Aula 02_08_24

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<p>Práticas em Finanças 2</p><p>Carga Horária: 80</p><p>Início: 22/07/2024</p><p>Final: 13/08/2024</p><p>Instrutor: Eldo Mendes</p><p>Política de Crédito</p><p>Compreendendo a Política de Crédito: uma ferramenta para o</p><p>sucesso do seu negócio</p><p>A política de crédito é a ferramenta mais importante para empresas que</p><p>trabalham com a concessão de crédito. Trata-se de um documento</p><p>fundamental para definir e guiar as diretrizes que vão ditar o sucesso –</p><p>ou fracasso – da operação de crédito na companhia.</p><p>Esse documento envolve uma série de decisões que contemplam tanto a</p><p>organização quanto seus clientes e fornecedores, visando diminuir o</p><p>risco das operações de crédito, garantir mais segurança quanto aos</p><p>dados dos mutuários e manter um capital de giro sempre saudável.</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>https://blog2.mova.vc/concessao-de-credito/</p><p>O que é uma política de crédito?</p><p>A política de crédito é um conjunto de diretrizes e critérios</p><p>estabelecidos para determinar todas as condições necessárias à</p><p>concessão de crédito. Ela é criada com base nas necessidades e</p><p>objetivos do negócio, bem como na análise dos riscos de inadimplência</p><p>dos seus clientes, por exemplo.</p><p>Uma política de crédito bem fundamentada garante que todos os</p><p>envolvidos na operação estejam na mesma página. O resultado é um</p><p>processo consistente no qual os colaboradores sempre podem confiar,</p><p>eliminando qualquer ambiguidade no processo de gestão de crédito e</p><p>cobrança.</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>https://blog2.mova.vc/gestao-de-credito-cobranca</p><p>A importância de uma política para empresas que concedem crédito</p><p>Uma política de crédito é essencial para as organizações que têm – ou</p><p>pretendem ter – uma operação de crédito por várias razões. A gestão de</p><p>riscos é uma das mais importantes, mas não a única.</p><p>Ao reunir diretrizes essenciais para a concessão de crédito, a política facilita</p><p>a prevenção aos riscos de crédito, por exemplo. Assim, fica mais fácil</p><p>prever quando um cliente não terá condições de assumir um</p><p>compromisso ou quando se tornará inadimplente.</p><p>Além disso, o documento também ajuda a garantir que as decisões tomadas</p><p>sejam consistentes e baseadas em critérios objetivos, e não subjetivos.</p><p>Dessa forma, é possível evitar situações em que alguns mutuários recebem</p><p>condições de crédito melhores do que outros sem um motivo justificável.</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>3 tipos de política de crédito e suas diferenças</p><p>Existem algumas políticas de crédito mais rigorosas e com cobranças</p><p>liberais, assim como também há outras liberais com cobranças mais</p><p>rigorosas. Por isso, é importante conhecer os diferentes tipos de política</p><p>de crédito e como variam de acordo com os objetivos do negócio e seu</p><p>apetite para o risco.</p><p>Mas quais são os tipos de política de crédito?</p><p>Confira os três principais abaixo.</p><p>✓Política de crédito conservadora</p><p>✓Política de crédito moderada</p><p>✓Política de crédito agressiva</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>Política de crédito</p><p>conservadora</p><p>Política de crédito</p><p>moderada</p><p>Política de crédito</p><p>agressiva</p><p>Nível de risco Baixo Médio Alto</p><p>Critérios de crédito Rigorosos Balanceados Flexíveis</p><p>Taxa de inadimplência Baixa Média Potencialmente alta</p><p>Volume de vendas Pode ser limitado Balanceado Potencialmente alto</p><p>Perfil de cliente Mais estável</p><p>financeiramente</p><p>Variado Clientes de maior risco</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>Política de crédito conservadora</p><p>Uma política conservadora é aquela em que a empresa assume um risco</p><p>de crédito muito baixo. Isso significa que a mesma é muito seletiva</p><p>sobre para quem oferece crédito e sob quais condições.</p><p>Organizações que adotam uma política de crédito conservadora</p><p>geralmente também veem taxas de inadimplência menores, mas também</p><p>podem perder oportunidades de ganhos maiores. Ou seja, a vantagem</p><p>desse tipo é a minimização das perdas, mas, por outro lado, também</p><p>acaba limitando a possibilidade de um maior número de solicitantes.</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>Política de crédito agressiva</p><p>É exatamente o oposto da política conservadora. Uma política de crédito</p><p>agressiva pode ser aplicada a empresas mais adeptas ao risco e que</p><p>buscam abranger um maior número de clientes.</p><p>Isso significa que elas estão dispostas a conceder crédito a potenciais</p><p>mutuários que podem ter um histórico de crédito menos do que perfeito</p><p>ou oferecer termos de crédito bem mais flexíveis. Embora essa</p><p>abordagem possa levar a um aumento no número de clientes,</p><p>também pode resultar em uma taxa de inadimplência mais alta.</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>Política de crédito moderada</p><p>Entre o perfil agressivo e o conservador, temos a política moderada. Como o</p><p>próprio nome sugere, essa política de crédito pode variar de acordo com o</p><p>equilíbrio entre o risco e o potencial de retorno buscado pela companhia.</p><p>Elas estendem crédito a uma ampla gama de clientes, mas ainda mantêm</p><p>padrões razoavelmente rigorosos para minimizar o risco de inadimplência.</p><p>Ao escolher uma política de crédito, as empresas devem considerar vários</p><p>fatores. Isso inclui a natureza de seus produtos ou serviços, a concorrência no</p><p>mercado, a saúde financeira geral da empresa e a capacidade da empresa de</p><p>absorver perdas.