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 UNIVERSIDADE PAULISTA
CURSO SUPERIOR DE TECNOLOGIA EM GESTÃO DE RECURSOS HUMANOS
STEFANY DA SILVA ROCHA VALDIVINO
0626393
PIM III
ITAÚ UNIBANCO
 
Cajamar- São Paulo
2024
UNIVERSIDADE PAULISTA
STEFANY DA SILVA ROCHA VALDIVINO
0626393
PIM III
Projeto Integrado Multidisciplinar III para obtenção do título de Tecnólogo em Gestão de Recursos Humanos apresentado à Universidade Paulista – UNIP, orientado pelo corpo docente do curso.
 
CAJAMAR
2024
RESUMO
O Itaú Unibanco é uma das maiores organizações financeiras do Brasil e da América Latina. Com sede em São Paulo, o banco oferece uma grande gama de produtos e serviços, incluindo contas correntes, empréstimos pessoais, financiamentos, seguros, cartões de crédito e investimentos. O Itaú é reconhecido por sua presença forte no mercado e por seu comprometimento e inovação, juntamente da tecnologia, oferecendo uma estrutura digital e soluções online. O banco oferece também a sustentabilidade social, investindo em projetos que visam o ampliamento do desenvolvimento socioeconômico. A organização tem o objetivo de atender tanto pessoas físicas quanto jurídicas, possui uma estratégia que visa a inclusão de finanças e os acessos bancários de forma mais acessível possível. A experiência do cliente e as inovações dos seus pilares são essenciais para todas as operações do Itaú.
SUMÁRIO
1.INTRODUÇÃO..................................................................................05 
2.FUNDAMENTOS DE MARKETING..................................................06
2.1 Conceitos básicos...........................................................................06
2.2 Análise SWOT................................................................................07
2.3 Segmentação de mercado..............................................................08
3.CONTABILIDADE..............................................................................09
3.1 Balanço patrimonial ativo, passivo e resultado...............................10
3.2 Indice de Liquidez............................................................................11
3.3 Indice de Rentabilidade....................................................................11
3.4 Custos e Lucratividade.....................................................................11
4. DINÂMICA DAS RELAÇÕES INTERPESSOAIS..............................12 
4.1 Processo de comunicação organização ..........................................12
4.2 Liderança e motivação......................................................................13
4.3 Lideres autocráticos e democráticos................................................14
4.4 Pesquisa de clima.............................................................................15
5. CONSIDERAÇÕES FINAIS................................................................16
6. REFERÊNCIAS..................................................................................17
	
	
	
1.INTRODUÇÃO
O Itaú Unibanco foi criado em 2008 a partir da fusão entre o Banco Itaú e o Unibanco, duas instituições financeiras de grande porte. O Banco Itaú foi fundado em 1945 em São Paulo, enquanto o Unibanco, com raízes ainda mais antigas, foi fundado em 1924. A organização considerada uma das maiores da história bancária no Brasil, resultou em um banco ainda mais forte e competitivo no mercado de finanças. O Banco Itaú foi fundado por Alfredo Egydio de Souza Aranha. Inicialmente chamado de Banco Central de Crédito, a instituição nasceu voltada para o financiamento do setor industrial, em um momento de crescimento econômico no Brasil. O Unibanco, por sua vez foi fundado em 1924, por João Moreira Salles, na cidade de Poços de Caldas, Minas Gerais, como Casa Bancária Moreira Salles. Posteriormente, a instituição passou por diversas mudanças até se transformar no Unibanco. Essas duas instituições se uniram em 2008, formando o Itaú Unibanco, que hoje é o maior banco privado do Brasil e um dos maiores da América Latina. 
2. Fundamentos de Marketing
Os fundamentos de marketing são os princípios essenciais que guiam as estratégias e ações de marketing, com o objetivo de criar, comunicar e entregar valor ao cliente, gerando satisfação e fidelidade. Esses fundamentos são a base para entender como as empresas se relacionam com seus mercados e como podem desenvolver vantagens competitivas. Vejamos abaixo algumas dessas vantagens:
· Necessidades: São carências básicas que os humanos tem, como alimentação, saúde, lazer e segurança.
· Desejos: São as formas específicas que essas necessidades assumem, com base na cultura e personalidade. Por exemplo, a necessidade de alimentar-se gera o desejo de comer doce.
· Demanda: São os desejos somados ao poder de compra. As pessoas transformam esses desejos em demanda quando possuem recursos financeiros para obtê-los.
