it is important for you, as a parent, to teach your kids financial lessons is because you can share your money values through those lessons. If you value giving to
others, you can introduce that value to your children by helping make it a habit for them from an early age. You could do as Chase Peckham – from the San Diego Financial Literacy
Center – did with his kids, when they were little, and create spending, saving and giving jars. Then help your children plan their giving by discussing what groups or causes they want
to support.
Just as important as the lessons you teach your kids about money are the ways you discuss and handle money when you’re around them. For example, if you complain about having
to spend too much on certain things and then take your kids out for compulsive shopping, you’re sending mixed messages. If you want your children to develop good spending and
saving habits, they need to see you making smart spending and saving choices. In short, practice what you preach. And preach with consistency. Educating your children about
personal finance is a process that can take time. But if you put in the effort and continuously communicate a clear message about money, you will instill good habits that will serve
your children well.
Available at: https://www.forbes.com/advisor/personal-finance/ how-to-teach-your-kids-good-money-habits/ Retrieved on: Jan. 2, 2023. Adapted. 
189
190
96
Língua Inglesa | Prof.ª Andrea Belo
CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
In the passage of paragraph 3, “An allowance can accomplish that.
However, you should consider requiring your kids to do certain tasks to earn
their allowance”, the term “however” establishes the idea of
(A) addition
(B) conclusion
(C) contrast
(D) purpose
(E) reason GABARITO: C
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From Bartering to Bitcoin 
By Rich Beattie
What we call “money” has always been a moving target. It changes appearance and value. Here are five key developments in the history of money that have impacted how we earn, save
and spend today.
Cash Cows - Before humans had money, they had stuff. In ancient times, when you had stuff other people wanted, you bartered it for stuff you wanted. Around 9000 BC, the most
popular commodities included things like cattle, sheep and camels. This was fine when people bartered close to home, but bulky creatures are cumbersome and difficult to transport.
As people started to venture farther afield to trade, a more portable option became essential.
In 1200 BC people started using cowries—the shells of marine mollusks taken from oceans. They were recognized as precious, and their use spread across Asia, Africa, Oceania and
Europe. Having been in use for centuries — even into the 20th century in some places—cowries win the prize as the world’s longest-running currency.
Three Coins in the Fountain - The issue with bartering became assigning value: Just how much was a cowrie or a cow worth? So, agreeing on the value of money became essential. It
was the Lydians, around 600 BC, who get credit for a critical step in this process: fashioning the first known coins, which were made of a gold and silver alloy.
The metal used to make a coin—along with its weight—was important, as it denoted the money’s value. Moreover, as coins gained popularity, so did the idea of adorning them with
locally inspired designs. Coins were money, but they now doubled as a historic record. Eventually, they took on even more uses: People flipped them to make decisions and tossed
them into wells while making wishes. They may be used less in 2020, but coins have been an integral part of our culture for centuries.
The Paper Chase - Coins were obviously lighter and easier to transport than cows, but carrying bags of heavy metal still wasn’t very practical. China’s Tang Dynasty, in the seventh
century, came up with a smart solution, namely, paper money. It was super-light and could feature even richer designs than coins, and it promised a certain amount of purchasing
power.
Gold Rush - One of the problems, though, was that counterfeiters had great success with paper bills. The bigger problem came when governments faced economic crises; it was far too
easy to print more paper money, which led to skyrocketing inflation. Paper needed a backup—something universally valued yet not easily replicated. Something like gold.
The “gold standard” let governments create a fixed price for this precious metal that was tied directly to the value of their currency. In the United States, the idea took root in the late
17th century, and it spread to Europe in the 19th century. But confidence in the gold standard crumbled during World War I, and it soon became apparent that in order to thrive,
currencies needed the freedom to fluctuate dynamically against each other. The gold standard was dropped in the United States in 1933, and a global economy started to take shape.
The E-Buck Stops Here? - Cows, cowries, coins, paper, gold: Money has always had a physical presence. But today, it is quickly evolving intonumbers that float through the ether. This
modern era of money began in 1946 with the first bank-issued charge card. Credit cards followed some 12 years later, still related to dollars. However, technology, with
cryptocurrencies like Bitcoin, is changing the world’s definition of “money.”
Now, social media companies and entire countries are considering digital currencies of their own. Meanwhile, artificial intelligence is growing ever-smarter, and perhaps one day soon
your budget and expenses will be managing themselves. The debate rages about exactly where we are headed, but with history as our guide, the one thing we can absolutely count on is
the inevitability of change.
Available at: https://www.synchronybank.com/blog/brief-history-of-money/. Retrieved on: Sept 10, 2022. Adapted. 
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Língua Inglesa | Prof.ª Andrea Belo
CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
The main purpose of the text is to
(A) present a brief history of money.
(B) relate the history of money with wars.
(C) regret society’s attitude regarding money.
(D) deny the importance of money to humankind.
(E) describe the relevance of money in the world.
GABARITO: A
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CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
From Bartering to Bitcoin 
By Rich Beattie
What we call “money” has always been a moving target. It changes appearance and value. Here are five key developments in the history of money that have impacted how we earn, save
and spend today.
Cash Cows - Before humans had money, they had stuff. In ancient times, when you had stuff other people wanted, you bartered it for stuff you wanted. Around 9000 BC, the most
popular commodities included things like cattle, sheep and camels. This was fine when people bartered close to home, but bulky creatures are cumbersome and difficult to transport.
As people started to venture farther afield to trade, a more portable option became essential.
In 1200 BC people started using cowries—the shells of marine mollusks taken from oceans. They were recognized as precious, and their use spread across Asia, Africa, Oceania and
Europe. Having been in use for centuries — even into the 20th century in some places—cowries win the prize as the world’s longest-running currency.
Three Coins in the Fountain - The issue with bartering became assigning value: Just how much was a cowrie or a cow worth? So, agreeing on the value of money became essential. It
was the Lydians, around 600 BC, who get credit for a critical step in this process: fashioning the first known coins, which were made of a gold and silver alloy.
The metal used to make a coin—along with its weight—was important, as it denoted the money’s value. Moreover, as coins gained popularity, so did the idea of adorning them with
locally inspired designs. Coins were money, but they now doubled as a historic record. Eventually, they took on even more uses: People flipped them to make decisions and tossed
them into wells while making wishes. They may be used less in 2020, but coins have been an integral part of our culture for centuries.
The Paper Chase - Coins were obviously lighter and easier to transport than cows, but carrying bags of heavy metal still wasn’t very practical. China’s Tang Dynasty, in the seventh
century, came up with a smart solution, namely, paper money. It was super-light and could feature even richer designs than coins, and it promised a certain amount of purchasing
power.
Gold Rush - One of the problems, though, was that counterfeiters had great success with paper bills. The bigger problem came when governments faced economic crises; it was far too
easy to print more paper money, which led to skyrocketing inflation. Paper needed a backup—something universally valued yet not easily replicated. Something like gold.
The “gold standard” let governments create a fixed price for this precious metal that was tied directly to the value of their currency. In the United States, the idea took root in the late
17th century, and it spread to Europe in the 19th century. But confidence in the gold standard crumbled during World War I, and it soon became apparent that in order to thrive,
currencies needed the freedom to fluctuate dynamically against each other. The gold standard was dropped in the United States in 1933, and a global economy started to take shape.
The E-Buck Stops Here? - Cows, cowries, coins, paper, gold: Money has always had a physical presence. But today, it is quickly evolving into numbers that float through the ether. This
modern era of money began in 1946 with the first bank-issued charge card. Credit cards followed some 12 years later, still related to dollars. However, technology, with
cryptocurrencies like Bitcoin, is changing the world’s definition of “money.”
Now, social media companies and entire countries are considering digital currencies of their own. Meanwhile, artificial intelligence is growing ever-smarter, and perhaps one day soon
your budget and expenses will be managing themselves. The debate rages about exactly where we are headed, but with history as our guide, the one thing we can absolutely count on is
the inevitability of change.
Available at: https://www.synchronybank.com/blog/brief-history-of-money/. Retrieved on: Sept 10, 2022. Adapted. 
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Língua Inglesa | Prof.ª Andrea Belo
CESGRANRIO/2023 (BANCO DO BRASIL)
In the fragment in the fourth paragraph of the text, “It was the Lydians,
around 600 BC, who get credit for a critical step in this process: fashioning
the first known coins, which were made of a gold and silver alloy” the words
in bold refer respectively to:
(A) BC – coins
(B) 600 BC – first
(C) 600 BC – coins
(D) Lydians – coins
(E) Lydians – known
GABARITO: D
Língua Inglesa | Prof.ª Andrea Belo
#TAKENOTE
195
196
99
Língua Inglesa | Prof.ª Andrea Belo
THANK YOU!
@teacherandreabelo
Teacher Andrea Belo
Teacher Andrea Belo
Teacher Andrea Belo
Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
PROBABILIDADE E
ESTATÍSTICA
Prof. Carlos Henrique
197
198
100
ZAP: 21 988787600
INSTA: @PROFCARLOSHENRIQUERLM
O Estratégia concursos emprega vários funcionários distribuídos por quatro departamentos, que são:
contabilidade, tecnologia, vendas e administrativo. Ambos os gráficos abaixo mostram a distribuição
desses funcionários pelos departamentos da empresa.
199
200
101
A análise dos gráficos permite concluir corretamente que o total de funcionários do
Estratégia Concursos que trabalham no setor de vendas é:
a) 550
b) 560
c) 570
d) 580
e) 590
Em um gráfico de setores calcule o ângulo correspondente ao setor de Contabilidade
a) 48o
b) 49,5o
c) 51o
d) 52,5o
e) 55o
201
202
102
203
204
103
205
206
104
 (BB) Um pesquisador recebeu os dados de uma amostra de tamanho 100 de
uma população e calculou a média amostral 𝜇, o desvio padrão amostral 𝜎 e o
coeficiente de variação amostral CV = . Antes de iniciar a análise, ele foi
informado de que os dados dessa amostra estavam todos errados, mas que
podiam ser corrigidos somando-se 3 a cada um dos dados que recebeu.
Após fazer tal correção, o valor do coeficiente de variação amostral passou a ser
207
208
105
209
210
106
211
212
107
(BNDES – ENGENHARIA - CESGRANRIO)
Ao medir-se a temperatura de um forno, em graus Celsius, em diversos momentos,
obteve-se uma amostra com variância igual a 225. Se cada uma das medidas de
temperatura for convertida para graus Fahrenheit, utilizando-se a fórmula , o valor da
nova variância amostral F= (9*C)/5 + 32; será
a) 257
b) 405
c) 437
d) 729
e) 761
213
214
108
215
216
109
CESGRANRIO – Profissional Petrobras de Nível Superior
(PETROBRAS)/Administração
Em uma avaliação na qual é atribuído grau de zero a dez, um hotel obteve média 8 em
quarenta e nove avaliações. O avaliador seguinte atribuiu ao hotel nota zero. Para que
a média de notas do hotel passe a ser maior que 8, será necessário, no mínimo, a
avaliação de mais quantos hóspedes?
a) 1
b) 2
c) 3
d) 4
e) 5
217
218
110
219
220111
CESGRANRIO - 2022 - Profissional de Nível Médio Operacional
(ELETRONUCLEAR)/Especialista em Segurança de Área Protegida de Nuclear
Em um determinado concurso, a nota final de cada candidato é calculada por
meio da média aritmética ponderada das notas de quatro provas: Matemática,
Português, Informática e Inglês. A Tabela a seguir mostra os pesos de cada
prova e as notas de um candidato em três delas, pois ele desconhece sua nota na
prova de Inglês.
Supondo que esse candidato tenha recebido nota x na prova de Inglês, a sua
nota final será dada por
a) (44+2x)/4
b) (21+x)/8
c) (22+2x)/4
d) (44+x)/8
e) (22+x)/4
221
222
112
223
224
113
Em uma unidade da CEF, estão de plantão doze auditores, sendo sete homens e cinco
mulheres. Desse total de auditores, dois serão escolhidos ao acaso para compor uma
equipe que atuará em uma missão.
Nessa situação hipotética, a probabilidade de que essa equipe tenha pelo menos uma
mulher é de:
a) 13/22.
b) 5/33.
c) 7/22.
d) 35/66.
e) 15/22
225
226
114
227
228
115
Sejam A e B dois eventos associados a um experimento. Supondo que P(A) = 0,4 e
P(A U B) = 0,7 e P(B) = p. Os valores de p que fazem com que A e B sejam
mutuamente exclusivos e A e B sejam independentes são, respectivamente:
a) 0,3 e 0,4
b) 0,6 e 0,2
c) 0,5 e 0,2
d) 0,4 e 0,2
e) 0,3 e 0,5
229
230
116
231
232
117
Um certo sistema anti-incêndio funciona com 3 sensores acoplados de temperatura, de
maneira a minimizar as chances de mau funcionamento. O alarme desse sistema soa
sempre que grandes variações de temperatura são detectadas por, pelo menos, 2 desses
3 sensores.
Considerando-se que a probabilidade de um sensor não reagir corretamente a uma
grande variação de temperatura é 1/5, qual a probabilidade de esse sistema não
disparar o alarme em uma situação de grande variação de temperatura?
a) 1/125
b) 5/125
c) 12/125
d) 13/125
e) 16/125
233
234
118
235
236
119
CESGRANRIO - 2021 - Técnico Bancário Novo (CEF)/Administrativa/PcD
Por estudos estatísticos, estima-se que um cliente de um certo banco tem 75% de
probabilidade de ir para atendimento de caixa eletrônico, e 25% de ir para um
atendimento personalizado.
Em uma amostra de quatro clientes entrando no banco, qual é a probabilidade de que a
maioria deles se dirija ao atendimento personalizado?
a) 1/64
b) 5/256
c) 3/64
d) 13/256
e) 27/64
237
238
120
239
240
121
CESGRANRIO - Profissional Transpetro de Nível Superior
(TRANSPETRO)/Engenharia/Mecânica
Em uma fábrica existem três máquinas (M1, M2 e M3) que produzem chips. As
máquinas são responsáveis pela produção de 20%, 30% e 50% dos chips,
respectivamente. Os percentuais de chips defeituosos produzidos pelas máquinas M1,
M2 e M3 são 5%, 4% e 2%, respectivamente. Ao se retirar aleatoriamente um chip,
constata-se que ele é defeituoso; então, a probabilidade de ele ter sido produzido pela
máquina M1 é de, aproximadamente:
a) 0,025
b) 0,032
c) 0,31
d) 0,55
e) 0,78
241
242
122
243
244
123
CESGRANRIO - Profissional Petrobras de Nível Superior (PETROBRAS)/Geologia
Um banco lança um determinado fundo e avalia a rentabilidade segundo dois cenários
econômicos.
• O primeiro cenário é o de aumento da taxa de juros e, nesse caso, a rentabilidade do
fundo é certamente positiva.
• No segundo cenário, de queda ou de manutenção da taxa de juros, a probabilidade
de a rentabilidade do fundo ser positiva é de 0,4.
Considere ainda que a probabilidade de a taxa de juros subir seja de 70%.
A probabilidade de que a rentabilidade do fundo seja positiva, é de
a) 70%
b) 74%
c) 78%
d) 82%
e) 100%
245
246
124
247
248
125
Na cidade de Math Land, uma em cada 10 pessoas de uma população tem uma
determinada doença. Das pessoas que têm a doença, 80% reagem positivamente ao
teste Z, enquanto 20% dos que não têm doença também reagem positivamente. Uma
pessoa é selecionada ao acaso na população e o teste Z é aplicado. Assinale a opção
que corresponde à probabilidade de que a pessoa selecionada não esteja realmente
doente, sabendo-se que reagiu positivamente ao teste Z.
a) 18,0%
b) 25,0%
c) 91,0%
d) 69,2%
e) 45,0%
249
250
126
251
252
127
OBRIGADO!
Prof. Carlos Henrique
Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
COMPORTAMENTOS ÉTICOS E
COMPLIANCE
Prof. Antônio Daud
253
254
128
@professordaud t.me/professordaud
@professordaud
255
256
129
LEI ANTICORRUPÇÃO - LAC
(LEI 12.846/2013)
Prof. Antônio Daud
ATO LESIVO
pessoa jurídica
nacional
estrangeira com 
representação 
no Brasil
Administração Pública
nacional
(adm. direta e 
indireta)
estrangeira
(inclusive org. 
públicas 
internacionais)
...
257
258
130
Lei Anticorrupção
Punição a pessoa jurídica que pratica atos lesivos à 
Administração nacional ou estrangeira
Responsabilidades
administrativa
civil (“judicial”) 
Responsabilidade objetiva
Não depende da responsabilização individual das 
pessoas físicas
CESGRANRIO – BNB – 2024
A Lei no. 12.846, de 1o de agosto de 2013, também conhecida como Lei Anticorrupção, foi
promulgada para ampliar e fortalecer, no ordenamento brasileiro, os mecanismos de
combate administrativo e judicial a comportamentos “contra a Administração Pública”.
Nesse sentido, a
a) instância administrativa de combate à corrupção subsidia a judicial, que é a única capaz de
impor sanções efetivas ao corruptor.
b) responsabilização se realiza no âmbito administrativo e no âmbito judicial, sem prejuízo
de medidas adicionais fixadas em outras esferas.
c) lei subordina a apuração judicial das infrações nela descritas ao anterior processo
administrativo.
d) lei prevê a responsabilização subjetiva, administrativa e civil das pessoas jurídicas pela
prática de atos contra a Administração Pública.
e) responsabilização da pessoa jurídica na esfera administrativa impede ulterior processo na
esfera judicial, para que não ocorra bis in idem.
259
260
131
Responsabilização administrativa 
(processo administrativo)
multa (0,1 a 20% do faturamento)
publicação extraordinária da 
condenação
Responsabilização judicial
(processo judicial)
perda dos bens, direitos e valores
suspensão ou interdição parcial das 
atividades
dissolução compulsória da PJ
proibição de receber subsídios, doações
ou empréstimos de entes públicos (1 a 
5 anos)
At
os
 le
si
vo
s (
pa
rt
e 
1)
prometer, oferecer ou dar vantagem indevida a agente público, 
ou a terceiro a ele relacionado
comprovadamente, financiar, custear, patrocinar ou de qualquer
modo subvencionar a prática dos ilícitos previstos na Lei 
Anticorrupção
comprovadamente, utilizar-se de pessoa interposta para ocultar
ou dissimular reais interesses ou a identidade dos beneficiários
dos atos praticados
dificultar investigação, fiscalização ou intervir em sua atuação
inclusive em
agências
reguladoras e 
órgãos do sistema
financeiro
nacional
261
262
132
At
os
 le
si
vo
s (
pa
rt
e 
2)
em licitações
e contratos:
frustrar ou fraudar seu caráter competitivo
impedir, perturbar ou fraudar a realização de qualquer
ato de procedimento licitatório público
afastar ou procurar afastar licitante, por meio de fraude
ou oferecimento de vantagem de qualquer tipo
fraudar licitação pública ou contrato dela decorrente
criar, de modo fraudulento ou irregular, pessoa jurídica
para participar de licitação pública ou celebrar contrato
administrativo
obter vantagem ou benefício indevido, de modo 
fraudulento, de modificações ou prorrogações de 
contratos celebrados com a administração pública
sem autorização
em lei, no edital
da licitação ou
no contrato
manipular ou fraudar o equilíbrio econômico-financeiro
dos contratos celebrados
Sanções administrativas
sa
nç
õe
s 
-e
sf
er
a 
ad
m
in
is
tr
at
iv
a
mul-ta
0,1% a 20%
do faturamento bruto do 
ano anterior ao da 
instauração do PAR
(excluídos tributos)
se for possível estimar a 
vantagem auferida
multa nunca será inferior à 
vantagem
Não sendo calcular 
faturamento bruto R$ 6 mil a 60 milhões
publicação
extraordinária da 
condenação
Meios de comunicaçãode grande circulação
Mínimo de 30 dias
263
264
133
LGPD
Prof. Antonio Daud
CESGRANRIO – BB – 2023 
Um indivíduo foi selecionado para integrar os quadros de determinada companhia que presta serviços
de engenharia para setores públicos e privados. Em função de suas habilidades, foi incluído em
programa de treinamento para coordenar medidas anticorrupção na empresa. Um dos módulos
apresenta as sanções passíveis de ocorrer. Nos termos da Lei no 12.846/2013, na esfera
administrativa, serão aplicadas às pessoas jurídicas consideradas responsáveis pelos atos lesivos
previstos nessa Lei as seguintes sanções:
A multa, até 5% do faturamento bruto do último exercício anterior ao da instauração do processo
administrativo, excluídos os tributos, a qual nunca será inferior à vantagem auferida, quando for
possível sua estimação.
