APOSTILA APRENDIZ BANCÁRIO - Via Online

Prévia do material em texto

VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
 
 
APRENDIZ 
TÉCNICAS 
BANCÁRIAS 
 
VIA ONLINE TREINAMENTOS 
PREPARATÓRIO APRENDIZ 
 
 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
2 
 
ESQUEMA DE COMO ESTUDAR - LEIA COM ATENÇÃO! 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3º ESTUDO COMPLEMENTAR 
Forneça o seu e-mail à administração 
pois serão enviadas diariamente 
matérias extras complementares. Caso 
não tenha comunique à administração 
que faremos um para você. 
 
 
6º SUPORTE ON-LINE 
Atendimento: Franquiados, 
coordenadores, professores e alunos 
todos os dias da semana, inclusive com 
tira-dúvidas on-line. 
 
5º - DICAS VIA WHATSAPP 
Esta é uma grande novidade! Você 
receberá mensagens via Whatsapp com 
dicas, informações, curiosidades sobre 
os concursos direto no celular. 
Nos adicione e identifique de qual cidade 
está falando. 
 
4º - AULAS EM DVD 
Há uma opção de que as aulas que 
estão no site, sejam gravadas em DVD e 
disponibilizadas a você. 
Consulte como adquirir. 
 
 1º - AULA SEMANAL 
Você aluno fará aulas presenciais na escola 
(são 2 ou 3 aulas por semana, cada aula 
tem duração de 1 hora) ou todos os dias 
pela internet . Na escola você poderá 
estudar as 3 horas em um único encontro 
ou 2 encontros de 1 h e meia. A maneira 
correta de aprender é aprendendo uma 
matéria por vez,... 
 
2º - AULAS E MATÉRIAS 
EXTRAS NA INTERNET 
Se você puder e quiser você pode estudar 
TODOS OS DIAS, basta você acessar 
www.preparatorioenem.net.br com o login e 
senha fornecidos pela administração da 
escola (caso não tenha recebido solicite). 
Neste ambiente virtual você pode rever a 
aula vista na aula semanal, assistir outras 
aulas da mesma matéria ou assistir aulas de 
matérias diferentes. 
http://search.babylon.com/imageres.php?iu=http://ofacebooklogin.com/wp-content/uploads/2012/06/facebook.jpg&ir=http://ofacebooklogin.com/&ig=http://t1.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcS3Xb7yoYdvf6jB-icu0r6NXXpyz06ZAC9eTspRfejbOZmoPymIzkycARI&h=300&w=800&q=facebook&babsrc=NT_ss
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
3 
 
 
 
 
 
 
TÉCNICAS BANCÁRIAS 
 
Índice 
Estrtura do sistema financeiro nacional 05 
Produtos bancários 15 
Garantias do sistema financeiro nacional 28 
Crime de lavagem de dinheiro 37 
Glossário 42 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
2019 – Editora NPE – Núcleo Preparatório para o Enem 
Prepara Já! Ana Ester Pedrilho MEI 
Editor e edição : Editora NPE 
Capa e editoração Eletrônica: Laser Design 
Índice para catálogo sistemático: 
1-Aprendiz – Técnicas bancárias 
Fundação Biblioteca Nacional 
Depósito legal na Biblioteca Nacional, conforme Decreto n° 1.825, de dezembro de 1907 
Todos os direitos reservados no Brasil por Ana Ester Pedrilho – MEI – NPE – Núcleo Preparatório para o Enem. 
CNPJ 12.836.808/0001-92 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
4 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
5 
 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
6 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
7 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
8 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
9 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
10 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
11 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
12 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
13 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
14 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
15 
 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
16 
 
Via online Coordenacao
PROXIMA ATIVIDADE
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
17 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
18 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
19 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
20 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
21 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
22 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
23 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
24 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
25 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
26 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
27 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
28 
 
 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
29 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
30 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
31 
 
Via online Coordenacao
22-31 ler
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
32 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
33 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
34 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
35 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
36 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
37 
 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
38 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
39 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
40 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
41 
 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
42 
 