 Fernando Chacon, diretor de marketing do Itaú disse em entrevista ao mundo do marketing que o banco está trabalhando com uma ferramenta de retorno. Quando questionado sobre qual estratégia utiliza para manter a marca totalmente visível no mercado ele diz que é preciso investir em publicidade e marketing a longo prazo, isso faz com que o cliente queira participar cada vez mais das atualizações propostas pela organização. Devido a muitas operações internas do banco Itaú, Fernando também menciona que atualmente possuem mais de 200 pessoas para cuidar de todo marketing organizacional desde o marketing institucional aos canais de mídia.
Quando falamos da análise SWOT do Itaú Unibanco, podemos ver que são divididas em quatro pontos, força, fraquezas, ameaças e oportunidades. Vejamos abaixo no que cada uma se baseia:
FORÇAS / AMBIENTE INTERNO
· Estratégia de relacionamento (Pesquisas constantes);
· Equipe estruturada para marketing e gestão de clientes;
· Uma das marcas mais valiosas (Banco privado)
· Tecnologias próprias; 
· Tecnologia para facilitar as movimentações bancárias dos clientes;
· Referência em responsabilidade social.
FRAQUEZAS/ AMBIENTE INTERNO
· Atendimento nas agências;
· Nem todos os clientes têm acesso as tecnologias oferecidas
· Independência e conhecimento dos clientes.
AMEAÇAS/ AMBIENTE INTERNO
· Serviços oferecidos pelos concorrentes com taxas menores ou sem taxas
· Riscos de crédito, mercado, liquidez;
· Mudanças regulatórias: alíquotas de compulsórios, cobrança de tarifas.
OPORTUNIDADES/ AMBIENTE INTERNO
· Perfil diversificado de clientes;
· Padrão de consumo brasileiro;
· Diversidade de produtos;
· Desenvolvimento tecnológico;
· Mão de obra qualificada.
Essa análise permite ao Itaú entender melhor seu posicionamento no mercado e tomar decisões estratégicas para fortalecer sua atuação e detectar riscos.
Já sobre a segmentação de mercado do Itaú é ampla e diversificada, abrangendo diferentes perfis de clientes e necessidades. A estratégia de segmentação do banco busca atender desde indivíduos de alta renda até pequenos empreendedores e grandes corporações. Aqui estão os principais segmentos de mercado do Itaú:
· Pessoa física: inclui serviços para clientes individuais, como cartões de crédito, contas correntes, seguros e investimentos.
· Pessoa jurídica: Focado em pequenas e médias empresas, oferecendo soluções de crédito, cartões corporativos e serviços de gestão 
· Corporate e Investments Banking: Atende grandes organizações, oferecendo produtos financeiros complexos e acesso ao mercado de capitais.
· Seguros e Previdência: Oferece produtos de seguros, como vida e saúde, além de planos de previdência privada para diferentes perfis.
Esses segmentos permitem que o Itaú adapte suas ofertas às necessidades de cada cliente, fortalecendo sua posição no mercado financeiro. O Banco também se destaca por sua preocupação com a sustentabilidade e inclusão financeira, implementando iniciativas que visam atender populações de baixa renda e promover práticas sustentáveis em seus negócios.
3. Contabilidade
O balanço patrimonial deum banco, como o Itaú, é dividido em duas principais categorias: ativos e passivos, além do patrimônio líquido. O resultado é apresentado na demonstração de resultados, que é uma parte distinta das demonstrações financeiras.
Os ativos contingentes não são reconhecidos no Balanço Patrimonial Consolidado, a menos que sua realização seja praticamente certa. Isso ocorre, por exemplo, em casos de decisões favoráveis em julgamentos finais ou acordos que resultem na compensação de passivos. Essa abordagem visa garantir uma apresentação conservadora e realista da saúde financeira da instituição. Essas contingências são avaliadas com base nas melhores estimativas vistas nas imagens acima e são classificadas como:
· Prováveis: Nas quais são constituídos passivos reconhecidos no Balanço patrimonial consolidado nas rubricas provisões;
· Possíveis: Nas quais são divulgadas em demonstrações contábeis consolidadas, ou seja, não é uma provisão registrada;
· Remota: As quais não requerem provisões nem divulgações.
Num índice de liquidez de um banco como o Itaú, podem variar com o tempo e das amostras financeiras. Os principais índices são:
· Liquidez corrente: Mede a capacidade de pagar a curto prazo;
· Liquidez seca: Semelhante a liquidez corrente, porém não incluem estoques;
· Liquidez Geral: Avalia a capacidade de pagamento a longo prazo.