B multa, até 10% do faturamento bruto do último exercício anterior ao da instauração do processo
administrativo, excluídos os tributos, a qual nunca será inferior à vantagem auferida, quando for
possível sua estimação.
C multa, até 15% do faturamento bruto do último exercício anterior ao da instauração do processo
administrativo, excluídos os tributos, a qual nunca será inferior à vantagem auferida, quando for
possível sua estimação.
D multa, até 20% do faturamento bruto do último exercício anterior ao da instauração do processo
administrativo, excluídos os tributos, a qual nunca será inferior à vantagem auferida, quando for
possível sua estimação.
LGPD
Prof. Antonio Daud
CESGRANRIO – BB – 2023 
E multa, até 25% do faturamento bruto do último exercício anterior ao da instauração do processo
administrativo, excluídos os tributos, a qual nunca será inferior à vantagem auferida, quando for
possível sua estimação.
265
266
134
Pr
oc
es
so
ad
m
in
ist
ra
tiv
o
Autoridade máxima
da entidade
instaura e julga o processo
permitida delegação
(vedada subdelegação)
Comissão
2 ou mais servidores estáveis
elabora relatório
(180+180 dias)
propor à autoridade instauradora que 
suspenda os efeitos do ato investigado
Ao final, envia p/ autoridade máxima e dá
ciência ao MP
Defesa da PJ prazo de 30 dias
Direito Administrativo
Prof. Antonio Daud
FGV/ALESC - 2024
A sociedade empresária XYZ, com sede no Brasil, praticou, durante anos, atos contra a Administração Pública,
fraudando, mediante ajuste, o caráter competitivo de diversos procedimentos licitatórios realizados pelo
Estado Alfa. Após a descoberta dos eventos e a demissão dos empresários envolvidos, o novo diretor
executivo da entidade buscou, junto à sua equipe técnica, informações sobre a instauração de um potencial
processo administrativo para apuração da responsabilidade da pessoa jurídica na esfera administrativa e civil.
Nesse cenário, considerando as disposições da Lei nº 12.846/2013, é correto afirmar que
(A) a comissão designada pela autoridade instauradora deverá concluir o processo no prazo de noventa dias,
contados da data da publicação do ato que a instituir e, ao final, apresentar relatórios sobre os fatos apurados
e eventual responsabilidade da pessoa jurídica, sugerindo de forma motivada as sanções a serem aplicadas.
(B) a comissão designada para apuração da responsabilidade da pessoa jurídica, após a conclusão do
procedimento administrativo, dará conhecimento à autoridade policial de sua existência, para apuração de
eventuais delitos.
(C) o ente público, por meio do seu órgão de representação judicial, ou equivalente, poderá requerer as
medidas judiciais necessárias para a investigação e o processamento das infrações, salvo a busca e apreensão.
(D) no processo administrativo para apuração de responsabilidade, será concedido à pessoa jurídica prazo de
trinta dias para defesa, contados a partir da intimação.
(E) a comissão poderá, cautelarmente, suspender os efeitos do ato ou processo objeto da investigação.
267
268
135
sa
nç
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s
-
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bi
liz
aç
ão
ju
di
ci
al
perdimento dos bens, direitos ou valores
que representem vantagem ou proveito
obtidos da infração
ressalvado o direito do 
lesado ou de 3º de boa-fé
suspensão ou interdição parcial
das atividades da PJ
dissolução compulsória da PJ
proibição de receber incentivos, subsídios, 
doações ou empréstimos do poder
público e de instituições financeiras
públicas ou controladas pelo poder
público
prazo de 1 a 5 anos
Acordo de Leniência (AL)
P.J.
• redução das 
sanções
Poder público
• facilidade nas
investigações
269
270
136
acordo de leniência - requisitos
confessar cooperar parar inédito
Requisitos do acordo de leniência
acordo de 
leniência -
requisitos
PJ admita sua participação no ilícito
PJ coopere plena e permanentemente
com as investigações e o processo
administrativo
comparecendo, sob suas
expensas, sempre que 
solicitada, a todos os atos
processuais, até seu
encerramento
PJ cesse completamente seu
envolvimento na infração
a partir da data de propositura
do acordo
PJ seja a 1ª a se manifestar sobre seu
interesse em cooperar para a apuração
do ato ilícito
271
272
137
Acordo de 
leniência - efeitos
redução da multa em até 2/3
afasta
publicação extraordinária da condenação
proibição de receber benefícios, doações ou 
empréstimos do poder público
redução ou isenção das sanções da Lei de Licitações
não afasta a reparação integral do dano
interrompe o prazo prescricional
proposta de acordo » sigilosa, até sua efetivação
Descumprimento » 3 anos impedida p/ novo acordo
CESGRANRIO – Banrisul – 2023 
Um bancário realiza cursos necessários para ocupar cargos gerenciais. Um deles diz respeito às
práticas de compliance para proteger a estrutura empresarial dos prejuízos causados por atos ilícitos
praticados no exercício de sua atividade. Exercendo sua atividade normal, recebe um cliente, com
grandes investimentos na instituição financeira, preocupado com acusações de prática de atos lesivos
contra a administração pública. Como esse foi um dos temas estudados no seu treinamento, sugeriu
que o cliente buscasse solução administrativa prevista em lei e fosse assessorado por advogado
especialista na matéria. Consoante a Lei nº 12.846/2013, a autoridade máxima de cada órgão poderá
celebrar, com as pessoas jurídicas responsáveis pela prática dos atos lesivos, um(a)
A termo de conciliação
B contrato de transação
C acordo de leniência
D procuração especial
E documento público
273
274
138
CESGRANRIO – Eletronuclear – 2022
A Lei no12.846/2013 dispõe sobre a responsabilização administrativa e civil de pessoas jurídicas pela
prática de atos contra a Administração Pública, nacional ou estrangeira.
O acordo de leniência previsto nessa lei estabelece requisitos cumulativos a serem preenchidos para a
celebração desse acordo, entre os quais o que estabelece que a pessoa jurídica
A seja a primeira a se manifestar sobre seu interesse em cooperar para a apuração do ato ilícito.
B cesse completamente seu envolvimento na infração investigada a partir da data de celebração do
acordo.
C admita sua participação no ilícito e coopere plena e permanentemente com as investigações e o
processo judicial.
(..)
LGPD 
LEI GERAL DE PROTEÇÃO DE DADOS
PESSOAIS (LEI 13.709/2018)
Prof. Antônio Daud
275
276
139
LGPD
Prof. Antonio Daud
Aplicação da LGPD (art. 3º)
LG
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Realizado por PF ou PJ (dir. público ou privado)
independentemente do
meio
país de sede da PJ
país onde estejam 
localizados os dados
Desde que
tratamento no território nacional
dados coletados no território nacional
tratamento tenha por objetivo o fornecimento de bens ou 
serviços ou o tratamento de dados de indivíduos localizados no 
território nacional
LGPD
Prof. Antonio Daud
CESGRANRIO – Transpetro - 2023
A necessidade de proteção de dados gerou a necessidade de legislação sobre o assunto
por todo o mundo. No Brasil, a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) regulamenta esse
tema.
A respeito da LGPD, tem-se que ela
a) é aplicada apenas a empresaslocalizadas no Brasil, não tendo extraterritorialidade.
b) é aplicada ao tratamento de dados pessoais coletados tanto por pessoas físicas quanto
por pessoas jurídicas em território nacional.
c) é aplicada ao tratamento de dados pessoais, incluindo aqueles coletados por pessoa
natural, para fins exclusivamente particulares e não econômicos.
d) exige o consentimento do titular apenas para tratamento dos dados pessoais sensíveis.
e) estabelece que a revogação do consentimento é sumária, e que os dados não devem
ser mantidos, mesmo que anonimizados e para fins de pesquisa.
277
278
140
LGPD
Prof. Antonio Daud
Não aplicação da LGPD (art. 4º)
LG
PD
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pl
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tr
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to
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al
iza
do
por pessoa física para fins exclusivamente
particulares e
não econômicos
para fins 
exclusivamente:
jornalístico
artísticos
acadêmicos
para fins exclusivos de:
segurança pública
defesa nacional
segurança do Estado
investigação e repressão de inf. penais
provenientes de fora do 
território nacional e
não sejam compartilhados com agentes de tratamento 
brasileiros ou objeto de transferência internacional com outro 
país que não o de proveniência 
desde que o país de proveniência dê proteção a dados pessoais
LGPD
Prof. Antonio Daud
A LGPD se aplica, entre outros casos, ao tratamento de dados realizado para fins
exclusivos de segurança pública ou defesa nacional.
CEBRASPE (CESPE) - 2024 - Pesquisador Associado (CTI)
Gabarito: ERRADO
Art. 4º Esta Lei não se aplica ao tratamento de dados pessoais: (..)
III - realizado para fins exclusivos de:
a) segurança pública;
b) defesa nacional;
c) segurança do Estado; ou
d) atividades de investigação e repressão de infrações penais; ou
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280
141
LGPD
Prof. Antonio Daud
CESGRANRIO - Ana Desenv (AgeRIO)/AgeRIO/Tecnologia da Informação/2023
A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD – Lei no 13.709/2018) visa a proteger dados
pessoais e, principalmente, dados considerados sensíveis. O uso compartilhado de dados
está previsto nessa Lei, e a recomendação é que, sempre que possível, sejam utilizados
meios técnicos razoáveis e disponíveis no momento do tratamento, por meio dos quais um
dado perde a possibilidade de associação, direta ou indireta, a um indivíduo.
Esse processo de perda de associação é definido na Lei como
a) mascaramento de dados
b) anonimização de dados
c) repartição de dados
d) extração de dados
e) reclassificação de dados
CESGRANRIO - Escriturário (BB)/2023
LGPD
Prof. Antonio Daud
Dados 
anonimizados
Regra: não são dados pessoais
Exceto quando a 
anonimização
for revertida
(utilizando meios próprios)
ou
puder ser revertida
(com esforços razoáveis)
281
282
142
LGPD
Prof. Antonio Daud
religião opinião política vida sexual
raça etnia saúde
filiação a
- sindicato
- org. religiosa, 
filosófica ou política
dado genético ou
biométrico 
(p. natural)
DADOS SENSÍVEIS
LGPD
Prof. Antonio Daud
CESGRANRIO - Escriturário (BB)/2021
Ao realizar a matrícula do seu curso, o estudante preencheu uma ficha cadastral com os
seguintes dados: nome, endereço, telefone, religião, estado civil, raça, nome dos pais,
número de filhos e sindicato ao qual era filiado.
Segundo a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), consideram- se sensíveis os seguintes
dados solicitados:
A religião, raça e filiação a sindicato
B religião, estado civil e filiação a sindicato
C religião, estado civil e raça
D número de filhos, raça e religião
E número de filhos, raça e estado civil
283
284
143
LGPD
Prof. Antonio Daud
CESGRANRIO - TBN/CEF/2021
Uma administradora de empresas é responsável por organizar os formulários utilizados
pela instituição financeira onde atua. Ao criar novo formulário para seguir comandos
legais, depara-se com novos conceitos de dados pessoais que devem ser aplicados.
Sendo assim, ela precisa saber que, nos termos da Lei no 13.709/2018, dados pessoais
sensíveis estão relacionados a
a) opção desportiva
b) convicção religiosa
c) escolha de lazer
d) método de trabalho
e) hábito alimentar
LGPD
Prof. Antonio Daud
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consentimento do titular ou do responsável legal
sem consentimento, 
quando for 
indispensável para:
cumprimento de obrigação legal ou regulatória pelo controlador
tratamento compartilhado de dados pela Admin. Pública, para 
execução de políticas previstas em leis ou regulamentos
realização de estudos por órgão de pesquisa, garantida, sempre que 
possível, a anonimização
exercício regular de direitos, inclusive em contrato e em processo
judicial, administrativo e arbitral
proteção da vida ou da incolumidade física
do titular ou de terceiro
tutela da saúde, exclusivamente em procedimento realizado por
profissionais e serviços de saúde ou autoridade sanitária
para identificação e autenticação em sistemas eletrônicos, prevenção
à fraude e segurança do titular, exceto se prevalecerem direitos
fundamentais do titular
285
286
144
LGPD
Prof. Antonio Daud
(..) A disciplina da proteção de dados pessoais tem como principais fundamentos:
I- o respeito à privacidade.
II- a utilização de medidas técnicas e administrativas aptas a proteger os dados pessoais de
acessos não autorizados e de situações acidentais ou ilícitas de destruição, perda, alteração,
comunicação ou difusāo
III- os direitos humanos, o livre desenvolvimento da personalidade, a dignidade e o exercício
da cidadania pelas pessoas naturais.
A Todas as afirmativas estão corretas.
B Somente a afirmativa I está correta.
C Somente as afirmativas I e II estão corretas.
D Somente as afirmativas I e III estão corretas.
E Somente as afirmativas II e III estão corretas.
IPPEC - 2024 - Pref Itapema
LGPD
Prof. Antonio Daud
fu
nd
am
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to
s
respeito à privacidade
autodeterminação informativa
liberdade de
expressão
informação
comunicação
opinião
inviolabilidade da
intimidade
honra
imagem
inovação e o 
desenvolvimento
econômico
tecnológico
livre iniciativa, livre concorrência e defesa do consumidor
direitos humanos e livre desenvolvimento da personalidade
dignidade e exercício da cidadania pelas pessoas naturais
287
288
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LGPD
Prof. Antonio Daud
A Lei nº 13.709/2018, e suas alterações, estabelece as bases para a Proteção Geral de Dados, assegurando
o controle e a privacidade das informações pessoais dos cidadãos no contexto das atividades realizadas
por entidades públicas e privadas.
Com relação à Proteção Geral de Dados, analise as afirmativas a seguir.
I. A disciplina da proteção de dados pessoais tem como fundamento a autodeterminação informativa.
II. A Lei se aplica ao tratamento de dados pessoais, realizado para fins exclusivamente jornalísticos
III. A Lei não se aplica ao tratamento de dados pessoais realizado para fins exclusivamente acadêmicos.
Está correto o que se afirma em
A I, apenas.
B I e II, apenas.
C I e III, apenas.
D II e III, apenas.
FGV/CGM-BH - 2024
LGPD
Prof. Antonio Daud
CESGRANRIO - IPEA/2024
A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) estabelece que as atividades de tratamento de
dados pessoais devem observar a boa-fé e alguns princípios fundamentais. Um desses
princípios garante, aos titulares, um fácil acesso a informações claras e precisas sobre a
realização do tratamento desses dados e sobre os respectivos agentes desse tratamento,
observados os segredos comercial e industrial.
Esse princípio é o da
(A) finalidade
(B) adequação
(C) necessidade
(D) transparência
(E) prevenção
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LGPD
Prof. Antonio Daud
princípios 
expressos na 
LGPD
finalidade
adequação
necessidade
livre acesso
qualidade dos 
dados
transparência
segurança
prevenção
não
discriminação
responsabilização e 
prestação de contas
LGPD
Prof. Antonio Daud
A LGPD exige que, na realização de operações de tratamento de dados pessoais, o
controlador indique um encarregado pelo tratamento desses dados.
CEBRASPE (CESPE) - 2024 - Tecnologista Júnior (CTI)
Art. 41. O controlador deverá indicar encarregado pelo tratamentode dados pessoais.
291
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LGPD
Prof. Antonio Daud
LGPD
Prof. Antonio Daud
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to
(1
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)
fornecimento de consentimento pelo titular
cumprimento de obrigação legal ou regulatória pelo
controlador
pela Administração Pública, para o tratamento e uso
compartilhado de dados nas políticas públicas
previstas em leis e 
regulamentos ou
respaldadas em contratos, 
convênios ou instrum. 
congêneres
realização de estudos por órgão de pesquisa garantida a anonimização dos 
dados (sempre que possível)
quando necessário para a execução de contrato ou de 
procedimentos preliminares de contrato do qual o 
titular seja parte
a pedido do titular dos dados
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LGPD
Prof. Antonio Daud
hi
pó
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to
(2
/2
)
para o exercício regular de direitos em processo
judicial
administrativo ou
arbitral
proteção da vida ou da incolumidade física
do titular ou
de terceiro
tutela da saúde, exclusivamente, em procedimento
realizado por
profissionais de saúde, 
serviços de saúde ou
autoridade sanitária
para atender aos interesses legítimos do controlador ou
de terceiro
exceto se prevalecerem
direitos e liberdades
fundamentais do titular que 
exijam a proteção dos dados 
pessoais
proteção do crédito, inclusive quanto ao disposto na legislação pertinente
OBRIGADO!
Prof. Antônio Daud
295
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Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
COMPORTAMENTOS ÉTICOS E
COMPLIANCE
Profª. Emannuelle Gouveia
@Emannuellegouveia
4 - Segurança da informação: fundamentos, conceitos e mecanismos de
segurança; Segurança cibernética: Resolução CMN nº 4893, de 26 de fevereiro
de 2021.
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
297
298
150
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO
Objetivos /Princípios
Confidencialidade
Integridade
Disponibilidade
Autenticidade
Não repúdio
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO
Ataques
Vírus
Worm
Cavalo de Tróia
Spyware
299
300
151
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO
Keylogger
Screenlogger
Adware
Backdoor
RAT
Sniffer
Flood
DDoS
BOT (BOTNET)
RootKit
Ransomware
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO
Formas de ataque
Spam
Phishing
Pharming
301
302
152
Técnicas de Segurança
Criptografia
Certificado Digital
Assinatura Digital
Firewall
VPN
SSL
Politicas de Senha
Auditorias 
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@emannuellegouveia
SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO
QUESTÕES
Profª. Emannuelle Gouveia
303
304
153
01) CESGRANRIO - 2021 - Escriturário (BB)/Agente Comercial/"Prova A"
A Segurança da Informação é uma preocupação permanente dos agentes comerciais,
principalmente em relação a assuntos contratuais e financeiros e às facilidades
advindas dos meios digitais.
Os recursos providos pelas áreas de TI das empresas, no que se refere à segurança da
informação, incluem a irretratabilidade, que deve garantir a
A) manutenção exata e completa do conteúdo das mensagens desde a origem até o
destino.
B) impossibilidade de negar a autoria de uma mensagem.
C) possibilidade do acesso a qualquer mensagem quando necessário.
D)impossibilidade de os conteúdos das mensagens serem lidos e compreendidos por
pessoas não autorizadas.
E) impossibilidade de o destinatário negar o recebimento de uma mensagem.
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
02) CESGRANRIO - 2022 - Técnico Bancário (BASA)
Códigos maliciosos (malware) são programas desenvolvidos para executar ações
danosas e atividades maliciosas em uma grande diversidade de equipamentos.
Dentre os vários tipos de malware, há um programa capaz de se propagar
automaticamente pelas redes, explorando vulnerabilidades nos programas
instalados e enviando cópias de si mesmo de equipamento para equipamento.
Esse programa é o
A) backdoor
B) spyware
C) rootkit
D) keylogger
E) worm
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
305
306
154
03) CESGRANRIO - 2021 - Escriturário (BB)/Agente Comercial/"Prova B"
Os bancos investem em recursos de segurança para minimizar os riscos de fraude nas
operações bancárias através de Internet Banking. Os usuários, porém, precisam estar
atentos aos golpistas que procuram persuadir vítimas em potencial a acessar sites
falsos e a fornecer informações sensíveis.
Esse ataque é conhecido como
A) botnet
B) injection
C) spyware
D) phishing
E) ransomware
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
04) CESGRANRIO - 2021 - Escriturário (BB)/Agente Comercial/"Prova A"
Um funcionário de um determinado banco, ao ser designado para trabalhar no data
center da instituição, identificou problemas de segurança. Por essa razão, formulou
duas propostas de melhoria: instalar um controle de acesso biométrico nas portas do
data center, que estavam sempre abertas, e exigir que as senhas do servidor
principal, que nunca expiravam, fossem trocadas a cada 30 dias.
Pelo tipo de controle que implementam, as melhorias propostas pelo funcionário são
classificadas, respectivamente, como
A) física e processual
B) física e tecnológica
C) processual e física
D) processual e tecnológica
E) tecnológica e processual
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
307
308
155
Segurança cibernética: Resolução CMN nº 4893, de 26 de fevereiro de 2021.