GLOSSÁRIO FINAL 
Saiba como diferenciar os tipos de cheque 
Como é sabido, o cheque é um título de crédito que constitui uma ordem de pagamento à 
vista, o qual é emitido por uma pessoa (emitente) contra um banco, sobre fundos depositados naconta daquele, para que este pague uma determinada importância a uma pessoa (beneficiário). 
Esta é uma forma de pagamento simples de ser utilizada, no entanto, existem várias situações 
que podem gerar dúvidas sobre sua emissão. Para esclarecer estas dúvidas, confira abaixo para 
que serve cada um dos tipos de cheques existentes. 
Cheque ao portador: é aquele que, ao ser emitido, não recebeu nominalmente a destinação, 
podendo ser descontado ou depositado por qualquer portador. 
Dessa forma, quem o tiver em mãos é seu beneficiário. De acordo com o Banco Central do 
Brasil, o cheque só pode ser emitido ao portador, ou seja, sem a indicação do beneficiário, até o 
valor de R$ 100,00 (cem reais). 
Cheque nominal: a partir de R$ 100,00 (cem reais), o emitente é obrigado a indicar o nome 
do beneficiário. Esta forma de emissão de cheque possui mais segurança, principalmente para 
pagamentos de quantias altas, pois em caso de perda ou roubo, ninguém poderá sacá-lo ou 
depositá-lo em outra conta que não seja a do beneficiário, que tem seu nome escrito por extenso 
no local adequado da folha de cheque. 
Apesar dessa exigência dos bancos, cheques de qualquer valor poderão ser repassados sem 
estarem nominais, entretanto, para ser sacado ou depositado, é necessário deixá-lo nominal a 
alguém, caso contrário o banco não fará o pagamento. 
Destaca-se que o cheque pode ser nominal à ordem, o qual só pode ser apresentado ao banco 
pelo beneficiário indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso (pessoa indicada pelo 
beneficiário no verso do cheque), ou, nominal não à ordem, neste caso, não pode ser transferido 
pelo beneficiário. 
Assim, o cheque nominal só poderá ser pago pelo banco mediante identificação do beneficiário, 
por endosso, ou ainda através do sistema de compensação, caso seja depositado. 
Cheque cruzado: Tanto o cheque ao portador quanto o nominal podem ser cruzados, o que 
significa que só poderão ser pagos através de depósito em conta corrente ou poupança. 
Dessa forma, quando, por um motivo qualquer, um cheque emitido tiver que ser 
obrigatoriamente depositado, ou seja, não possa ser sacado, basta cruzá-lo. Para cruzar um 
cheque, é necessário fazer dois traços paralelos, à caneta, em sentido diagonal (por exemplo: 
“//”), na frente do título, os quais poderão ficar no canto superior esquerdo da cártula ou mesmo 
passar por seu centro, de uma extremidade à outra. 
Ressalta-se, ainda, que o cruzamento pode ser geral, quando não indica o nome do banco, ou 
especial, quando o nome do banco aparece entre os traços de cruzamento, assim, aquele que 
deposita o cheque não o poderá efetuar, senão no banco mencionado. 
Cheque pré/pós datado: apesar de não encontrarmos na legislação brasileira disposição 
sobre o cheque pré/pós-datado, esta forma de emissão do título é conhecida popularmente como 
“bom para” e consiste na emissão de um cheque com data pré-determinada, ajustada entre o 
emitente e o tomador da cártula, que a compensação deverá ocorrer em uma data futura. 
Todavia, mesmo com a existência desta convenção entre partes, (que em caso de 
descumprimento enseja o direito do emitente requerer a reparação dos danos morais sofridos pelo 
http://www.bortolotto.adv.br/blog/index.php/2016/04/06/saiba-como-diferenciar-os-tipos-de-cheque/
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
43 
 
 
ato praticado pelo credor [1]), para as instituições financeiras o cheque continua sendo uma 
ordem de pagamento à vista. 
Desse modo, mesmo que exista o pré-datado, caso seja solicitado, o banco pode recebê-lo e 
compensá-lo se houver saldo em conta, ou do contrário voltará sem fundos. 
Cheque especial: neste caso, o correntista possui um limite de crédito pré-aprovado 
oferecido pela instituição bancária, para cobrir cheques que ultrapassem o valor existente em 
sua conta. 
Portanto, caso emita um cheque que não possua saldo suficiente, no momento da 
compensação o banco “emprestará” o valor para que o cheque não volte sem fundos. Claro 
que isso irá depender do valor do cheque e do limite do cheque especial concedido ao cliente, 
mediante contrato firmado previamente. 
Cheque administrativo: não é muito comum vê-lo em circulação, pois é utilizado apenas 
em situações específicas. Trata-se de uma ordem de pagamento com fundos do próprio banco, 
ou seja, é emitido pela instituição financeira a pedido do cliente, sendo que o banco preenche 
o cheque e fica responsável por pagar o beneficiário. Ele geralmente é emitido para 
pagamentos de alto valor, onde a existência de saldo deve ser garantida, assim, haverá a 
segurança de que não voltará sem fundos. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
44 
 
 
GLOSSÁRIO – MOTIVOS DE DEVOLUÇÃO DE CHEQUES 
1. Em casos de cheque sem provisão de fundos: 
 Cheque Motivo 11: Cheque sem fundos – primeira apresentação 
 Cheque Motivo 12: Cheque sem fundos – segunda apresentação 
 Cheque Motivo 13: Conta encerrada 
 Cheque Motivo 14: Prática espúria 
2. Em casos de impedimento ao pagamento: 
 Cheque Motivo 20: Cheque sustado ou revogado por motivo de perda, furto ou 
roubo. 
 Cheque Motivo 21: Cheque sustado ou revogado 
 Cheque Motivo 22: Divergência ou insuficiência da assinatura 
 Cheque Motivo 23: Cheques emitidos por entidades e órgãos da administração 
pública federal direta e indireta, em desacordo com os requisitos constantes do art. 74, § 
2o, do Decreto-Lei no 200, de 25.2.1967 
 Cheque Motivo 24: Bloqueio judicial ou determinação do Banco Central do Brasil 
 Cheque Motivo 25: Cancelamento do talonário pelo banco 
 Cheque Motivo 26: Inoperância temporária de transporte 
 Cheque Motivo 27: Feriado municipal não previsto, fora do calendário 
 Cheque Motivo 28: Cheque sustado ou cancelado em virtude de furto, roubo ou 
extravio. 
 Cheque Motivo 29: Cheque bloqueado pela falta de confirmação do recebimento 
de talão pelo correntista 
 Cheque Motivo 30: Furto ou roubo de malotes 
 Cheque Motivo 70: Sustação ou revogação provisória 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
45 
 
DINHEIRO - IDENTIFICAÇÃO 
 
CARTÃO DE CRÉDITO - DÉBITO 
 
 
 VIA ONLINE - TREINAMENTOS 2019 
 
46 
 
PROMISSÓRIA 
 
DUPLICATA