</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>5 passos para criar uma política de crédito eficiente para a sua empresa</p><p>A política de crédito deve ser criada através de um processo estruturado que</p><p>envolve diferentes etapas. Por se tratar de um conjunto de normas e critérios</p><p>determinados, é preciso que cada passo seja realizado criteriosamente para</p><p>assegurar um documento eficaz e realista.</p><p>Por isso, preparamos um passo a passo detalhado para a criação de uma</p><p>política de crédito eficiente:</p><p>➢definir objetivos e metas;</p><p>➢coletar e analisar dados;</p><p>➢definir os termos e condições de concessão de crédito;</p><p>➢criar um processo de solicitação de crédito;</p><p>➢elaborar o procedimento de gestão de risco e cobranças.</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>1. Definir objetivos e metas</p><p>Antes de criar uma política de crédito, é importante definir objetivos e</p><p>metas claras. Isso pode incluir a determinação do público-alvo, o</p><p>valor máximo de crédito a ser concedido e a taxa de juros que a</p><p>empresa espera cobrar.</p><p>Os objetivos podem ser traçados a partir da colaboração entre os</p><p>profissionais envolvidos na operação de crédito e o time de vendas, por</p><p>exemplo. Ao estabelecer contato, a equipe comercial consegue</p><p>transmitir fielmente as necessidades, dificuldades e como os clientes são</p><p>afetados com as oscilações do segmento no qual atuam.</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>2. Coletar e analisar dados</p><p>Sua empresa deve definir como coletar informações sobre a situação</p><p>financeira dos mutuários em potencial, bem como informações sobre a</p><p>concorrência e as tendências do mercado. Esses dados podem ser obtidos</p><p>através da análise de crédito, por exemplo.</p><p>Essa análise pode fazer uso de informações coletadas junto a Bureaus de</p><p>Crédito, que fornecem relatórios financeiros completos sobre os clientes.</p><p>Entre os dados mais importantes para a coleta e análise, destacam-se:</p><p>✓histórico de crédito;</p><p>✓capacidade de pagamento;</p><p>✓garantias e recursos do solicitante;</p><p>✓contexto econômico e finalidade do crédito solicitado;</p><p>✓entre outras.</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>https://blog2.mova.vc/analise-de-credito-empresa/</p><p>https://blog2.mova.vc/como-tomar-decisoes-acertadas-com-a-ajuda-do-bureau-de-credito/</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>3. Definir os termos e condições da concessão de crédito</p><p>Com base nos critérios de elegibilidade, chega a hora de definir os termos e</p><p>condições da concessão de crédito. O termo deve conter uma descrição</p><p>detalhada do tipo de crédito oferecido, incluindo taxas de juros, prazo de</p><p>pagamento, valor mínimo e máximo.</p><p>Informações sobre quaisquer penalidades ou encargos adicionais que possam</p><p>ser aplicados em caso de atraso ou falta de pagamento devem estar presentes</p><p>no documento. Da mesma maneira, os procedimentos que serão usados em</p><p>caso de cancelamento do crédito, incluindo</p><p>avisos prévios e possíveis taxas</p><p>ou encargos também precisam ser descritos.</p><p>Outro fator de extrema importância é a declaração clara e precisa sobre como</p><p>as informações pessoais da carteira de clientes serão tratadas e protegidas pela</p><p>empresa. Com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) em vigor, é</p><p>necessário ainda mais cuidado com os dados pessoais</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>https://roncatoadvogados.com.br/como-fica-a-analise-de-credito-com-a-entrada-em-vigor-da-lgpd/</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>4. Criar um processo de solicitação de crédito</p><p>A companhia deve desenvolver um procedimento claro e de fácil entendimento</p><p>para os solicitantes de crédito. Isso inclui um formulário de solicitação de crédito,</p><p>informações sobre a documentação necessária e outras orientações.</p><p>Aqui, vão duas dicas práticas a mais para criar um processo de solicitação de crédito</p><p>ideal:</p><p>❑automatize-o sempre que possível usando tecnologias que ajudam a agilizar o</p><p>processo e reduzir o erro humano;</p><p>❑treine sua equipe para avaliar as solicitações de forma consistente e justa.</p><p>❑Não deixe de fornecer um feedback claro e transparente aos candidatos sobre o</p><p>status de suas solicitações de crédito, incluindo renovações, informando as razões</p><p>pelas quais elas podem ter sido negadas. Lembre-se: nem tudo é só cobrança,</p><p>agradeça aos clientes que honram seus pagamentos em dia!</p><p>❑Por último, faça uma revisão periódica para garantir que o processo esteja</p><p>funcionando de maneira eficaz, e faça ajustes conforme necessário.</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>Práticas em Finanças II</p><p>5. Elaborar o procedimento de gestão de risco e cobranças</p><p>Por fim, mas não menos importante, é necessário estabelecer um</p><p>processo de gerenciamento do risco de crédito. A política contempla a</p><p>definição de medidas preventivas e reativas à inadimplência, por</p><p>exemplo, que vão desde os limites de crédito até as garantias</p><p>suportadas.</p><p>A gestão de crédito também deve decidir quais serão as etapas de</p><p>cobrança a serem seguidas em caso de atrasos no pagamento.</p><p>Notificações por escrito, ligações telefônicas, envio de cobranças,</p><p>negociações e, em casos extremos, medidas legais deverão ser prescritas</p><p>na política para que o processo seja totalmente transparente.</p><p>Prof. Eldo Mendes</p><p>https://blog2.mova.vc/risco-de-credito/</p>