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
CAPÍTULO I DO OBJETO E DO ÂMBITO DE APLICAÇÃO
309
310
156
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre a política de segurança cibernética e sobre os
requisitos para a contratação de serviços de processamento e armazenamento de
dados e de computação em nuvem a serem observados pelas instituições
autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
CAPÍTULO II DA POLÍTICA DE SEGURANÇA CIBERNÉTICA
311
312
157
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Seção I Da Implementação da Política de Segurança Cibernética
Art. 2º As instituições referidas no art. 1º devem implementar e manter política de
segurança cibernética formulada com base em princípios e diretrizes que busquem
assegurar a confidencialidade, a integridade e a disponibilidade dos dados e dos
sistemas de informação utilizados.
§ 1º A política mencionada no caput deve ser compatível com:
I - o porte, o perfil de risco e o modelo de negócio da instituição;
II - a natureza das operações e a complexidade dos produtos, serviços, atividades e
processos da instituição; e
III - a sensibilidade dos dados e das informações sob responsabilidade da instituição.
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
§ 2º Admite-se a adoção de política de segurança cibernética única por:
I - conglomerado prudencial; e
II - sistema cooperativo de crédito.
§ 3º As instituições que não constituírem política de segurança cibernética própria
em decorrência do disposto no § 2º devem formalizar a opção por essa faculdade
em reunião do conselho de administração ou, na sua inexistência, da diretoria da
instituição.
313
314
158
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 3º A política de segurança cibernética deve contemplar, no mínimo:
I - os objetivos de segurança cibernética da instituição;
II - os procedimentos e os controles adotados para reduzir a vulnerabilidade da
instituição a incidentes e atender aos demais objetivos de segurança cibernética;
III - os controles específicos, incluindo os voltados para a rastreabilidade da
informação, que busquem garantir a segurança das informações
sensíveis;
IV - o registro, a análise da causa e do impacto, bem como o controle dos efeitos de
incidentes relevantes para as atividades da instituição;
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
V - as diretrizes para:
a) a elaboração decenários de incidentes considerados nos testes de continuidade
de negócios;
b) a definição de procedimentos e de controles voltados à prevenção e ao
tratamento dos incidentes a serem adotados por empresas prestadoras de serviços
a terceiros que manuseiem dados ou informações sensíveis ou que sejam relevantes
para a condução das atividades operacionais da instituição;
c) a classificação dos dados e das informações quanto à relevância; e
d) a definição dos parâmetros a serem utilizados na avaliação da relevância dos
incidentes;
315
316
159
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
VI - os mecanismos para disseminação da cultura de segurança cibernética na
instituição, incluindo:
a) a implementação de programas de capacitação e de avaliação periódica de
pessoal;
b) a prestação de informações a clientes e usuários sobre precauções na utilização
de produtos e serviços financeiros; e
c) o comprometimento da alta administração com a melhoria contínua dos
procedimentos relacionados com a segurança cibernética; e
VII - as iniciativas para compartilhamento de informações sobre os incidentes
relevantes, mencionados no inciso IV, com as demais instituições referidas no art.
1º.
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
§ 2º Os procedimentos e os controles de que trata o inciso II do caput devem
abranger, no mínimo, a autenticação, a criptografia, a prevenção e a detecção de
intrusão, a prevenção de vazamento de informações, a realização periódica de
testes e varreduras para detecção de vulnerabilidades, a proteção contra softwares
maliciosos, o estabelecimento de mecanismos de rastreabilidade, os controles de
acesso e de segmentação da rede de computadores e a manutenção de cópias de
segurança dos dados e das informações.
317
318
160
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Seção II Da Divulgação da Política de Segurança Cibernética
Art. 4º A política de segurança cibernética deve ser divulgada aos funcionários da
instituição e às empresas prestadoras de serviços a terceiros, mediante linguagem
clara, acessível e em nível de detalhamento compatível com as funções
desempenhadas e com a sensibilidade das informações.
Art. 5º As instituições devem divulgar ao público resumo contendo as linhas gerais
da política de segurança cibernética.
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 8º As instituições referidas no art. 1º devem elaborar relatório anual sobre a
implementação do plano de ação e de resposta a incidentes, mencionado no art. 6º,
com data-base de 31 de dezembro.
§ 1º O relatório de que trata o caput deve abordar, no mínimo:
I - a efetividade da implementação das ações descritas no art. 6º, parágrafo único,
inciso I;
II - o resumo dos resultados obtidos na implementação das rotinas, dos
procedimentos, dos controles e das tecnologias a serem utilizados na prevenção e
na resposta a incidentes descritos no art. 6º, parágrafo único, inciso II;
III - os incidentes relevantes relacionados com o ambiente cibernético ocorridos no
período; e
IV - os resultados dos testes de continuidade de negócios, considerando cenários de
indisponibilidade ocasionada por incidentes.
319
320
161
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
§ 2º O relatório mencionado no caput deve ser:
I - submetido ao comitê de risco, quando existente; e
II - apresentado ao conselho de administração ou, na sua inexistência, à diretoria da
instituição até 31 de março do ano seguinte ao da data-base.
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 10. A política de segurança cibernética e o plano de ação e de resposta a
incidentes devem ser documentados e revisados, no mínimo,
anualmente.
321
322
162
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
CAPÍTULO III DA CONTRATAÇÃO DE SERVIÇOS DE PROCESSAMENTO E
ARMAZENAMENTO DE DADOS E DE COMPUTAÇÃO EM NUVEM
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 11. As instituições referidas no art. 1º devem assegurar que suas políticas,
estratégias e estruturas para gerenciamento de riscos previstas na regulamentação
em vigor, especificamente no tocante aos critérios de decisão quanto à terceirização
de serviços, contemplem a contratação de serviços relevantes de processamento e
armazenamento de dados e de computação em nuvem, no País ou no exterior.
323
324
163
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 12. As instituições mencionadas no art. 1º, previamente à contratação de
serviços relevantes de processamento e armazenamento de dados e de computação
em nuvem, devem adotar procedimentos que contemplem:
I - a adoção de práticas de governança corporativa e de gestão proporcionais à
relevância do serviço a ser contratado e aos riscos a que estejam expostas; e
II - a verificação da capacidade do potencial prestador de serviço de assegurar:
a) o cumprimento da legislação e da regulamentação em vigor;
b) o acesso da instituição aos dados e às informações a serem processados ou
armazenados pelo prestador de serviço;
c) a confidencialidade, a integridade, a disponibilidade e a recuperação dos dados e
das informações processados ou armazenados pelo
prestador de serviço;
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
d) a sua aderência a certificações exigidas pela instituição para a prestação do
serviço a ser contratado;
e) o acesso da instituição contratante aos relatórios elaborados por empresa de
auditoria especializada independente contratada pelo prestador de serviço,
relativos aos procedimentos e aos controles utilizados na prestação dos serviços a
serem contratados;
f) o provimento de informações e de recursos de gestão adequados ao
monitoramento dos serviços a serem prestados;
g) a identificação e a segregação dos dados dos clientes da instituição por meio de
controles físicos ou lógicos; e
h) a qualidade dos controles de acesso voltados à proteção dos dados e das
informações dos clientes da instituição.
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Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 13. Para os fins do disposto nesta Resolução, os serviços de computação em
nuvem abrangem a disponibilidade à instituição contratante, sob demanda e de
maneira virtual, de ao menos um dos seguintes serviços:
I - processamento de dados, armazenamento de dados, infraestrutura de redes e
outros recursos computacionais que permitam à instituição contratante implantar
ou executar softwares, que podem incluir sistemas operacionais e aplicativos
desenvolvidos pela instituição ou por ela adquiridos;
II - implantação ou execução de aplicativos desenvolvidos pela instituição
contratante, ou por ela adquiridos, utilizando recursos computacionais do prestador
de serviços; ou
III - execução, por meio da internet, de aplicativos implantados ou desenvolvidos
pelo prestador de serviço, com a utilização de recursos computacionais do próprio
prestador de serviços.
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 14. A instituição contratante dos serviços mencionados no art. 12 é responsável
pela confiabilidade, pela integridade, pela disponibilidade, pela segurança e pelo
sigilo em relação aos serviços contratados, bem como pelo cumprimento da
legislação e da regulamentação em vigor.
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Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 16. A contratação de serviços relevantes de processamento, armazenamento de
dados e de computação em nuvem prestados no exterior deve observar os
seguintes requisitos:
I - a existência de convênio para troca de informações entre o Banco Central do
Brasil e as autoridades supervisoras dos países onde os serviços poderão ser
prestados;
II - a instituição contratante deve assegurar que a prestação dos serviços referidos
no caput não cause prejuízos ao seu regular funcionamento nem embaraço à
atuação do Banco Central do Brasil;
III - a instituição contratante deve definir, previamente à contratação, os países e as
regiões em cada país onde os serviços poderão ser prestadose os dados poderão
ser armazenados, processados e gerenciados; e
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
IV - a instituição contratante deve prever alternativas para a continuidade dos
negócios, no caso de impossibilidade de manutenção ou extinção do contrato de
prestação de serviços.
§ 1º No caso de inexistência de convênio nos termos do inciso I do caput, a
instituição contratante deverá solicitar autorização do Banco Central do Brasil para:
I - a contratação do serviço, no prazo mínimo de sessenta dias antes da contratação,
observado o disposto no art. 15, § 1º, desta Resolução; e
II - as alterações contratuais que impliquem modificação das informações de que
trata o art. 15, § 1º, observando o prazo mínimo de sessenta dias antes da alteração
contratual.
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166
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
§ 2º Para atendimento aos incisos II e III do caput, as instituições deverão assegurar
que a legislação e a regulamentação nos países e nas regiões em cada país onde os
serviços poderão ser prestados não restringem nem impedem o acesso das
instituições contratantes e do Banco Central do Brasil aos dados e às informações.
§ 3º A comprovação do atendimento aos requisitos de que tratam os incisos I a IV
do caput e o cumprimento da exigência de que trata o § 2º devem ser
documentados.
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
CAPÍTULO V DISPOSIÇÕES FINAIS
331
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Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 23. Devem ficar à disposição do Banco Central do Brasil pelo prazo de cinco
anos:
I - o documento relativo à política de segurança cibernética, de que trata o art. 2º;
II - a ata de reunião do conselho de administração ou, na sua inexistência, da
diretoria da instituição, no caso de ser formalizada a opção de que trata o art. 2º, §
2º;
III - o documento relativo ao plano de ação e de resposta a incidentes, de que trata
o art. 6º;
IV - o relatório anual, de que trata o art. 8º;
V - a documentação sobre os procedimentos de que trata o art. 12, § 2º;
VI - a documentação de que trata o art. 16, § 3º, no caso de serviços prestados no
exterior;
VII - os contratos de que trata o art. 17, contado o prazo referido no caput a partir
da extinção do contrato;
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
VIII - os dados, os registros e as informações relativas aos mecanismos de
acompanhamento e de controle de que trata o art. 21, contado o prazo referido no
caput a partir da implementação dos citados mecanismos; e
IX - a documentação com os critérios que configurem uma situação de crise de que
trata o art. 20,
Parágrafo único.
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168
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
Art. 26. O Banco Central do Brasil poderá vetar ou impor restrições para a
contratação de serviços de processamento e armazenamento de dados e de
computação em nuvem quando constatar, a qualquer tempo, a inobservância do
disposto nesta Resolução, bem como a limitação à atuação do Banco Central do
Brasil, estabelecendo prazo para a adequação dos referidos serviços.
QUESTÕES
Profª. Emannuelle Gouveia
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169
05) CESGRANRIO - 2021 - Técnico Bancário Novo (CEF)/Tecnologia da
Informação/PcD
A Resolução CMN no 4.893, de 26 de fevereiro de 2021, dispõe sobre a política de
segurança cibernética e sobre os requisitos para a contratação de serviços de
processamento e armazenamento de dados e de computação em nuvem, a serem
observados pelas instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Essa Resolução determina que a política de segurança cibernética e o plano de ação
e de resposta a incidentes devem ser, no mínimo, documentados e revisados
A) trimestralmente
B) semestralmente
C) anualmente
D) bienalmente
E) trienalmente
Informática
Profa: Emannuelle Gouveia
@Emannuelle Gouveia
OBRIGADA!
Profª. Emannuelle Gouveia
@emannuellegouveia
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170
Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
ARTIGO 37 DA CONSTITUIÇÃO
FEDERAL
Profª. Nelma Fontana
Professora Nelma Fontana
@nelmafontana
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ARTIGO 37 DA CF/88
Profª. Nelma Fontana
Princípios da Administração Pública
Art. 37. A administração pública direta e indireta de qualquer dos Poderes da
União, dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios obedecerá aos princípios
de legalidade, impessoalidade, moralidade, publicidade e eficiência e, também,
ao seguinte:
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172
1. (2024/IBADE/Prefeitura de Joinville – SC/Assistente Social) Com base no Art. 37
da Constituição Federal de 1988, assinale a alternativa que contém um princípio
da Administração Pública.
A) Dinamicidade;
B) Organização;
C) Acessibilidade;
D) Publicidade;
E) Eficácia.
2. (2024/FUNDATEC/Prefeitura de Bagé – RS/Auditor de Controle Interno) João,
funcionário público da Prefeitura do Município de Bagé, é responsável pela
publicidade dos serviços do órgão público. Considerando o §1º, do Art. 37 da
Constituição Federal, analise as assertivas abaixo sobre ações tomadas por João
ao elaborar campanhas de publicidade:
I. Na publicidade de um determinado ato, João utilizou-se apenas do caráter
informativo, colocando o seu nome no intuito de promover seu trabalho como
funcionário público.
II. Ao elaborar uma campanha publicitária, João não colocou nenhum símbolo ou
imagem que caracterizasse promoção pessoal de autoridades.
III. Ao divulgar um determinado serviço, João o fez de forma educativa, colocando
uma imagem dos funcionários públicos que participaram daquele ato, buscando
uma futura promoção para todos.
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173
Quais ações foram realizadas de acordo com o que preconiza a Constituição
Federal?
A) Apenas I.
B) Apenas II.
C) Apenas III.
D) Apenas I e II.
E) I, II e III.
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174
Formas de acesso a cargos públicos
I - os cargos, empregos e funções públicas são acessíveis aos brasileiros que
preencham os requisitos estabelecidos em lei, assim como aos estrangeiros, na
forma da lei;
II - a investidura em cargo ou emprego público depende de aprovação prévia em
concurso público de provas ou de provas e títulos, de acordo com a natureza e a
complexidade do cargo ou emprego, na forma prevista em lei, ressalvadas as
nomeações para cargo em comissão declarado em lei de livre nomeação e
exoneração;
IX - a lei estabelecerá os casos de contratação por tempo determinado para
atender a necessidade temporária de excepcional interesse público;
3. (2024/COTEC/Prefeitura de Virgem da Lapa – MG/Advogado Assistencialista)
Sobre a Administração Pública na Constituição Federal de 1988, é CORRETO
afirmar:
A) As funções de confiança, exercidas por servidores ocupantes de cargo efetivo e
não efetivos, e os cargos em comissão, exercidos exclusivamente por servidores
ocupantes de cargo efetivo, destinam-se apenas às atribuições de direção, chefia
e assessoramento.
B) O aprovado em concurso público de provas ou de provas e títulos é convocado,
com prioridade sobre novos concursados para assumir cargo ou emprego na
carreira, durante o prazo improrrogável previsto no edital de convocação.
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175
C) A investidura em cargo, emprego público e cargo em comissão depende de
aprovação prévia em concurso público de provas ou de provas e títulos, de acordo
com a natureza e a complexidade do cargo ou emprego, na forma prevista em lei.
D) O prazo de validade do concurso público será de até dois anos, improrrogável.
E) Ao servidor público civil é garantido o direito à associação sindical, se
autorizado por sua chefia imediata.
4. (2024/COTEC/Prefeitura de Virgem da Lapa – MG/Advogado Assistencialista)
Sobre a Administração Pública na Constituição Federal de 1988, é CORRETO
afirmar:
A) As funções de confiança, exercidas por servidores ocupantes de cargo efetivo e
não efetivos, e os cargos em comissão, exercidos exclusivamente por servidores
ocupantes de cargo efetivo, destinam-se apenas às atribuições de direção, chefia
e assessoramento.
B) O aprovado em concurso público de provas ou de provas e títulos é convocado,
com prioridade sobre novos concursadospara assumir cargo ou emprego na
carreira, durante o prazo improrrogável previsto no edital de convocação.
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C) A investidura em cargo, emprego público e cargo em comissão depende de
aprovação prévia em concurso público de provas ou de provas e títulos, de acordo
com a natureza e a complexidade do cargo ou emprego, na forma prevista em lei.
D) O prazo de validade do concurso público será de até dois anos, improrrogável.
E) Ao servidor público civil é garantido o direito à associação sindical, se
autorizado por sua chefia imediata.
5. (2024/FDC/Prefeitura de São José do Vale do Rio Preto – RJ/Oficial Legislativo)
A administração pública direta e indireta de qualquer dos Poderes da União, dos
Estados, do Distrito Federal e dos Municípios obedecerá aos princípios de
legalidade, impessoalidade, moralidade, publicidade e eficiência e, também, ao
listado nas alternativas a seguir, à exceção de uma. Assinale-a.
A) Os cargos, empregos e funções públicas são acessíveis aos brasileiros que
preencham os requisitos estabelecidos em lei, assim como aos estrangeiros, na
forma da lei.
B) A investidura em cargo ou emprego público depende de aprovação prévia em
concurso público de provas ou de provas e títulos, de acordo com a natureza e a
complexidade do cargo ou emprego, na forma prevista em lei, ressalvadas as
nomeações para cargo em comissão declarado em lei de livre nomeação e
exoneração.
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177
C) O prazo de validade do concurso público será de até dois anos, prorrogável
uma vez, por igual período.
D) Durante o prazo improrrogável previsto no edital de convocação, aquele
aprovado em concurso público de provas ou de provas e títulos será convocado
com prioridade sobre novos concursados para assumir cargo ou emprego, na
carreira.
E) Os cargos em comissão e as funções de confiança serão exercidos,
preferencialmente, por servidores ocupantes de cargo de carreira técnica ou
profissional, nos casos e condições previstos em lei.
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Funções de confiança
V - as funções de confiança, exercidas exclusivamente por servidores ocupantes
de cargo efetivo, e os cargos em comissão, a serem preenchidos por servidores de
carreira nos casos, condições e percentuais mínimos previstos em lei, destinam-se
apenas às atribuições de direção, chefia e assessoramento;
6. (2024/FGV/Câmara de Fortaleza – CE/Consultor Legislativo) João, Presidente da
autarquia XYZ, pretende indicar quatro pessoas para ocuparem cargos em
comissão na referida entidade, quais sejam:
I. Luiz, seu irmão (parente colateral de segundo grau);
II. Fernando, seu tio (parente colateral de terceiro grau);
III. Fabiano, seu primo (parente colateral de quarto grau); e
IV. Joana, sua companheira.
Nesse cenário, considerando o entendimento doutrinário e jurisprudencial
dominantes, é correto afirmar a vedação ao nepotismo impede que João nomeie
A) Joana e Fernando para ocuparem cargos em comissão na autarquia XYZ. Por
outro lado, a proscrição citada não alcança, no caso narrado, Luiz e Fabiano.
B) Luiz e Joana para ocuparem cargos em comissão na autarquia XYZ. Por outro
lado, a proscrição citada não alcança, no caso narrado, Fernando e Fabiano.
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356
179
C) Luiz, Fernando e Joana para ocuparem cargos em comissão na autarquia XYZ.
Por outro lado, a proscrição citada não alcança, no caso narrado, Fabiano.
D) Joana para ocupar cargo em comissão na autarquia XYZ. Por outro lado, a
proscrição citada não alcança, no caso narrado, Luiz, Fernando e Fabiano.
E) Luiz, Fernando, Fabiano e Joana para ocuparem cargos em comissão na
autarquia XYZ.
