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Gestão de Riscos

A disciplina de Gestão de Riscos tem como objetivo capacitar os alunos a identificar, avaliar e gerenciar riscos em diferentes contextos, como empresas, projetos e até mesmo em suas vidas pessoais. Durante as aulas, são abordados conceitos como análise de riscos, tomada de decisão em situações de incerteza, estratégias de prevenção e mitigação de riscos, entre outros. A disciplina é importante para profissionais de diversas áreas, como administração, engenharia, finanças e segurança do trabalho, que precisam lidar com situações de risco em suas atividades diárias.

Exam

Text

Apostila_Introdução_aos_Seguros_de_Danos_2023

RESTRICTED

Graduate

Universidade Paulista

Luisa Saldanha

Outros

Other

INTRODUÇÃO AOS SEGUROS DE DANOS

General Studies

Desvendando com Questões: Compartilhando questões para auxiliar na compreensão e aprimoramento de conhecimentos em diversas áreas do conhecimento. Vamos juntos desvendar essas questões desafiadoras e aprimorar nossos conhecimentos!

Desvendando com Questões

Como abordado no material de Teoria Geral do Seguro (TGS), os seguros são fruto da evolução dos riscos e da necessidade de protegê-los. Os Seguros ...

Como abordado no material de Teoria Geral do Seguro (TGS), os seguros são fruto da evolução dos riscos e da necessidade de protegê-los. Os Seguros de Danos, que por sua natureza também são classificados como Ramos Elementares, se definem como aqueles que visam garantir perdas por danos ou responsabilidades provenientes de riscos de incêndio, transporte, acidentes, roubos/furtos e outros eventos que possam ocorrer e afetar pessoas, coisas ou bens. Como sabemos, “seguro” é um mecanismo de transferência de riscos, que visa restabelecer o equilíbrio econômico perturbado pela ocorrência de um evento coberto. Nesse contexto, os seguros contra danos são importantes, pois, por meio deles, pessoas e empresas conseguem transferir às seguradoras os riscos aos quais seu patrimônio está exposto, minimizando assim os impactos financeiros ocasionados na hipótese de ocorrência desses riscos. Quando falamos de seguros de danos, podemos citar dentre outros: residências, empresas equipamentos, cargas, veículos automotores, indústrias, obras, valores, bens diversos, além das responsabilidades envolvidas. Nos seguros de danos, temos um grupo específico denominado Grupo Patrimonial (Circular Susep nº 535/2016 – Grupo 01), o qual é composto pelos ramos relacionados abaixo, cujas regras e cujos critérios de operação foram alterados pelas Circulares Susep nº 620/2020 e 621/2021 e Resolução CNSP nº 407/2021 e que serão alvo de nossos estudos neste manual: a) Ramo 14 – Compreensivo Residencial, Ramo 16 – Compreensivo Condomínio, Ramo 18 – Compreensivo Empresarial b) Riscos Nomeados e Operacionais (RNO), Global de Bancos, Outros Ramos c) Apuração de Danos, Regulação, Liquidação

What are the elements that must be known about the contractual conditions used in property insurance?


a) Minimum and mandatory elements in the co...

What are the elements that must be known about the contractual conditions used in property insurance? a) Minimum and mandatory elements in the contractual conditions of insurance. b) Flexibility of contractual rules in property insurance. c) The history of property insurance regulations.

Como em qualquer outro contrato de prestação de serviços, a cláusula de objetivo ou objeto apresenta a finalidade específica do compromisso que est...

Como em qualquer outro contrato de prestação de serviços, a cláusula de objetivo ou objeto apresenta a finalidade específica do compromisso que está sendo firmado. Ao definir a Cláusula de Objetivo de Seguro, a seguradora esclarece o compromisso que será assumido perante o segurado, as coberturas oferecidas e os prejuízos indenizáveis. Exemplo de texto: O objetivo deste seguro é garantir ao segurado, até o valor do Limite Máximo de Indenização – LMI, em cada uma das garantias contratadas, o pagamento de indenização por eventos ocorridos no local segurado, decorrentes de perdas e danos causados aos bens segurados, em consequência de risco coberto especificado no texto da apólice.

Como já ocorre em todos os ramos de seguros, as seguradoras apresentam obrigatoriamente um glossário com a definição dos termos técnicos usados nas...

