O Mercado de Bancos no Brasil AVA1 01

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UNIVERCIDADE VEIGA DE ALMEIDA – POLO REALENGO II
CURSO: CIÊNCIAS CONTÁBEIS 
MATÉRIA: MODELAGEM DE NOVOS NEGÓCIOS 
TEMA: O MERCADO DE BANCOS NO BRASIL
 
RIO DE JANEIRO/2025
O MERCADO DE BANCOS NO BRASIL
Trabalho do Curso Ciências Contábeis apresentado como requisito para avaliação da disciplina Modelagem de Novos Negócios, da Universidade Veiga de Almeida sob Orientação do Professor: Flavio Geraldo Nogueira
Rio de Janeiro – RJ
2025
Introdução
 No senário atual temos visto uma verdadeira revolução no setor bancário brasileiro, tudo por causa da digitalização e do crescimento dos bancos digitais. Esses novos players estão desafiando os bancos tradicionais em crescimento de ativos e de clientes por serem mais inovadores e facilidade de acesso.
 Ainda temos os bancos tradicionais como o Banco do Brasil, Itaú, Bradesco e Santander como referencias, mas as fintechs como Nubank, Banco Inter e C6 Bank estão conquistando cada vez mais espaço no mercado, atraindo cada vez mais clientes independentemente do nível financeiro.
 Temos como referência alguns bancos por quantidade de clientes e ativos,
a caixa econômica, Bradesco e Nubank entre outros, a caixa segue a frente por números de clientes por ser um banco mais popular e ser voltado a alguns tipos de serviço do governo. Já em ativos temos o Itaú Unibanco, Banco do Brasil e Bradesco como topo, tendo o Itaú como primeiro por ser um banco que possui um amplo portfólio de produtos e serviços financeiros, além de uma estrutura física para apoiar suas operações.
 O mercado bancário está em movimento por temos alguns grupos de clientes os que preferem os bancos digitais que tudo se resolve com o simples toque de celular e os mais tradicionais que buscam os bancos convencionais principalmente os mais velhos.
 Os bancos estão sempre analisando grupos e comportamentos para atrair mais clientes e conseguir mais fidelidades, proporcionando linhas de créditos, baixando seus juros, viabilidade em investimentos com cestas de serviços mais atrativas e proximidade com clientes.
 A mudança no comportamento dos consumidores é clara e com cada vez mais adeptos a serviços financeiros mais rápidos e práticos.
Impresso por Welington Teixeira, E-mail welingtontdnj@gmail.com para uso pessoal e privado. Este material pode ser protegido por direitos autorais e não pode ser reproduzido ou repassado para terceiros. 02/06/2025, 18:35:02
Impresso por Welington Teixeira, E-mail welingtontdnj@gmail.com para uso pessoal e privado. Este material pode ser protegido por direitos autorais e não pode ser reproduzido ou repassado para terceiros. 02/06/2025, 18:35:02
Desenvolvimento 
Cenário Bancário 
 O setor bancário no Brasil está passando por mudanças, graças ao crescimento rápido das fintechs (bancos digitais). Essas empresas estão conquistando cada vez mais espaços, oferecendo serviços rápidos, sem burocracia e com tarifas mais baixas, o que acaba atraindo milhões de clientes, aparentemente, muitos acreditam que os bancos tradicionais estão perdendo força, mas a verdade é que eles continuam no mercado se adaptando a essa nova era digital e investindo em inovação para se manter relevantes no mercado.
 O futuro do setor bancário ainda está sendo escrito, e quem souber melhor entender e atender as necessidades dos clientes, pode ser que saia na frente.
Os bancos tradicionais, como o Banco do Brasil, Itaú Unibanco, Bradesco e Santander, estão no mercado há muito tempo, firmando-se por serem fortes nas suas operações e por oferecerem uma grande gama de serviços, como contas correntes, empréstimos, investimentos e cartões de crédito. Com agências nas principais capitais, essas instituições são referência para milhões de clientes por todo o Brasil.