Acumulação de cargos públicos
XVI - é vedada a acumulação remunerada de cargos públicos, exceto, quando
houver compatibilidade de horários, observado em qualquer caso o disposto no
inciso XI:
a) a de dois cargos de professor;
b) a de um cargo de professor com outro técnico ou científico;
c) a de dois cargos ou empregos privativos de profissionais de saúde, com
profissões regulamentadas;
XVII - a proibição de acumular estende-se a empregos e funções e abrange
autarquias, fundações, empresas públicas, sociedades de economia mista, suas
subsidiárias, e sociedades controladas, direta ou indiretamente, pelo poder
público;
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180
7. (2024/FGV/Câmara de Fortaleza – CE/Consultor Legislativo) João, após se
formar na Faculdade XYZ, foi incentivado por familiares e amigos a iniciar a
trajetória de estudos, com o objetivo de alcançar futura aprovação em um
concurso público.
Desta forma, dando início ao seu planejamento, João analisou as normas
constitucionais que versam sobre a acumulação de cargos públicos.
Nesse cenário, considerando as disposições da Constituição Federal, é correto
afirmar que João poderá acumular
A) dois cargos privativos de profissionais da saúde, com profissões
regulamentadas, com um cargo técnico ou científico, desde que a carga horária
semanal não seja superior a sessenta horas.
B) dois cargos privativos de profissionais da saúde, com profissões
regulamentadas, com um cargo técnico ou científico, desde que haja
compatibilidade de horários.
C) dois cargos de professor com um cargo técnico ou científico, desde que a carga
horária semanal não seja superior a sessenta horas.
D) um cargo de professor com um cargo técnico ou científico, desde que haja
compatibilidade de horários.
E) dois cargos de professor, desde que a carga horária semanal não seja superior
a quarenta e quatro horas.
359
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8. (2024/FDC/Prefeitura de São José do Vale do Rio Preto/Oficial Legislativo)
Segundo a Constituição, é vedada a acumulação remunerada de cargos públicos,
exceto, quando houver compatibilidade de horários, observado em qualquer caso
o disposto na própria Constituição:
I. a de dois cargos de professor;
II. a de um cargo de professor com outro técnico ou científico;
III. a de dois cargos ou empregos privativos de profissionais de saúde, com
profissões regulamentadas.
Analise os itens acima e assinale:
A) Se apenas os itens I e II estiverem corretos.
B) Se apenas os itens I e III estiverem corretos.
C) Se apenas os itens II e III estiverem corretos.
D) Se nenhum item estiver correto.
E) Se todos os itens estiverem corretos.
9. (2019/CESGRANRIO/UNIRIO/Assistente em Administração) Um médico
ortopedista, exercendo suas atividades em determinado município, com horário
livre, resolveu realizar concurso para ocupar cargo no Estado. Após aprovação no
certame, ele passa a exercer atividades nos dois órgãos, o municipal e o estadual,
ocupando cargos de médico. Em determinado momento, o serviço de medicina
do Estado passa por uma troca de chefia. Esse novo chefe exige que o ortopedista
modifique os seus dias de plantão para melhor atender ao interesse público.
Ocorre que os dias indicados coincidem com os realizados no município. O
ortopedista, então, requer que seus dias de plantão sejam mantidos para poder
exercer seu direito de acumulação de cargos.
361
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182
Nos termos da Constituição Federal, a cumulação, quando prevista, é possível,
desde que haja compatibilidade de
A) conhecimentos
B) horários
C) gerentes
D) locais
E) órgãos
Responsabilidade Civil do Estado
§ 6º As pessoas jurídicas de direito público e as de direito privado prestadoras de
serviços públicos responderão pelos danos que seus agentes, nessa qualidade,
causarem a terceiros, assegurado o direito de regresso contra o responsável nos
casos de dolo ou culpa.
363
364
183
10. (2024/Instituto Access/Prefeitura de Cataguases/Analista Jurídico) Assinale a
alternativa correta acerca da responsabilidade civil das pessoas jurídicas de
direito público interno.
A) São responsáveis por atos dos seus agentes que nessa qualidade causem danos
a terceiros, ressalvado direito regressivo contra os lesados pelo dano, se houver,
por parte destes, culpa ou dolo.
B) São civilmente responsáveis por atos dos seus agentes que nessa qualidade
causem danos a terceiros, ressalvado direito regressivo contra os causadores do
dano, se houver, por parte destes, culpa ou dolo.
C) São penalmente responsáveis por atos dos seus agentesque nessa qualidade
causem danos a terceiros, ressalvado direito regressivo contra os causadores do
dano, se houver, por parte destes, culpa ou dolo.
D) São civilmente responsáveis por atos dos seus agentes que nessa qualidade
causem danos a terceiros, ressalvado direito progressivo contra os causadores do
dano, se houver, por parte destes, culpa ou dolo.
Profª. Nelma Fontana
GRATA!
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Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
COMPORTAMENTOS ÉTICOS E
COMPLIANCE
Prof. Nick Simonek
DIREITO PENAL ECONÔMICO
REGIMES DE RESPONSABILIDADE
Prof. Nick Simonek
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❑ 1) Administrativa; 2) Civil; 3) Penal.
❑ Ambas as referidas instâncias são independentes entre si, mas o julgamento de
uma pode influenciar na tomada de decisão de outra.
DIREITO PENAL ECONÔMICO
Prof. Nick Simonek
REGIMES DE
RESPONSABILIDADE
O fato gerador da responsabilidade varia de acordo com a natureza da norma jurídica
que o contempla. Essa variação é que propicia tipos diversos de responsabilidade ou,
em outras palavras, a diversidade da norma corresponde à diversidade dos tipos de
responsabilidade.
Temos então, que se a norma tem natureza penal, a consumação do fato gerador
provoca responsabilidade penal; se a norma é de direito civil, teremos a
responsabilidade civil; e finalmente, se o fato estiver previsto em norma
administrativa, dar-se-á a responsabilidade administrativa.
Como as normas jurídicas são autônomas entre si, a consequência é a de que as
responsabilidades também serão, em princípio, independentes.
DIREITO PENAL ECONÔMICO
Prof. Nick Simonek
REGIMES DE
RESPONSABILIDADE
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186
RESPONSABILIDADE CIVIL E
ADMINISTRATIVA DAS PFS E
PJS LEI 12.846/2011
Prof. Nick Simonek
Trata-se de legislação que versa em suma sobre a responsabilização administrativa e
civil de pessoas jurídicas pela prática de atos contra a administração pública, nacional
ou estrangeira, e dá outras providências.
Em suma, tal lei prevê condutas consideradas como lesivas a administração pública,
quais penalidades devem ser aplicadas, o processo administrativo para aplicação e a
sistemática do acordo de leniência nesses casos.
DIREITO PENAL ECONÔMICO
Prof. Nick Simonek
LEI 12846/2011
371
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187
❑ A lei de nº 12.846/2011 é dividida da seguinte forma: 1) Disposições Gerais; 2) Atos
Lesivos a Administração Pública Nacional e Estrangeira; 3) Responsabilização
administrativa; 4) Processo Administrativo; 5) Acordo de Leniência; 6) Processo
Judicial; 7) Disposições Finais.
DIREITO PENAL ECONÔMICO
Prof. Nick Simonek
LEI 12846/2011
❑ Disposições Gerais
O objetivo da legislação é dispor sobre responsabilidade civil e administrativa das
pessoas físicas ou jurídicas que pratiquem atos que possam causar danos a
administração. Frise-se que em razão da independência das instâncias é possível a
dupla punibilidade ou a punibilidade em uma das instâncias, mas não em outra.
De qualquer forma, vale dizer que não se trata de lei sobre responsabilidade criminal,
mas sim das outras duas instâncias. Em relação as pessoas jurídicas, a lei trouxe rol
amplo, não sendo o requisito da regularidade fator impeditivo para responsabilização
DIREITO PENAL ECONÔMICO
Prof. Nick Simonek
LEI 12846/2011
373
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❑ Disposições Gerais
❑ Ademais, o legislador entendeu por bem trazer a responsabilidade objetiva, aquela
que não se analisa o conteúdo subjetivo das atividades praticadas, bastando o dano
para tanto. Ponto importante é que a responsabilidade é individual e independente
entre pessoas físicas e jurídicas, mantendo-se, inclusive, a da pessoa jurídica
independente de operações societárias posteriores, bem como trazendo
responsabilidade solidária no caso de grupos econômicos por exemplo
DIREITO PENAL ECONÔMICO
Prof. Nick Simonek
LEI 12846/2011
Art. 1º Esta Lei dispõe sobre a responsabilização objetiva administrativa e civil de
pessoas jurídicas pela prática de atos contra a administração pública, nacional ou
estrangeira.
Parágrafo único. Aplica-se o disposto nesta Lei às sociedades empresárias e às
sociedades simples, personificadas ou não, independentemente da forma de
organização ou modelo societário adotado, bem como a quaisquer fundações,
associações de entidades ou pessoas, ou sociedades estrangeiras, que tenham sede,
filial ou representação no território brasileiro, constituídas de fato ou de direito, ainda
que temporariamente.
Art. 2º As pessoas jurídicas serão responsabilizadas objetivamente, nos âmbitos
administrativo e civil, pelos atos lesivos previstos nesta Lei praticados em seu interesse
ou benefício, exclusivo ou não.
DIREITO PENAL ECONÔMICO
Prof. Nick Simonek
LEI 12846/2011
375
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Art. 3º A responsabilização da pessoa jurídica não exclui a responsabilidade individual
de seus dirigentes ou administradores ou de qualquer pessoa natural, autora, coautora
ou partícipe do ato ilícito.
§ 1º A pessoa jurídica será responsabilizada independentemente da responsabilização
individual das pessoas naturais referidas no caput .
§ 2º Os dirigentes ou administradores somente serão responsabilizados por atos
ilícitos na medida da sua culpabilidade.
DIREITO PENAL ECONÔMICO
Prof. Nick Simonek
LEI 12846/2011
Art. 4º Subsiste a responsabilidade da pessoa jurídica na hipótese de alteração
contratual, transformação, incorporação, fusão ou cisão societária.
§ 1º Nas hipóteses de fusão e incorporação, a responsabilidade da sucessora será
restrita à obrigação de pagamento de multa e reparação integral do dano causado, até
o limite do patrimônio transferido, não lhe sendo aplicáveis as demais sanções
previstas nesta Lei decorrentes de atos e fatos ocorridos antes da data da fusão ou
incorporação, exceto no caso de simulação ou evidente intuito de fraude,
devidamente comprovados.
§ 2º As sociedades controladoras, controladas, coligadas ou, no âmbito do respectivo
contrato, as consorciadas serão solidariamente responsáveis pela prática dos atos
previstos nesta Lei, restringindo-se tal responsabilidade à obrigação de pagamento de
multa e reparação integral do dano causado
DIREITO PENAL ECONÔMICO
Prof. Nick Simonek
LEI 12846/2011
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Atos Lesivos a Administração Pública Nacional ou Estrangeira
Inovou o legislador ao prever os atos lesivos a tais administrações, bem como incluir no
rol a responsabilidade por atos causados a administração estrangeira. Para tanto, o
legislador considera inclusive os atos lesivos a princípios administrativos, contra o
patrimônio público nacional ou estrangeiro, contra princípios da administração pública
ou contra os compromissos internacionais assumidos pelo Brasil, assim definidos.
Ponto importante é que o rol trazido pelo legislador é meramente exemplificativo,
valendo dizer inúmeros atos podem ser considerados lesivos para tanto.
DIREITO PENAL ECONÔMICO
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LEI 12846/2011
Em relação a administração pública estrangeira o que se tem são os órgãos e entidades
estatais ou representações diplomáticas de país estrangeiro, de qualquer nível ou
esfera de governo, bem como as pessoas jurídicas controladas, direta ou
indiretamente, pelo poder público de país estrangeiro, bem como as organizações
públicas internacionais.
Vale dizer que se considera agente público estrangeiro, para os fins desta Lei, quem,
ainda que transitoriamente ou sem remuneração, exerça cargo, emprego ou função
pública em órgãos, entidades estatais ou em representações diplomáticas de país
estrangeiro, assim como em pessoas jurídicas controladas, direta ou indiretamente,
pelo poder público de país estrangeiro ou em organizações públicas internacionais.
DIREITO PENAL ECONÔMICO
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LEI 12846/2011
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191
Art. 5º Constituem atos lesivos à administração pública, nacional ou estrangeira, para
os fins desta Lei, todos aqueles praticados pelas pessoas jurídicas mencionadas no
parágrafo único do art. 1º , que atentem contra o patrimônio público nacional ou
estrangeiro, contra princípios da administração pública ou contra os compromissos
internacionais assumidospelo Brasil, assim definidos: I - prometer, oferecer ou dar,
direta ou indiretamente, vantagem indevida a agente público, ou a terceira pessoa a
ele relacionada; II - comprovadamente, financiar, custear, patrocinar ou de qualquer
modo subvencionar a prática dos atos ilícitos previstos nesta Lei; III -
comprovadamente, utilizar-se de interposta pessoa física ou jurídica para ocultar ou
dissimular seus reais interesses ou a identidade dos beneficiários dos atos praticados;
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LEI 12846/2011
IV - no tocante a licitações e contratos:
a) frustrar ou fraudar, mediante ajuste, combinação ou qualquer outro expediente, o
caráter competitivo de procedimento licitatório público;
b) impedir, perturbar ou fraudar a realização de qualquer ato de procedimento
licitatório público;
c) afastar ou procurar afastar licitante, por meio de fraude ou oferecimento de
vantagem de qualquer tipo;
d) fraudar licitação pública ou contrato dela decorrente;
e) criar, de modo fraudulento ou irregular, pessoa jurídica para participar de licitação
pública ou celebrar contrato administrativo;
DIREITO PENAL ECONÔMICO
Prof. Nick Simonek
LEI 12846/2011
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192
f) obter vantagem ou benefício indevido, de modo fraudulento, de modificações ou
prorrogações de contratos celebrados com a administração pública, sem autorização
em lei, no ato convocatório da licitação pública ou nos respectivos instrumentos
contratuais; ou
g) manipular ou fraudar o equilíbrio econômico-financeiro dos contratos celebrados
com a administração pública;
V - dificultar atividade de investigação ou fiscalização de órgãos, entidades ou agentes
públicos, ou intervir em sua atuação, inclusive no âmbito das agências reguladoras e
dos órgãos de fiscalização do sistema financeiro nacional.
DIREITO PENAL ECONÔMICO
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LEI 12846/2011
§ 1º Considera-se administração pública estrangeira os órgãos e entidades estatais ou
representações diplomáticas de país estrangeiro, de qualquer nível ou esfera de
governo, bem como as pessoas jurídicas controladas, direta ou indiretamente, pelo
poder público de país estrangeiro.
§ 2º Para os efeitos desta Lei, equiparam-se à administração pública estrangeira as
organizações públicas internacionais.
§ 3º Considera-se agente público estrangeiro, para os fins desta Lei, quem, ainda que
transitoriamente ou sem remuneração, exerça cargo, emprego ou função pública em
órgãos, entidades estatais ou em representações diplomáticas de país estrangeiro,
assim como em pessoas jurídicas controladas, direta ou indiretamente, pelo poder
público de país estrangeiro ou em organizações públicas internacionais.
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Responsabilização Administrativa
No que diz respeito a aplicação das penalidades, caberá a aplicação de sanções
pecuniárias como multas, bem como sanções extraordinárias como publicação
extraordinária da decisão condenatória. Perceba que as sanções podem ser aplicadas
de forma isolada ou de forma cumulada.
Ponto importante é que ainda com a sanção administrativa, o dano deve ser
integralmente reparado em razão da independência das instâncias.
Outra questão interessante é que há fatores de sopesamento da pena aplicada, tais
como a gravidade da infração; a vantagem auferida ou pretendida pelo infrator; a
consumação ou não da infração; o grau de lesão ou perigo de lesão.
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Responsabilização Administrativa
Ademais, em relação a competência, a instauração e o julgamento de processo
administrativo para apuração da responsabilidade de pessoa jurídica cabem à
autoridade máxima de cada órgão ou entidade dos Poderes Executivo, Legislativo e
Judiciário, que agirá de ofício ou mediante provocação, observados o contraditório e a
ampla defesa, cabendo delegação e vedada a subdelegação. Em qualquer situação, a
Controladoria-Geral da União - CGU terá competência concorrente para instaurar
processos administrativos de responsabilização de pessoas jurídicas ou para avocar os
processos instaurados, para exame de sua regularidade ou para corrigir lhes o
andamento.
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Responsabilização Administrativa
Outra situação é que competem à Controladoria-Geral da União - CGU a apuração, o
processo e o julgamento dos atos ilícitos previstos nesta Lei, praticados contra a
administração pública estrangeira, observado o disposto no Artigo 4 da Convenção
sobre o Combate da Corrupção de Funcionários Públicos Estrangeiros em Transações
Comerciais Internacionais.
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Responsabilização Administrativa
Ainda sobre responsabilidade, a instauração de processo administrativo específico de
reparação integral do dano não prejudica a aplicação imediata das sanções. Finalizado
o processo e não havendo pagamento, o crédito apurado será inscrito em dívida ativa
da fazenda pública.
Por fim, a personalidade jurídica poderá ser desconsiderada sempre que utilizada com
abuso do direito para facilitar, encobrir ou dissimular a prática dos atos ilícitos previstos
nesta Lei ou para provocar confusão patrimonial, sendo estendidos todos os efeitos das
sanções aplicadas à pessoa jurídica aos seus administradores e sócios com poderes de
administração, observados o contraditório e a ampla defesa.
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Responsabilização Administrativa
Art. 6º Na esfera administrativa, serão aplicadas às pessoas jurídicas consideradas
responsáveis pelos atos lesivos previstos nesta Lei as seguintes sanções:
I - multa, no valor de 0,1% (um décimo por cento) a 20% (vinte por cento) do
faturamento bruto do último exercício anterior ao da instauração do processo
administrativo, excluídos os tributos, a qual nunca será inferior à vantagem auferida,
quando for possível sua estimação; e
II - publicação extraordinária da decisão condenatória.
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Responsabilização Administrativa
§ 1º As sanções serão aplicadas fundamentadamente, isolada ou cumulativamente, de
acordo com as peculiaridades do caso concreto e com a gravidade e natureza das
infrações.
§ 2º A aplicação das sanções previstas neste artigo será precedida da manifestação
jurídica elaborada pela Advocacia Pública ou pelo órgão de assistência jurídica, ou
equivalente, do ente público.
§ 3º A aplicação das sanções previstas neste artigo não exclui, em qualquer hipótese, a
obrigação da reparação integral do dano causado.
§ 4º Na hipótese do inciso I do caput , caso não seja possível utilizar o critério do valor
do faturamento bruto da pessoa jurídica, a multa será de R$ 6.000,00 (seis mil reais) a
R$ 60.000.000,00 (sessenta milhões de reais).
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Responsabilização Administrativa
§ 5º A publicação extraordinária da decisão condenatória ocorrerá na forma de extrato
de sentença, a expensas da pessoa jurídica, em meios de comunicação de grande
circulação na área da prática da infração e de atuação da pessoa jurídica ou, na sua
falta, em publicação de circulação nacional, bem como por meio de afixação de edital,
pelo prazo mínimo de 30 (trinta) dias, no próprio estabelecimento ou no local de
exercício da atividade, de modo visível ao público, e no sítio eletrônico na rede
mundial de computadores.
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Responsabilização Administrativa
Art. 7º Serão levados em consideração na aplicação das sanções:
I - a gravidade da infração; II - a vantagem auferida ou pretendida pelo infrator; III - a
consumação ou não da infração; IV - o grau de lesão ou perigo de lesão; V - o efeito
negativo produzido pela infração; VI - a situação econômica do infrator; VII - a
cooperação da pessoa jurídica para a apuração das infrações; VIII - a existência de
mecanismos e procedimentos internos de integridade,auditoria e incentivo à
denúncia de irregularidades e a aplicação efetiva de códigos de ética e de conduta no
âmbito da pessoa jurídica; IX - o valor dos contratos mantidos pela pessoa jurídica com
o órgão ou entidade pública lesados; e Parágrafo único. Os parâmetros de avaliação de
mecanismos e procedimentos previstos no inciso VIII do caput serão estabelecidos em
regulamento do Poder Executivo federal.
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Acordo de Leniência
Em relação ao acordo de leniência da Lei de nº 12.846/2011, temos uma situação
distinta da Lei de nº 12529/2011. Na primeira, o acordo busca identificar todos os
envolvidos em atos que causaram prejuízo a administração pública. Na Lei de Defesa
da Concorrência o objetivo é analisar os infratores de atos lesivos a ordem econômica e
a concorrência.
