Exercícios U1 Analise

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Exercícios U1 – Analise crédito, cobrança e risco
QUESTÕES
Questão 1
Sem resposta
O crédito é um instrumento fundamental para o funcionamento da economia, pois permite o acesso antecipado a recursos por parte de consumidores e empresas. Quando bem utilizado, estimula o crescimento econômico e a geração de empregos. No entanto, sua concessão exige análise criteriosa, pois envolve riscos de inadimplência e impactos sistêmicos em caso de má gestão. A escolha da modalidade de crédito deve considerar fatores como perfil do tomador, prazo, garantias exigidas e taxa de juros.
Considerando as características do crédito e suas implicações para a economia, assinale a alternativa correta.
R: A concessão de crédito exige análise criteriosa do perfil do tomador, das garantias e do impacto financeiro da operação.
Questão 2
Sem resposta
As transformações digitais no setor financeiro ampliaram o acesso ao crédito por meio de soluções mais flexíveis e tecnológicas. Modelos como Buy Now, Pay Later (BNPL), Peer-to-Peer (P2P) lending e crédito baseado em fluxo de caixa utilizam dados alternativos, Inteligência Artificial e plataformas digitais para avaliar riscos e viabilizar operações em tempo real. O Open Banking potencializa esse cenário, ao permitir o compartilhamento de informações bancárias entre instituições autorizadas, viabilizando decisões de crédito mais precisas.
Considerando as informações apresentadas, analise as afirmativas a seguir:
I. O crédito baseado em fluxo de caixa considera dados reais de movimentação financeira para avaliar a capacidade de pagamento do cliente.
II. O Peer-to-Peer lending conecta diretamente tomadores de crédito e investidores por meio de plataformas digitais, sem intermediação bancária tradicional.
III. O BNPL é uma alternativa que permite parcelar compras sem cartão de crédito, com análise de risco quase instantânea.
IV. O Open Banking favorece a personalização do crédito ao permitir o uso de dados financeiros compartilhados com consentimento do cliente.
Considerando o contexto apresentado, é correto o que se afirma em:
R: I, II, III e IV.
Questão 3
Sem resposta
A análise de crédito é um processo técnico que visa avaliar a capacidade e a propensão de pagamento do tomador. Para isso, as instituições utilizam critérios como os chamados Cs do crédito — caráter, capacidade, capital, colateral e condições, além de ferramentas como bureaus de crédito e relatórios financeiros. Esses elementos subsidiam decisões mais seguras, reduzindo o risco de inadimplência e contribuindo para a sustentabilidade das operações financeiras.
Considerando os fundamentos da análise de crédito e os instrumentos utilizados nesse processo, assinale a alternativa correta.
R: O caráter do tomador está relacionado à sua reputação e histórico de pagamento de dívidas.
Questão 4
Sem resposta
As políticas de crédito são definidas pelas instituições financeiras com base em critérios técnicos e no cenário macroeconômico vigente. Indicadores como a taxa Selic, a inflação, o PIB e a inadimplência influenciam diretamente essas políticas, que buscam equilibrar rentabilidade e segurança. O spread bancário, por sua vez, representa a diferença entre o custo de captação dos recursos e a taxa cobrada do tomador, refletindo riscos, custos operacionais e margem de lucro.
Considerando os fatores que influenciam as políticas de crédito e o funcionamento do spread bancário, assinale a alternativa correta.
R: O aumento do PIB pode incentivar a expansão da carteira de crédito com monitoramento de risco.
Questão 5
Sem resposta
O crédito é uma ferramenta essencial para o funcionamento da economia moderna. Sua função vai além da simples concessão de recursos: ele impacta diretamente o consumo, os investimentos, o crescimento do PIB e a geração de empregos. Com o avanço da tecnologia, o crédito passou por diversas transformações históricas, desde formas rudimentares baseadas na confiança até operações digitais com uso de Inteligência Artificial e open finance. A escolha consciente da modalidade de crédito é decisiva para a saúde financeira de indivíduos e empresas.
Considerando as informações apresentadas, analise as afirmativas a seguir:
I. O crédito bem utilizado estimula o crescimento econômico ao financiar o consumo das famílias e os investimentos das empresas.
II. O crédito pessoal exige garantias reais e tem taxas de juros mais baixas devido à sua flexibilidade.
III. A evolução do crédito incluiu etapas como o surgimento dos bancos, o uso da internet e o desenvolvimento de plataformas digitais.
V. O uso de tecnologias como machine learning permite avaliar o risco de crédito com maior precisão, reduzindo inadimplência.
Considerando o contexto apresentado, é correto o que se afirma em:
R: I, II e IV, apenas.
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