Por outro lado, os bancos digitais, representados por Nubank, Banco Inter, C6 Bank e Banco Original, apareceram como uma opção mais modernizada, eliminando a necessidade de ir até uma agência e focando na digitalização total dos serviços. Essas fintechs estão se consolidando porque oferecem contas sem taxas, cartões de crédito sem anuidade e uma experiência bancária mais prática, tudo na palma da sua mão através de aplicativos intuitivos e rápidos, essas instituições estão conquistando cada vez mais espaço no mercado financeiro movidas pela busca de soluções rápidas dos consumidores, que estão querendo mais conveniência e eficiência nos serviços bancários.
 Serviços Ofertados
Bancos Tradicionais têm muitas agências espalhadas por aí e oferecem uma variedade de produtos, como contas correntes, poupança, empréstimos, financiamentos, investimentos e, claro, cartões de crédito. 
Bancos Digitais funcionam só pela internet e oferecem serviços parecidos com os dos bancos tradicionais, mas com foco maior na tecnologia e na experiência do usuário como o banco Nubank que possui contas digitais sem tarifas e cartão de crédito se anuidade.
 Diferenciais Competitivos
Bancos Tradicionais possuem a confiança e a tradição de décadas no mercado e oferecem uma variedade de produtos e serviços que são personalizados para necessidade de cada cliente. 
Bancos Digitais São conhecidos por não cobrarem tarifas, serem super fáceis de usar, terem um atendimento rápido e estarem sempre inovando. Um exemplo é o Banco Original, que foi o primeiro a ser 100% digital em 2016 e oferece seus serviços apenas por aplicativos. 
 Principais Concorrentes
Bancos tradicionais concorrem entre si e com os bancos digitais que atraem clientes que querem serviços mais rápidos e sem tanta burocracia.
Bancos digitais estão na corrida com os tradicionais, sempre buscando novidades e procurando oferecer experiências melhores para quem usa.
 Preferências dos Usuários e Produtos Mais Vendidos
Os brasileiros estão cada vez mais em busca de serviços bancários que sejam fáceis de usar, sem taxas e que ofereçam um atendimento top. Contas digitais sem tarifas e cartões de crédito sem anuidade estão em alta. Um exemplo é o Nubank, que chegou a 100 milhões de clientes no Brasil em 2024, mostrando que as pessoas realmente querem serviços digitais práticos.
 Principais Canais de Utilização
Com a tecnologia avançando, os canais digitais, como apps e internet banking, estão sendo a principal forma de interação entre clientes e bancos. Os bancos digitais trabalham só nesses canais, enquanto os bancos tradicionais também estão investindo em plataformas digitais para acompanhar a demanda cada vez maior de usuários digitais.
 Serviços Complementares
Os clientes estão sempre em busca de serviços que tornem a vida financeira mais fácil, como programas de recompensas, investimentos que se encaixem no dia a dia e soluções de pagamento super inovadoras. Um exemplo disso é que o Nubank lançou a Nucoin em 2023, uma moeda digital que é parte do programa de recompensas do banco, trazendo descontos e promoções para a as pessoas.
 Tecnologias 
Podemos perceber que o setor bancário brasileiro está realmente se modernizando com tecnologias como Big Data, Inteligência Artificial e Blockchain para melhorar serviços e operações. Essas inovações ajudam na análise de dados, na prevenção de fraudes e na criação de novos produtos financeiros.
 Principais Stakeholders do Setor
· Marcas que estão na liderança: Banco do Brasil, Itaú Unibanco, Bradesco, Santander Brasil, Nubank, Banco Inter, C6 Bank e Banco Original.
· Como as marcas se comunicam com os consumidores: Aplicativos móveis, internet banking, redes sociais e atendimento pelo telefone.
· Marcas que trazem inovação digital: Nubank, Banco Inter, C6 Bank e Banco Original são super destaque com suas plataformas 100% digitais e soluções criativas, tipo contas sem tarifas e serviços integrados.
 Diferenciais Competitivos e Serviços Oferecidos ao Grande Público
· Nubank: Cartão de crédito sem anuidade, conta digital sem tarifas e uma interface que é uma beleza de usar.
· Banco Inter: Conta digital gratuita, uma plataforma para investimentos e serviços de câmbio bem acessíveis.
· C6 Bank: Conta em dólar e euro, plataforma parainvestir no exterior e serviços voltados para clientes com uma renda maior.