Ademais, na Lei 12.529/2011, temos um programa de leniência que busca não só
identificar os infratores e firmar um acordo. O objetivo é além.
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Acordo de Leniência
Quanto à finalidade a Lei de nº 12.846/2011 é a de celebrar acordo de leniência com as
pessoas jurídicas responsáveis pela prática dos atos previstos nesta Lei que colaborem
efetivamente com as investigações e o processo administrativo, sendo que dessa
colaboração resulte: a identificação dos demais envolvidos na infração, quando couber;
e a obtenção célere de informações e documentos que comprovem o ilícito sob
apuração.
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Acordo de Leniência
Além disso, como requisitos para o acordo, temos a necessidade de: a pessoa jurídica
seja a primeira a se manifestar sobre seu interesse em cooperar para a apuração do ato
ilícito; a pessoa jurídica cesse completamente seu envolvimento na infração
investigada a partir da data de propositura do acordo; a pessoa jurídica admita sua
participação no ilícito e coopere plena e permanentemente com as investigações e o
processo administrativo, comparecendo, sob suas expensas, sempre que solicitada, a
todos os atos processuais, até seu encerramento.
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Acordo de Leniência
Quanto à isenção de punibilidade, o legislador optou por extingui-la em relação a
penalidade de publicação extraordinária da decisão condenatória e proibição de
receber incentivos, subsídios, subvenções, doações ou empréstimos de órgãos ou
entidades públicas e de instituições financeiras públicas ou controladas pelo poder
público, pelo prazo mínimo de 1 (um) e máximo de 5 (cinco) anos.. Nas demais, optou
pela redução da pena em até 2/3 (dois terços) o valor da multa aplicável, para a pessoa
que firmar o acordo.
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Acordo de Leniência
Outros pontos importantes são: 1) os efeitos do acordo de leniência serão estendidos
às pessoas jurídicas que integram o mesmo grupo econômico, de fato e de direito,
desde que firmem o acordo em conjunto, respeitadas as condições nele estabelecidas;
2) A proposta de acordo de leniência somente se tornará pública após a efetivação do
respectivo acordo, salvo no interesse das investigações e do processo administrativo;
3) Não importará em reconhecimento da prática do ato ilícito investigado a proposta
de acordo de leniência rejeitada; 4) Em caso de descumprimento do acordo de
leniência, a pessoa jurídica ficará impedida de celebrar novo acordo pelo prazo de 3
(três) anos contados do conhecimento pela administração pública do referido
descumprimento.
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LEI 12846/2011
Acordo de Leniência
Por fim, a Controladoria-Geral da União - CGU é o órgão competente para celebrar os
acordos de leniência no âmbito do Poder Executivo federal, bem como no caso de atos
lesivos praticados contra a administração pública estrangeira. A administração pública
poderá também celebrar acordo de leniência com a pessoa jurídica responsável pela
prática de ilícitos previstos na Lei nº 8.666, de 21 de junho de 1993, com vistas à
isenção ou atenuação das sanções administrativas estabelecidas em seus arts. 86 a 88.
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Disposições Finais
Em relação às disposições finais, foi criado o Cadastro Nacional de Empresas Punidas -
CNEP, que reunirá e dará publicidade às sanções aplicadas pelos órgãos ou entidades
dos Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário de todas as esferas de governo.
Os órgãos e entidades referidos deverão informar e manter atualizados, no Cnep, os
dados relativos às sanções por eles aplicadas.
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Disposições Finais
Ainda aqui, o Cnep conterá, entre outras, as seguintes informações acerca das sanções
aplicadas: 1) razão social e número de inscrição da pessoa jurídica ou entidade no
Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica - CNPJ; 2) tipo de sanção; e 3) data de aplicação e
data final da vigência do efeito limitador ou impeditivo da sanção, quando for o caso.
As autoridades competentes, para celebrarem acordos de leniência também deverão
prestar e manter atualizadas no Cnep, após a efetivação do respectivo acordo, as
informações acerca do acordo de leniência celebrado, salvo se esse procedimento vier
a causar prejuízo às investigações e ao processo administrativo.
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Disposições Finais
Caso a pessoa jurídica não cumpra os termos do acordo de leniência, deverá ser
incluída no Cnep referência ao respectivo descumprimento. Os registros das sanções e
acordos de leniência serão excluídos depois de decorrido o prazo previamente
estabelecido no ato sancionador ou do cumprimento integral do acordo de leniência e
da reparação do eventual dano causado, mediante solicitação do órgão ou entidade
sancionadora.
Por fim, vale ressaltar que a multa e o perdimento de bens, direitos ou valores
aplicados serão destinados preferencialmente aos órgãos ou entidades públicas
lesadas. Sobre a prescrição, temos que prescrevem em 5 (cinco) anos as infrações
previstas nesta Lei, contados da data da ciência da infração ou, no caso de infração
permanente ou continuada, do dia em que tiver cessado.
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PREFEITURA DE PIRES DO RIO 2021 Com base na Lei n.º 12.846/2013, que dispõe
acerca da responsabilização administrativa e civil de pessoas jurídicas pela prática de
atos contra a administração pública, nacional ou estrangeira, julgue o item a seguir.
A responsabilidade da pessoa jurídica subsiste na hipótese de sua incorporação por
outra pessoa jurídica.
Certo.
Errado.
Resposta: CERTA
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DP SERGIPE 2021 Com base nas disposições da Lei n.º 12.846/2013, julgue o item
subsequente
Na hipótese de responsabilização judicial são exemplos de sanções previstas para as
pessoas jurídicas infratoras a suspensão das atividades ou a sua dissolução
compulsória, exigindo-se para os dois casos a comprovação de que tenham sido
constituídas para ocultar ou dissimular interesses ilícitos ou a identidade dos
beneficiários dos atos praticados.
Certo.
Errado.
Resposta: Errado
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 Resumindo
 Responsabilidade das Pessoas Físicas e Jurídicas na LEI Nº 12.846/2011
 Trata-se de legislação que versa em suma sobre a responsabilização administrativa
e civil de pessoas jurídicas pela prática de atos contra a administração pública,
nacional ou estrangeira, e dá outras providências.
 Em suma, tal lei prevê condutas consideradas como lesivas a administração
pública, quais penalidades devem ser aplicadas, o processo administrativo para
aplicação e a sistemática do acordo de leniência nesses casos.
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 Resumindo
 Primeiro ponto que deve ser ressaltado é que o ponto maisimportante em direito
econômico é sobre o acordo de leniência previsto por esta lei. De qualquer forma,
vamos tecer os comentários importantes ao contexto do que consta na legislação.
A lei de nº 12.846/2011 é dividida da seguinte forma: 1) Disposições Gerais; 2) Atos
Lesivos a Administração Pública Nacional e Estrangeira; 3) Responsabilização
administrativa; 4) Processo Administrativo; 5) Acordo de Leniência; 6) Processo
Judicial; 7) Disposições Finais
 Disposições Gerais
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 Resumindo
 O objetivo da legislação é dispor sobre responsabilidade civil e administrativa das
pessoas físicas ou jurídicas que pratiquem atos que possam causar danos a
administração. Frise-se que em razão da independência das instâncias é possível a
dupla punibilidade ou a punibilidade em uma das instâncias, mas não em outra.
 De qualquer forma, vale dizer que não se trata de lei sobre responsabilidade
criminal, mas sim das outras duas instâncias. Em relação as pessoas jurídicas, a lei
trouxe rol amplo, não sendo o requisito da regularidade fator impeditivo para
responsabilização.
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 Resumindo
 Ademais, o legislador entendeu por bem trazer a responsabilidade objetiva, aquela
que não se analisa o conteúdo subjetivo das atividades praticadas, bastando o
dano para tanto. Ponto importante é que a responsabilidade é individual e
independente entre pessoas físicas e jurídicas, mantendo-se, inclusive, a da pessoa
jurídica independente de operações societárias posteriores, bem como trazendo
responsabilidade solidária no caso de grupos econômicos por exemplo
 Atos Lesivos
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 Resumindo
 Inovou o legislador ao prever os atos lesivos a tais administrações, bem como
incluir no rol a responsabilidade por atos causados a administração estrangeira.
Para tanto, o legislador considera inclusive os atos lesivos a princípios
administrativos, contra o patrimônio público nacional ou estrangeiro, contra
princípios da administração pública ou contra os compromissos internacionais
assumidos pelo Brasil, assim definidos.
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 Resumindo
 Ponto importante é que o rol trazido pelo legislador é meramente exemplificativo,
valendo dizer inúmeros atos podem ser considerados lesivos para tanto.
 Em relação a administração pública estrangeira o que se tem são os órgãos e
entidades estatais ou representações diplomáticas de país estrangeiro, de qualquer
nível ou esfera de governo, bem como as pessoas jurídicas controladas, direta ou
indiretamente, pelo poder público de país estrangeiro, bem como as organizações
públicas internacionais.
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 Resumindo
 Vale dizer que se considera agente público estrangeiro, para os fins desta Lei,
quem, ainda que transitoriamente ou sem remuneração, exerça cargo, emprego ou
função pública em órgãos, entidades estatais ou em representações diplomáticas
de país estrangeiro, assim como em pessoas jurídicas controladas, direta ou
indiretamente, pelo poder público de país estrangeiro ou em organizações públicas
internacionais
 Responsabilização Administrativa
 Caberá a aplicação de sanções pecuniárias como multas, bem como sanções
extraordinárias como publicação extraordinária da decisão condenatória. As
sanções podem ser aplicadas de forma isolada ou de forma cumulada.
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 Resumindo
 Ponto importante é que ainda com a sanção administrativa, o dano deve ser
integralmente reparado em razão da independência das instâncias.
 Outra questão interessante é que há fatores de sopesamento da pena aplicada,
tais como a gravidade da infração; a vantagem auferida ou pretendida pelo
infrator; a consumação ou não da infração; o grau de lesão ou perigo de lesão.
 Em relação a competência, a instauração e o julgamento de processo
administrativo para apuração da responsabilidade de pessoa jurídica cabem à
autoridade máxima de cada órgão ou entidade dos Poderes Executivo, Legislativo e
Judiciário, que agirá de ofício ou mediante provocação, observados o contraditório
e a ampla defesa, cabendo delegação e vedada a subdelegação.
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 Resumindo
 Em qualquer situação, a Controladoria-Geral da União - CGU terá competência
concorrente para instaurar processos administrativos de responsabilização de
pessoas jurídicas ou para avocar os processos instaurados, para exame de sua
regularidade ou para corrigir lhes o andamento.
 Compete à Controladoria-Geral da União - CGU a apuração, o processo e o
julgamento dos atos ilícitos previstos nesta Lei, praticados contra a administração
pública estrangeira.
 Instauração de processo administrativo específico de reparação integral do dano
não prejudica a aplicação imediata das sanções. Finalizado o processo e não
havendo pagamento, o crédito apurado será inscrito em dívida ativa da fazenda
pública.
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 Resumindo
 Possibilidade de desconsideração da personalidade jurídica
 Acordo de Leniência x Programa de Leniência
 Quanto à finalidade a Lei de nº 12.846/2011 é a de celebrar acordo de leniência
com as pessoas jurídicas responsáveis pela prática dos atos previstos nesta Lei que
colaborem efetivamente com as investigações e o processo administrativo, sendo
que dessa colaboração resulte: a identificação dos demais envolvidos na infração,
quando couber; e a obtenção célere de informações e documentos que
comprovem o ilícito sob apuração.
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 Resumindo
 Além disso, como requisitos para o acordo, temos a necessidade de: a pessoa
jurídica seja a primeira a se manifestar sobre seu interesse em cooperar para a
apuração do ato ilícito; a pessoa jurídica cesse completamente seu envolvimento
na infração investigada a partir da data de propositura do acordo; a pessoa jurídica
admita sua participação no ilícito e coopere plena e permanentemente com as
investigações e o processo administrativo, comparecendo, sob suas expensas,
sempre que solicitada, a todos os atos processuais, até seu encerramento.
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 Resumindo
 Quanto à isenção de punibilidade, o legislador optou por extingui-la em relação a
penalidade de publicação extraordinária da decisão condenatória e proibição de
receber incentivos, subsídios, subvenções, doações ou empréstimos de órgãos ou
entidades públicas e de instituições financeiras públicas ou controladas pelo poder
público, pelo prazo mínimo de 1 (um) e máximo de 5 (cinco) anos.. Nas demais,
optou pela redução da pena em até 2/3 (dois terços) o valor da multa aplicável,
para a pessoa que firmar o acordo.
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 Resumindo
Outros pontos importantes são: 1) os efeitos do acordo de leniência serão estendidos
às pessoas jurídicas que integram o mesmo grupo econômico, de fato e de direito,
desde que firmem o acordo em conjunto, respeitadas as condições nele estabelecidas;
2) A proposta de acordo de leniência somente se tornará pública após a efetivação do
respectivo acordo, salvo no interesse das investigações e do processo administrativo;
3) Não importará em reconhecimento da prática do ato ilícito investigado a proposta
de acordo de leniência rejeitada; 4) Em caso de descumprimento do acordo de
leniência, a pessoa jurídica ficará impedida de celebrar novo acordo pelo prazo de 3
(três) anos contados do conhecimento pela administração pública do referido
descumprimento
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LEI 12846/2011
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 Resumindo
 Por fim, a Controladoria-Geral da União - CGU é o órgão competente para celebrar
os acordos de leniênciano âmbito do Poder Executivo federal, bem como no caso
de atos lesivos praticados contra a administração pública estrangeira.
 Cadastro Nacional de Empresas Punidas - CNEP
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LEI 12846/2011
LAVAGEM DE CAPITAIS
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Sobre a lavagem de dinheiro, temos a Lei de nº 9613/98, alterada pela Lei de nº
12.863/2012, que trouxe uma verdadeira alteração sistemática aos crimes de lavagem
de capitais. Trata-se de legislação que busca combater o crime organizado em nível
transnacional.
A lavagem em si obedece a certas etapas sendo um dos mecanismos mais eficientes
para financiamento da criminalidade organizada através da transformação de algo
ilícito em algo com aparência de licitude.
Em verdade, trata-se do método pelo qual um indivíduo ou uma organização criminosa
processa os ganhos obtidos em atividades ilegais, buscando trazer para tais ganhos a
aparência de licitude. É o processo de legitimação de capital espúrio, realizado com o
objetivo de torná-lo apto para uso.
LAVAGEM
Regra geral, existem algumas fases para operar a lavagem em si, a depender da
doutrina adotada. Vamos a três: 1) Conversão que é a fase em que o capital é aplicado
no sistema financeiro ou transferido para outro local, separando-o de sua fonte ilegal;
2) Dissimulação que objetiva dissociar o dinheiro de sua origem, dificultando a
obtenção de sua ilegalidade; 3) Integração que é a fase final e exaurimento da lavagem
em que o agente cria explicações legítimas para os recursos aplicados, agora de modo
aberto, como investimentos financeiros ou compra de ativos.
No que diz respeito as técnicas de lavagem, temos inúmeras, como a 1) mescla, em
que o agente mistura o objeto ilícito com o lícito; 2) empresa de fachada em que se
constitui uma entidade lícita para participar de negócios lícitos com ativos ilícitos; 3)
contrabando de dinheiro com o transporte físico do dinheiro; 4) compra de quadros e
jóias, dentre outras
LAVAGEM
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420
211
Pois bem, em relação a legislação, vamos ao tipo penal do art. 1º, da Lei de nº
9613/98:
Art. 1o Ocultar ou dissimular a natureza, origem, localização, disposição,
movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes, direta ou
indiretamente, de infração penal.
§ 1o Incorre na mesma pena quem, para ocultar ou dissimular a utilização de bens,
direitos ou valores provenientes de infração penal: (Redação dada pela Lei
nº 12.683, de 2012)
I - os converte em ativos lícitos;
II - os adquire, recebe, troca, negocia, dá ou recebe em garantia, guarda, tem em
depósito, movimenta ou transfere;
III - importa ou exporta bens com valores não correspondentes aos verdadeiros.
LAVAGEM
Pois bem, em relação a legislação, vamos ao tipo penal do art. 1º, da Lei de nº
9613/98:
§ 2o Incorre, ainda, na mesma pena quem:
I - utiliza, na atividade econômica ou financeira, bens, direitos ou valores provenientes
de infração penal; (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
II - participa de grupo, associação ou escritório tendo conhecimento de que sua
atividade principal ou secundária é dirigida à prática de crimes previstos nesta Lei.
§ 3º A tentativa é punida nos termos do parágrafo único do art. 14 do Código Penal.
LAVAGEM
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§ 4º A pena será aumentada de 1/3 (um terço) a 2/3 (dois terços) se os crimes
definidos nesta Lei forem cometidos de forma reiterada, por intermédio de
organização criminosa ou por meio da utilização de ativo virtual. (Redação dada pela
Lei nº 14.478, de 2022) Vigência
§ 5o A pena poderá ser reduzida de um a dois terços e ser cumprida em regime aberto
ou semiaberto, facultando-se ao juiz deixar de aplicá-la ou substituí-la, a qualquer
tempo, por pena restritiva de direitos, se o autor, coautor ou partícipe colaborar
espontaneamente com as autoridades, prestando esclarecimentos que conduzam à
apuração das infrações penais, à identificação dos autores, coautores e partícipes, ou à
localização dos bens, direitos ou valores objeto do crime. (Redação dada
pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 6º Para a apuração do crime de que trata este artigo, admite-se a utilização da ação 
controlada e da infiltração de agentes
LAVAGEM
Tentou o legislador, ainda que de forma precária, trazer toda as formas de prática da
lavagem de dinheiro, assim como o fez nos crimes contra a ordem tributária. Acontece
que os negócios societários complexos, não podem ser previstos de maneira integral,
fato que pode vir a prejudicar a punibilidade de tais delitos.
Previu também, no parágrafo 5º, a situação da colaboração de qualquer dos
envolvidos no crime e como benefício a possibilidade de extinção da pena ou sua
substituição.
Em relação a competência para julgamento do crime, este será da Justiça Federal
quando praticados contra o sistema financeiro e a ordem econômico-financeira, ou em
detrimento de bens, serviços ou interesses da União, ou de suas entidades autárquicas
ou empresas públicas; quando a infração penal antecedente for de competência da
Justiça Federal.
LAVAGEM
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213
A denúncia será instruída com indícios suficientes da existência da infração penal
antecedente, sendo puníveis os fatos previstos nesta Lei, ainda que desconhecido ou
isento de pena o autor, ou extinta a punibilidade da infração penal antecedente.
Em relação aos efeitos da condenação sobre os agentes e bens detidos, a lei
estabelece a perda, em favor da União - e dos Estados, nos casos de competência da
Justiça Estadual -, de todos os bens, direitos e valores relacionados, direta ou
indiretamente, à prática dos crimes previstos nesta Lei, inclusive aqueles utilizados
para prestar a fiança, ressalvado o direito do lesado ou de terceiro de boa-fé.
LAVAGEM
Também determina a lei, a interdição do exercício de cargo ou função pública de
qualquer natureza e de diretor, de membro de conselho de administração ou de
gerência das pessoas jurídicas responsáveis por informações aos órgãos competentes.
Os instrumentos do crime sem valor econômico cuja perda em favor da União ou do
Estado for decretada serão inutilizados ou doados a museu criminal ou a entidade
pública, se houver interesse na sua conservação.
Quanto aos bens de pessoas estrangeiras poderá o juiz determinar, na hipótese de
existência de tratado ou convenção internacional e por solicitação de autoridade
estrangeira competente, medidas assecuratórias sobre bens, direitos ou valores
oriundos dos crimes da lei praticados no estrangeiro. Independentemente de tratado
ou convenção internacional, quando o governo do país da autoridade solicitante
prometer reciprocidade ao Brasil, aplica-se a possibilidade anterior.
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Na falta de tratado ou convenção, os bens, direitos ou valores privados sujeitos a
medidas assecuratórias por solicitação de autoridade estrangeira competente ou os
recursos provenientes da sua alienação serão repartidos entre o Estado requerente e o
Brasil, na proporção de metade, ressalvado o direito do lesado ou de terceiro de boa-
fé.