Vejamos abaixo como funciona os indicadores de Liquidez do banco Itaú:
Os indicadores de liquidez acima são calculados com base na metodologia definida pela regulamentação do BACEN, em linha com as diretrizes. O indicador de liquidez de curto prazo na média do trimestre foi de 191%, acima do limite de 100%, o que significa que o banco possui recursos estáveis disponíveis suficientes para suportar as perdas em cenários mais difíceis. O indicador de liquidez a longo prazo foi de 126,9% no fechamento do trimestre, acima do limite de 100% o que significa que o Itaú possui recursos disponíveis para suprir os recursos instáveis a longo prazo. Para o ano de 2023, o índice mínimo dos indicadores de liquidez de curto e longo prazo exigidos pelo banco central é de 100%. 
O Itaú apresentou um balanço positivo, com lucro líquido recorde de R$10,1 bilhões, um crescimento de 15% em relação ao ano anterior. O resultado foi impulsionado pela aceleração da carteira de crédito, que cresceu 7% anualmente e 3% trimestralmente, totalizando R$1,3 trilhões. O crescimento foi liderado por grandes empresas, que aumentou 8% no trimestre, enquanto o segmento de pessoas físicas teve um crescimento mais modesto de 1% devido á limpeza da carteira de cartões de crédito. Os ganhos com trading na tesouraria contribuíram para um forte crescimento da margem com o mercado, que aumentou 32% sequencialmente totalizando R$1,4 bilhões. Esse desempenho é atribuído aos altos ganhos de trading no Brasil, especialmente a curva de juros. Além disso, a receita de serviços cresceu 11% em relação ao ano anterior, alcançando R$ 13,7 bilhões (sem incluir a operação da Argentina, vendida em agosto de 2023).
4. Dinâmica das relações interpessoais
O processo de comunicação organizacional é dividido por várias etapas, elas garantem que a informação seja fluida e de maneira clara e eficiente dentro de uma organização. Esse processo é dividido por algumas etapas:
· Planejamento: Definido por uma estratégia de comunicação que alinha os objetivos das empresas com as mensagens transmitidas. Com isso pode-se identificar o público-alvo, canais de utilização etc;
· Desenvolvimento de Mensagens: Criação de conteúdos que possam ser claros e que transmitam a informação desejada. As mensagens devem ser adaptadas ao público e ao contexto.
· Escolha de Canais: Seleção dos meios de comunicação mais adequados, sejam e-mails, redes de comunicação, reuniões. Para espalhar a mensagem.
· Envio da mensagem: A comunicação é totalmente transmitida ao público-alvo, seja de forma informal ou formal.
· Recepção e Interpretação: Quem recebe e interpreta a mensagem. É essencial que exista clareza e compreensão.
· Feedback: O retorno de quem recebeu a mensagem, isso inclui perguntas, comentários, e pontos que ajudem entender se a mensagem foi entendida corretamente.
· Avaliação: Parte da análise da eficácia da comunicação. Isso pode medir o impacto de satisfação dos funcionários e suas respostas.
O processo de comunicação organizacional do Itaú Unibanco é estruturado para garantir uma comunicação eficaz e alinhada com os valores da instituição, alguns aspectos principais são: 
· Estratégia de Comunicação: O Itaú Unibanco desenvolve uma estratégia que permite o acordo de comunicação interna e externa, permitindo o foco na confiança e transparência. 
· Canais de Comunicação: Utiliza mais de um canal para manter os colaboradores informados e engajados.
· Comunicação Interna: O banco promove uma cultura de diálogo aberto, incentivando feedback e participação dos colaboradores. 
· Gestão de crises: O banco possui protocolos para gerenciar crises, fazendo assim com que a comunicação seja ágil em momentos críticos.
· Cultura e Valores: A comunicação está alinhada aos valores do Itaú Unibanco, promovendo a diversidade, inclusão e sustentabilidade.
Podemos definir o processo de liderança pela capacidade de influenciar, motivar e guiar uma equipe em direção a objetivos comuns. Ela é fundamental para o processo que envolve distintas competências e estilos. O processo de liderança do banco Itaú é pensado para promover um ambiente de trabalho colaborativo, alinhado e inovador com a cultura organizacional. Abaixo veremos quais são as mais usadas por essa organização:
1. Visão e valores: Os líderes do Banco Itaú são responsáveis por transmitir a visão e os valores da empresa, assim garantindo que todos os colaboradores compreendam e possam compartilhar os objetivos estratégicos.