Como já ocorre em todos os ramos de seguros, as seguradoras apresentam obrigatoriamente um glossário com a definição dos termos técnicos usados nas condições contratuais, utilizando linguagem clara e de fácil entendimento, incluindo traduções e definições de eventuais termos em língua estrangeira.

Esta cláusula define e explica como se dará a forma de cálculo das indenizações devidas em caso de sinistros. Os termos usados para definir as form...

Esta cláusula define e explica como se dará a forma de cálculo das indenizações devidas em caso de sinistros. Os termos usados para definir as formas de contratação de cada cobertura oferecida são: Seguro a risco total, Seguro a risco absoluto, Seguro a risco relativo.

Trata-se da cláusula que define a abrangência territorial de atuação da cobertura de seguro contratada. Exemplo de Texto: Considera-se âmbito geogr...

Trata-se da cláusula que define a abrangência territorial de atuação da cobertura de seguro contratada. Exemplo de Texto: Considera-se âmbito geográfico das coberturas todo o território nacional, salvo disposição em contrário, que deverá constar das condições contratuais.

A seguradora define e apresenta de forma inequívoca cada risco, evento ou condição que pretende excluir da cobertura do seguro, evitando textos amb...

A seguradora define e apresenta de forma inequívoca cada risco, evento ou condição que pretende excluir da cobertura do seguro, evitando textos ambíguos que não permitam identificar situações concretas de exclusão de cobertura.

É vedado constar no rol de riscos excluídos do seguro eventos decorrentes de atos praticados pelo segurado em estado de insanidade mental, de embri...

É vedado constar no rol de riscos excluídos do seguro eventos decorrentes de atos praticados pelo segurado em estado de insanidade mental, de embriaguez ou sob efeito de substâncias tóxicas.

A seguradora especifica nesta cláusula as condições para aceitação ou recusa do risco assim como o prazo que dispõe para se manifestar sobre sua de...

A seguradora especifica nesta cláusula as condições para aceitação ou recusa do risco assim como o prazo que dispõe para se manifestar sobre sua decisão.

A data da aceitação da proposta será aquela que ocorrer primeiro entre:
I - a data da manifestação expressa de aceitação da proposta pela segurador...

A data da aceitação da proposta será aquela que ocorrer primeiro entre: I - a data da manifestação expressa de aceitação da proposta pela seguradora (menos usual). II - a data de emissão da apólice ou certificado individual com consequente envio e/ou disponibilização do documento contratual; ou III – o fim do prazo determinado de aceite da proposta de seguros sem qualquer manifestação por parte da seguradora, o que caracterizará a aceitação tácita do seguro proposto. Normalmente, as seguradoras optam por, em caso de aceite do seguro proposto, simplesmente deixar o prazo de aceitação expirar e/ou partirem para a emissão do seguro, se pronunciando apenas no caso de negativa do seguro proposto, neste caso obrigatoriamente dentro dos prazos de aceite definidos por elas. �o da cobertura de resseguro facultativo, até que o ressegurador se manifeste formalmen- te, devendo a seguradora comunicar tal fato, por escrito, ao proponente, ressaltando a consequente inexistência de cobertura, enquanto perdurar a suspensão. Na hipótese de não aceitação da proposta de seguro, a seguradora deve providenciar comunicação formal ao proponente, seu representante ou corretor, apresentando a justificativa da recusa. A recepção de propostas pela seguradora com antecipação de pagamento parcial ou total de prêmio é admitida em caso de oferecimento de cobertura provisória de seguros para sinistros ocorridos durante o período de análise da proposta e desde que tal cobertura seja solicitada pelo proponente no documento proposta. No caso de aceitação da proposta com antecipação de prêmio, a seguradora poderá considerar o período de cobertura provisória como de efetiva vigência, desde que haja tal previsão nos documentos contratuais. No caso de recusa de seguros com antecipação de prêmio e vigência inferior a 12 meses, encerra-se a cobertura provisória a partir da comunicação formal ao proponente, seu representante legal ou corretor de seguros. Para os seguros com vigência igual ou superior a 12 meses, o encerramento da cobertura provisória em decorrência da recusa do risco, somente poderá ocorrer após, no mínimo, 2 dias úteis contados da comunicação formal. Devem ser restituídos pela seguradora, em até 10 dias corridos a contar da data de formalização da recusa da proposta pela seguradora, pelo menos, a diferença entre o valor pago pelo proponente e o valor correspondente ao período em que tiver prevalecido a cobertura. Segundo a Circular Susep nº 668/2022, artigo 4º, os valores a serem resti- tuídos ao segurado estão sujeitos a atualização monetária, segundo índice a ser definido no seguro contratado, a partir da data do recebimento do prêmio pago antecipadamente pelo segurado à seguradora. Se ultrapassado o limite de 10 dias corridos para a restituição pela segura- dora ao segurado, conforme parágrafo anterior, os valores a serem resti- ﻿19 UNIDADE 1 INTRODUÇÃO AOS SEGUROS DE DANOS tuídos serão acrescidos de multa, quando prevista, e juros moratórios. Os juros moratórios serão aplicados a partir do 11º dia e deverão ter sua taxa fixada nas condições contratuais do seguro (Circular Susep nº 668/2022). Para a recepção de proposta sem antecipação de prêmio, a seguradora indicará neste documento a data de início de vigência ou o critério para sua indicação conforme lhe convier, podendo coincidir com a data de aceitação da proposta. A emissão e o envio e/ou disponibilização ao segurado, por meio físico ou remoto, da apólice, do endosso e do certificado individual deverão ser feitos em até 15 (quinze) dias a partir da data de aceitação da proposta. — Cláusula de Vigência e Renovação É a cláusula que indica o critério de fixação do início e término de vigência das coberturas. Os seguros poderão ser estruturados com qualquer período de vigência e/ ou com período intermitente de cobertura dentro de seu período de vigência.

