Esta atividade consta do objetivo de aplicar os conceitos de planejamento financeiro risco, retorno, liquidez e diversificação na elaboração de uma carteira de

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PORTFÓLIO - GFIN - IMERSÃO PROFISSIONAL: 
PLANEJAMENTO FINANCEIRO - 54_2025 
 
Esta atividade consta do objetivo de aplicar os conceitos de planejamento financeiro — risco, 
retorno, liquidez e diversificação — na elaboração de uma carteira de investimentos 
personalizada para a investidora Maria, visando retorno no médio e longo prazo com 
segurança e liquidez adequada. 
 
Uma vez que o planejamento financeiro permite ao investidor organizar, prever e controlar 
recursos, equilibrando receitas e despesas e garantindo a sustentabilidade econômica. 
 
Na bolsa de valores, o investidor deve considerar risco, retorno e liquidez, avaliando 
diferentes instrumentos, como ações, ETFs, fundos de ações e fundos multimercados. 
Compreender o papel do Sistema Financeiro Nacional (SFN) e da Comissão de Valores 
Mobiliários (CVM) é essencial para garantir segurança, regulamentação e proteção legal nas 
operações de mercado. Além disso, a diversificação é uma estratégia fundamental para 
equilibrar volatilidade e retorno, minimizando riscos excessivos. 
 
 
 
 
 
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Aplicando os conceitos à prática: 
 
 
 
A investidora Maria, profissional liberal de 35 anos, possui R$ 200 mil disponíveis para 
investir. Seu objetivo é construir uma carteira diversificada na bolsa de valores, buscando: 
 
- Obter retorno significativo no médio e longo prazo. 
 
- Garantir liquidez suficiente para emergências. 
 
- Minimizar riscos, equilibrando volatilidade e segurança. 
 
- Compreender o mercado financeiro e tomar decisões fundamentadas. 
 
 
 
Porém, Maria não possui experiência prática no mercado de ações e deseja aplicar os 
conceitos de planejamento financeiro: risco, retorno, liquidez e diversificação, contando com 
sua análise para definir a melhor estratégia. Por isso, ela procurou você, consultor 
financeiro, para ajudá-la a estruturar sua carteira de investimentos. 
 
 
 
Instruções para o relatório: 
 
 
 
Você deverá elaborar um relatório individual de até 2 (duas) laudas/páginas, cumprindo as 
etapas a seguir. Cada etapa deve conter resposta objetiva, fundamentada e aplicada ao 
caso da investidora. 
 
Etapa 1: 
 
Questão 1. Identificar o principal desafio de Maria ao investir na bolsa de valores. 
 
Questão 2. Apontar os fatores que tornam essa decisão complexa (volatilidade, liquidez, 
risco). 
 
Etapa 2 
 
 
 
 
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Questão 3. Analisar os instrumentos de investimento disponíveis: ações, ETFs, fundos de 
ações e fundos multimercados. 
 
Questão 4. Explicar como cada instrumento se relaciona com risco, retorno e liquidez. 
 
Questão 5. Indicar qual ou quais instrumentos são mais adequados para objetivos de 
segurança e liquidez. 
 
Etapa 3 
 
Questão 6. Simular a alocação dos R$ 200 mil, equilibrando 50% em menor risco e 50% em 
maior retorno. 
 
Questão 7. Apresentar a distribuição detalhada entre ações, ETFs e fundos multimercados. 
 
Etapa 4 
 
Questão 8. Analisar os riscos de concentrar 80% do capital em ações individuais de alta 
volatilidade. 
 
Questão 9. Explicar como essa concentração afetaria liquidez, fluxo de caixa e estabilidade 
da carteira. 
 
Etapa 5 
 
Questão 10. Explicar o papel do SFN e da CVM na proteção do investidor e na 
regulamentação do mercado de ações. 
 
Etapa 6 
 
Questão 11. Propor a carteira final recomendada para Maria Silva, detalhando: 
 
I. Distribuição dos recursos; 
 
II. Justificativa para cada escolha; 
 
III. Retorno esperado e liquidez; 
 
IV. Riscos e estratégias de mitigação. 
 
Etapa 7 
 
 
 
 
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Questão 12. Definir o critério principal para avaliar se a carteira atende aos objetivos da 
investidora. 
 
Questão 13. Justificar como a estratégia contribui para segurança, diversificação e 
crescimento do investimento. 
 
 
 
através do link: 
 
https://app.minhabiblioteca.com.br/reader/books/9788520468289/ ou 
 https://app.minhabiblioteca.com.br/reader/books/9788520468289/epubcfi/6/2[%3Bvnd.vst.idr
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