Um ponto interessante da legislação, foi determinar obrigações de fazer,
principalmente a de informar, por parte das pessoas jurídicas descritas no art. 9º, da
Lei de nº 9613/98, aos órgãos competentes, qualquer tipo de operações que possam
configurar ilícitos dessa natureza. Vamos aos arts. 9 a 11, da Lei de nº 9613/98
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Art. 9o Sujeitam-se às obrigações referidas nos arts. 10 e 11 as pessoas físicas e
jurídicas que tenham, em caráter permanente ou eventual, como atividade principal
ou acessória, cumulativamente ou não: (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
I - a captação, intermediação e aplicação de recursos financeiros de terceiros, em
moeda nacional ou estrangeira;
II – a compra e venda de moeda estrangeira ou ouro como ativo financeiro ou
instrumento cambial;
III - a custódia, emissão, distribuição, liqüidação, negociação, intermediação ou
administração de títulos ou valores mobiliários.
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Parágrafo único. Sujeitam-se às mesmas obrigações:
I – as bolsas de valores, as bolsasde mercadorias ou futuros e os sistemas de
negociação do mercado de balcão organizado; (Redação dada pela Lei nº
12.683, de 2012)
II - as seguradoras, as corretoras de seguros e as entidades de previdência
complementar ou de capitalização;
III - as administradoras de cartões de credenciamento ou cartões de crédito, bem
como as administradoras de consórcios para aquisição de bens ou serviços;
IV - as administradoras ou empresas que se utilizem de cartão ou qualquer outro meio
eletrônico, magnético ou equivalente, que permita a transferência de fundos;
V - as empresas de arrendamento mercantil (leasing), as empresas de fomento
comercial (factoring) e as Empresas Simples de Crédito (ESC);
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VI - as sociedades que, mediante sorteio, método assemelhado, exploração de loterias,
inclusive de apostas de quota fixa, ou outras sistemáticas de captação de apostas com
pagamento de prêmios, realizem distribuição de dinheiro, de bens móveis, de bens
imóveis e de outras mercadorias ou serviços, bem como concedam descontos na sua
aquisição ou contratação; (Redação dada pela Lei nº 14.183, de 2021)
VII - as filiais ou representações de entes estrangeiros que exerçam no Brasil qualquer
das atividades listadas neste artigo, ainda que de forma eventual;
VIII - as demais entidades cujo funcionamento dependa de autorização de órgão
regulador dos mercados financeiro, de câmbio, de capitais e de seguros;
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IX - as pessoas físicas ou jurídicas, nacionais ou estrangeiras, que operem no Brasil
como agentes, dirigentes, procuradoras, comissionárias ou por qualquer forma
representem interesses de ente estrangeiro que exerça qualquer das atividades
referidas neste artigo;
X - as pessoas físicas ou jurídicas que exerçam atividades de promoção imobiliária ou
compra e venda de imóveis; (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
XI - as pessoas físicas ou jurídicas que comercializem jóias, pedras e metais preciosos,
objetos de arte e antigüidades.
XII - as pessoas físicas ou jurídicas que comercializem bens de luxo ou de alto valor,
intermedeiem a sua comercialização ou exerçam atividades que envolvam grande
volume de recursos em espécie; (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
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XIII - as juntas comerciais e os registros públicos; (Incluído pela Lei nº 12.683, de
2012)
XIV - as pessoas físicas ou jurídicas que prestem, mesmo que eventualmente, serviços
de assessoria, consultoria, contadoria, auditoria, aconselhamento ou assistência, de
qualquer natureza, em operações
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a) de compra e venda de imóveis, estabelecimentos comerciais ou industriais ou
participações societárias de qualquer natureza; (Incluída pela Lei nº 12.683, de
2012)
b) de gestão de fundos, valores mobiliários ou outros ativos; (Incluída pela Lei nº
12.683, de 2012)
c) de abertura ou gestão de contas bancárias, de poupança, investimento ou de
valores mobiliários; (Incluída pela Lei nº 12.683, de 2012)
d) de criação, exploração ou gestão de sociedades de qualquer natureza, fundações,
fundos fiduciários ou estruturas análogas; (Incluída pela Lei nº 12.683, de 2012)
e) financeiras, societárias ou imobiliárias; e (Incluída pela Lei nº 12.683, de 2012)
f) de alienação ou aquisição de direitos sobre contratos relacionados a atividades
desportivas ou artísticas profissionais; (Incluída pela Lei nº 12.683, de 2012)
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XV - pessoas físicas ou jurídicas que atuem na promoção, intermediação,
comercialização, agenciamento ou negociação de direitos de transferência de atletas,
artistas ou feiras, exposições ou eventos similares; (Incluído pela Lei nº 12.683,
de 2012)
XVI - as empresas de transporte e guarda de valores; (Incluído pela Lei nº 12.683,
de 2012)
XVII - as pessoas físicas ou jurídicas que comercializem bens de alto valor de origem
rural ou animal ou intermedeiem a sua comercialização; e (Incluído pela Lei nº
12.683, de 2012)
XVIII - as dependências no exterior das entidades mencionadas neste artigo, por meio
de sua matriz no Brasil, relativamente a residentes no País. (Incluído pela Lei nº
12.683, de 2012)
XIX - as prestadoras de serviços de ativos virtuais. (Incluído pela Lei nº 14.478, de
2022) Vigência
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O rol de pessoas físicas e jurídicas é demasiadamente longo, trazendo verdadeiras
obrigações administrativas. Vejamos as obrigações dos arts. 10 e 11, da Lei de nº
9613/98
Art. 10. As pessoas referidas no art. 9º:
I - identificarão seus clientes e manterão cadastro atualizado, nos termos de instruções
emanadas das autoridades competentes;
II - manterão registro de toda transação em moeda nacional ou estrangeira, títulos e
valores mobiliários, títulos de crédito, metais, ativos virtuais, ou qualquer ativo
passível de ser convertido em dinheiro, que ultrapassar limite fixado pela autoridade
competente e nos termos de instruções por esta expedidas; (Redação dada pela Lei
nº 14.478, de 2022) Vigência
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III - deverão adotar políticas, procedimentos e controles internos, compatíveis com seu
porte e volume de operações, que lhes permitam atender ao disposto neste artigo e
no art. 11, na forma disciplinada pelos órgãos competentes; (Redação dada pela
Lei nº 12.683, de 2012)
IV - deverão cadastrar-se e manter seu cadastro atualizado no órgão regulador ou
fiscalizador e, na falta deste, no Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf),
na forma e condições por eles estabelecidas; (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
V - deverão atender às requisições formuladas pelo Coaf na periodicidade, forma e
condições por ele estabelecidas, cabendo-lhe preservar, nos termos da lei, o sigilo das
informações prestadas. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
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§ 1º Na hipótese de o cliente constituir-se em pessoa jurídica, a identificação referida
no inciso I deste artigo deverá abranger as pessoas físicas autorizadas a representá-la,
bem como seus proprietários.
§ 2º Os cadastros e registros referidos nos incisos I e II deste artigo deverão ser
conservados durante o período mínimo de cinco anos a partir do encerramento da
conta ou da conclusão da transação, prazo este que poderá ser ampliado pela
autoridade competente.
§ 3º O registro referido no inciso II deste artigo será efetuado também quando a
pessoa física ou jurídica, seus entes ligados, houver realizado, em um mesmo mês-
calendário, operações com uma mesma pessoa, conglomerado ou grupo que, em seu
conjunto, ultrapassem o limite fixado pela autoridade competente.
Art. 10A. O Banco Central manterá registro centralizado formando o cadastro geral de
correntistas e clientes de instituições financeiras, bem como de seus procuradores.
(Incluído pela Lei nº 10.701, de 2003)
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Art. 11. As pessoas referidas no art. 9º:
I - dispensarão especial atenção às operações que, nos termos de instruções emanadas
das autoridades competentes, possam constituir-se em sérios indícios dos crimes
previstos nesta Lei, ou com eles relacionar-se;
II - deverão comunicar ao Coaf, abstendo-se de dar ciência de tal ato a qualquer
pessoa, inclusive àquela à qual se refira a informação, no prazo de 24 (vinte e quatro)
horas, a proposta ou realização: (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
a) de todas as transações referidas no inciso II do art. 10, acompanhadas da
identificação de que trata o inciso I do mencionado artigo; e (Redação dada pela
Lei nº 12.683, de 2012)
b) das operações referidas no inciso I; (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
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III - deverão comunicar ao órgão regulador ou fiscalizador da sua atividade ou, na sua
falta, ao Coaf, na periodicidade, forma e condições por eles estabelecidas, a não
ocorrência de propostas, transações ou operações passíveis de serem comunicadas
nos termos do inciso II. (Incluído pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 1º As autoridades competentes, nas instruções referidas no inciso I deste artigo,
elaborarão relação de operações que, por suas características, no que se refere às
partes envolvidas, valores, forma de realização, instrumentosutilizados, ou pela falta
de fundamento econômico ou legal, possam configurar a hipótese nele prevista.
§ 2º As comunicações de boa-fé, feitas na forma prevista neste artigo, não acarretarão
responsabilidade civil ou administrativa.
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§ 3o O Coaf disponibilizará as comunicações recebidas com base no inciso II do caput
aos respectivos órgãos responsáveis pela regulação ou fiscalização das pessoas a que
se refere o art. 9o. (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
Art. 11-A. As transferências internacionais e os saques em espécie deverão ser
previamente comunicados à instituição financeira, nos termos, limites, prazos e
condições fixados pelo Banco Central do Brasil..
Pelo que indica a Lei 9613/98, as operações devem ser comunicadas, principalmente,
ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras – COAF. Trata-se de órgão com
poder punitivo, tendo a Lei de nº 13.974/2020, reestrutura o órgão. Trata-se de órgão
de controle de atividades financeiras, trabalhando na prevenção e combate à lavagem
de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. A Lei de nº 9613/98, devidamente
alterada, previu as atribuições do respectivo Conselho
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Art. 14. É criado, no âmbito do Ministério da Fazenda, o Conselho de Controle de
Atividades Financeiras - COAF, com a finalidade de disciplinar, aplicar penas
administrativas, receber, examinar e identificar as ocorrências suspeitas de atividades
ilícitas previstas nesta Lei, sem prejuízo da competência de outros órgãos e entidades.
§ 1º As instruções referidas no art. 10 destinadas às pessoas mencionadas no art. 9º,
para as quais não exista órgão próprio fiscalizador ou regulador, serão expedidas pelo
COAF, competindo-lhe, para esses casos, a definição das pessoas abrangidas e a
aplicação das sanções enumeradas no art. 12.
§ 2º O COAF deverá, ainda, coordenar e propor mecanismos de cooperação e de troca
de informações que viabilizem ações rápidas e eficientes no combate à ocultação ou
dissimulação de bens, direitos e valores.
§ 3o O COAF poderá requerer aos órgãos da Administração Pública as informações
cadastrais bancárias e financeiras de pessoas envolvidas em atividades suspeitas.
(Incluído pela Lei nº 10.701, de 2003)
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Art. 15. O COAF comunicará às autoridades competentes para a instauração dos
procedimentos cabíveis, quando concluir pela existência de crimes previstos nesta Lei,
de fundados indícios de sua prática, ou de qualquer outro ilícito
Um último ponto, é que o art. 12, da Lei de nº 9613/98 prevê algumas infrações
relativas as pessoas obrigadas ao dever de informação, com previsão no art. 9º.
Vejamos as penalidades
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Art. 12. Às pessoas referidas no art. 9º, bem como aos administradores das pessoas
jurídicas, que deixem de cumprir as obrigações previstas nos arts. 10 e 11 serão
aplicadas, cumulativamente ou não, pelas autoridades competentes, as seguintes
sanções:
I - advertência;
II - multa pecuniária variável não superior: (Redação dada pela Lei nº 12.683, de
2012)
a) ao dobro do valor da operação; (Incluída pela Lei nº 12.683, de 2012)
b) ao dobro do lucro real obtido ou que presumivelmente seria obtido pela realização
da operação; ou (Incluída pela Lei nº 12.683, de 2012)
c) ao valor de R$ 20.000.000,00 (vinte milhões de reais); (Incluída pela Lei nº
12.683, de 2012)
III - inabilitação temporária, pelo prazo de até dez anos, para o exercício do cargo de
administrador das pessoas jurídicas referidas no art. 9º;
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IV - cassação ou suspensão da autorização para o exercício de atividade, operação ou
funcionamento. (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
§ 1º A pena de advertência será aplicada por irregularidade no cumprimento das
instruções referidas nos incisos I e II do art. 10.
§ 2o A multa será aplicada sempre que as pessoas referidas no art. 9o, por culpa ou
dolo: (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
I – deixarem de sanar as irregularidades objeto de advertência, no prazo assinalado
pela autoridade competente;
II - não cumprirem o disposto nos incisos I a IV do art. 10; (Redação dada pela Lei
nº 12.683, de 2012)
III - deixarem de atender, no prazo estabelecido, a requisição formulada nos termos do
inciso V do art. 10; (Redação dada pela Lei nº 12.683, de 2012)
IV - descumprirem a vedação ou deixarem de fazer a comunicação a que se refere o
art. 11.
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§ 3º A inabilitação temporária será aplicada quando forem verificadas infrações graves
quanto ao cumprimento das obrigações constantes desta Lei ou quando ocorrer
reincidência específica, devidamente caracterizada em transgressões anteriormente
punidas com multa.
§ 4º A cassação da autorização será aplicada nos casos de reincidência específica de
infrações anteriormente punidas com a pena prevista no inciso III do caput deste
artigo..
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CIRCULAR 3.978/2020
Prof. Nick Simonek
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Trata-se de circular editada pelo Banco Central sobre a política, os procedimentos e
os controles internos a serem adotados pelas instituições autorizadas a funcionar
pelo Banco Central do Brasil visando à prevenção da utilização do sistema financeiro
para a prática dos crimes de "lavagem" ou ocultação de bens, direitos e valores.
Dito isso, a circular obriga as instituições financeiras a implementar e manter política
formulada com base em princípios e diretrizes que busquem prevenir a sua utilização
para as práticas de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo, devendo tal
política ser compatível com os perfis de risco: 1) dos clientes; 2) da instituição; 3) das
operações, transações, produtos e serviços; e 4) dos funcionários, parceiros e
prestadores de serviços terceirizados.
De acordo com o art. 3º, da Circular 3.978/2020, há requisitos mínimos para a política
de prevenção a lavagem de dinheiro e ao financiamento, vejamos:
CIRCULAR 3.978/2020
Art. 3º A política referida no art. 2º deve contemplar, no mínimo:
I - as diretrizes para:
a) a definição de papéis e responsabilidades para o cumprimento das obrigações de que
trata esta Circular;
b) a definição de procedimentos voltados à avaliação e à análise prévia de novos
produtos e serviços, bem como da utilização de novas tecnologias, tendo em vista o risco
de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo;
c) a avaliação interna de risco e a avaliação de efetividade de que tratam os arts. 10 e 62;
d) a verificação do cumprimento da política, dos procedimentos e dos controles internos
de que trata esta Circular, bem como a identificação e a correção das deficiências
verificadas;
e) a promoção de cultura organizacional de prevenção à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo, contemplando, inclusive, os funcionários, os parceiros e os
prestadores de serviços terceirizados;
CIRCULAR 3.978/2020
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f) a seleção e a contratação de funcionários e de prestadores de serviços terceirizados,
tendo em vista o risco de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo; e
g) a capacitação dos funcionários sobre o tema da prevenção à lavagem de dinheiro e ao
financiamento do terrorismo, incluindo os funcionários dos correspondentes no País que
prestem atendimento em nome das instituições mencionadas no art. 1º;
II - as diretrizes para implementação de procedimentos:
a) de coleta, verificação, validação e atualização de informações cadastrais, visando a
conhecer os clientes, os funcionários, os parceiros e os prestadores de serviços
terceirizados;
b) de registro de operações e de serviços financeiros;
c) de monitoramento, seleção e análise de operações e situações suspeitas; e
d) de comunicação de operações ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras
(Coaf); e
CIRCULAR 3.978/2020
III - o comprometimento da alta administração com a efetividade e a melhoria contínua
da política, dos procedimentos e dos controles internos relacionados com a prevenção à
lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
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A adoção de política de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamentodo
terrorismo única por conglomerado prudencial e por sistema cooperativo de crédito é
admissível. Inclusive, a adoção da política de combate a lavagem de dinheiro e de
financiamento ao terrorismo deve ser realizada pelas instituições financeiras com
unidades situadas no exterior. Na hipótese de impossibilidade, deverá ser elaborado
relatório justificando o impedimento ou a limitação.
Inclusive, há um dever de informação e divulgação aos funcionários da instituição,
parceiros e prestadores de serviços terceirizados, mediante linguagem clara e
acessível, em nível de detalhamento compatível com as funções desempenhadas e
com a sensibilidade das informações, cabendo ser: 1) documentada; 2) aprovada pelo
conselho de administração ou, se inexistente, pela diretoria da instituição; e 3)
mantida atualizada.
CIRCULAR 3.978/2020
A respectiva circular determinou que as entidades sujeitas ao controle do Banco
Central e previstas na lei de lavagem de dinheiro implementem uma política de
governança de prevenção a lavagem e a prática de terrorismo, de avaliação interna de
risco e procedimentos de conhecimento de clientes, tudo no intuito de prevenir a
prática da lavagem em si.
Ponto importante é que a circular define quem são pessoas politicamente expostas
para fins de identificação. Vejamos o art. 27:
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Art. 27. As instituições mencionadas no art. 1º devem implementar
procedimentos que permitam qualificar seus clientes como pessoa exposta
politicamente.
§ 1º Consideram-se pessoas expostas politicamente:
I - os detentores de mandatos eletivos dos Poderes Executivo e Legislativo da
União;
II - os ocupantes de cargo, no Poder Executivo da União, de:
a) Ministro de Estado ou equiparado;
b) Natureza Especial ou equivalente;
c) presidente, vice-presidente e diretor, ou equivalentes, de entidades da
administração pública indireta; e
d) Grupo Direção e Assessoramento Superiores (DAS), nível 6, ou equivalente;
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III - os membros do Conselho Nacional de Justiça, do Supremo Tribunal Federal, dos
Tribunais Superiores, dos Tribunais Regionais Federais, dos Tribunais Regionais do
Trabalho, dos Tribunais Regionais Eleitorais, do Conselho Superior da Justiça do Trabalho
e do Conselho da Justiça Federal;
IV - os membros do Conselho Nacional do Ministério Público, o Procurador-Geral da
República, o Vice-Procurador-Geral da República, o Procurador-Geral do Trabalho, o
Procurador-Geral da Justiça Militar, os Subprocuradores-Gerais da República e os
Procuradores-Gerais de Justiça dos Estados e do Distrito Federal;
V - os membros do Tribunal de Contas da União, o Procurador-Geral e os
Subprocuradores-Gerais do Ministério Público junto ao Tribunal de Contas da União;
VI - os presidentes e os tesoureiros nacionais, ou equivalentes, de partidos políticos;
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VII - os Governadores e os Secretários de Estado e do Distrito Federal, os Deputados
Estaduais e Distritais, os presidentes, ou equivalentes, de entidades da administração
pública indireta estadual e distrital e os presidentes de Tribunais de Justiça, Tribunais
Militares, Tribunais de Contas ou equivalentes dos Estados e do Distrito Federal; e
VIII - os Prefeitos, os Vereadores, os Secretários Municipais, os presidentes, ou
equivalentes, de entidades da administração pública indireta municipal e os Presidentes
de Tribunais de Contas ou equivalentes dos Municípios.
§ 2º São também consideradas expostas politicamente as pessoas que, no exterior,
sejam:
I - chefes de estado ou de governo;
II - políticos de escalões superiores;
III - ocupantes de cargos governamentais de escalões superiores;
IV - oficiais-generais e membros de escalões superiores do Poder Judiciário;
V - executivos de escalões superiores de empresas públicas; ou
VI - dirigentes de partidos políticos.
CIRCULAR 3.978/2020
§ 3º São também consideradas pessoas expostas politicamente os dirigentes de escalões
superiores de entidades de direito internacional público ou privado.
§ 4º No caso de clientes residentes no exterior, para fins do disposto no caput, as
instituições mencionadas no art. 1º devem adotar pelo menos duas das seguintes
providências:
I - solicitar declaração expressa do cliente a respeito da sua qualificação;
II - recorrer a informações públicas disponíveis; e
III - consultar bases de dados públicas ou privadas sobre pessoas expostas politicamente.
§ 5º A condição de pessoa exposta politicamente deve ser aplicada pelos cinco anos
seguintes à data em que a pessoa deixou de se enquadrar nas categorias previstas nos §§
1º, 2º, e 3º.