· Banco Original: Foi o primeiro a ser 100% digital, oferecendo um monte de serviços pelo aplicativo e parcerias bem estratégicas.
 Perfis e Hábitos de Consumo dos Consumidores
Os clientes que usam bancos digitais costumam ser mais jovens e estão mais ligados tecnologia e procuram por soluções financeiras práticas e que não pesem no bolso. Eles procuram não ter tarifas, acham super fácil usar aplicativos e querem um atendimento rápido. Já clientes de bancos tradicionais buscam mais confiança e uma variedade de serviços que esses bancos oferecem. porém ainda possuem muitos clientes que estão migrando para as plataformas digitais em busca de mais comodidade e praticidade.
 Meu Perfil Empreendedor
Participando desta sessão de cocriação, me vejo como um empreendedor inovador. Sempre buscando inovações e tentando melhorar o que já temos com melhorias nos aplicativos pensando no público de todas as idades, visando o fácil acesso e proximidade os clientes mais velhos e para o público mais jovem trazer tecnologia e velocidade nos processos e para o grupo de meia idade mais simplicidade nos processos e segurança nas tomadas de decisões. E buscar novas soluções, produtos ou serviços que realmente façam a diferença no mercado, usando tecnologia e criatividade para agregar valores e se destacar no mercado, permitindo explorar as possibilidades de inovação de forma colaborativa, garantindo que as soluções desenvolvidas estejam alinhadas às reais necessidade dos clientes e ao futuro do setor bancário.
Três Tipos Possíveis de Inovação na Criação Colaborativa
Inovação de Produto e criar produtos e melhorar o que temos para que fique mais fácil para o cliente interagir com o banco que ele se identifique. Por exemplo, um banco digital que lança uma nova opção de investimento para pessoas que estão começando a investir, uma forma de orientar os clientes como controlar suas finanças, facilitar o contato entre cliente e banco sem ter que ficar horas na URA eletrônica para falar com o atendente e muitas vezes não conseguir resolver de fato o que queria (ser mais assertiva no tratamento de problemas).
 Inovação de Processo e ideia de deixar os processos internos mais ágeis, reduzir custos e melhorar a experiência do cliente junto ao banco. Um exemplo seria usar Inteligência Artificial para acelerar a análise de crédito e diminuir o tempo que leva para aprovar um empréstimo e até mesmo um atendimento mais humanizado reduzindo o tempo de espera com qualidade de atendimento.
 Inovação de Modelo de Negócio e buscar como podemos entregar valor de um jeito diferente e criar fontes de receita, mudando a forma tradicional de fazer negócios. Um exemplo seria um banco que adota um modelo de assinatura para oferecer serviços financeiros personalizados sem as taxas extras de forma a pagar somente pelo oque o cliente usa, pois muitas vezas pagamos por coisas que nem usamos e nem sabíamos que existia.
Conclusão
 O cenário dos bancos no Brasil está passando por uma verdadeira revolução, com os bancos digitais e fintechs chegando para desafiar os bancos tradicionais. Eles trazem inovações, rapidez e bem menos burocracia para seus clientes. Porém os bancos, tradicionais também estão investindo em novas tecnologias e se adaptando às novas necessidades do mercado reduzindo suas agencias físicas e se tornando cada vez mais on-line, na busca de novos clientes o mercado vai se adaptando e atualizando e quem ganha somos nós consumidores pois o banco que conseguir entender melhor o mercado e o que vai atrair a atenção do consumidor.
 
 Referências
BASÍLIO, P.; Com avanço de fintechs, bancos tradicionais aceleram digitalização e diversificam serviços | Economia | G1 (2021). Disponível em: Acesso em: 06 Jun. 2025.
CUNHA, F.; O fim dos bancos digitais está próximo? Bancões x Fintechs: quem vai dominar o mercado financeiro no Brasil? | O Petróleo (2025). Disponível em: Acesso em:06 Jun. 2025.
ACPI NEWS | Setor bancário: inovações que transformam negócios (Mar/2025). Disponível em: Acesso em: 05 Jun. 2025.
Equipe TOTVS | Setor bancário em 2030: tendências que impactam a tesouraria 	(Ago/2024).	 	Disponível	 	em: Acesso em: 08 Jun. 
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