Renovação do Seguro
A seguradora deve informar se aceita que a primeira renovação do seguro ocorra de forma automática e, nesse caso, deve deixar c...

Renovação do Seguro A seguradora deve informar se aceita que a primeira renovação do seguro ocorra de forma automática e, nesse caso, deve deixar claro que esse procedimento somente poderá ocorrer uma única vez e pelo mesmo prazo, devendo as renovações posteriores serem solicitadas, obrigatoriamente, de forma expressa pelo segurado. Na hipótese de não haver interesse da seguradora em renovar a apólice, tal fato deverá ser comunicado ao segurado e, no caso de apólice coletiva, ao estipulante, mediante aviso prévio de, no mínimo, 30 dias de antecedência ao final de vigência da apólice.

Pagamento antecipado do prêmio
Nos contratos cujas propostas de seguro forem recepcionadas com antecipação do pagamento parcial ou total de prêmio,...

Pagamento antecipado do prêmio Nos contratos cujas propostas de seguro forem recepcionadas com antecipação do pagamento parcial ou total de prêmio, a seguradora poderá considerar o período de cobertura provisória concedido como de efetiva vigência, desde que haja tal previsão nos documentos contratuais.

Cláusula de Concorrência de Apólices e Bilhetes
Nesta cláusula, são especificados todos os critérios a serem adotados em caso de sinistro coberto p...

Cláusula de Concorrência de Apólices e Bilhetes Nesta cláusula, são especificados todos os critérios a serem adotados em caso de sinistro coberto por mais de uma seguradora, para os mesmos bens e contra os mesmos riscos, determinando a responsabilidade proporcional de cada seguro existente. Normalmente, as seguradoras utilizam os seguintes critérios: Primeiramente, cada seguradora apura o prejuízo individual da cobertura sinistrada, como se o respectivo seguro fosse o único vigente. Em seguida, ajusta esse valor, considerando, quando for o caso, franquias, participações obrigatórias do segurado, limite máximo de indenização da cobertura e cláusulas de rateio, se houver. A partir desse cálculo realizado por cada seguradora, obtém-se o somatório de todas as indenizações individuais ajustadas, para então se adotar os seguintes procedimentos: I. se esse somatório for igual ou inferior ao prejuízo total apurado, cada sociedade seguradora envolvida participará com a respectiva indenização individual, assumindo o segurado a responsabilidade pela diferença, se houver; II. no entanto, se esse mesmo somatório for maior que o prejuízo total apurado, cada sociedade seguradora envolvida participará da indenização com percentual do prejuízo correspondente à razão entre a respectiva indenização individual e o somatório dessas indenizações individuais.

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