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§ 6º No caso de relação de negócio com cliente residente no exterior que também seja
cliente de instituição do mesmo grupo no exterior, fiscalizada por autoridade supervisora
com a qual o Banco Central do Brasil mantenha convênio para troca de informações,
admite-se que as informações de qualificação de pessoa exposta politicamente sejam
obtidas da instituição no exterior, desde que assegurado ao Banco Central do Brasil o
acesso aos respectivos dados e procedimentos adotados
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Ademais, as instituições devem manter registros de todas as operações realizadas,
produtos e serviços contratados, inclusive saques, depósitos, aportes, pagamentos,
recebimentos e transferências de recursos, com no mínimo as seguintes informações:
tipo; valor, quando aplicável; data de realização; nome e número de inscrição no CPF
ou no CNPJ do titular e do beneficiário da operação, no caso de pessoa residente ou
sediada no País; e canal utilizado.
A partir dessa obrigatoriedade, a circular divide as operações de pagamento, de
recebimento e de transferência de Recursos dos pagamentos em espécie. Vejamos os
artigos:
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Art. 30. No caso de operações relativas a pagamentos, recebimentos e
transferências de recursos, por meio de qualquer instrumento, as instituições
referidas no art. 1º devem incluir nos registros mencionados no art. 28 as
informações necessárias à identificação da origem e do destino dos recursos.
§ 1º A origem mencionada no caput refere-se à instituição pagadora, sacada ou
remetente e à pessoa sacada ou remetente dos recursos, bem como ao
instrumento de transferência ou de pagamento utilizado na transação.
§ 2º O destino mencionado no caput refere-se à instituição recebedora ou
destinatária e à pessoa recebedora ou destinatária dos recursos, bem como ao
instrumento de transferência ou de pagamento utilizado na transação.
CIRCULAR 3.978/2020
§ 3º Para fins do cumprimento do disposto no caput, devem ser incluídas no registro das
operações, no mínimo, as seguintes informações, quando couber:
I - nome e número de inscrição no CPF ou no CNPJ do remetente ou sacado;
II - nome e número de inscrição no CPF ou no CNPJ do recebedor ou beneficiário;
III - códigos de identificação, no sistema de liquidação de pagamentos ou de
transferência de fundos, das instituições envolvidas na operação; e
IV - números das dependências e das contas envolvidas na operação.
§ 4º No caso de transferência de recursos por meio de cheque, as instituições
mencionadas no art. 1º devem incluir no registro da operação, além das informações
referidas no § 3º, o número do cheque.
Art. 31. Caso as instituições referidas no art. 1º estabeleçam relação de negócio com
terceiros não sujeitos a autorização para funcionar do Banco Central do Brasil,
participantes de arranjo de pagamento do qual a instituição também participe, deve ser
estipulado em contrato o acesso da instituição à identificação dos destinatários finais dos
recursos, para fins de prevenção à lavagem de dinheiro e do financiamento do
terrorismo.
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Parágrafo único. O disposto no caput se aplica inclusive no caso de relação de negócio
que envolva a interoperabilidade com arranjo de pagamento não sujeito a autorização
pelo Banco Central do Brasil, do qual as instituições referidas no art. 1º não participem.
Art. 32. No caso de transferênciade recursos por meio da compensação interbancária de
cheque, a instituição sacada deve informar à instituição depositária, e a instituição
depositária deve informar à instituição sacada, os números de inscrição no CPF ou no
CNPJ dos titulares da conta sacada e da conta depositária, respectivamente.
Art. 33. No caso de operações com utilização de recursos em espécie de valor individual
superior a R$2.000,00 (dois mil reais), as instituições referidas no art. 1º devem incluir no
registro, além das informações previstas nos arts. 28 e 30, o nome e o respectivo número
de inscrição no CPF do portador dos recursos.
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Art. 34. No caso de operações de depósito ou aporte em espécie de valor individual igual
ou superior a R$50.000,00 (cinquenta mil reais), as instituições referidas no art. 1º
devem incluir no registro, além das informações previstas nos arts. 28 e 30:
I - o nome e o respectivo número de inscrição no CPF ou no CNPJ, conforme o caso, do
proprietário dos recursos;
II - o nome e o respectivo número de inscrição no CPF do portador dos recursos; e
III - a origem dos recursos depositados ou aportados.
Parágrafo único. Na hipótese de recusa do cliente ou do portador dos recursos em
prestar a informação referida no inciso III do caput, a instituição deve registrar o fato e
utilizar essa informação nos procedimentos de monitoramento, seleção e análise de que
tratam os art. 38 a 47.
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Art. 35. No caso de operações de saque, inclusive as realizadas por meio de cheque ou
ordem de pagamento, de valor individual igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta mil
reais), as instituições referidas no art. 1º devem incluir no registro, além das informações
previstas nos arts. 28 e 30:
I - o nome e o respectivo número de inscrição no CPF ou no CNPJ, conforme o caso, do
destinatário dos recursos;
II - o nome e o respectivo número de inscrição no CPF do portador dos recursos;
III - a finalidade do saque; e
IV - o número do protocolo referido no art. 36, § 2º, inciso II.
Parágrafo único. Na hipótese de recusa do cliente ou do portador dos recursos em
prestar a informação referida no inciso III do caput, a instituição deve registrar o fato e
utilizar essa informação nos procedimentos de monitoramento, seleção e análise de que
tratam os art. 38 a 47.
CIRCULAR 3.978/2020
Art. 36. As instituições mencionadas no art. 1º devem requerer dos sacadores clientes e
não clientes solicitação de provisionamento com, no mínimo, três dias úteis de
antecedência, das operações de saque, inclusive as realizadas por meio de cheque ou
ordem de pagamento, de valor igual ou superior a R$50.000,00 (cinquenta mil reais).
§ 1º As operações de saque de que trata o caput devem ser consideradas
individualmente, para efeitos de observação do limite previsto no caput.
§ 2º As instituições referidas no caput devem:
I - possibilitar a solicitação de provisionamento por meio do sítio eletrônico da instituição
na internet e das agências ou Postos de Atendimento;
II - emitir protocolo de atendimento ao cliente ou ao sacador não cliente, no qual devem
ser informados o valor da operação, a dependência na qual deverá ser efetuado o saque
e a data programada para o saque; e
III - registrar, no ato da solicitação de provisionamento, as informações indicadas no art.
35, conforme o caso.
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§ 3º No caso de saque em espécie a ser realizado por meio de cheque por sacador não
cliente, a solicitação de provisionamento de que trata o caput deve ser realizada
exclusivamente em agências ou em Postos de Atendimento.
§ 4º O disposto neste artigo deve ser observado sem prejuízo do art. 2º da Resolução nº
3.695, de 26 de março de 2009.
Art. 37. As instituições referidas no art. 1º devem manter registro específico de
recebimentos de boleto de pagamento pagos com recursos em espécie.
Parágrafo único. A instituição que receber boleto de pagamento que não seja de sua
emissão deve remeter à instituição emissora a informação de que o boleto foi pago em
espécie
CIRCULAR 3.978/2020
Prosseguindo, ponto importante da circular é que há previsão de procedimentos de
monitoramento, seleção e análise de operações e situações suspeitas. O objetivo aqui
é fazer uma triagem do que efetivamente pode ser considerado como possível delito
de lavagem de dinheiro, como por exemplo as seguintes operações: 1) as operações
realizadas e os produtos e serviços contratados que, considerando as partes
envolvidas, os valores, as formas de realização, os instrumentos utilizados ou a falta de
fundamento econômico ou legal, possam configurar a existência de indícios de
lavagem de dinheiro ou de financiamento do terrorismo, inclusive: a) as operações
realizadas ou os serviços prestados que, por sua habitualidade, valor ou forma,
configurem artifício que objetive burlar os procedimentos de identificação,
qualificação, registro, monitoramento e seleção previstos nesta Circular;
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b) as operações de depósito ou aporte em espécie, saque em espécie, ou pedido de
provisionamento para saque que apresentem indícios de ocultação ou dissimulação da natureza,
da origem, da localização, da disposição, da movimentação ou da propriedade de bens, direitos e
valores; c) as operações realizadas e os produtos e serviços contratados que, considerando as
partes e os valores envolvidos, apresentem incompatibilidade com a capacidade financeira do
cliente, incluindo a renda, no caso de pessoa natural, ou o faturamento, no caso de pessoa
jurídica, e o patrimônio; d) as operações com pessoas expostas politicamente de nacionalidade
brasileira e com representantes, familiares ou estreitos colaboradores de pessoas expostas
politicamente; e) as operações com pessoas expostas politicamente estrangeiras; f) os clientes e
as operações em relação aos quais não seja possível identificar o beneficiário final; g) as
operações oriundas ou destinadas a países ou territórios com deficiências estratégicas na
implementação das recomendações do Grupo de Ação Financeira (Gafi); e h) as situações em que
não seja possível manter atualizadas as informações cadastrais de seus clientes; e as operações e
situações que possam indicar suspeitas de financiamento do terrorismo.
CIRCULAR 3.978/2020
Outra situação importante é que resta vedada a possibilidade de contratação de terceiros para a
realização da respectiva análise e que esta se dê no exterior. No entanto, é possível a contratação
de terceiros para a prestação de serviços auxiliares.
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CARTA CIRCULAR 4.001/2020
Prof. Nick Simonek
Em seu poder normativo, editou o Banco Central a carta circula de nº 4001/2020,
contendo possíveis operações que configurem lavagem de dinheiro ou financiamento
do terrorismo.
Basicamente a circular tento elucidar da forma mais ampla as situações que
configurem na prática os delitos acima.
Trata-se de extenso rol de condutas envolvendo: 1) Operações com moeda em
espécie com utilização de contas de depósito ou pagamento; 2) situações
relacionadas com operações em espécie e cartões pré-pagos em moeda estrangeira e
cheques de viagem; 3) situações relacionadas com a identificação e qualificação de
clientes; 4) situações relacionadas com a movimentação de contas de depósito e de
contas de pagamento em moeda nacional; 5) situações relacionadas com operações
de investimento no País; 6) situações relacionadas com operações de crédito no País;
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7) - situações relacionadas com a movimentação de recursos oriundos de contratos
com o setor público; 8) situações relacionadas a consórcios; 9) situações relacionadas
a pessoas ou entidades suspeitas de envolvimento com financiamento ao terrorismo
e a proliferação de armas de destruição em massa; 10) situações relacionadas com
atividades internacionais; 11) situações relacionadas com operações de crédito
contratadas no exterior; 12) situações relacionadas com operações de investimento
externo; 13) situações relacionadascom funcionários, parceiros e prestadores de
serviços terceirizados; 14) situações relacionadas a campanhas eleitorais; 15)
situações relacionadas a BNDU (Bens não de uso) e outros ativos não financeiros; 16)
situações relacionadas com a movimentação de contas correntes em moeda
estrangeira; 17) situações relacionadas com operações realizadas em municípios
localizados em regiões de risco.Para sua prova, uma boa leitura da própria carta é
suficiente, desde que observada a divisão acima.
CARTA CIRCULAR 4.001/2020
RESOLUÇÃO 50/2021 CVM
Prof. Nick Simonek
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Trata-se de resolução de suma importância para sua prova. Perceba que a Comissão de
Valores Mobiliários com atribuições próprias perante o mercado de capitais, editou
resolução a fim de tornar clara a necessidade de prevenção aos delitos de lavagem de
dinheiro. Frise-se, trata-se de resolução com caráter preventivo.
Para tanto, sujeitam-se a resolução as seguintes pessoas: 1) as pessoas naturais ou
jurídicas que prestem no mercado de valores mobiliários, em caráter permanente ou
eventual, os serviços relacionados à distribuição, custódia, intermediação, ou
administração de carteiras; 2) entidades administradoras de mercados organizados e
as entidades operadoras de infraestrutura do mercado financeiro; 3) as demais
pessoas referidas em regulamentação específica que prestem serviços no mercado de
valores mobiliários, incluindo: a) os escrituradores; b) os consultores de valores
mobiliários; c) as agências de classificação de risco;
RESOLUÇÃO 50/2021 CVM
d) os representantes de investidores não residentes; e e) as companhias
securitizadoras; e 4) os auditores independentes no âmbito do mercado de valores
mobiliários.
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Algumas definições trazidas pela resolução são importantes:
Art. 2º Para fins da presente Resolução, considera-se:
I – alta administração: órgão decisório máximo ou indivíduos integrantes da
administração, responsável pela condução de seus assuntos estratégicos
conforme previsto na política de PLD/FTP;
II – autoridade central estrangeira: órgão, entidade ou agente público de
jurisdição estrangeira responsável, conforme a sua legislação própria ou
acordos internacionais, por centralizar a interlocução com outras jurisdições
sobre a adoção de medidas de cooperação em matéria de prevenção e
combate, ao terrorismo, ao financiamento do terrorismo e ao financiamento
da proliferação de armas de destruição em massa;
RESOLUÇÃO 50/2021 CVM
III – beneficiário final: pessoa natural ou pessoas naturais que, em conjunto,
possuam, controlem ou influenciem significativamente, direta ou
indiretamente, um cliente em nome do qual uma transação esteja sendo
conduzida ou dela se beneficie;
IV – cadastro: registro, em meio físico ou eletrônico, das informações e dos
documentos de identificação de clientes com os quais a instituição mantém
relacionamento direto em função da prestação de serviços no mercado de
valores mobiliários;
V – cliente: investidor que mantém relacionamento comercial direto com as
pessoas mencionadas no art. 3º desta Resolução;
VI – cliente ativo: o cliente que nos últimos 12 (doze) meses tenha:
a) efetuado movimentação, em sua conta-corrente ou em sua posição de
custódia;
b) realizado operação no mercado de valores mobiliários; ou
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c) apresentado saldo em sua posição de custódia;
VII – entidade autorreguladora: entidade responsável pela autorregulação dos
mercados organizados de que trata a regulamentação que disciplina os
mercados regulamentados de valores mobiliários;
VIII – entidade operadora de infraestrutura do mercado financeiro: entidade
que realiza, cumulativa ou isoladamente, o processamento e a liquidação de
operações, o registro e o depósito centralizado de valores mobiliários;
RESOLUÇÃO 50/2021 CVM
IX – influência significativa: situação em que uma pessoa natural, seja o
controlador ou não, exerça influência de fato nas decisões ou seja titular de
mais de 25% (vinte e cinco por cento) do capital social das pessoas jurídicas ou
do patrimônio líquido dos fundos de investimento e demais entidades nos
casos de que tratam os incisos II a V do art. 1º do Anexo B, sem prejuízo da
utilização de cadastro simplificado de que trata o Anexo C;
X – investidor: pessoa natural ou jurídica, fundo ou veículo de investimento
coletivo ou o investidor não residente em nome do qual são efetuadas
operações com valores mobiliários;
XI – participante: pessoa jurídica, fundo ou veículo de investimento a quem
uma entidade administradora de mercado organizado tenha concedido
autorização para atuar nos ambientes ou sistemas de negociação ou de
registro de operações dos mercados por ela administrados; e.
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XII – trust ou veículo assemelhado: qualquer ente despersonalizado constituído
por ativos mantidos sob titularidade fiduciária e reunidos em patrimônio de
afetação, segregado do patrimônio geral do titular.
Parágrafo único. Equivalem ao beneficiário final, para fins da presente norma,
os seus prepostos, procuradores ou representantes legais
RESOLUÇÃO 50/2021 CVM
Seguindo, a resolução traz alguns pontos semelhantes ao da circular 3978/2020 do
Banco Central a ser implementada pelas pessoas jurídicas sujeitas ao controle da CVM
como a: 1) Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, ao Financiamento do
Terrorismo e ao Financiamento da Proliferação de Armas de Destruição em Massa; 2)
Avaliação Interna de Risco; 3) Regras e Procedimentos Internos para análise de
situações que possam ensejar os delitos de lavagem e terrorismo; 4) Processo de
Identificação de Clientes; 5) Monitoramento, Análise e Comunicação das Operações e
Situações Suspeitas.
O ponto principal é traçar medidas para que as pessoas inseridas dentro do art. 3º da
resolução possam identificar, via procedimentos próprios, eventuais operações que
possam configurar situações ensejadoras dos delitos em si.
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Um ponto interessante é a necessidade de indicação de um diretor responsável e de
um auditor independente para implementação e supervisão da política de prevenção.
Vejamos o regime de responsabilidade:
Art. 8º As pessoas jurídicas mencionadas nos incisos I a III do art. 3º desta
Resolução devem indicar um diretor estatutário, responsável pelo
cumprimento das normas estabelecidas por esta Resolução, em especial, pela
implementação e manutenção da respectiva política de PLD/FTP compatível
com a natureza, o porte, a complexidade, a estrutura, o perfil de risco e o
modelo de negócio da instituição, de forma a assegurar o efetivo
gerenciamento dos riscos de LD/FTP apontados.
RESOLUÇÃO 50/2021 CVM
Art. 9º Sem prejuízo da responsabilidade do diretor de que trata o caput do
art. 8º, os órgãos da alta administração, conforme especificados na política de
PLD/FTP, são responsáveis pela aprovação e adequação da respectiva política,
da avaliação interna de risco, assim como das regras, dos procedimentos e dos
controles internos de que tratam os arts. 4º a 7º.
Seção III – Responsabilidade do Auditor Independente Pessoa Natural e do
Representante do Auditor Independente Pessoa Jurídica
Art. 10. O auditor independente pessoa natural e o representante do auditor
independente pessoa jurídica indicado nos termos da regulamentação
específica que dispõe sobre o registro e o exercício da atividade de auditoria
independente no âmbito do mercado de valores mobiliários são os
responsáveis pelo cumprimento das normas estabelecidas por esta Resolução
relativamente aos auditores independentes.
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Dispõe a Lei de Lavagem de Dinheiro que algumas pessoas, de acordo com a
atividade desenvolvida, têm o dever de prestar informações aos órgãos de controle,
notadamente sobre operações financeiras e dados cadastrais de clientes.
As opções a seguir apresentam pessoas ou atividades sujeitas aos mecanismos de
controle impostos pela Lei nº 9.613/98, à exceção de uma. Assinale-a.
a) A comercialização de bensde alto valor de origem rural ou animal ou pessoas que
intermedeiem a sua comercialização.
b) As dependências no exterior das entidades ofereçam serviços de gestão de fundos
ou valores mobiliários, relativamente a residentes no exterior, quando a matriz for no
Brasil.
QUESTÕES
c) As filiais ou representações de entes estrangeiros que exerçam no Brasil qualquer
das atividades especificadas na Lei, ainda que de forma eventual.
d) As empresas de arrendamento mercantil (leasing), as empresas de fomento
comercial (factoring) e as Empresas Simples de Crédito (ESC).
e) A captação, intermediação e aplicação de recursos financeiros de terceiros, em
moeda nacional ou estrangeira.
QUESTÕES
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484
243
De acordo com a Lei dos crimes de lavagem de dinheiro (Lei nº 9.613/1998), em tema
de responsabilidade administrativa, às pessoas sujeitas ao mecanismo de controle
previsto nesta lei, bem como aos administradores das pessoas jurídicas, que deixem
de cumprir as obrigações previstas nos artigos 10 e 11 da citada lei (identificação dos
clientes e manutenção de registros, bem como comunicação de operações
financeiras), serão aplicadas, cumulativamente ou não, pelas autoridades
competentes, algumas sanções, como
a) multa pecuniária variável não superior ao valor de R$ 1.000.000,00 (um milhão de
reais).
b) cassação ou suspensão da autorização para o exercício de atividade, operação ou
funcionamento.
c) suspensão dos direitos políticos dos administradores das pessoas jurídicas sujeitas
ao mecanismo de controle previsto na lei, pelo prazo de até 8 (oito) anos.
QUESTÕES
d) inabilitação temporária, pelo prazo de até 3 (três) anos, para o exercício do cargo de
administrador das pessoas jurídicas sujeitas ao mecanismo de controle previsto na lei.
e) proibição de contratar com o poder público ou de receber benefícios ou incentivos
fiscais ou creditícios, direta ou indiretamente, ainda que por intermédio de pessoa
jurídica da qual seja sócio majoritário, pelo prazo não superior a 8 (oito) anos.
QUESTÕES
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486
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OBRIGADO!