2. Desenvolvimento de Talentos: O Itaú faz investimentos em desenvolvimentos contínuos de seus líderes por meio de programas de capacitação e mentorias, podendo promover uma cultura de aprendizado.
3. Comunicação eficaz: A liderança tem o incentivo de manter uma comunicação mais clara e objetiva possível, promovendo um diálogo constante com as equipes para entender suas necessidades e preocupações.
No contexto do Banco Itaú, algumas das teorias de motivação melhor se encaixam para serem aplicadas.
· Teoria da hierarquia das necessidades de Maslow: A teoria em questão sugere que as pessoas são motivadas por uma hierarquia de necessidades, desde as mais básicas (como segurança e fisiológicas) até as mais elevadas (como autorrealização). O Itaú pode focar em atender as necessidades básicas de seus colaboradores, como um ambiente seguro e uma boa compensação, enquanto também oferece oportunidades de crescimento e desenvolvimento pessoal.
· Teoria dos dois fatores de Herzberg: diferencia fatores que geram satisfação no trabalho (fatores motivacionais) e fatores que causam a insatisfação (fatores higiênicos). O Itaú Unibanco pode trabalhar para melhorar a satisfação dos colaboradores ao oferecer reconhecimento, oportunidades de crescimento num ambiente de trabalho positivo.
· Teoria da Autodeterminação: Essa teoria enfatiza a importância da autonomia, competência e pertencimento. O Banco Itaú pode motivar seus funcionários ao proporcionar autonomia em suas funções e oportunidades de desenvolvimento de habilidades, além de formar um ambiente colaborativo.
Quanto aos líderes da organização, assim como em muitas instituições financeiras, tendem a ter um tipo de liderança que se adeque melhor aos elementos autocráticos e democráticos. Em momentos de crises ou certas necessidades de decisões rápidas a liderança pode ser mais autocrática, buscando assim mais eficiência. Entretanto, em questões de desenvolvimento organizacional ou a participação dos funcionários, pode haver intervenções democráticas, incentivando a participação e colaboração num todo. Além disso, a cultura do Itaú Unibanco valoriza a inovação e a diversidade, ela pode favorecer um ambientemais inclusivo. É importante que eles consigam adaptar seu estilo de acordo com as necessidades da equipe e da empresa.
 Desde 1999 o Banco Itaú realiza a pesquisa de clima organizacional “Fale Francamente” a cada dois anos, visando avaliar o ambiente de trabalho e a gestão de pessoas. A pesquisa faz análise de quatro dimensões: Credibilidade, respeito, imparcialidade e orgulho. Um dos destaques recentes foi o reconhecimento do orgulho, como um ponto forte, enquanto a imparcialidade foi dada como um ponto a melhorar. Cerca de 71% dos funcionários participaram da última pesquisa, e a satisfação média subiu para 81% comparada a 63% anteriormente. Os resultados orientam as ações contínuas de gestão, incluindo comunicação interna, avaliação de desempenho e o desenvolvimento dos profissionais. Por fim, entre as iniciativas baseadas na pesquisa, estão a melhoria dos programas de desenvolvimento gerencial e de carreira, além da ampliação de parcerias com instituições de ensino. Em 2005, o Itaú lançou a campanha “O Itaú quer ouvir você”, comprometendo-se a responder feedbacks de clientes em até cinco dias, visando processos e serviços. 
5. CONSIDERAÇÕES FINAIS
Por fim, com base nas disciplinas mencionadas podemos conhecer um pouco internamente do banco Itaú e como ele se destaca sendo uma das principais instituições financeiras do Brasil e da América Latina, oferecendo amplos serviços bancários, desde contas correntes até investimentos e financiamentos. Sua forte presença no mercado, aliada a inovações tecnológicas e um compromisso com a sustentabilidade, o torna um dos líderes no setor. Apesar dos desafios econômicos e das mudanças no comportamento do consumidor, o Itaú tem demonstrado resiliência e adaptabilidade, buscando sempre atender às necessidades de seus clientes e contribuir para o desenvolvimento econômico do país.
6. REFERÊNCIAS
www.itau.com.br/relacoes-com-investidores/itau-unibanco/perfil-corporativo/
www.brindice.com.br/blog/por-tras-das-estrategias-de-marketing-do-itau/
Análise SWOT - Itaú UNIBANCO by Gabrielle Cardoso on Prezi
6aff3865-b672-434d-9e2b-6b1d3d0b795f (itau.com.br)
Itaú (ITUB4) entrega mais um recorde histórico no 2T24; resultado reflete aceleração de crescimento com alta rentabilidade (empiricus.com.br)
	
	
	
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