Prof. Nick Simonek
Língua Espanhola
Prof. Adinoél Sebastião
REDAÇÃO
Prof. Rodolfo Gracioli
487
488
245
profrodolfogracioli
Prof. Rodolfo Gracioli
https://t.me/rodolfogracioli
Atualidades 
Prof. Rodolfo Gracioli
Estrutura Conteúdo
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Atualidades 
Prof. Rodolfo Gracioli
7.1.3.2 - A Redação deve ser estruturada na forma de texto em prosa do tipo
dissertativo-argumentativo, e valerá 100,0 (cem) pontos.
7.1.3.8 - Serão eliminados os candidatos que obtiverem nota inferior a 70,0 (setenta)
pontos na prova de Redação.
Atualidades 
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7.1.3.3 - A Redação, cujo número de linhas esperado será explicitado em seu
enunciado, será avaliada conforme os critérios a seguir:
a) adequação ao tema proposto;
b) adequação ao tipo de texto solicitado;
c) emprego apropriado de mecanismos de coesão (referenciação, sequenciação e
demarcação das partes do texto);
d) capacidade de selecionar, organizar e relacionar de forma coerente argumentos
pertinentes ao tema proposto;
e) pleno domínio da modalidade escrita da norma-padrão (adequação vocabular,
ortografia, morfologia, sintaxe de concordância, de regência e de colocação).
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492
247
Atualidades 
Prof. Rodolfo Gracioli
Atualidades 
Prof. Rodolfo Gracioli
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Atualidades 
Prof. Rodolfo Gracioli
Relações 
sociais
Se liga!
Textos motivadores --- > contextualização
Tema --- > assunto
Tese --- > posicionamento 
Comando --- > frase em destaque
Atualidades 
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Relações 
sociais
Atenção!
Mínimo e máximo de linhas
Letra Legível
Cor da caneta
Gestão do tempo
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Atualidades 
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Relações 
sociais
CESGRANRIO
“Conteudista” X “Temas subjetivos”
Temas atemporais
Eixos temáticos variados
Atualidades 
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Relações 
sociais
ETAPAS DA PRODUÇÃO DE TEXTO
Leitura do Comando
Leitura dos textos motivadores
Identificação das palavras-chave
“Tempestade de ideias”
Topicalização
Projeto de texto
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Atualidades 
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Relações 
sociais
ÁREA BANCÁRIA
1- Diversidade no ambiente laboral: efeitos e avanços
2- Inovações tecnológicas na área bancária: avanços e desafios
3) Como ampliar a educação financeira da população?
4) Como enfrentar o superendividamento da população brasileira
5) ESG: possibilidade ou utopia na esfera laboral?
6) Responsabilidade socioambiental das instituições financeiras
Atualidades 
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Relações 
sociais
 MICROESTRUTURA
Introdução
Desenvolvimento
Conclusão
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500
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Relações 
sociais
Conteúdo na Produção de Texto
Seleção dos tópicos / argumentos
(Tópicos sólidos na hierarquia temática)
Recursos de fundamentação
(Detalhamento, sem prolixidade)
Abordagem de relevância social
(Olhar voltado para o aspecto coletivo)
Abordagem Jurídica
(Diferente de “juridiquês”)
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Relações 
sociais
Abordagem Jurídica
Constituição Federal de 1988
Declaração Universal dos Direitos Humanos
LGPD
Lei Brasileira de Inclusão
Código Penal
Estatuto da Criança e do Adolescente (ECA)
Estatuto da Pessoa Idosa
Estatuto da Igualdade Racial
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Abordagem Jurídica
Art. 6º São direitos sociais a educação, a saúde, a alimentação, o trabalho, a moradia, o
transporte, o lazer, a segurança, a previdência social, a proteção à maternidade e à
infância, a assistência aos desamparados, na forma desta Constituição.
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Art. 225. Todos têm direito ao meio ambiente ecologicamente equilibrado, bem de
uso comum do povo e essencial à sadia qualidade de vida, impondo-se ao Poder
Público e à coletividade o dever de defendê-lo e preservá-lo para as presentes e
futuras gerações.
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TRABALHO
ATENDIMENTO
CLIENTE
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ASG
A sigla ESG vem do inglês (environmental, social and governance) e em português é
ASG: ambiental, social e governança. Identifica empresas que seguem boas práticas
em 3 áreas. Ambiental: respeito ao meio ambiente e promoção da sustentabilidade.
Social: diversidade e inclusão nas contratações e defesa dos direitos humanos.
Governança: transparência e respeito às leis.
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Qual é o significado de quiet quitting?
O significado de quiet quitting pode ser traduzido como “saída silenciosa” ou
“renúncia silenciosa”. No entanto, em vez de pedir demissão indiretamente, diz
respeito à prática de trabalhar apenas o necessário para sua função.
É como se o funcionário parasse de se engajar com suas atividades e até sua
carreira, apenas se limitando às suas tarefas dentro da descrição do cargo —
eliminando a ideia de fazer mais do que se espera. O conceito também
corresponde a um movimento em que se deseja estabelecer, de forma mais clara,
os limites entre o trabalho e a vida pessoal para evitar sobrecarga e problemas
provenientes dos excessos.
Aqui, não existe a ideia de “viver para trabalhar”, mas sim trabalhar o que é preciso
para conseguir viver a vida.
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O que é ser workaholic?
Ser workaholic refere-se a um padrão de comportamento obsessivo em relação ao
trabalho. Uma pessoa workaholic tem uma compulsão extrema para trabalhar,
muitas vezes sacrificando outros aspectos da vida, como relacionamentos pessoais,
saúde e lazer, em prol da carreira ou do trabalho.
Eles tendem a dedicar longas horas ao trabalho, mesmo quando não é necessário, e
muitas vezes têm dificuldade em desconectar-se ou relaxar.
O “workaholismo”pode ser impulsionado por uma variedade de fatores, incluindo
pressão externa, necessidade de sucesso ou reconhecimento, ou até mesmo um
desejo interno de perfeição ou controle.
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Polywork
O polywork é uma tendência em alta entre a geração z: trabalhar em dois empregos
simultaneamente. De acordo com dados mais recentes da PNAD Contínua do terceiro
trimestre de 2023, obtidos pelo Valor, 544.691 brasileiros de 14 a 29 anos declararam
ter 2 empregos e 27.907 possuíam 3 ou mais ocupações.
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Atualidades 
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Workation x Nomadismo digital
O termo, em inglês, combina as palavras work (trabalho) e vacation (férias), e se
baseia na ideia de que o colaborador pode trabalhar de forma remota enquanto
também está em viagem em algum lugar do mundo. O modelo é visto como uma
solução que consegue proporcionar ao profissional uma pausa na rotina, mesmo
enquanto ele ainda produz normalmente para a empresa.
Embora possam parecer semelhantes, o workation é um conceito diferente do
nomadismo digital. Enquanto os nômades digitais possuem trabalhos totalmente
remotos, e vivem sem uma residência fixa, no workation a prática é pontual. O
profissional não necessariamente tem um modelo de trabalho completamente
home office. Contudo, ocasionalmente, o colaborador tem a oportunidade de fazer
viagens enquanto trabalha remotamente, com datas preestabelecidas em acordo
com a empresa.
Atualidades 
Prof. Rodolfo Gracioli
O que é chronoworking?
O chronoworking permite que os profissionais adaptem seus horários de trabalho de
acordo com seus ritmos circadianos, em vez de seguirem a jornada de trabalho
tradicional, das nove às seis, por exemplo. “Esse conceito prioriza o reconhecimento
e o respeito aos ciclos naturais de energia alta e baixa do seu corpo, permitindo um
horário mais flexível que se adapte aos períodos de pico de desempenho”, afirma a
consultora de bem-estar corporativo Tawn Williams. “Ao alinhar as tarefas de
trabalho com os seus horários ideais, as pessoas podem ter uma relação mais
harmoniosa entre bem-estar mental, físico e emocional, além de apresentar maior
produtividade e satisfação geral no trabalho.”Tradicionalmente, a maioria de nós
segue horários de trabalho semelhantes – embora os ciclos circadianos e relógios
biológicos variem de pessoa para pessoa. Do ponto de vista da neurociência e da
biologia, o cronotrabalho pode fazer sentido.
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“Short Friday”
Na tradução para o português, "short friday" significa "sexta-feira curta". A cultura
acompanha outra tendência no mundo corporativo: a valorização do bem-estar
profissional, explica Victor Richarte, especialista em gestão de pessoas. "Isso não
tem a ver com gerações. É um movimento no qual se tem um posicionamento dos
trabalhadores frente às realidades organizacionais.“
Não é à toa que a procura por políticas mais flexíveis tem chamado tanto a atenção.
Uma delas é a semana de quatro dias, que reduz a quantidade de dias trabalhados
sem alterar o salário dos funcionários. Esse benefício também não exige a
compensação das horas não trabalhadas, como pode acontecer na "short friday".
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Bare Minimum Monday
Outra que surgiu nos vídeos do TikTok, a tendência de “fazer o possível às segundas”
consiste em aguentar a semana de trabalho fazendo o necessário na segunda-feira,
sem se estressar. Estudos mostram que a segunda-feira é o dia mais odiado pelas
pessoas e, por isso, a maneira de se esforçar menos no início da semana viralizou
como uma maneira de conseguir trabalhar nesse dia.
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“Quiet hiring“
Contratar silenciosamente” é desenvolver talentos que já estão na sua companhia ao
invés de contratar novos profissionais, dando mais responsabilidades para aqueles
que se destacam em seus cargos. Ou seja, dar mais trabalho para quem já é bom em
vez de contratar mais gente para desempenhar novas funçõs. A tendência tem se
fortalecido com a realocação das responsabilidades dos que fizeram parte das
demissões em massa, já que as empresas, em busca de cortar custos, não têm a
perspectiva de contratar mais gente. A estratégia pode até proporcionar o
crescimento profissional do funcionário, mas contribui para uma carga de trabalho
ainda maior. Sem que isso signifique, necessariamente, um aumento salarial ou
promoção.
Atualidades 
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“Fat FIRE”
A expressão em inglês vem da junção da palavra “gordura” (fat) com os termos
Financial Independence e Retire Early, podendo ser traduzida como garantir recursos
suficientes para conquistar independência financeira e aposentadoria de maneira
antecipada. Ou seja, é uma mentalidade de focar incansavelmente em ficar rico
rapidamente e, no fim, se aposentar jovem e rico.
As pessoas que aderem a essa filosofia tendem a trabalhar em grandes empresas de
tecnologia, escritórios de advocacia, são fundadores de startups e aqueles cujas
ocupações têm pacotes de remuneração generosos e opções de ações. Com sua
renda disponível, eles usaram os recursos para investir nos mercados de ações ou
criptomoedas, construir negócios e ter algumas agitações paralelas.
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Diversidade e Inclusão
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Equidade
Justiça Social
Ações Afirmativas
Políticas Públicas
Cidadania
Democracia
Isonomia
Direitos humanos
Letramento Racial
Miscigenação
Pluralidade
Desnaturalização
Multiculturalismo
Reparação histórica
Decolonialidade
Interseccionalidade
Sororidade
Representatividade
Ancestralidade
Acessibilidade
Liberdade
Identidade
Ativismo
Empoderamento
Visibilidade
Colorismo
Minorias sociais
Heteronormatividade
Etarismo
Capacitismo
LGBTQIA+fobia
Desigualdade
Judicialização
Aculturação
Apropriação cultural
Alteridade
Etnocentrismo
Relativismo
Misoginia
Aporofobia
Xenofobia
Arquitetura hostil
Atualidades 
Prof. Rodolfo Gracioli
Relações 
sociais
Minorias
Negros
Indígenas
Mulheres
Comunidade LGBTQIA+
PCD
Pessoas idosas
Pessoas em situação de rua
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Atualidades / Discursiva
Prof. Rodolfo Gracioli
MINORIAS SOCIAIS
- Vulnerabilidade
- Invisibilidade social
- Marginalização
- Exclusão
- Violência
- Preconceito
- Discriminação
• Negros
• Mulheres
• Pessoas idosas
• Pessoas com deficiência
• Crianças e adolescentes
• Povos indígenas
• Pessoas em situação de rua
• Comunidade LGBTQIA+
• Quilombolas
Atualidades / Discursiva
Prof. Rodolfo Gracioli
Definições
Pessoa com deficiência (LEI Nº 13.146, DE 6 DE JULHO DE 2015): Considera-se
pessoa com deficiência aquela que tem impedimento de longo prazo de natureza
física, mental, intelectual ou sensorial, o qual, em interação com uma ou mais
barreiras, pode obstruir sua participação plena e efetiva na sociedade em
igualdade de condições com as demais pessoas.
Pessoa idosa (LEI Nº 10.741 DE 1 DE OUTUBRO DE 2003): É instituído o Estatuto da
Pessoa Idosa, destinado a regular os direitos assegurados às pessoas com idade
igual ou superior a 60 (sessenta) anos
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Definições
População negra (LEI Nº 12.288, DE 20 DE JULHO DE 2010): o conjunto de pessoas
que se autodeclaram pretas e pardas, conforme o quesito cor ou raça usado pela
Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), ou que adotam
autodefinição análoga.
Outros conceitos básicos do Estatuto da Igualdade Racial:
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Definições
I - discriminação racial ou étnico-racial: toda distinção, exclusão, restrição ou
preferência baseada em raça, cor, descendência ou origem nacional ou étnica que
tenha por objeto anular ou restringir o reconhecimento, gozo ou exercício, em
igualdade de condições, de direitos humanos e liberdades fundamentais nos
campos político, econômico, social, cultural ou em qualquer outro campo da vida
pública ou privada;
II - desigualdade racial: toda situação injustificada de diferenciação de acesso e
fruição de bens, serviços e oportunidades,nas esferas pública e privada, em
virtude de raça, cor, descendência ou origem nacional ou étnica;
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Definições
III - desigualdade de gênero e raça: assimetria existente no âmbito da sociedade
que acentua a distância social entre mulheres negras e os demais segmentos
sociais;
IV - população negra: o conjunto de pessoas que se autodeclaram pretas e pardas,
conforme o quesito cor ou raça usado pela Fundação Instituto Brasileiro de
Geografia e Estatística (IBGE), ou que adotam autodefinição análoga;
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Definições
V - políticas públicas: as ações, iniciativas e programas adotados pelo Estado no
cumprimento de suas atribuições institucionais;
VI - ações afirmativas: os programas e medidas especiais adotados pelo Estado e
pela iniciativa privada para a correção das desigualdades raciais e para a promoção
da igualdade de oportunidades.
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Interseccionalidade
O termo “interseccionalidade” foi cunhado em 1989 pela jurista
estadunidense Kimberlé Crenshaw, como crítica do feminismo negro à tendência a
se abordar “raça e gênero como categorias mutuamente exclusivas de experiência
e análise”.
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Racismo ambiental
“É a discriminação racial na elaboração de políticas ambientais, aplicação de
regulamentos e leis, direcionamento deliberado de comunidades negras para
instalação de resíduos tóxicos, sansão oficial da presença de veneno e poluentes
com risco de vida às comunidades e exclusão de pessoas negras da liderança dos
movimentos ecológicos”.
Apesar da popularização recente, o termo racismo ambiental data de 1981.
Cunhado pelo Dr. Benjamin Franklin Chavis Jr., líder afro-americano da luta pelos
direitos civis nos Estados Unidos, o termo surgiu a partir das investigações que
realizou sobre a relação entre as irregularidades ambientais e a população negra
estadunidense.
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Dados estatísticos (IBGE / Ipea)
55,5% de negros (pretos e pardos) no Brasil
260 mil pessoas em situação de rua
32 milhões de idosos
1,7 milhão de indígenas
1,3 milhão de quilombolas
6 milhões a mais de mulheres
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Aspectos jurídicos
Criança e Adolescente – ECA
Comunidade negra – Estatuto da Igualdade Racial
Pessoas Idosas – Estatuto das Pessoas Idosas
Pessoas com deficiência – Estatuto das Pessoas com Deficiência
Pessoas em situação de Rua – PNTC Pop Rua
Quilombolas – atualização da Lei de Cotas
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Relações 
sociais
Abordagens recentes
ONU declara MEIO AMBIENTE SAÚDAVEL direito humano
(Meio Ambiente)
Proteção de DADOS PESSOAIS passa a ser DIREITO FUNDAMENTAL
(Tecnologia)
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Relações 
sociais
Acesso em: https://brasil.un.org/pt-br/sdgs
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Relações 
sociais
MEIO AMBIENTE
Proteção da biodiversidade
Urgência da mitigação das problemáticas ambientais
Desenvolvimento sustentável
Emergência climática
Tragédias ambientais e sociedade do risco
Paradoxo do desenvolvimento
Agronegócio e a busca pelo desenvolvimento sustentável
Desafio do lixo eletrônico 
Como lidar com a poluição plástica
Problema do Desmatamento
Economia fóssil  Economia Verde
Ativismo ambiental em alta
Era do Antropoceno
Proteção dos oceanos em debate
Impactos do racismo ambiental no Brasil
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Relações 
sociais
MEIO AMBIENTE
A importância da Floresta Amazônica 
O benefício dos “rios voadores” para a questão climática
Logística reversa e obsolescência programada
Importância da educação ambiental 
Combate ao tráfico de animais
Implicações do racismo ambiental
Urbanização e a complexidade do desenvolvimento sustentável
ASG na esfera corporativa: realidade ou oportunismo?
Qual a real eficiência das Conferências Ambientais?
Meio ambiente e o abismo entre teoria e prática
Importância do turismo sustentável
Estresse hídrico e a escassez da água
Os problemas de poluição e o impacto na saúde
Efeitos do garimpo ilegal para os povos originários
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Relações 
sociais
Áreas de destaque
SEGURANÇA PÚBLICA
Crimes ambientais no contexto nacional
Crise nos estabelecimentos penais
Redução da maioridade penal
Acesso às armas em pauta
Atuação da polícia na garantia dos Direitos Humanos
Persistência da violência contra a mulher
Homofobia e transfobia em pauta
Sociedade do medo e a violência urbana
Uso de câmeras em uniformes policiais
Inovações tecnológicas no combate à criminalidade
Tráfico de drogas e crime organizado
Crimes virtuais e a vulnerabilidade do ciberespaço
Reconhecimento facial na área da segurança
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Relações 
sociais
Áreas de destaque
MUNDO DO TRABALHO
Desemprego e tecnologia
Necessidade de empreender
Semana laboral de 4 dias
Sociedade do cansaço e a problemática do Burnout
Habilidades socioemocionais na esfera laboral
Desafios do trabalho no século XXI
Insatisfação laboral e o ócio criativo
Ressignificação do trabalho
Trabalho análogo à escravidão
Importância da legislação trabalhista
Soft skills e as habilidades do profissional do futuro
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Relações 
sociais
Áreas de destaque
TECNOLOGIA
Dados e a LGPD
Superexposição da privacidade
Positividade tóxica e saúde mental
Nomofobia e detox digital
Crimes virtuais e cibersegurança
Fake News e negacionismo
Anonimato digital
NFT, metaverso e arte digital
Educação midiática
Cibercondria
Telemedicina em pauta
Inteligência artificial em pauta
Era dos aplicativos
Atualidades 
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Relações 
sociais
Áreas de destaque
QUESTÕES SOCIAIS
Corrupção: do cotidiano à esfera política
Insegurança alimentar e desenvolvimento
Intolerância exacerbada
Crise democrática e os limites da liberdade de expressão
Inclusão e acessibilidade
Sociedade do medo e segregação socioespacial
Garantia dos direitos humanos
Violência no trânsito brasileiro
Desvalorização da ciência
Racismo e xenofobia
Acesso à cultura e memória / identidade
Reflexos da morosidade do Judiciário
Crise dos Três Poderes
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Relações 
sociais
Áreas de destaque
QUESTÕES SUBJETIVAS, ABSTRATAS E FILOSÓFICAS
Midiatização da tragédia na sociedade e a banalização do sofrimento
Fragilização emocional e habilidades socioemocionais
Positividade tóxica
Ócio criativo e sociedade do cansaço
Sociedade do consumo e minimalismo
Era do imediatismo / aceleracionismo
Ditadura da beleza e artificialismo estético
Desigualdade e estratificação social
Paradoxos da era da informação
Hiperindividualismo na sociedade do culto ao “eu”
Banalização da violência
Naturalização das ações transgressoras
Faces do fanatismo contemporâneo
Solidariedade em tempos de individualismo
OBRIGADO!
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	CAPA_E-BOOK.pdf
	EC Revisão Véspera CAIXA - 25.05.pdf